Рефинансирование Кредитов Других Банков Лучшие Предложения 2022: последние новости, изменения, советы

Содержание

Рефинансирование кредитов

до +4,50% по кредитам на сумму до 1 млн рублей в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора; до +5,00% — в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков (за исключением зарплатных клиентов и «надежных» клиентов), находящихся на момент подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на пенсионном обеспечении, и возраст которых на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет.

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
К зарплатным клиентам, физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Объединить кредиты разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа
Получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
Рефинансировать до 3 кредитов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты)
Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная)
Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов
Подтвердить доход по форме Банка, предоставить подтверждение по различным видам и источникам доходов
Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений
Оформить кредит только по паспорту в офисе Банка при подтверждении дохода и трудовой занятости Выпиской из ПФР и наличии подтвержденной записи на портале Госуслуг

до +2,50% по кредитам на сумм 1 млн рублей (включительно) и более в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (размер надбавки зависит от объема страховой защиты) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора; до +3,00% — в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков (за исключением зарплатных клиентов и «надежных» клиентов), находящихся на момент подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на пенсионном обеспечении, и возраст которых на момент наступления срока окончательного возврата кредита составляет старше 65 лет.

В банке присутствуют специфичные условия для получения рефинансирования, наподобие наличия рабочего телефона. Приятным бонусом станет снижение ставки по кредиту каждый год на 1%. Всего процентную ставку можно снизить на 3%. Банк также предоставляет дополнительные деньги в долг наличными, ради помощи клиенту. «Промсвязьбанк» предлагает лучшие условия по рефинансированию ипотеки в 2022 году.

Рефинансирование – это процедура выплаты банком вашего кредита в другом банке и оформление нового на обновленных условиях. В результате такой процедуры, получается ощутимо снизить процент по кредиту. Это способно напрямую сэкономить ваши деньги и облегчить ваше финансовое положение на период кредита.

В последнее время банк делает много выгодных предложений для своих клиентов. Одним из таких предложений является услуга рефинансирования потребительского кредита. У банка действует акция, благодаря которой можно получить льготный период до 3 месяцев. При успешном рефинансировании, первые три месяца вам не нужно платить проценты по кредиту.

Выбор банков с предположениями о рефинансировании достаточно широкий, каждый из них предлагает свои условия. Разобраться в них так же просто, как и запутаться. Наши эксперты составили список самых выгодных условий рефинансирования на 2022 год. Список представлен в виде ТОПа из лучших предложений. Ознакомившись с ним, вы будете иметь представление, куда обращаться за рефинансированием, чтобы получить лучшие условия.

Не все наслышаны о нем, однако банк предлагает своим клиентам вполне интересные предложения. «СКБ» имеет хорошие отзывы клиентов в интернете. Можно подать заявку, не выходя из дома, с помощью онлайн-формы. Делается это просто и быстро. Погашение задолженности проходит аннуитетными, то есть равными платежами, что более безопасно. Еще одним плюсом станет требование наличия стажа всего в 3 месяца на текущем месте работы.

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк подойдет для рефинансирования любых задолженностей. Для одобрения небольшой суммы подтверждать свою занятость не требуется. Также можно отметить снижение ставки со второго года — для этого нужно оформить страховку.

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Открытие быстро оформляет рефинансирование для любых потребительских кредитов и предъявляет стандартные требования к заемщикам. Однако, если вы откажетесь от страховки, то ставка вырастет на 3-7 процентных пунктов.

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все основные банковские услуги. УБРиР не запрашивает информацию по рефинансируемым долгам сам – вместо этого вы должны сами предоставить все необходимые документы. Это делает его предложение не самым удобным вариантом.

Наиболее удобные условия рефинансирования предлагает Промсвязьбанк. В нем можно перекредитовать до шести любых кредитов — потребительских, ипотечных, автокредитов или кредитных карт. Кредит предлагает крупную сумму под низкий процент, но требует достаточно большой пакет документов.

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредиты различных видов. Для оформления рефинансирования в этом банке не обязательно предоставлять справку о доходах и документы по имеющимся кредитам. Вам будет достаточно передать в банк справки о погашении кредитов.

Если компания большая, но дохода не приносит, то ни ее возраст, ни что-либо другое значения не имеет. Если же есть компания, которая формирует свой доход с помощью нескольких хороших проектов, банк не откажется предоставить ей кредитования на осуществление еще одного перспективного проекта или на поддержание старых.

Кредитование лизинговых компаний, которые имеют небольшие обороты, не очень выгодно для банков, если им нужны средства на оборотные средства. Лизинговая деятельность таких компаний является достаточно рискованной, а также на рынке много заявок и от больших, и от маленьких компаний, которым необходимы кредиты под конкретные проекты.

Особый интерес у банков вызывает кредитование компаний, предоставляющих лизинговые услуги, еще и из-за того, что в силу особого юридического статуса оборудования, организация, которая получает средства во временное пользование, не платит налог на имущество, что увеличивает взаимную выгоду от сотрудничества.

Максимальная сумма кредита – 750 тыс. рублей. Заявку должны рассмотреть в течение трех дней. При положительном ответе заключается новый кредитный договор, а кредиты в других кредитных организациях гасятся. Погашение задолженности ежемесячное. Досрочная выплата долга допускается.

Оформить заявку можно онлайн на сайте банка, вписав туда данные заемщика и номер его телефона. Сотрудник банка сам свяжется с будущим клиентом. Также можно подать документы в отделениях банка или заказать такую услугу, как выезд специалиста на дом. Заявка рассматривается в течение одного часа.

Так как данный банк создан банковской группой ВТБ, он не рефинансирует кредиты, выданные банками, состоящими в этой группе. Это является обязательным их условием. Почта банк рефинансирует только потребительские кредиты и автокредиты при отсутствии задолженности в течение 6 месяцев. Еще одним требование к займу является то, что он должен быть выдан более 6 месяцев назад, а до его погашения должно оставаться минимум 3 месяца. Валюта кредита – рубли.

Для оформления договора рефинансирования можно направить заявку онлайн для рассмотрения или обратиться в отделения компании. Если кредитор является участником зарплатного проекта в Альфа-банке, то менеджер компании может сам подъехать к нему для заполнения анкеты. Остается дождаться одобрения заявки и убедиться, что в другом банке кредит полностью погашен.

Согласно истории последнего года, кредитор своевременно погашал задолженность;
С момента заключения кредитного договора прошло не менее 180 дней;
До окончания действия договора займа осталось не менее 90 дней;
Условия по кредитному договору не менялись с момента его заключения (отсутствие реструктуризации).

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2022 году

Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

ВТБ предлагает программу рефинансирования, в рамках которой клиент может погасить задолженность в сторонних банках. Новый кредитный договор оформляется на срок от 6 месяцев до 7 лет. Базовая процентная ставка находится в диапазоне от 6,4 до 13,2% годовых, причём более выгодные условия действуют для участников зарплатных проектов. При отказе от страхования жизни и здоровья применяется надбавка в размере 4 процентных пункта.

Финучреждение работает с кредитами других организаций на сумму от 20 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 5 миллионов. Договор можно заключить на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка — 5,9%. МТС Банк позволяет рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты.

Лимит кредитования составляет от 50 000 до 5 000 000 рублей. Воспользоваться программой рефинансирования от ВТБ могут только граждане России, которые имеют официально подтверждённый доход в размере не менее 15 000 рублей в месяц и общий трудовой стаж сроком от 1 года.

Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или выпиской из Пенсионного фонда за последние 3 месяца. Рефинансированию подлежат кредитные карты, потребительские и автомобильные кредиты, ипотека. В рамках программы можно переоформить до 5 кредитных продуктов (не более 3-х кредитов или 4-х карт одновременно).

Потребительский кредит можно использовать для погашения долга по другому кредиту. Но не факт, что новый банк-кредитор одобрит заявку заемщику, которому уже выдан один или несколько займов. Если найдете предложение, которое выгоднее по условиям, чем действующий кредит, и получите одобрение заявки, есть смысл в получении нового займа для погашения действующего.

Если не уделить расчетам должного внимания, на рефинансировании можно не сэкономить деньги, а потерять. Например, в затраты обязательно следует внести расходы на переоформление документов, только с их учетом можно оценить реальную выгоду от перекредитования.

российского паспорта;
возраста от 23 лет до 65 лет;
общего стажа – 1 год, у нынешнего работодателя не меньше 6 месяцев;
постоянной регистрации в РФ и постоянной или временной в регионе присутствия офисов банка;
справки о доходах по форме банка, работодателя, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, а также документов разрешенные банком.

российского паспорта;
возраста от 19 лет до 75 лет;
стажа от 3 месяцев, а для ИП от 12 месяцев;
постоянной регистрации в регионах, где расположены представительства УБРИР;
подтверждения дохода справкой по форме банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписки из ПФР.

российского паспорта;
возраста от 23 до 70 лет на дату последней выплаты;
общего стажа – 1 год, у нынешнего работодателя не меньше 3 месяцев;
постоянной регистрации в РФ и постоянной или временной в регионе присутствия офисов банка;
справки о доходах по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ, а также документов о получении пенсии, выписки по зарплатному счету.

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2022 года

Ставка рефинансирования кредитов физических лиц в этом кредитном учреждении также зависит от суммы займа: 13,5% – от 600 тыс. рублей, 14-17% – до 599 тыс. рублей. Срок – от 6 месяцев до 5 лет. На ипотеку действует ставка от 9,5%. Максимальная сумма при данном виде кредитования – 30 млн. рублей. Одним из преимуществ является то, что при рефинансировании есть возможность объединить сразу шесть займов или шесть кредитных карт.

Крупнейший частный банк страны предлагает рефинансирование до 5 кредитов и кредитных карт другого банка сроком от 2 до 7 лет. Процентная ставка рассчитывается в зависимости от суммы займа. Отличается она и у владельцев зарплатных карт Альфа-банка, и сотрудников партнерских компаний. При обычных условиях действуют следующие ставки:

Это российский коммерческий банк, который имеет 52 филиала. Он рефинансирует три вида кредита – потребительский, автокредит и ипотеку. Обязательными требованиями к заемщику являются гражданство РФ, возраст от 23 до 67 лет, наличие мобильного или стационарного телефона. Также кредитуемый не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, иметь свой бизнес. Процентная ставка – 11,99%. Главные условия к рефинансируемым кредитам:

Согласно истории последнего года, кредитор своевременно погашал задолженность;
С момента заключения кредитного договора прошло не менее 180 дней;
До окончания действия договора займа осталось не менее 90 дней;
Условия по кредитному договору не менялись с момента его заключения (отсутствие реструктуризации).

На сайте данного банка есть вкладка, где нужно поставить галочку, является ли будущий заемщик получателем зарплаты на карту Росбанк, сотрудником партнерских компаний или обычным заемщиком. В зависимости от выбранного условия, система подберет условия и тарифы рефинансирования потребительского кредита.

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

В каком банке лучше рефинансировать кредит – Рейтинг банков по рефинансированию 2022 года

В банке можно рефинансировать сразу несколько кредитов для физических лиц без поручителей и формировать общий счет для погашения. Клиенты хвалят Home Credit Bank за высокий профессионализм сотрудников, гибкие условия по кредитованию и возможности реструктуризации займа. Компания входит в ТОП-10 лучших мест для оформления перекредитования под низкие проценты в 2022 году.

Кроме суммы на погашение задолженности (рефинансирования), клиент может получить дополнительные средства на улучшение благосостояния. Для частичного или полного погашения не нужны дополнительные заявления, достаточно перевести деньги на кредитный счет и МТС банк автоматически спишет средства на погашения долга.

Условия рефинансирования в Альфа-Банке просты и прозрачны для всех физических лиц. В онлайн калькуляторе на сайте можно просчитать ежемесячный платеж, кредитную ставку и выявить экономию при переходе от стороннего банка. Для расчета условий необходимо добавить параметры текущего договора и выбрать срок кредитования. После предварительного расчета можно подать заявку на одобрение нового займа.

Кроме указанной суммы для досрочного погашения кредита, по запросу предоставляет дополнительные деньги в рамках одного договора. Денежные средства разрешается тратить на личные нужды. Программа рефинансирования Открытие считается одной из самых выгодных и занимает 5 место в списке по отзывам клиентов.

Зарплатным клиентам предоставляются льготные условия и возможность получения нового кредита без дополнительных документов и справок. При одобрении заявки банк самостоятельно погашает задолженность у сторонней организации, а оставшиеся средства выдает наличными или перечисляет на карту. Деньги могут быть использованы на нецелевые расходы и не требуют отчетности.

Рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения 2022

Рассмотрим рефинансирование кредитов других банков лучшие предложения на 2022 год, процентные ставки предлагаемые банками, сроки, суммы и условия. После чего Вы можете оставить онлайн заявку на рефинансирование и дождаться ответа от банков. Не спешите соглашаться на те или иные условия, изучите обстоятельно все предложения.

• Гражданин РФ в возрасте от 21 до 68 лет
• Зарегистрированы в регионе присутствия Банка
• Не являетесь ИП или работником ИП
• Проработали не менее 3 месяцев на последнем месте работы
• Общий трудовой стаж — не менее 1 года
• Осуществили 3 платежа по рефинансируемому кредиту своевременно и в полном объеме за последние 3 месяца
• Минимальный ежемесячный доход после налогообложения по основному месту работы 15 000 рублей
• Минимальная сумма рефинансируемого кредита — 50 000 рублей РФ

При перекредитовнии Сбербанк предоставляет льготы зарплатным клиентам получающим заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, а также гос. служащим и бюджетникам, если вы не попадаете ни под одну из категорий, не стоит расстраиваться, ведь банк рефинансирует кредиты и новых своих клиентов

• Рефинансирование потребительских кредитов позволяет оформить кредитный договор с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляет скрытые проценты и комиссии. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно-значимых кредитных организаций по данным Центробанка;

1) Объединить кредиты разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа.
2) Получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
3) Рефинансировать до 3 кредитов независимо от их целей и наличия обеспечения (потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты)
4) Выбрать удобную дату платежа (5-е, 10-е, 15-е, 20-е числа каждого месяца) и схему погашения (аннуитетная/ дифференцированная)
5) Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов
6) Подтвердить доход по форме Банка, предоставить подтверждение по различным видам и источникам доходов
7) Досрочно погасить кредит в любое время без комиссий и ограничений

Рефинансирование кредитов: лучшие предложения банков 2022

Процесс оформления сделки по рефинансированию практически ничем не отличается от получения обычного кредита. Человеку необходимо подготовить пакет документов (узнать обо всех нюансах можно в выбранном банке), а также он должен отвечать установленным требованиям. Положительная кредитная история и доход, позволяющий гасить новые долговые обязательства, станут дополнительными преимуществами при рассмотрении заявки.

Выгодней всего рефинансировать кредит именно в этой организации тем клиентам, которые получают заработную плату на карту Альфа-Банка – им предлагаются самые низкие процентные ставки на уровне 11,99%.
Хотя и для остальных клиентов предложение не менее привлекательное:

Требования к клиентам не отличаются от других банков. В первую очередь это гражданство страны и прописка в регионе расположения банка. К примеру, если человек работает в Ижевске, обращаться лучше всего именно в местное отделение банка. Для оформления сделки потребуется полный пакет документов, начиная от личных данных, заканчивая сведениями о рефинансируемом кредите. Узнать о программе больше можно пройдя по ссылке.

Бонусом станет прозрачность и открытость – банк не взимает дополнительные комиссии за оформление сделки. Требования к потенциальному клиенту в основном стандартные: возрастной диапазон от 21 до 75 лет, стаж работы не меньше года за последние 5 лет и не меньше полугода на последнем месте.

Жители Иркутска могут обратиться в региональное отделение Россельхозбанка, где и написать заявление. В рамках программы клиентам предлагается объединить в один не больше 3 разных займов, вне зависимости от их типа и целей получения (т.е. и автомобильный кредит, и долг по кредитной карте и в том числе обычный потребительский займ). Для этого достаточно подтвердить доход справкой по форме банка или официальной 2-НДФЛ.

Годовая ставка отличается минимальным значением среди других известных банков — всего 11,99%, а кроме того, в условиях перекредитования прописано, что она фиксирована и не изменится, пока клиент не закончит выплату займа. Это самое значительное преимущество Райффайзенбанка. Проводить процедуру оформления можно, связавшись по телефону с оператором колл-центра банка, или в онлайн-режиме. Рефинансирование кредитов, полученных в других банках, происходит в этой финансовой организации следующим образом:

Часто клиенты путают понятие рефинансирования с реструктуризацией, но это совершенно разные услуги. Реструктуризация представляет собой переоформление текущего долга, изменение условий в пользу клиента путем разбивания общей суммы на меньшие части, которые должник в состоянии погасить. Этот процесс осуществляется банком, который выдал кредит.

При помощи этого финансового инструмента клиент может установить новый, удобный для него размер ежемесячного взноса, а также объединить несколько займов в один с выгодными условиями и низкой процентной ставкой. Если первоначальное кредитование выполнялось с участием залогового имущества, то рефинансирование дает возможность выкупить его у займодателя.

При помощи этой банковской организации у клиента есть возможность погасить до 10 долгов перед разными банками одновременно. Дополнительные средства к рефинансированию предоставляются в размере не менее 3% от действующего кредита, верхняя же планка зависит от того, насколько заемщик платежеспособен.

Основным условием для получения такой услуги является отсутствие просроченных платежей по кредиту, поэтому о возможном перекредитовании необходимо позаботиться заранее, до того как вопрос встанет остро. Даже несколько дней просрочки могут стать причиной отказа в рефинансировании.

Вполне естественно, что при наличии в БКИ негативных сведений банк, скорее всего, примет отрицательное решение по поданной заявке. Чтобы избежать этого, специалисты рекомендуют заёмщикам узнать, какая информация содержится в их кредитной истории, заранее .

В среднем рассмотрение заявок занимает 5 — 10 дней. Но с учётом снижения↓ в последнее время средней процентной ставки по кредитам количество обращений за рефинансированием резко возросло⇑. Это может привести к увеличению ↑ срока рассмотрения в популярных банках.

☝ Специалисты рекомендуют тем, кто встретился с требованием об уплате различных комиссий, подписать договор на условиях кредитора. Когда сделка будет заключена, а деньги получены, необходимо написать в банк претензию. В таком документе необходимо изложить факты нарушения законодательства и выставить требование на возврат средств, которые пошли на оплату навязанных кредитором услуг.

Программ для проведения расчётов сегодня в интернете предлагают немало. Суть их действия примерно одинакова. Достаточно указать сумму, срок и ставку по оформляемому займу, чтобы узнать, какими будут переплата и ежемесячный платёж.

В последнее время популярность рефинансирования в России непрерывно растёт. Многие граждане оформляли займы в период кризиса по очень высоким ставкам. Сегодня же на фоне сокращения Центральным банком ключевой ставки наблюдается снижение↓ процентов и по кредитам.

Процентная ставка — от 7% годовых для следующих категорий: работники бюджетных организаций, «зарплатные» клиенты Банка и «надежные» клиенты Банка. Всем остальным услуга перекредитования предоставляется по ставке от 8% годовых
Сумма кредитования — до 3 000 000 ₽.
Продолжительность договора — до 7 лет.

Главное условие предложения – полное страхование заемщика. В случае отказа от страховки процентная ставка устанавливается до значения 16,99%. Если в течение срока действия договора клиент по каким-либо причинам прекращает участие в страховой программе финансовой защиты, процент увеличивается на 5% начиная с 7 дня отказа от полиса. После выдачи суммы на рефинансирование физическому лицу дается 90 дней на погашение кредитов в других банках. В течение этого срока необходимо предоставить в Райффайзенбанк справку о закрытии долга или выписку из Бюро кредитных историй. Если этого не сделать, процент увеличивается на 8% годовых.

Но процент по кредиту может меняться в зависимости от срока кредитования и при отказе от страхования. Максимальный размер денежных средств без привлечения поручителей -2 млн. рублей, что тоже достаточно много. Требования банка вполне обычные. Подтверждение дохода требуется, но можно предоставить выписку из зарплатного счета. Отзывы о работе кредитной организации очень плохие, и связаны в основном с качеством обслуживания.

Предложение по рефинансированию от Альфа-Банка будет одним из лучших для клиентов, получающих заработную плату там или сотрудничающим с кредитной организации по другим программам. Для таких категорий граждан условия будут самыми лучшими, но и для всех остальных они также достаточно привлекательные.

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Где лучше сделать рефинансирование кредита: топ-10 банков с лучшими условиями

Я не составляла рейтинг, поэтому расположение банков носит случайный характер. Это просто обзор лучших предложений, которые делают кредитные организации заемщикам. К сожалению, на практике не всем заемщикам удается получить обещанные в рекламе условия. Рекомендую не только изучить предложения, но и познакомиться с отзывами клиентов на портале Банки.ру, кто уже воспользовался услугой рефинансирования.

возраст – от 21 до 75 лет;
гражданство РФ;
не ИП;
постоянная регистрация и основное место работы (стаж не менее 3 месяцев на последнем месте и не менее года общий стаж) в регионе присутствия Открытия;
минимальный доход – от 15 000 ₽ в месяц.

Максимальная сумма – 3 млн ₽. Окончательный размер зависит от платежеспособности заемщика и устанавливается кредитной организацией индивидуально.
Срок – от 1 до 7 лет.
Ставка – от 9 %. Можно ежегодно в течение 3 лет снижать ставку на 1 %, если не допускать просрочек и оформить страховой полис финансовой защиты.
Есть услуга кредитных каникул, которая позволяет пропустить 2 ежемесячных платежа.
Можно получить дополнительные средства.

Ставка – от 7,9 до 18,9 %, зависит от размера займа и оценки кредитоспособности заемщика.
Срок – до 10 лет (максимальное значение действует только для займов более 300 тыс. ₽.
Максимальная сумма – 1 600 000 ₽.
Можно получить дополнительные средства наличными.

Тема рефинансирования всегда актуальна. Но в условиях быстро меняющихся условий (кризис в экономике, снижение ключевой ставки и ставки по кредитам, потеря доходов большой части населения) она особенно востребована. Посмотрим, где лучше сделать рефинансирование кредита в 2022 году.

К «работникам бюджетных организаций» относятся:
— работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
— военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
— работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства Обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы:
Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
— государственные автономные учреждения;
— государственные бюджетные учреждения;
— государственные казенные учреждения.
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
— унитарные предприятия;
— казенные предприятия.

Оформить рефинансирование кредитов

Альфа-Банк. Предлагает рефинансировать кредиты, объединяя до 5 платежей в один под 7,7% годовых на сумму 1,5-3 миллионов рублей с погашением в течение до 7 лет.
Росбанк. Готов избавить от задолженностей перед другими кредиторами, предоставляя выгодный кредит до 3 миллионов рублей с погашением в течение 5-7 лет. В зависимости от подключения страховки процентная ставка назначается в диапазоне от 6,9%-12,9% годовых.
Открытие. Рефинансирует до 10 кредитов суммой до 5 миллионов рублей под 6,4-19,9% сроком до 5 лет. Если заемщик отказывается от страхования, ставка поднимается до 12,4-22%.
ВТБ. Одно из лучших предложений с прозрачными условиями рефинансирования: для зарплатных клиентов ставка 7,5%, остальным – 7,9% годовых. Получают до 5 миллионов рублей с погашением до 7 лет. Банк предоставит отсрочку на 3 месяца.Условием банка является период предыдущего кредитования не менее 11 месяцев по рефинансируемому долгу.

Поскольку рефинансирование – целевая программа перекредитования со сменой банка и предложенных условий, для заключения договора потребуется подтвердить наличие кредита в другом финансовом учреждении. Справку об остатке долга получают в бумажном или электронном виде, в зависимости от конкретных требований нового кредитора.

Кредиты, выданные 3-5 лет назад, оформлялись по более высокой ставке. В результате постепенного снижения ставки рефинансирования и пересмотра подхода к кредитованию, новые займы стали выдавать под более выгодный процент. Популярность рефинансирования обусловлена разницей между процентными ставками текущего и нового кредита и итоговым снижением переплаты за предоставленные заемные средства.

Выбор программы с лучшими параметрами по процентной ставке, сроку, прочими условиями. В рефинансировании есть смысл, если итоговая переплата снижается или платеж становится меньше. Считается, что рефинансировать стоит кредиты, по которым процентная ставка больше на 2 и более процента.
Для подачи заявки можно воспользоваться удобным онлайн-бланком, в котором указывают основные сведения о заемщике, запрашиваемой сумме и действующих обязательствах.
Принимая заявку к рассмотрению, кредитор в первую очередь обращает внимание на кредитный рейтинг и выписку из БКИ с информацией о платежной дисциплине в прошлом.
Если заемщик с положительной кредитной историей и отвечает требованиям банка, с высокой вероятностью будет получено одобрение. Банк приглашает к подписанию договора в ближайший офис и сообщает перечень документов, которые потребуется подготовить.
В банке, где выдан первый займ, берут справку об остатке долга.
Во время визита в отделение клиент предъявляет документацию и подписывает новый договор.
Кредитная организация перечисляет необходимую сумму для погашения первого займа, а остаток сверх кредитного долга переводят на расчетный счет заемщика.
Если клиент самостоятельно погашает задолженность, от первого кредитора берут справку, подтверждающую закрытие кредитного долга.

При ликвидации долга по кредитке возникает небольшая сложность, связанная с долгим сроком закрытия кредитного счета. Если заемщик планирует закрыть карту, первый банк сообщает, что процесс закрытия карточного счета занимает 30-45 дней. Если новый кредитор просит представить справку о полной ликвидации долга и закрытии счета, у клиента остается короткий срок, чтобы заказать документ и представить во второй банк документ, подтверждающий отсутствие финансовых претензий.

Российские банки занимаются рефинансированием кредитов пенсионеров на тех же условиях, что и для более молодого контингента клиентов организации. Но при условии, что возраст престарелого заемщика, на момент полного исполнения бремени, не превысит максимальные пределы.

Рефинансирование запрашивается в отношении нескольких займов, из числа которых просрочка была допущена только по одному;
Потенциальный заемщик является зарплатным клиентом или сотрудником компании-партнера банка;
Просроченная задолженность возникала в прошлом и причинами тому служили уважительные жизненные обстоятельства;
Длительность действия открытой просрочки составляла не более 1 месяца;
Клиент готов предложить дополнительные гарантии по рефинансируемому обязательству – поручителей, имущество под залог.

Наличие российского гражданства;
Совпадение постоянной регистрации заемщика с местом расположения банка, где оформляется кредитный продукт;
Обязательство, требующее рефинансирования, выдано в рублевом эквиваленте;
Соответствие возрастному цензу – от 18-21 года (реже от 24 лет);
Наличие стационарного телефона или постоянного номера мобильной связи;
На момент обращения до полного расчета по займу осталось не менее 3-6 месяцев.

Перекредитование ипотеки в другом банке становится выгодным, если текущая ставка по долговому бремени будет снижена не менее чем на 2% годовых;
При определении итоговой выгоды предлагаемую ставку следует суммировать с дополнительными издержками:
1. Страховка банка или подключение к опции по снижению финансовых рисков;
2. Личное страхование;
3. Стоимость услуг оценщика, юрисконсульта, нотариуса;
4. Вероятный размер санкций, применяемый в случае нарушения условий нового ипотечного договора.

Восстановить материальное положение, снизить размер переплаты, получить дополнительное финансирование – все это можно осуществить, если прибегнуть к рефинансированию. Банки, желая удержать и привлечь клиентов, готовы жертвовать частью прибыли, поэтому все чаще проводят перекредитование под процент, ниже чем у конкурента.

Выгодно рефинансировать кредиты при снижении ключевой ставки и, соответственно, снижению ставок на кредитные продукты в банках. Согласно статистике, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Если ставки по кредиту изначально завышены. Например, это частый признак экспресс-кредитов на товары в магазинах.
Если подразумевается погашение, растянутое на годы: здесь рефинансирование поможет снизить переплату в 2-3 раза.
Если не устраивает сервис в банке-кредиторе, комиссии, несвоевременное реагирование на запросы, сервис в отделениях и неудобные способы внесения оплаты.
Если кредитов несколько, а клиент хочет объединить их в один и погашать с большим комфортом.
Если вам необходимо вывести из кредитного договора созаемщика.
Если необходимо погасить имеющиеся долг и взять дополнительную сумму на необходимые расходы.

Реструктуризация – изменение условий уже взятого кредита. Например, увеличение продолжительности выплат, снижение процентной ставки, изменение валюты платежа, перенос даты платежа, предоставление «кредитных каникул». На такую услугу могут рассчитывать как добросовестные плательщики, так и должники по согласованию с банком. Самый яркий пример реструктуризации – досрочное погашение части кредита, при котором пересчитывается размер ежемесячного платежа или уменьшается срок выплаты.

Рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка и не только по потребительскому кредиту. Рефинансируют также автокредиты, ипотеку, кредитные карты. Проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Подобрать банк, который предлагает рефинансирование на выгодных условиях.

Уточнить условия предоставления кредита, список необходимых документов.

Далее необходимо собрать документы, подтверждающие доход. У заемщика должно хватать средств, чтобы оплачивать новую задолженность.

Собрать документы на прежние кредиты, заручиться согласием банков на рефинансирование с участием третьей стороны.

Оформить заявку и дождаться ее подтверждения.

Погасить задолженности самостоятельно, после чего можно приступать к обслуживанию одного-единственного долга.