Сколько Нпф В России Существует На Данный Момент: последние новости, изменения, советы

Содержание

Пенсионные фонды и; коллективные инвестиции

НПФ, которые имеют лицензию по ОПС, осуществляют управление пенсионными накоплениями, формирующимися за счет уплачиваемых работодателями за своих работников страховых взносов по ОПС. С 2014 года перечисление работодателями новых взносов на формирование накопительной части пенсии приостановлено, и в настоящий момент НПФ управляют средствами, накопленными за прошлые периоды. Все фонды, которые занимаются ОПС, включены в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Средства, доверенные таким фондам, гарантируются Агентством по страхованию вкладов.

Инвестированием средств НПФ занимаются управляющие компании, которые также предоставляют услуги по управлению средствами ипотечного покрытия и жилищного обеспечения военнослужащих, собственными средствами и страховыми резервами страховщиков, а также средствами инвестиционных фондов.

Банк России является одновременно регулятором и контролирующим органом для управляющих компаний инвестиционных фондов, НПФ и инвестиционных фондов: он устанавливает правила на рынке коллективных инвестиций и следит за их соблюдением. С учетом социальной значимости участников рынка коллективных инвестиций и прежде всего НПФ Банком России уделяется особое внимание вопросам их финансовой устойчивости и надежности, противодействия недобросовестным практикам и защиты прав потребителей финансовых услуг.

Помимо Банка России в отрасли существует еще один контролирующий институт — специализированные депозитарии ПИФ и НПФ (хранят имущество фондов и контролируют распоряжение им), а также регулирующий — саморегулируемые организации участников рынка коллективных инвестиций (задают стандарты для своих членов). Их деятельность также находится под контролем Банка России.

В нашей выборке представлены все НПФ, прошедшие аккредитацию, и допущенные к управлению пенсионными средствами. Используя базовые показатели по величине собственного капитала и резервных средств, количеству вкладчиков и уровню доходности, можно самостоятельно выбрать негосударственный пенсионный фонд, отвечающий конкретным потребностям и требующейся степени надежности.

Для тех, кто принял решение самостоятельно распоряжаться своими пенсионными накоплениями, сайт «Выберу.ру» разместил полный список аккредитованных негосударственных пенсионных фондов. Для 42-х НПФ из 59-ти членов Ассоциации НАПФ России, постоянным местом представительства является Москва. С помощью нашего сервиса вы узнаете, как выбрать НПФ, какие показатели характеризуют надежность и доходность фонда.

официальные отчетные данные управляющих компаний, аудиторских и актуарных проверок;
рейтинги «Эксперт РА» — международного агентства, лидера по исследованиям в финансовой сфере;
аналитические материалы ПФР и Ассоциации негосударственных пенсионных фондов России.

Оформляла переход с пфр в прошлом году в нпф будущее. По переходу впринципе недолго все было. Тут заявление, потом в пфр., больше не гоняли. Внесла сразу мат. капитал за двоих детей, теперь он не просто так там лежит а приумножается за счет процентной ставки.

АО НПФ «Гефест»
АО НПФ «Алмазная осень»
АО НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд»
АО НПФ «Стройпром-Фонд»
АО НПФ «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»
АО«Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд»
АО НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»
АО Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»
АО НПФ «Телеком-Союз»
АО НПФ «АПК-Фонд»
АО НПФ «Ростех»
АО НПФ «Стройкомплекс»
АО НПФ «Авиаполис»
АО НПФ «Атомгарант»
АО НПФ «ТРАДИЦИЯ»
АО НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
АО НПФ «Доверие»
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд
АО НПФ ГАЗФОНД
АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд»
АО НПФ «Социум»
АО «Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «АКВИЛОН»
АО НПФ «Транснефть»
АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»
АО НПФ «Внешэкономфонд»
АО НПФ «Первый промышленный альянс»
АО НПФ «Профессиональный» (Акционерное общество)
АО НПФ «Корабел»
АО НПФ «Волга-Капитал»
АО НПФ «УГМК-Перспектива»
АО НПФ «Пенсионные решения»
АО НПФ «Альянс»
АО НПФ Газпромбанк-фонд»
АО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»
АО НПФ «БУДУЩЕЕ»
АО НПФ «Открытие»
АО НПФ «Сургутнефтегаз»
АО НПФ «Эволюция»
АО НПФ «Атомфонд»
АО НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»
АО НПФ «Ингосстрах-Пенсия»

Вкладчик делает отчисления в Фонд.
Фонд самостоятельно или через управляющую компанию аккумулирует накопления граждан и инвестирует их в проекты для получения прибыли.
Вложенные деньги и инвестиционный доход возвращаются в Фонд.
Вкладчик получает пенсию из НПФ.

Доходность инвестиций выступает одним из главных критериев оценки НПФ. Планируемая средняя доходность пенсионных резервов до выплаты вознаграждения на 2022 год составляет 5,58%, от инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения 4.33%.

Рейтинг НПФ России в 2022 году

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2022 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2022 г. (за 9 месяцев 2022 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

«Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
«ВТБ».
«ГАЗФОНД».
НЕФТЕГАРАНТ.
«Атомгарант».
«Альянс».
«Алмазная осень».
«Сургутнефтегаз».
«Ренессанс пенсии».
«Социум».
Лукойл Гарант (Открытие).
НПФ Электроэнергетики.

Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2022 и 2022 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2022 и 2022 годов понятно, что доходность существенно сократилась.

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.

Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян. НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000. Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Но маленькие — не значит низкодоходные.

Гефест. Доходность за 1 квартал 2022 года — 12,42%, по итогу 2022 — 3,94%, по итогу 2022 — 9,97%. Это лидирующий фонд, но, как видно, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиентами этой компании являются всего 30400 человек (на 1 квартал 2022 года).
Стройкомплекс. Доходность за 1 квартал 2022 года — 5,82%, за 2022 — 3,94%, за 2022 — 7,96%. Тоже нестабильные показатели, но назвать их низкими за текущие годы нельзя. Клиентами Стройкомплекса на начало 2022 года являются 38750 человек.
Сургутнефтегаз. Доходность за 1 квартал 2022 года — 10,67%, по итогу 2022 — 5,32%, по итогу 2022 — 8,74%. Текущая клиентская база — почти 38000 человек.
Открытие, ранее этот НПФ назвался Лукойл Гарант. Доходность за 1 квартал 2022 года — 10,04%, за 2022 — минус 10,8%, за 2022 — нет данных. В прошлом году компания испытывала проблемы (санация банка Открытие), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база — более 7,1 миллионов россиян.
Нефтегарант. Доходность за 1 квартал 2022 года — 9,97%, по итогу 2022 — 5,12%, по итогу 2022 — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн. человек.
Ханты-Манскийский НПФ. Доходность за 1 квартал 2022 года — 9,55%, по итогу 2022 — 4,15%, по итогу 2022 — 8,16%. Количество клиентов — почти 135000 человек.
Сбербанк. Доходность за 1 квартал 2022 года — 9,35%, за 2022 — 4,64%, за 2022 — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн. граждан.
Первый промышленный альянс. Доходность за 1 квартал 2022 года — 9,25%, по итогу 2022 — 5,04%, по итогу 2022 — 8,14%. Клиентами являются 31850 россиян.
УГМК-Перспектива. Доходность за 1 квартал 2022 года — 9%, по итогу 2022 — 4,47%, по итогу 2022 — 9,19%. Количество клиентов — 92500 человек.
Большой. Доходность за 1 квартал 2022 года — 8,79%, в 2022 — 2,21%, в 2022 — 7,16%. Обслуживает около 430000 граждан.

Список Негосударственных пенсионных фондов России

Негосударственный пенсионный фонд — Эта статья или раздел описывает ситуацию применительно лишь к одному региону. Вы можете помочь Википедии, добавив информацию для других стран и регионов. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) особая организационно правовая форма неко … Википедия

Государственная программа — (Government program) Государственная программа это инструмент государственного регулирования экономики, обеспечивающий достижение перспективных целей Понятие государственной программы, виды государственных федеральных и муниципальных программ,… … Энциклопедия инвестора

Пенсия — (Pension) Пенсия это регулярное денежное пособие, выплачиваемое лицам, имеющим инвалидность, достигшим пенсионного возраста, либо потерявшим кормильца История возникновения пенсии, пенсии в РФ, пенсия по старости, пенсия по инвалидности,… … Энциклопедия инвестора

Пенсионный фонд — (англ. Pension fund) фонд, предназначенный для осуществления выплат пенсий по старости или по инвалидности. Пенсионные фонды подразделяются на государственные и негосударственные в зависимости от управляющей компании. Негосударственные … Википедия

Экономика страны — (National economy) Экономика страны это общественные отношения по обеспечению богатства страны и благосостояния ее граждан Роль национальной экономики в жизни государства, сущность, функции, отрасли и показатели экономики страны, структура стран… … Энциклопедия инвестора

Рейтинг НПФ по доходности на 2022 год по данным Центробанка

Когда вкладчик перечисляет деньги на свой лицевой счёт в организации, эти деньги НПФ перенаправляет в пенсионный резерв. Из этих резервов деньги отправляются надёжные активы. Такая операция чаще всего проходит через управляющую компанию. Если инвестирование было проведено удачно, то размер пенсионных пенсий клиента увеличивается. Так же следует помнить, что около 15 процентов от полученной в результате успешной инвестиции средств отправляются управляющему негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании. Эти средства не идут в карман управляющему. Вместо ими наполняется резервный фонд. Также с их помощью осуществляется обслуживание НПФ.

Низкая доходность . Так как обязательные выплаты имеют свой минимум, компании не могут инвестировать в ненадёжные активы.
Серьёзные ограничения . Так как обязательное пенсионное страхование закреплено законом, оно имеет ряд серьёзных правил и ограничений, которые могут довольно сильно осложнить жизнь клиенту.

Можно прийти в ближайшее отделение пенсионного фонда России и заполнить специальный бланк. Также нужно будет принести паспорт и СНИЛС. С теми же документами также можно будет прийти в крупные банки, они тоже могут предоставить такую услугу.
Можно обратиться в НПФ. Там можно на законных основаниях потребовать расторгнуть договор и подготовить все документы для перевода средств.

Высокая доходность . Так как ограничений на необязательное страхование государство наложило значительно меньше, то НПФ может вкладываться в более рискованные проекты, которые могут привести к намного большей прибыли.
Удобные условия . Практически никаких ограничений по условиям нет. Клиент может подстроить условия вкладов и выплат так, как ему будет удобно.

Да, это не запрещено. Однако, есть два условия. Во-первых, переход занимает много времени. Однако, можно выполнить досрочный переход, тогда переход займёт всего год. Да, это тоже довольно большой промежуток времени, но всё равно меньше стандартного – пять лет. В то же время есть вероятность того, что при досрочном переходе часть доходов на личном счёте просто исчезнет.

Какой НПФ лучше всего подойдет для вашей пенсии

Рэнкинги бывают разные. Например, рэнкинг по объему пенсионных накоплений расскажет, кто получил от граждан больше накопительной пенсии, что говорит о доверии к ним населения. Рэнкинг доходности НПФ покажет, кто больше всего заработал прибыли, управляя пенсионными накоплениями своих клиентов.

К середине нынешнего года на пенсионном рынке работал 41 НПФ. «Остались только сильные НПФ, доказавшие свою финансовую устойчивость и надежность многолетней работой», — утверждают в Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ). Значит, фатально ошибиться с выбором фонда для перевода накоплений или открытия пенсионного плана вроде бы невозможно. Другой вопрос — как выбрать НПФ, который обеспечит и надежность, и высокую доходность сбережениям в будущем?

— Фонд должен быть крупным по активам. «Важно выбирать крупные НПФ, в идеале — входящие в группы системной значимости для РФ, например «Сбер», ВТБ, «Газпром» и так далее, — объясняет она. — У таких НПФ априори наивысшая надежность. Но можно перепроверить рейтинг в агентстве «Эксперт РА».

Агентство оценивает НПФ комплексно: бухгалтерскую и специализированную отчетности фонда, информацию об акционерах и их репутацию, внутренние документы, определяющие корпоративное управление и риск-менеджмент, качество инфраструктуры, величину активов, число клиентов, а также показатели доходности.

Например, вы собираетесь открыть индивидуальный пенсионный план в крупнейшем НПФ СберБанка. В прошлом году он получил доходность по программам негосударственного пенсионного обеспечения в размере 6,01%, в 2022-м — 9,64%, в 2022-м — 4,88%. Для сравнения: ВЭБ в 2022 году имел доходность 6,87%, в 2022-м — 8,7%, в 2022-м — 6,07%. То есть в среднем за три года доходность у ВЭБа получилась 7,21%, а у «Сбера» — 6,84%.

проверить наличие лицензии. НПФ не может вести свою деятельность без лицензии, поэтому если у организации, которая представляется НПФ, ее нет – перед вами мошенники. Список лицензированных фондов размещен на сайте Банка России;
убедиться, что НПФ входит в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Все фонды, работающие в системе обязательного пенсионного страхования, обязаны участвовать и в системе гарантирования;
посмотреть актуальный рейтинг НПФ. Это позволит оценить риски: наивысший рейтинг (ruAAA) с высокой вероятностью говорит о финансовой стабильности, низкий – о потенциальной неустойчивости. Имейте в виду, что не все НПФ дали согласие рейтинговому агентству на оценку – ряд фондов ее не имеют;
посмотреть количество застрахованных лиц, объем средств под управлением и объем собственного имущества. Такие рэнкинги есть на сайте «Национального рейтингового агентства». Кроме того, посмотреть ТОП-10 НПФ по объему средств под управлением вы можете в разделе «Доходность» на нашем сайте;
сравнить доходность за прошлые периоды. Об эффективности работы НПФ можно судить по тому, какой доход он приносит своим вкладчикам. Причем смотреть доходность лучше не за один год, а за несколько. Если на протяжении ряда лет показатели доходности держатся выше инфляции, это хороший знак. Провести сравнение вы можете все в том же разделе «Доходность». Однако необходимо помнить, что заработанная в прошлом доходность не может быть гарантирована в будущем!

Выбор организации, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это важный и ответственный шаг. Для того чтобы принять правильное решение – оставить накопления под управлением государственной управляющей компании ВЭБ.РФ (или вернуть их туда), перевести в НПФ или сменить один НПФ на другой, – нужно:

Тот доход, который НПФ заработал для своего клиента, прибавляется к его счету раз в 5 лет – это называется фиксинг. Если клиент меняет страховщика после того, как доход зафиксировался на его персональном счету, то такой переход считается срочным и не приводит к потере накопленного дохода. А вот досрочный переход к другому страховщику происходит до истечения пятилетнего периода. В таком случае гражданин теряет инвестиционный доход с момента прудыдущего фиксинга.

К примеру, вы направили свои накопления в НПФ и полностью довольны тем, как он распоряжается вашими средствами. В таком случае можно также начать накапливать и на дополнительную пенсию, предварительно заключив с фондом еще один договор. Или выбрать другой фонд для формирования дополнительной пенсии. Это и есть негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – деньги, которые вы откладываете самостоятельно и отдаете под управление НПФ.

Эти средства входят в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС). Когда клиент НПФ достигает пенсионного возраста, фонд назначает и выплачиваем ему пенсию из накопленных средств. Чем лучше работает НПФ, тем больший доход он зарабатывает своим клиентам – и тем выше их будущая пенсия.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ): критерии выбора надежного места для накопления денег на пенсию

Их несколько. Советую обратить внимание на рейтинги, составленные по данным Центробанка. В критерии входят такие показатели, как доходность, сумма активов и количество участников. Еще один рейтинг составляет наше ведущее рейтинговое агентство Эксперт РА, его данным доверяют все министерства и ведомства, в том числе и Центробанк. Более подробно мы поговорим о рейтингах в отдельном разделе статьи.

Есть фонды, которые созданы в период пенсионной реформы после 2005 года. Не исключено, что они просто захотели заработать на огромных деньгах граждан, которые крутятся в пенсионной системе. Поэтому лучше обратить внимание на фонды, созданные гораздо раньше.

Все бы хорошо, но есть одно большое НО. С 2014 года государство ввело мораторий на накопительную часть, который означает, что все 22 % поступают в страховую часть на счета ПФР. Это связано с тем, что нет денег для выплат текущим пенсионерам. Получается, что возможность копить на пенсию есть пока только на бумаге.

Тенденция последних лет – это укрупнение НПФ, ликвидации тоже случаются. Ничего специально делать в случае отзыва лицензии или реорганизации не надо. В первом случае все накопленные деньги переведут в ПФР, они не пропадут. Во втором случае – на счета новой организации. Но инвестиционного дохода вы можете и не увидеть. Недавно моя знакомая столкнулась с такой ситуацией.

На сегодня действует 35 НПФ, которые являются участниками программы страхования, и 21 УК, с которыми ПФР заключил договоры. Актуальные списки можно посмотреть на сайтах Пенсионного фонда и Агентства по страхованию вкладов. При таком количестве фондов сложно выбрать лучший. Этот вопрос требует ответственного подхода.

Негосударственный пенсионный фонд

Негосуда́рственный пенсио́нный фонд (НПФ) — организация социального обеспечения, одним из основных предметов деятельности которой является негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) участников фонда. Заключение договора с НПФ и отчисление взносов производится гражданами добровольно. Свои НПФ имеются во многих развитых странах, включая США, Великобританию, Австралию.

В постсоветской России такие фонды, помимо НПО, в том числе досрочного, осуществляют формирование средств пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Функционирование НПФ в РФ регулируется Федеральным законом от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (актуальна его редакция от 03.08.2022).

Рейтинг НПФ России за 2022 год по данным Центробанка

Наверняка многие из вас уже сегодня хотят перевести часть своей пенсии в негосударственный пенсионный фонд, а потому не лишним будет ознакомиться с рейтингом НПФ России по доходности и надежности на 2022 год. Многие сайты публикуют свои собственные рейтинги, однако лучше ориентироваться на официальную статистическую информацию.

Как происходит оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных присуждают оценку, на которую могут ориентироваться конечные потребители.

Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2022 г.

Где можно посмотреть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, потому что согласно российскому законодательству, эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общей отчетности.

Основное преимущество заключается в возможности выбора той организации, которая вам больше всего подходит по определенным параметрам. При этом необходимо ориентироваться на официальные рейтинги, которые составляются ежегодно. Как правильно выбрать негосударственный фонд для перевода туда своих накоплений вы можете прочитайть здесь.

Рейтинг пенсионных фондов представлен по нескольким критериям: например, самый крупный портфель, самый высокий уровень доходности и т.д. Отдельно взятый НПФ может быть лидером по одному критерию и уступать по показателям в другом. В целом, рейтинги надежности пенсионных фондов в многочисленном виде представлены в сети Интернет, но большинство из них формируется на основе официальных источников – используются публикации РБК, Pensiamarket, Investfunds). Первые два ресурса используют для своих расчетов показатели доходности за последние несколько лет, Investfunds публикует ежегодные рейтинги. Также изучить доходность или статистику можно на сайте самих НПФ — крупные участники рынка не скрывают данных.

Ежемесячно 22% от зарплаты работника работодатель перечисляет в пенсионный фонд, из них страховая часть составляет 16% отчислений, а накопительная – 6%. Страховая часть отражается в виде страховых прав (баллов) и фактически используется для выплаты пенсий пенсионерам. Накопительная часть – это реальные сбережения человека, которые пенсионный фонд вправе инвестировать, а позднее вместе с полученным доходом вернуть на счет физического лица. Решение о направлении накопительной части пенсии в какую — либо организацию (в государственный ПФ или НПФ) принимается каждым работающим гражданином РФ самостоятельно, по своей воле. Принуждение к выбору пенсионного фонда по требованию работодателя или иных лиц незаконно.

Суть работы НПФ состоит в следующем: фонд принимает и аккумулирует сбережения участника на индивидуальном счете. Имеющиеся сбережения направляются в соответствии с политикой организации в инвестиционные продукты. Наиболее часто негосударственные пенсионные фонды выбирают в качестве инвестиций облигации российских эмитентов, банковские депозиты, акции российских компаний – это позволяет получить повышенную доходность при минимальных рисках.

Основное отличие НПФ от государственного пенсионного фонда состоит в следующем: НПФ привлекает максимальное количество участников и направляет полученные средства в инвестиции с целью получения максимальной выгоды. Государственный пенсионный фонд стремится лишь к сохранению и сбору пенсионных накоплений, не ставя ключевой целью получение дополнительного дохода. Таким образом, оставив деньги в распоряжении государства, вы можете рассчитывать на гарантированную, но невысокую доходность.

Крупные НПФ готовы предложить различные варианты пенсионных программ, что дает возможность участнику фонда выбрать подходящие для него сроки накопления, периодичность пополнения и получения выплат (пенсионные программы страхования описаны в Правилах каждой НПФ). Важно отметить, что инвестиции не могут составлять более 50% от имеющихся резервов фонда, а при инвестициях с высоким риском – не более 10% капитала.

Какой НПФ лучше всего подойдет для вашей пенсии

Для большинства из нас этот показатель самый весомый, ведь мы хотим, чтобы вложения максимально увеличились. «Гнаться за высокой доходностью, не учитывая надежность фонда, опасно, — предупреждает Смирнова. — Высокую доходность можно найти в других инструментах (например, брокерский счет с акциями)». Поэтому высокая доходность должна идти «в комплекте» с надежностью НПФ.

— Срок работы НПФ — в идеале от десяти лет. Особенно полезно посмотреть, как фонд вел себя в сравнении с другими НПФ в самые худшие годы (например, в 2008 и 2022 годах), а также в лучшие (в 2022-м), оценив, насколько управляющие компании фонда грамотно строят стратегию. Если худшие и лучшие годы в последние пять лет не попадают, то их следует дополнительно посмотреть.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ); что это такое, плюсы и минусы, доходность и как выбрать рейтинг ТОП-10

Здравствуйте! Сегодня поговорим про негосударственные пенсионные фонды. Вопрос о том, как обеспечить себе достойную старость, рано или поздно коснется каждого из нас. Мало кто питает иллюзии относительно того, что государство решит данную проблему. Как правильно планировать свое будущее, на каком пенсионном фонде остановить свой выбор и пойдет речь в данной статье.

Добросовестный сотрудник всегда называет свою фамилию, имя, отчество;
Только мошенники представляются работниками государственного пенсионного фонда. Запомните: сотрудники НПФ по домам не работают!
Настоящий агент НПФ должен уточнить, проживают ли в данной квартире лица, которые от 1967 года рождения и младше;
Добросовестный сотрудник попросит только два документа: паспорт и СНИЛС;
Никакого денежного вознаграждения с клиента представитель НПФ не возьмет , если ситуация противоположная — перед вами мошенник;
Не подписывайтеникаких документов , кроме непосредственно договора и заявления о переводе.

Работающие с различными видами корпоративных программ;
Закрепленные за определенным регионом, обычно они созданы благодаря инициативе региональных властей;
Универсальные – вкладчиками могут являться физические и юридические лица. Такие фонды не зависят от каких-либо финансовых организаций и большая доля их активов – это пенсионные накопления.

Человек может сам оказывать влияние на свои пенсионные выплаты . Это можно назвать главным плюсом НПФ. Каждый сам определяет свои возможности и регулирует взносы, которые осуществляет в фонд;
Все накопления защищены от негативных реформ законодательства и пенсионного обеспечения . Сейчас нет уверенности в том, что через полгода или через 10 лет не произойдет каких-либо негативных изменений, касающихся пенсий. А благодаря НПФ можно спланировать размер причитающихся выплат;
Государственный контроль над деятельностью НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды соблюдают требования законодательства той страны, в которой ведут свою деятельность, имеют все разрешения и полностью отчитываются за свою деятельность государству;
Льготы при налогообложении. За точной и актуальной информацией стоит обратиться к российскому налоговому законодательству либо в представительство выбранного НПФ;
Прозрачность всей деятельности. Обычно все вкладчики обладают доступом к своим пенсионным счетам. Все сведения также можно получить у администратора фонда;
Инвестирование в активы, обладающие высокой степенью надежности. Весь капитал инвестируется только в те инструменты, которые определены в законодательстве, это снижает риск потери средств;
Накопления можно передать по наследству. Все сбережения, в случае смерти вкладчика получит не государство, а его наследники;
Средства можно переводить из одного фонда в другой, или снова в государственный. Законодательно такая возможность предусмотрена.

Негосударственный пенсионный фонд – это структура, которая находится под тщательным государственным контролем. Внесенные в эту структуру вклады застрахованы. Это означает, что в случае ухода НПФ с рынка, все активы автоматическим способом переходят к государственному Пенсионному фонду.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

После реформирования пенсионной системы в 2022 году гражданам было предложено сделать выбор в пользу формирования накопительной пенсии. Для этого пенсионные накопления необходимо было перевести в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). В противном случае, все средства останутся на пенсионном счете застрахованного лица (в ПФР) и будут учитываться только при расчете страховой пенсии.

Заявление о переходе — типовые бланки, они одинакового образца для всех НПФ и при заключении договора ОПС через орган ПФР, гражданину так же предоставят на подписание данные бланки заявления НПФ. Разработаны они Правлением ПФР РФ от от 03.12.2022, на основании постановления № 502п и обязательны для всей структуры пенсионного обеспечения в рамках пенсионного страхования.

В соответствии с гл. 5 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» при формировании пенсионных накоплений гражданин передает средства в управление компании, которая будет их вкладывать в инвестиционные инструменты финансового рынка и тем самым стремиться увеличить сумму выплат по истечению времени.

В соответствие с законодательством России определены условия негосударственного пенсионного обеспечения. За последние несколько лет выросла динамика в заинтересованности гражданами негосударственным пенсионным страхованием. Привлекает граждан добровольное участие в страховом обеспечении, когда можно сделать выбор подходящего вида пенсионной выплаты.

Когда гражданин не устраивает работа выбранного им НПФ, он имеет полное право совершить переход в любой другой фонд. Стоит знать о том, что нельзя сделать переход в другой НПФ, если гражданин хочет в старом месте оставить часть средств. Вся сумма накоплений может находиться только в одной организации.

Рейтинг лучших НПФ на 2022 год

Для многих работающих людей аббревиатура НПФ не говорит совершенно ни о чем. Однако, именно им стоит задуматься о том, на что они будут жить по достижении пенсионного возраста. Сложившаяся в советское время система начисления пенсий не работает на сегодняшний день, и связано это, прежде всего, с соотношением количества пенсионеров и работающих.

Организация заявляет о следующих принципах, которыми руководствуется в своей работе: Прогрессивность (способность соответствовать новым тенденциям в сфере финансовой грамотности, сберегать и приумножать заработанный капитал), легкость (донесение до клиентов всей необходимой информации простым и понятным языком), креативность (поиск и создание новых идей, благодаря которым организация способна выйти на новый уровень развития), человечность (понимание, что каждый клиент – это отдельно взятая личность, и стремление сделать все возможное для того, чтобы помочь ему в случае необходимости).

Если человек не предпринимает никаких действий относительно накопительной части, она направляется в распоряжение Пенсионного фонда России. Эта организация осуществляет накопительный вклад во Внешэкономбанке. Доходность по такому вкладу составляет около 7% годовых. Негосударственный пенсионный фонд обеспечивает доходность около 10% годовых, чем выгодно отличается от государственного фонда. Также стоит отметить, что государственное учреждение может инвестировать деньги только с привлечением одной фирмы, в то время как негосударственное не ограничено каким-либо количеством контрагентов. Вкладчику следует знать, что совершить фатальную ошибку при выборе такой компании невозможно из-за особенностей ее функционирования, поскольку все они починяются законодательству в этой сфере, и проходят ежегодные проверки в Центральном банке. Каждая такая фирма в обязательном порядке предоставляет вкладчику гарантию сохранности денежных средств.

Рассматриваемый представитель ранее был известен как АО «Нефтегарант». Как и другие учреждения, он является одним из крупнейших в этой отрасли. С апреля 2022 года в состав учреждения путем реорганизации вошли такие организации, как АО «Согласие», АО «Образование», АО «Социальное развитие».

Компания также хорошо известна в России, центральный офис расположен в Москве, имеется большое количество филиалов в регионах. Компания имеет официальный сайт на котором можно рассчитать размер негосударственной пенсии в зависимости от пола, возраста, срока выхода на пенсию, количества и суммы взносов. Получать доход от накоплений можно вне зависимости от государственных отчислений. Это значит, что вкладчик имеет право на получение выплат на 5 лет раньше, чем наступит официальный возраст выхода на пенсию.

Сколько нпф в россии существует на данный момент 2022

По желанию гражданина, сформированные пенсионные накопления могут быть переведены из одного НПФ в другой. Для этого достаточно обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. В установленные законодательством сроки выносится решение о возможности перехода, с последующим оповещением участников процесса.

Многие будущие пенсионеры предпочитают доверять свои накопительные доли пенсии НПФ Сбербанка. Главным стимулирующим фактором в этом случае является государственная защищенность финансов. Сбербанк предлагает несколько способов для желающих накопить пенсионные средства.

Для того, чтобы выбрать подходящий фонд, следует изначально понять, каким образом формируется накопительная пенсия и из чего она состоит. Ведь пенсионные накопления — это не только часть страховых взносов, но могут быть и уплаченные самостоятельно гражданином средства, софинансированные государством, и направленный материнский капитал, а также доход от инвестирования всех взносов.

Положительные стороны заключаются в следующем: вы сможете сами контролировать размер своих начислений в будущем, участвуя в различных накопительных программах, контролировать движения счета в Личном кабинете, передавать свои сбережения по наследству и т.д.

Разработанный проект закона о реформе пенсионной сферы будет внесен на рассмотрение Думы в ближайшие дни. Кроме того, его должны рассмотреть представители профсоюзов, которые совсем не поддерживают такие инновации. Например, президент Конфедерации труда России инициировал создание петиции против внедрения реформы. Она уже набрала больше 1 млн. .

передать заявление в Пенсионный фонд России лично (образец заполнения заявления о переходе из ПФР в НПФ можете здесь скачать);
оставить заявку на сайте ПФР через личный кабинет или портале Госуслуг;
заполнить форму в МФЦ (заявление о переходе из ПФР в НПФ можете здесь скачать).

Один из старейших фондов России, работающий более 20 лет. Находится в пятерке по величине доходности по рынку, при этом являясь относительно крупной и респектабельной организацией. Отличный выбор для тех, кто предпочитаешь небольшой риск с заметными бонусами — за несколько десятков лет разница между 8% и 10% ежегодного дохода станет заметна невооруженным глазом.

учредительные документы;
приказы о создании структур контроля и управления, вроде попечительского совета или должности директора;
финансовые отчеты о состоянии фонда, подтвержденные внешним аудитом;
оценка стоимости имущества фонда;
информация о штате сотрудников НПФ с подтверждением их квалификации в стандартной форме;
установленные пенсионные и страховые правила, а также стандартные формы договоров;
регламент внутреннего контроля средств фонда, вместе с механизмами защиты от отмывания средств;
квитанции по оплате необходимых госпошлин и сборов.

Достаточно сложные требования, высокий уставной капитал и требования к персоналу делают создание НПФ для среднего бизнеса практически невозможным. Первое время организация вообще не будет приносить ничего, кроме убытков на уставной капитал, зарплату квалифицированным сотрудникам, оформления первоначальных документов.

Самые высокие доходы при приемлемом риске. Фонд существует более 12 лет, со значительными колебаниями по доходам инвестирования. В начале 2022 года оценочная доходность составила 7,7%, так что бежать и переводить все накопления пока что не стоит. Тем не менее на лидера прошлого года все еще стоит обратить внимание.