В Каком Банке Самый Низкий Процент На Рефинансирование В Марте 2022: последние новости, изменения, советы

Содержание

Рефинансирование ипотеки в 2022 году — лучшие предложения

Снижение финансовой нагрузки на бюджет.
Можно не только уменьшить расходы на ипотечный кредит, но и упростить схему выплат. Если раньше были просрочки из-за путаницы в днях выплат, то одна дата позволит избежать недоразумений.
Некоторые банки могут выделить дополнительный лимит сверх суммы задолженности. Его можно потратить на потребительские нужды.
При переходе в другой банк тоже можно получить выгоду. Либо это территориальное удобство, либо выгода за счет обращения в организацию, где начисляется заработная плата.

—>

Основное преимущества рефинансирования в Россельхозбанке — не обязательно получать согласие первоначального кредитора на перекредитование. У клиентов есть возможность выбора срока кредитования, а также схемы выплат (аннуитетная или дифференцированная). Рефинансировать можно только ипотеку, а не потребительские и другие виды кредитов.

Есть и некоторые минусы у рефинансирования ипотеки. Например, не всегда можно выиграть существенную сумму от перехода в другой банк или на другой тариф. Иногда разница в сумме несущественная, зато затрачено много времени на ожидание ответа от банка и на оформление бумаг.

На момент обращения в банк не должно быть задолженностей по кредиту.
Большие просрочки за весь период действия договора тоже недопустимы.
До последней выплаты осталось как минимум 3 месяца.
С момента подписания договора прошло как минимум полгода.
Не было произведено реструктуризации или перекредитования.

Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ можно совершить даже без предоставления справки о зарплате. При этом ставка поднимется — минимальный размер от 10%. Еще один плюс для клиентов состоит в том, что гражданство и регистрация не имеют значения. На сайте кредитно-финансовой организации можно сделать предварительный расчет платежей.

Рефинансирование ипотеки других банков

Ипотека берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в 2022 году.

получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества);
объединение нескольких кредитов в один потребительский.

Рефинансирование жилищного займа других банков используется для того, чтобы избежать просрочки, не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю. Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если относится к соответствующей категории граждан.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию жилищных займов. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры рефинансирования: срок выплаты нового жилищного займа, размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На странице появятся те предложения от банков за 2022 год, которые отвечают заданным параметрам.

выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
выплачено более 20% стоимости объекта недвижимости;
срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
рефинансирование действующей ипотеки до этого не использовалось.

гражданство РФ;
постоянная регистрация на территории России;
возраст — от 23 до 67 лет;
наличие официального трудоустройства (за исключением ИП, адвокатов, собственников бизнеса);
ежемесячный доход после вычета налогов — от 25 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга (включая области), от 15 000 рублей — для остальных регионов;
стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев;
предоставление рабочего номера телефона.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

В каком банке лучше рефинансировать кредит – Рейтинг банков по рефинансированию 2022 года

Банк Тинькофф рефинансирует кредиты и микрозаймы из любых организаций по ставке 9.9% годовых без залога и поручителей. Для подачи заявки не требуется широкого перечня документов, достаточно паспорта и личных данных для связи. Сумма кредита может достигать 2 млн рублей на срок 3 года, ежемесячный платеж зависит от общего займа и параметров кредита.

Для сокращения переплаты по кредиту можно воспользоваться услугой частичного погашения. Для этого клиент вносит платеж и банк автоматически пересчитывает проценты по задолженности. Все изменения в графика платежей доступны в онлайн-банке. Сотрудники УБРиР всегда готовы ответить на вопросы в онлайн-чате на сайте, по почте и в социальных сетях.

Для тех, кто хочет снизить ставку действующего кредита и платить меньше процентов, Открытие предлагает программу рефинансирования. При одобрении заявки банк учитывает все доходы клиента, это может быть неофициальная зарплата или дополнительный заработок. В первый год банк предоставляет минимальную ставку в размере 6.9% годовых, это поможет снизить кредитную нагрузку за счет минимизации ежемесячных платежей.

Для участия в программе достаточно заполнить заявку и дождаться звонка менеджера. Сотрудники банка самостоятельно оформляют документы и привозят в удобное время на дом для подписания. Вместе с документами выдается карта, на балансе которой сразу после подписания активируется сумма для погашения стороннего кредита.

Удобство рефинансирования кредита в Росбанке заключается в объединении нескольких займов в один и возможности самостоятельного выбора срока кредитования до 84 месяцев. В тарифной линейке предусмотрено несколько программ со ставкой от 6.9 до 12.9% годовых и максимальной суммой 3 млн рублей. Страхование жизни снижает финансовые риски и дает возможность рефинансирования по льготной годовой ставке.

Рефинансирование ипотеки — ТОП-10 лучших предложений 2022 года

Экономия на процентах. Рефинансирование подойдет для всех должников, которые получили ипотеку уже давно. С годами проценты по ипотечным кредитам снижаются и, например, на сегодняшний день они почти в два раза меньше, чем в 00-х
Снижение финансовой нагрузки. Одна из основных причин рефинансирования ипотеки – неспособность ежемесячно выплачивать крупные суммы. При рефинансировании можно увеличить срок кредитования или уменьшить ставку, за счет чего снизится размер ежемесячного платежа
Выведение квартиры из залога. Если вы хотите вывести недвижимость из залога, то можно взять соразмерный кредит, чтобы погасить оставшуюся задолженность по ипотеке
Смена банка по личным причинам. Например, если вам проще оплачивать ипотеку в том банке, в котором получаете зарплату или где ранее оформляли кредиты наличными
Получение дополнительных средств. При необходимости вы можете запросить предоставление суммы сверх остатка задолженности для трат на собственные нужды — например, на ремонт квартиры

Рефинансирование, как и любой другой банковский продукт, требует тщательного обдумывания и анализа. Перед тем, как решиться на него, сначала нужно определиться с целями и последствиями. Уже исходя из этого можно вынести предварительное решение. Можно выделить основные преимущества и недостатки данной процедуры.

Отсутствие выгоды на некоторых этапах погашения. Если вы хотите рефинансировать ипотеку уже после того, как выплатили большую ее часть, то от этого для вас не будет никакой выгоды. При погашении большинства кредитов в первую очередь должники выплачивают проценты, а уже после — тело долга. Поэтому никаких преимуществ рефинансирование после оплаты половины ипотеки не принесет.
Сопутствующие траты. При рефинансировании вам потребуется переоформить страховку и заново провести оценку недвижимости, что повлечет дополнительные расходы, которые, возможно, нивелируют всю выгоду.
Дополнительные документы. Для оформления рефинансирования не подойдет стандартный пакет документов. Потребуется запрашивать в текущей кредитной организации справки о наличии и погашении задолженности. Также если при рефинансировании залог сохраняется, то всю процедуру придется проводить через Росреестр, что существенно увеличит сроки исполнения и объем необходимых документов.
Налоговые вычеты. При рефинансировании ипотеки есть вероятность того, что вы уже не сможете получить ипотечный налоговый вычет.

Это крупнейший частный банк страны и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку на сумму до 80% от стоимости жилья. При отказе от страховки банк увеличивает ставку.

ТОП банков для рефинансирования в 2022 году – лучшие предложения

Рефинансирование – это процедура выплаты банком вашего кредита в другом банке и оформление нового на обновленных условиях. В результате такой процедуры, получается ощутимо снизить процент по кредиту. Это способно напрямую сэкономить ваши деньги и облегчить ваше финансовое положение на период кредита.

В последнее время банк делает много выгодных предложений для своих клиентов. Одним из таких предложений является услуга рефинансирования потребительского кредита. У банка действует акция, благодаря которой можно получить льготный период до 3 месяцев. При успешном рефинансировании, первые три месяца вам не нужно платить проценты по кредиту.

Второе отличие также кроется в процентной ставке. На процент в «Газпромбанке» влияет, получаете ли вы зарплату в этом банке. «Промсвязьбанк» проверяет лишь уровень дохода заемщика, ради предоставления пониженной ставки. Это не означает, что вы гарантированно получите рефинансирование под минимальный процент, но повышает шансы на это.

«Газпромбанк» – надежный банк, который часто предлагает хорошие условия для новых займов и рефинансирования кредитов клиентов в других банках. Так же как и «Почта Банк», предлагает получить дополнительные деньги при необходимости. Для клиентов получающих начисления заработной платы в «Газпромбанке», не нужны никакие документы кроме паспорта.

В банке присутствуют специфичные условия для получения рефинансирования, наподобие наличия рабочего телефона. Приятным бонусом станет снижение ставки по кредиту каждый год на 1%. Всего процентную ставку можно снизить на 3%. Банк также предоставляет дополнительные деньги в долг наличными, ради помощи клиенту. «Промсвязьбанк» предлагает лучшие условия по рефинансированию ипотеки в 2022 году.

Согласно аналитическим данным MetaMetric Solutions, объем продаж виртуальной недвижимости к концу 2022 года составит $1 млрд. Сегодня цифровое имущество можно купить на платформах Sandbox, Somnium, Cryptovoxels, Decentraland. В 2022 году на виртуальных сервисах было продано участков на общую сумму $501 млн. Метавселенные активно продвигают идею развития виртуального мира, предлагая пользователям приобрести землю под строительство, готовые дома, виллы, замки. Новое жилье; можно декорировать предметами NFT-искусства. В конце прошлого года продажи недвижимости внутри метавселенных выросли почти в 10 раз, всего за месяц совершено сделок более чем на $130 млн. Увеличению спроса на цифровые дома способствовало решение компании Facebook изменить название и стратегию развития, сосредоточившись на создании виртуальных 3D-пространств. За первый месяц 2022-го в виртуальном мире куплено участков на сумму $85 млн, а до конца текущего года показатель превысит отметку в $1 млрд. По оценкам аналитиков, рынок цифровой недвижимости получит ежегодный прирост на 30% в течение следующих 6 лет. Платформа Crypto назвала метавселенные наиболее перспективным и динамично развивающимся IT-сегментом. Актуальными в 2022 году станут такие направления, как NFT (невзаимозаменяемые токены) и GameFi (децентрализованные игры). Источник: MetaMetric Solutions.

При выдаче кредита банк выстраивает график выплат следующим образом: сначала клиент отдает преимущественно проценты, а не тело займа . И только после «экватора», когда остается менее половины срока, «тает» основной долг . Так делают, чтобы не понести убытки при досрочном закрытии ссуды клиентом. Поэтому, если вы оформили заем уже давно и почти все отдали, рефинансировать автокредит не имеет смысла.

По данным на сентябрь 2022 года, процентные ставки по автокредиту стартуют с 2,5% годовых. А что делать тем, кто уже взял ссуду на машину на менее выгодных условиях? Не расстраивайтесь: некоторые банки предлагают рефинансирование кредита под меньший процент. Расскажем, в каких случаях оно действительно оправдано, а когда не стоит переходить из одной финансовой организации в другую.

Хотите рефинансировать автокредит? Оцените преимущества и недостатки. В рекламе всегда на первое место ставят выгоду для клиента, а мелкие нюансы скрывают «за кадром». Однако именно на них следует обратить внимание. Узнайте, нужно ли страховать машину заново — это условие выдвигают многие банки, причем просят оформить не только обязательное ОСАГО, но и КАСКО. За счет дополнительных расходов вся выгода от низкой процентной ставки сойдет на нет.

Впервые на рынке банк выпустил собственный голос в виртуальном помощнике Алиса;. Клиенты ВТБ смогут общаться с цифровым ассистентом и получать ответы на свои вопросы. Брендированный голос внедрят в приложении уже в этом году. Ассистент ВТБ станет также доступен в сервисах Яндекса. Для этого нужно будет обратиться к Алисе и попросить ее запустить навык Помощник ВТБ;. Подойдет для общения как мобильное устройство, так и умная колонка. Виртуальный помощник сможет дать совет и раскрыть подробную информацию о продуктах банка, системе бонусов, преимуществах того или иного вклада. Консультация полностью анонимна: банк не получит персональные данные пользователя и не станет навязчиво предлагать услуги. В качестве основы для синтезирования речи ассистента послужил голос актера Владимира Зайцева, ранее озвучивавшего Роберта Дауни-младшего во франшизе Мстители;. Виртуальную модель помощника ВТБ будут регулярно обновлять и дополнять. Никита Чугунов, старший вице-президент ВТБ: Мы рады участвовать в первой подобной коллаборации. Новый голос уже скоро появится в мобильном приложении, а затем интегрируется на других платформах;. Банк использует голосового помощника год, и за это время уровень автоматизации общения с клиентами поднят на более чем 50%. Сервис ВТБ используют около 400 тыс. клиентов ежегодно, а переводов при помощи ассистента выполнено на 40 млн рублей. Голосовые ассистенты есть практически у каждого крупного банка, следующим шагом станет их визуализация. Тренд получил популярность на Западе. По мнению экспертов, повышение сходства с человеком выведет общение с роботизированными помощниками на новый уровень. Источник: пресс-служба банка ВТБ

Если пользователь уже является клиентом данного банка, ему необходимо предоставить только паспорт, СНИЛС и реквизиты для оплаты текущего кредита. В случае первоначального обращения в банковскую организацию, нужно принести справку о доходах за последние 12 месяцев. Если сумма займа превышает 500 000 рублей, к вышеперечисленному перечню документов добавляется подтверждение с официального места работы.

В зависимости от суммы займа и срока его погашения, банк предлагает следующие условия: процентная ставка при минимальной сумме от 50 000 рублей сроком на 12 месяцев будет составлять 8.9% годовых (при заключении страхового полюса), 15.9% при сумме до 300 000 рублей без страхования и 11.9% при сумме от 300 000 рублей.

Можно досрочно погасить займы по ипотеке, потребительские или кредитные карты, оформленные в других кредитных организациях. Сумма составляет от 50 000 до 2 000 000 рублей, срок – от 1 до 3 лет. Рефинансирование касается только кредитов физических лиц. Процентная ставка составляет от 8.9 до 24.9% в зависимости от срока и размера денежных средств.

Но перед оформлением услуги, необходимо взвесить все «за» и «против». Например, рефинансирование ипотеки включает в себя дополнительные затраты, такие как услуги нотариуса, переоценка стоимости жилья, необходимые справки и страховку. Иногда общая стоимость этих затрат выходит больше, чем предложение банка по процентной ставке. Каждый случай рассматривается со всеми плюсами и минусами.

При необходимости займа до 300 000 рублей ставка равна от 10.9 % до 16.9 %, в зависимости от срока его погашения. Для каждого пользователя банковских услуг этот процент будет рассчитываться индивидуально после подачи онлайн-заявки. Ее рассмотрение длится около двух минут.

В каком банке ставка по ипотеке самая низкая на сегодняшний день: рейтинг банков с самой низкой ставкой на ипотеку по госпрограммам, на новостройки и вторичку в 2022 году

Больше всего заемщиков подпадают под две программы – это госпрограмма-2022 (если клиенту достаточно 3 миллионов рублей в кредит, это отличное предложение) и семейная ипотека (если в семье с 2022 года родился хотя бы один ребенок, условия будут еще лучше). Максимальные ставки по этим программам – 7% и 6% годовых соответственно, но банки готовы их снижать.

Банк «ФК Открытие» – ставка составляет 5,7% годовых. Но для этого нужно выполнить ряд условий: выйти на сделку до 31 марта 2022 года и внести от 30% первоначального взноса (если меньше – будет +0,3% годовых);
ВТБ – ставка составляет 5,75%, если клиент подает заявку онлайн и использует цифровой сервис электронной регистрации сделки и сервис безопасных расчетов;
Промсвязьбанк – ставка составляет 5,85% годовых. Дополнительных условий нет, кроме стандартного – наличие страховки.

В ближайшем будущем ставки по ипотеке точно не будут падать – скорее всего, еще какое-то время они будут даже расти. А это значит, что тем, кто планирует покупку квартиры в ипотеку, стоит задуматься о том, чтобы подать заявку в один или несколько банков. Мы же составим перечень банков с самыми низкими процентными ставками на текущий момент.

Так, по сообщению бюро кредитных историй «Эквифакс», процентная ставка в декабре неожиданно подскочила сразу на 4,4% – до 13,2% годовых. Речь идет о полной стоимости кредита – то есть, о сумме всех платежей, которые должен внести заемщик по договору (включая страхование).

На данный момент в России действует несколько льготных государственных ипотечных программ – это программа-2022 (кредиты до 3 миллионов рублей по ставке до 7% годовых), семейная ипотека (кредиты для семей с детьми на сумму до 6-12 миллионов рублей по ставке до 6% годовых), дальневосточная ипотека (кредиты отдельным категориям жителей ДФО), сельская ипотека (кредиты на жилье в сельской местности под 3% годовых), военная ипотека (когда взносы за военнослужащего вносит государство).

Старая ипотека под новый процент: как рефинансировать кредит

Вслед за ними снизились и ставки рефинансирования. Самая низкая ставка, доступная всем клиентам, — 7,69%, отмечают специалисты. Средней ставкой без скрытых условий эксперты называют 7,99%. Ставки продолжают уменьшаться: еще полгода назад средняя ставка рефинансирования составляла 8,5–9%.

Во-вторых, банки редко соглашаются рефинансировать подобное жилье. «Согласно условиям получения маткапитала, несовершеннолетним детям в квартире выделяются доли, — поясняет руководитель продукта «Циан.Ипотека» Михаил Кочеров. — Но при рефинансировании ипотека погашается в первом банке и жилье повторно закладывается в кредит в другом банке. То есть формально второй банк должен взять жилье, в котором собственниками будут несовершеннолетние дети. Мало какие банки на это соглашаются».

Допустим, семья оформила ипотеку в 2022 году: купила жилье за 5 млн рублей, взяв кредит на 3,7 млн под 11% годовых на 10 лет. Четверть суммы — 1,3 млн рублей — составил первоначальный взнос. Подобная ставка уже неактуальна для ипотечного рынка, и рефинансирование действительно выгодно. Сейчас семья платит 51 тыс. рублей ежемесячно.

Тогда смысла в рефинансировании мало: при аннуитетной схеме выплат большая часть процентов уже отдана банку, в структуре платежа все бо́льшую долю будет занимать основной долг. Если рефинансировать такой кредит, бо́льшую часть структуры платежа снова займут проценты банка.

Если в приведенном примере просто снизить процентную ставку с 11 до 7,9% годовых, ежемесячный платеж уменьшится на 4,5 тыс. рублей в месяц — с 51 до 46,5 тыс. рублей. В рамках общей переплаты за семь лет это более 300 тыс. рублей — сумма, точно превышающая расходы на рефинансирование.

Учреждение готово исключительно к рефинансированию целевых кредитов, а именно ипотечного кредитования. Некоторые условия предоставления связаны с исполнением дополнительных требований, а именно страхованием жизни клиента, его здоровья и самого ипотечного объекта.

Новый кредит позволяет закрыть текущий долг и избавиться от прежнего, менее выгодного кредита, в полном объеме. При использовании рефинансирования необходимо досконально изучить условия предлагаемого кредитования. Особое внимание стоит обратить на процентную ставку. Она должна быть более низкой, чем по первоначальному кредиту. Срок же должен быть более продолжительным.

У вас есть кредиты с высоким процентом и покупки в рассрочку? Надоело следить за графиком ежемесячных платежей? Объедините кредиты других банков и уменьшите платеж по ним! Рефинансирование потребительских кредитов в СКБ-Банке, отличный способ, чтобы объединить до 10 кредитов и карт в один и платить меньше.

С учетом того, что получение нового займа, при помощи которого погашается ранее полученный кредит, условия возврата которого являются менее выгодными, позволяет существенно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет должника, увеличить период возврата долга и объединить весь спектр кредитных обязательств в одном, о бесспорной выгоде рефинансирования можно утверждать.

Ускорить погашение можно путем рефинансирования такого кредита. Почта Банк выполняет рефинансирование кредитов других банков, что позволяет не только снизить размер переплаты, но и объединить все имеющиеся обязательства в одно, с применением наиболее лояльных условий возврата.

Посмотрим, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки Петру Петровичу. За счет снижения процентной ставки на 3,45 процентных пункта, Петр Петрович смог сэкономить на ежемесячных платежах 3 835 рублей и снизить сумму переплаты за 10 лет на 460 200 рублей или на 32 %. При этом ему пришлось потратить дополнительно 14 800 рублей. Но выгода от рефинансирования все же очевидна.

Требование к срокам связано с тем, что большая часть процентов погашается в начале (в этом можно убедиться, взглянув на свой график платежей). Если вы платите ипотеку уже больше половины срока, то выгода от рефинансирования значительно упадет. Даже если и удастся снизить платеж, есть риск потратить всю сумму разницы на переоформление кредита.

В июле 2022 года ставка снизилась до рекордно низких значений – 4,25 %. Упали и проценты по кредитам, в этом периоде выгодно было оформлять новые займы и рефинансировать старые. Однако в марте 2022 года ставка рефинансирования поднялась до 4,5 %, и, по словам Центробанка, в ближайшее время ее точно не будут снижать: либо оставят на текущем уровне, либо будут увеличивать.

Рефинансирование долга по кредиту предполагает, что заемщик получает в банке новый кредит и за его счет полностью или частично погашает тот, который у него уже есть. Банки самостоятельно решают, какие кредиты и на каких условиях они хотят рефинансировать. Например, могут дать деньги только на погашение основного долга, а проценты и иные платежи заемщику придется оплачивать своими силами.

Выбирать банк для рефинансирования надо с умом. В первую очередь изучите условия, которые банки готовы вам предложить. Об этом можно узнать в офисах банков или на их сайтах. В 2022 году для рефинансирования были самые благоприятные условия – минимальная ключевая ставка ЦБ РФ за последние десять лет. Теперь условия поменялись.

Решение принимают до трех рабочих дней, но обычно отвечают в течение нескольких часов. Чтобы не тратить время зря, подайте заявку онлайн. Ее рассмотрят и сообщат по электронной почте, одобрят вам новую ссуду или нет. При положительном ответе уточните полный перечень бумаг, необходимых для оформления займа.

Рефинансирование микрозаймов: сроки, условия и программы

Рефинансирование микрокредитов — это программа, предоставляемая финансовыми организациями, которая позволяет погасить имеющиеся займы в МФО через перекредитование. При этом получить наличку и потратить ее на другие цели, как правило, нельзя — предполагается именно целевое погашение обязательств.

заемщик получает дополнительное время на поиски денег для погашения долга;
изменяются текущие условия, что облегчает финансовую нагрузку;
сохраняется положительная кредитная история (КИ);
появляется возможность оформлять новые займы и кредиты.

Независимо от того, хотите вы оформить рефинансирование микрозаймов или «перехватить» до зарплаты, сейчас XXI век, и сделать это можно без посещения офисов. У каждой МФО сегодня есть собственный сайт и даже приложение. При подаче первой онлайн-заявки вы создаете личный кабинет, где просто и понятно отслеживается статус рассмотрения и одобрения. Там же, без визита в организацию, можно запросить перевод заемных денег на карту.

В МФО гораздо легче сделать рефинансирование микрозаймов с просрочками. Правда, в этом случае вам могут навязать страховку или другие платные услуги — помните, что вы можете отказаться, но шансы снизятся, особенно, если у вас не очень благоприятная кредитная репутация.

Когда просрочки длятся не более трех дней (и это происходит впервые), вполне возможно, что они не попадут в сводки БКИ. Реально отражаются на кредитной истории пропущенные платежи сроком от 30 дней. А вот если вы не платите уже более 3 месяцев, то мало какая МФО пойдет на одобрение займа, пока не будет исправлена кредитная история.

Максимальная сумма – 3 млн ₽. Окончательный размер зависит от платежеспособности заемщика и устанавливается кредитной организацией индивидуально.
Срок – от 1 до 7 лет.
Ставка – от 9 %. Можно ежегодно в течение 3 лет снижать ставку на 1 %, если не допускать просрочек и оформить страховой полис финансовой защиты.
Есть услуга кредитных каникул, которая позволяет пропустить 2 ежемесячных платежа.
Можно получить дополнительные средства.

Я не составляла рейтинг, поэтому расположение банков носит случайный характер. Это просто обзор лучших предложений, которые делают кредитные организации заемщикам. К сожалению, на практике не всем заемщикам удается получить обещанные в рекламе условия. Рекомендую не только изучить предложения, но и познакомиться с отзывами клиентов на портале Банки.ру, кто уже воспользовался услугой рефинансирования.

возраст – от 21 до 65 лет;
трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов и работающих пенсионеров, которые получают пенсию в Сбербанке;
трудовой стаж не менее 6 месяцев в остальных случаях, а также для тех, кто не предоставил справку о доходах.

Практически все кредитные организации предлагают услугу рефинансирования. Условия разные, положительное решение зависит от выполнения заемщиками требований кредитной организации. Рассмотрим критерии, по которым надо анализировать предложения и выбирать лучшее из них:

Заемщик оставляет на сайте заявку.
После получения одобрения клиент договаривается о времени и месте доставки дебетовой карты Тинькофф Black, на которой будет необходимая сумма для погашения долга в других кредитных организациях.
До второго ежемесячного платежа необходимо погасить рефинансируемые кредиты. Посылать подтверждение не надо. Тинькофф сам запросит информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Затягивать процесс погашения нельзя, потому что не все банки оперативно сообщают в БКИ об изменениях.
Далее происходит погашение долга на одобренных Тинькофф Банком условиях.

Помимо этого, все россияне до 1 июля 2022 года могут оформить заём на покупку жилья в новостройке стоимостью не выше 3 млн рублей по ставке до 7% годовых. В рамках инициатив сниженный процент будет действовать в течение всего срока кредита. При этом разницу между рыночной и льготной ставками банкам возмещает государство.

«Субсидированные программы и дальше будут оставаться для россиян доступным способом решения жилищного вопроса. Я не исключаю, что льготную ипотеку под 7% годовых власти продлят до конца 2022 года, но, возможно, в несколько иной форме», — рассказал RT шеф-аналитик ГК «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв.

Наблюдаемую динамику специалисты объясняют действиями Центробанка. В 2022 году регулятор в рамках борьбы с инфляцией начал ужесточать денежно-кредитную политику. Так, с марта по декабрь ЦБ семь раз повышал свою ключевую ставку и поднял её с 4,25 до 8,5% годовых. Предполагается, что таким образом Банк России сможет охладить потребительский спрос и сдержать дальнейший рост цен.

Согласно последним данным ЦБ, с января по октябрь 2022-го в России средняя ставка по потребительским займам на срок более одного года в рублях выросла с 10,05 до 10,76% годовых. В свою очередь, средний процент по ипотеке за 11 месяцев прошлого года поднялся с 7,36 до 7,59% годовых.

Согласно прогнозу рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги», ставки по ипотеке в 2022 году могут подниматься до 9—10% годовых. Вместе с тем, по мнению опрошенных RT специалистов, доступность жилищных кредитов в России продолжит оставаться высокой за счёт действующих льготных программ.

Одно из лучших предложений 2022 по рефинансированию кредитов других банков представил Связь Банк. Процедура требует предоставления кредитного договора и справки о наличии задолженности, с указанием тех банковских реквизитов, на которые необходимо перевести вновь полученный займ.

Оформление кредитов в спешке нередко ведет к обнаружению подводных камней в кредитных договорах, высокой плате за обслуживание займа, что может существенно отразиться на финансовом положении заемщика. Избавиться от таких кредитов можно только путем их полного погашения.

Предлагаемые ставки, используемые при рефинансировании, отнесены к наиболее выгодным. Кредитор готов к проведению рефинансирования займов, оформленных заемщиками, входящих в группу бюджетников, а также тех клиентов, которые трудоустроены в организациях иных форм собственности.

Говорить о том, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита можно исходя из сведений об условиях, на которых наиболее популярные банки предоставляют средства на рефинансирование кредита. Заполните онлайн-заявки и узнайте, кто одобрит и на каких условиях.

Получить решение банка о возможности осуществления рефинансирования можно после подачи электронной заявки, а также при самостоятельном посещении учреждения. Сотрудничество с банковским учреждением является одним из наиболее приемлемых способов разрешения вопроса рефинансирования и избавления от кредитов, имеющих кабальные условия.

Новостройки в 2022 году могут подорожать на 15%, а минимальная ставка по ипотеке может вырасти в ближайшие шесть месяцев до 12%. Об этом заявили в беседе с «Вечерней Москвой» директор Департамента ипотечного кредитования Алексей Новиков и генеральный директор московского агентства недвижимости и член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков. На рост цен может также повлиять намеченное на 11 февраля заседание Центрального банка по ключевой ставке, считают эксперты.

По его прогнозам, возможно повышение уже существующих ставок либо же сохранение их на прежнем уровне, а вот предпосылок для снижения нет. Он отметил, что если человек в состоянии взять ипотеку по сегодняшней ставке с текущим платежом, то нужно это делать сейчас. А если ставка понизится, то можно подать заявку на рефинансирование, причём даже в другой банк. Кроме того, эксперт рекомендует обратить внимание не на те финансовые организации, которые принято считать надёжными, а на те, где ниже процентная ставка.

Годовая инфляция в декабре составила рекордные за шесть лет 8,39%, отчитался ранее Росстат. Это более чем вдвое превышает целевой уровень ЦБ в 4%. 14 января министр финансов России Антон Силуанов сказал, что пик роста потребительских цен в стране пройден. Однако, по данным Минэкономразвития, к 28 января инфляция составила 8,82% в годовом выражении. Кроме того, аналитики ЦБ сообщили, что по итогам первого месяца 2022 г. показатель сложится на уровне 8,7-8,9%.

На предыдущем заседании 17 декабря 2022 г. регулятор повысил ключевую ставку с 7,5 до 8,5%. Обычно он предпочитает действовать более осторожно и не поднимает ее более чем на 50 б. п. за раз. Однако в прошлом году на фоне разогнавшейся инфляции ЦБ дважды (первый раз в июле) увеличивал показатель широким шагом в 100 б. п.

На заседании 18 марта ЦБ, скорее всего, повысит ключевую ставку еще на 50 б. п., считают в SberCIB Investment Research. Вероятное замедление темпа повышения показателя будет связано с тем, что в марте инфляция все-таки начнет замедляться, пояснил Рапохин. Однако риски того, что темпы роста потребительских цен в России останутся выше прогноза, все еще высоки, поэтому увеличения ставки на 100 б. п. тоже нельзя исключать, добавил эксперт.

Росбанк входит в крупную международную финансовую группу, что уже само по себе вызывает доверие. Его предложение по рефинансированию кредитов других банков можно разделить на 2 части – для новых клиентов и получающих зарплату в кредитной организации. Условия перекредитования выглядят следующим образом:

Выгодность условий. В первую очередь это размер процентной ставки и стоимость дополнительных услуг, таких как страхование.
Требования к кредитам в других банках и заемщикам. Будем сравнивать, насколько требовательны кредитные организации.
Удобство оформление. Сюда входит способы и срок рассмотрения заявки, продолжительность и количество этапов до выдачи денежных средств на рефинансирование.
Отзывы от клиентов. Конечно, мы прекрасно понимаем, что в отзывах всегда много недовольных людей, особенно когда дело касается денег. Мы попробуем подойти максимально объективно и будем фильтровать полученную информацию от заемщиков банков.

Главное условие предложения – полное страхование заемщика. В случае отказа от страховки процентная ставка устанавливается до значения 16,99%. Если в течение срока действия договора клиент по каким-либо причинам прекращает участие в страховой программе финансовой защиты, процент увеличивается на 5% начиная с 7 дня отказа от полиса. После выдачи суммы на рефинансирование физическому лицу дается 90 дней на погашение кредитов в других банках. В течение этого срока необходимо предоставить в Райффайзенбанк справку о закрытии долга или выписку из Бюро кредитных историй. Если этого не сделать, процент увеличивается на 8% годовых.

Но процент по кредиту может меняться в зависимости от срока кредитования и при отказе от страхования. Максимальный размер денежных средств без привлечения поручителей -2 млн. рублей, что тоже достаточно много. Требования банка вполне обычные. Подтверждение дохода требуется, но можно предоставить выписку из зарплатного счета. Отзывы о работе кредитной организации очень плохие, и связаны в основном с качеством обслуживания.

Но такая низкая ставка доступна только льготным категориям заемщиков и при условии страхования. В случае отказа от страховки процент увеличивается на 3,5%. Требования к клиентам достаточно умеренные. Для подтверждения дохода можно заменить справку 2-НДФЛ другим документом. Для оформления придется минимум 2 раза посетить отделение. Отзывы от заемщиков не самые положительные и не делают данное предложение лучшим.