Аижк Официальный Сайт Программа Помощи Ипотечным Заемщикам В 2022 Году: последние новости, изменения, советы

Содержание

В пользу клиента будет говорить положительная кредитная история, давние отношения с кредитной организацией и представление убедительного графика восстановления кредитоспособности физ лица. А помочь подготовить необходимый пакет документов для этой процедуры и даже провести переговоры с кредитором могут профессиональные юристы .

Самое главное, о чем нужно помнить, рассматривая банкротство как вариант закрытия долгов — статус банкрота накладывает целый ряд ограничений на гражданина. На протяжении нескольких лет ему невозможно будет брать новые кредиты без указания своего банкротского статуса и руководить компаниями. А также нельзя будет обанкротиться повторно: в суде — в течение 5 лет, через МФЦ — в течение 10 лет.

Впрочем, несколько лет назад ситуация была еще более плачевная. До 2022 года рынок взыскания долгов не имел четких правил. Поэтому у коллекторов были развязаны руки практически для любого прессинга должников. Этой возможностью многие из них активно пользовались, запугивая, угрожая и даже физически третируя несчастных заемщиков.

В этом случае процедура будет бесплатной и займет шесть месяцев. После этого обязательства перед всеми заявленными должником кредиторами будут погашены. Обратите внимание — только перед теми кредиторами, которые будут внесены должником в соответствующий список, который подается в заявлении на признание внесудебного банкротства.

лица, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Указанные выше персональные данные являются необходимыми для заявленной цели обработки. Настоящим подтверждаю, что данные, указанные в обращении, не содержат специальных категорий персональных данных, а именно сведений, касающихся моей расовой, национальной принадлежности, политических взглядов, религиозных или философских убеждений, состояния здоровья, интимной жизни.

Я в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» даю свое согласие АО «ДОМ.РФ» (далее – Общество), расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (ОГРН 1027700262270), на обработку (включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных в следующем составе:

АО «ДОМ.РФ» выступает оператором программы помощи. Механизм программы предусматривает возмещение убытков кредиторов, возникших в результате проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов), через АО «ДОМ.РФ» за счет денежных средств, выделенных Правительством Российской Федерации. Выплата возмещения осуществляется АО «ДОМ.РФ» ежемесячно на основании заявлений кредиторов. Заявления кредиторов на выплату возмещения удовлетворяются в порядке очередности их поступления в АО «ДОМ.РФ»в пределах выделенного бюджетного финансирования.

фамилия, имя, отчество (в том числе предыдущие);
номер телефона (стационарный домашний, мобильный);
адрес электронной почты;
сведения об аккаунтах в социальных сетях;
другие данные, указанные в моем обращении, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств в целях обработки моего обращения на сайте АО «ДОМ.РФ» и направления/предоставления мне ответа на него с момента оформления данного обращения и в течение 5 лет после него.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2022 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» продлен срок реализации программы помощи . отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2022 г. № 373 (далее – программа помощи), в том числе, путем выделения на программу из резервного фонда Правительства Российской Федерации дополнительных денежных средств в размере 2 млрд рублей.

Государственная программа помощи заемщикам

ООО «ДОМ.РФ Управление активами», расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, пом. XI, ком. 177 (ОГРН 1167746708733);
Фонду ДОМ.РФ, расположенному по адресу: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, пом./ком. XI/45 (ОГРН 1167700063992);
ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения», расположенному по адресу: 394036, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10 (ОГРН 1193668037870);
АО «Банк ДОМ.РФ», расположенному по адресу: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (ОГРН 1037739527077),

Единым институтом развития в жилищной сфере реализована государственная программа помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Проведение реструктуризаций в рамках программы осуществлялось до 31.12.2022.

фамилия, имя, отчество (в том числе предыдущие);
номер телефона (стационарный домашний, мобильный);
адрес электронной почты;
сведения об аккаунтах в социальных сетях;
другие данные, указанные в моем обращении, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств в целях обработки моего обращения на сайте АО «ДОМ.РФ» и направления/предоставления мне ответа на него с момента оформления данного обращения и в течение 5 лет после него.

Программа поддержки ипотечных заемщиков

На фоне кризиса в стране в течение нескольких прошлых лет было зафиксировано большое количество просрочек по ипотеке, многие граждане, взявшие ипотеку до кризиса, стали ипотечными должниками. Для того, этого весной 2022 года была запущена программа помощи ипотечным заемщикам. Для ее реализации из бюджета было выделено 4,5 млрд рублей в виде взноса в капитал АИЖК. В феврале 2022 года программа поддержки ипотечных заемщиков была продлена до 31 мая 2022 года включительно.

Для получения помощи по ипотеке заемщик должен соответствовать ряду условий. Так, необходимо принадлежать к одной из групп граждан:

семьи с одним или более несовершеннолетних детей;
опекуны одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
граждане, на содержании которых находятся лица в возрасте до 24 лет, учащиеся на очной форме обучения;
ветераны боевых действий.

Также программа подразумевает, что можно снизить денежные обязательства заемщика в размере не менее предельной суммы возмещения с помощью изменения валюты кредита с иностранной на рубли, одновременного прощения части суммы кредита или снижения ставки кредитования на период помощи.

Для рублевых кредитов устанавливается размер ставки кредитования на весь срок ипотеки не выше 12% годовых или не выше действующей на момент реструктурирования ставки. В том же случае, когда договор реструктуризации устанавливает период помощи, продолжительность которого не может превышать 18 месяцев, возможно снизить ежемесячный платеж на период помощи не менее чем на 50% от суммы планового платежа, рассчитанного на дату заключения договора реструктуризации за счет снижения на период помощи ставки кредитования или переноса даты на внесения платежей на более поздние периоды.

Согласно условиям программы, банки смогли реструктурировать кредиты ипотечным заемщикам по ставке не больше 12% годовых. Заемщик, решивший прибегнуть к помощи программы, может выбрать один из трех типов реструктуризации. Для кредитов, выданных в иностранных валютах, есть возможность изменить валюту кредита с иностранной на рубли РФ по курсе, не превышающему курс соответствующий валюты, установленного ЦБ РФ на момент заключения договора о реструктуризации.

Сбербанк.
Альфа-банк.
Газпромбанк.
Россельхозбанк.
ЮниКредит банк.
Росбанк.
Московский кредитный банк.
Абсолют банк.
Райффайзенбанк.
Бинбанк.
ВБРР.
Глобэкс банк.
Банк Восточный.
Запсибкомбанк.
Банк Зенит.
Кредит Европа банк.
Локо-банк.
Банк Левобережный.
МТС банк.
Мособлбанк.
Уралсиб.
Совкомбанк.
Банк Россия.
Промсвязьбанк.
Кубань-кредит.
Дельта-Кредит.
АК Барс банк.
Банк Открытие.
ОТП банк.
Банк Российский капитал.
РосЕвроБанк.
Связь банк.
СМП банк и другие.

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
Ветераны боевых действий.

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

отношение заемщика к определенной категории населения (граждане, у которых есть несовершеннолетние дети или дети-инвалиды, а также те, кто является ветераном боевых действий);
ощутимое снижение уровня дохода (средний заработок за последние три месяца перед подачей заявления на реструктуризацию кредита должен быть ниже минимум на 30%, чем за аналогичный период перед подписанием кредитного договора) или увеличение планового ежемесячного платежа в рублях более чем на 30% по сравнению с тем, который был установлен при заключении договора;
нахождение объекта недвижимости, который выступает в качестве залога кредита, на территории Российской Федерации;
соответствие требования к площади жилья (см. таблицу) и его стоимости (цена квадратного метра не может быть выше более чем на 60% аналогичной общей площади типовой квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости);
жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть единственным в собственности;
срок действия кредитного договора должен быть не менее одного года на момент подачи заявления на участие в государственной программе.

—>

Массовый отказ от выполнения своих обязательств по ипотеке грозит серьезными негативными последствиями для экономики страны. С целью избежать такого развития событий представителями власти было принято решение о выделении из бюджета средств для предоставления финансирования тем плательщицам ипотечного кредита, которые испытывают затруднения. В 2022 году был принят соответствующий нормативный акт, которым утверждена программа господдержки ипотеки АИЖК. Реализация мер осуществлялась при участии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию».

Условия программы первоначально устанавливали максимальную сумму оказываемой государством поддержки в размере 20% от оставшейся задолженности по ипотечному кредиту на момент подписания договора о реструктуризации кредита. При этом выплачиваемая субсидия не может превышать 600 тысяч рублей. В феврале 2022 года была принята новая редакция закона, согласно которой предельный лимит оказываемой помощи увеличился и составил 30% от остатка суммы кредита, которая не может превышать 1,5 миллиона рублей.

Ипотечное кредитование сделало приобретение собственного жилья для российских семей намного доступнее. Однако в настоящее время процентная ставка, под которую выдается кредит, продолжает оставаться достаточно высокой, что вызывает трудности при погашении задолженности. Ситуацию усугубило падение доходов населения в связи с ухудшением экономической ситуации в стране. Рост количества просрочек по выплате ипотечных кредитов выступило основной причиной для того, чтобы руководство страны приняло решение о реализации специальной государственной программы, призванной поддержать таких заемщиков. Программа АИЖК по ипотеке предполагает оказание государственной поддержки семьям, которые удовлетворяют выставленным требованиям. Она проводится с 2022 года.

Если говорить об уровне доходов семьи, основание для участия в программе по ипотеке при соблюдении прочих условий имеют права те семьи, общий доход которых за последние три месяца перед подачей заявления на участие в программе не превышает двукратного размера установленного прожиточного минимума из расчета на каждого из членов семьи.

Даже по такому кредиту может образоваться задолженность. Дело в том, что государство не всегда перечисляет средства банку вовремя, и из месяца в месяц образуется неустойка, из-за чего заем не удается полностью погасить в последний месяц. Нужно будет уплатить неустойку и закрыть ипотеку, а на это уходит время.

Семейная ипотека под 6%. Законодательство не выдвигает никаких требований к возрасту родителей, но есть требования к жилью. Это должна быть новая недвижимость — квартира или дом с земельным участком. Если ранее получить помощь можно было только семьям с 2 детьми или одним ребенком-инвалидом, то с июля 2022 программа доступна для семей даже с одним ребенком, если он рожден не ранее 2022 года.
Льготная ипотека под 7%. По этой программе можно приобрести льготное жилье у застройщика или квартиру в новостройке. Максимальная сумма для всех регионов составляет 3 млн рублей.
Дальневосточная ипотека под 2%. Для получения такой ставки требуется оформить два типа страховки — для своей жизни и для жилья. Размер первоначального взноса — от 15%. По факту банк все равно будет получать те проценты, на которые был заключен договор с заемщиком, но остальную сумму будет доплачивать государство. Для этого из бюджета выделили больше 800 млрд руб. Программа начала действовать в 2022, и уже несколько раз менялась в пользу заемщиков.
Сельская ипотека до 3%. Купить по этой программе жилье на вторичном рынке можно только в сельской местности или малых городах. Первоначальный взнос при покупке составляет 10%, срок кредитования — 25 лет.

За оформлением господдержки нужно обращаться в Росвоенипотеку. Заявление рассматривается на протяжении 10 дней. В этот период проверяются документы, определяется наличие обременений на покупаемую недвижимость, а также делаются финансовые подсчеты. После этого заявитель получит ответ: его ставят в очередь, дают еще 20 дней на сбор дополнительных документов или же отказывают в помощи.

Государственная программа позволяет купить жилье как на вторичном, так и на первичном рынке. Также позволяется приобрести дом с земельным участком, или же его часть. Купленная недвижимость может быть в любом регионе страны — никакой привязки к военной части не существует.

Благодаря ипотечному кредитованию множество российских семей смогли обрести собственное жилье. Но процентная ставка на жилищные кредиты довольно высокая, несмотря на льготы и рефинансирование. Ухудшение экономической ситуации, увольнения, болезни — все это негативно отражается на доходах граждан. И платить становится нечем. Но выход есть. В России действует федеральная защита заемщиков, воспользоваться которой может большинство ипотечников, попавших в сложную финансовую ситуацию.

Какую поддержку ипотечные заёмщики могут получить от АО (ранее — АИЖК)

5) размер процентной ставки по льготному кредиту и при рефинансировании равен 6% годовых на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, — 5% годовых. При этом кредитным договором или дополнительным соглашением о рефинансировании может быть, в частности, предусмотрено заключение заемщиком договоров личного страхования и страхования приобретаемого жилого помещения или увеличение процентной ставки в случае незаключения указанных договоров.

Гражданин РФ, являющийся заемщиком по ипотечному жилищному кредиту (займу), у которого в период с 01.01.2022 по 31.12.2022 родился третий или последующий ребенок, имеет право на однократное получение мер государственной поддержки в виде полного или частичного погашения обязательств по такому кредиту в размере его задолженности, но не более 450 000 руб. Указанные средства направляются на погашение основного долга, а если его размер меньше указанной суммы, оставшиеся средства направляются на погашение процентов за пользование кредитом.

Помощь заемщикам оказывается, только если кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации. Исключением являются случаи, когда ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации (пп. «е» п. 8 Основных условий).

Граждане РФ при рождении у них с 01.01.2022 по 31.12.2022 (для граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилье на указанной территории, — с 01.01.2022 по 31.12.2022) второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами РФ, а также граждане РФ, имеющие ребенка-инвалида, который является гражданином РФ, рожденного не позднее 31.12.2022, могут обратиться в АО «ДОМ. РФ» (ранее — Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)) для получения льготного ипотечного кредита или для заключения дополнительного соглашения о рефинансировании ранее выданных ипотечных кредитов (п. 9 Правил, утв. постановлением Правительства РФ от 30.12.2022 № 1711)).

Условиями предоставления мер государственной поддержки указанным гражданам, в частности, являются заключение ипотечного жилищного кредита (займа) или кредитного договора, направленного на его полное погашение, до 01.07.2023, а также обеспечение исполнения обязательств заемщика по такому договору ипотекой приобретенного жилого помещения или земельного участка (залогом прав требования по договору участия в долевом строительстве) (ч. 1, 2, 4, 5 ст. 1 Федерального закона от 03.07.2022 № 157-ФЗ; п. п. 7, 13 Положения, утв. постановлением Правительства РФ от 07.09.2022 № 1170).

ВНИМАНИЕ . После представления полного перечня документации сотрудник обязуется направить их в уполномоченное учреждение для рассмотрения. На протяжении месяца осуществляется проверка, однако точного времени для принятия решения не установлено. Если делать выводы, по отзывам клиентов, то она может затянуться и до полугода.

Стартом действия господдержки заемщиков по жилищным займам стало правительственное Постановление №373, вышедшее весной 2022 года. Непосредственным исполнителем государственной воли выступило «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», так называемое АИЖК.

Таким образом, не каждая жилплощадь может отвечать заявленным установкам. Например, Куликовы проживают в ипотечной квартире в городе, а за городом им по наследству достался дом с общей прерогативой собственности 75%, что превышает максимально разрешенный предел. Они не смогут стать участниками программы.

Задавшись целью получить государственная помощь, прежде всего, необходимо обратиться в тот банк, где оформляли ипотечный кредит. В программе участвует обширный перечень банковских организаций, возможно и ваш к ним относится. В любом случае можно обратиться в контактный центр учреждения и узнать необходимую информацию.

Здесь представлен сборный список для всех категорий претендентов. Однако он все равно является довольно обширным и для его сбора придется побегать по многим инстанциям. До изменений 2022 года требовалась еще выписка из реестра преференций владения, которая стоит 1500 руб. на каждого. При отказе документ не возвращался и для новой попытки приходилось платить снова. По результатам многочисленных жалоб теперь агентство самостоятельно делает запрос в Росреестр.

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2022 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

К концу мая 2022 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2022 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).

Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Сбор документов для реструктуризации осуществляется на денежные средства заемщика.

Список документов является приблизительным. При личном обращении банк вправе запросить дополнительные справки, если этого потребуют обстоятельства или политика конкретного банка. Варьируется и срок рассмотрения заявки — в среднем он составляет около 10 дней.

семьи с одним или более несовершеннолетних детей;
опекуны одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
граждане, на содержании которых находятся лица в возрасте до 24 лет, учащиеся на очной форме обучения;
ветераны боевых действий.

Помощь смогут получить те, чей доход снизился как минимум на 30% при любой жилищной ипотеке, или те, чья выплата по валютной ипотеке увеличилась на 30%. Для сравнения уровня дохода или курса валюты берется период в 3 месяца до оформления кредита и период в 3 месяца до обращения по поводу реструктуризации. Также учитываются данные об уровне семейного дохода за последние три месяца, исходя из величины прожиточного минимума по региону.

Чем может помочь АИЖК

Так же стоит упомянуть, что в 2008 году АИЖК создало дочернюю компанию Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Основной целью АРИЖК является оказание помощи ипотечным заёмщикам в форме реструктуризации кредитов. Помимо этого, АИЖК разрабатывает стандарты выдачи, сопровождения и рефинансирования ипотечных кредитов.

Вторым основным направление деятельности АИЖК является профилактика возникновения рисков в сфере ипотечного жилищного кредитования. Например, АИЖК выступило с новой инициативной страхования риска возникновения у кредитора недостатка денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, для погашения задолженности заемщика по кредитному договору. Это может позволить снизить процентные ставки, с одной стороны, и обезопасить заемщика от задолженности перед банком после продажи залога, с другой.

Основным недостатком АИЖК многие называют достаточно долгое рассмотрение заявок на выдачу кредита. Иногда рассмотрение длится несколько месяцев. Но это легко объяснить тем, что заявки проходят два этапа проверки: сначала в банке, а потом в самом АИЖК. К тому же государственные структуры редко работают быстро, а значительный выигрыш в процентной ставке может служить оправдать временные затраты.

Основным достоинством ипотечных программ по стандартам АИЖК является, конечно же, их низкая процентная ставка. Стоит ещё отметить ориентирование на разные слои населения, что позволяет значительно расширить круг потенциальных заёмщиков, а так же программу страхования ответственности клиентов банков.

выбрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования по стандарту АИЖК;
найти партнёра АИЖК, уполномоченного выдавать кредиты по стандартам АИЖК;
ознакомиться с объектами недвижимости, выставленными Агентством на продажу. Вполне возможно, что вы найдёте в списке что-нибудь по своему вкусу;
ознакомиться с программой «Страхование ответственности заёмщика», а так же найти себе страховую компанию партнёра АИЖК, готовую предоставить эту услугу.

* \u041a\u043e\u043d\u0441\u0443\u043b\u044c\u0442\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435, \u043f\u0440\u0438\u0435\u043c \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0435\u0439, \u0437\u0430\u044f\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u0439, \u0432\u044b\u0434\u0430\u0447\u0430 \u0441\u043f\u0440\u0430\u0432\u043e\u043a. \r\n
\r\n

\r\n 3. \u0412\u044b\u043f\u0438\u0441\u043a\u0430 \u0438\u0437 \u0415\u0434\u0438\u043d\u043e\u0433\u043e \u0433\u043e\u0441\u0443\u0434\u0430\u0440\u0441\u0442\u0432\u0435\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u0440\u0435\u0435\u0441\u0442\u0440\u0430 \u043d\u0435\u0434\u0432\u0438\u0436\u0438\u043c\u043e\u0441\u0442\u0438 \u043e \u043f\u0440\u0430\u0432\u0430\u0445 \u043e\u0442\u0434\u0435\u043b\u044c\u043d\u043e\u0433\u043e \u043b\u0438\u0446\u0430\r\n (\u0417\u0430\u0435\u043c\u0449\u0438\u043a\u0430) \u043d\u0430 \u0438\u043c\u0435\u0432\u0448\u0438\u0435\u0441\u044f (\u0438\u043c\u0435\u044e\u0449\u0438\u0435\u0441\u044f) \u0443 \u043d\u0435\u0433\u043e \u043e\u0431\u044a\u0435\u043a\u0442\u044b \u043d\u0435\u0434\u0432\u0438\u0436\u0438\u043c\u043e\u0441\u0442\u0438.\r\n

\r\n \u0411\u043b\u0430\u043d\u043a \u0434\u043b\u044f \u0437\u0430\u043f\u043e\u043b\u043d\u0435\u043d\u0438\u044f \u043d\u0430 \u0432\u043e\u0437\u0432\u0440\u0430\u0442 \u0438\u0437\u043b\u0438\u0448\u043d\u0435 \u0443\u043f\u043b\u0430\u0447\u0435\u043d\u043d\u044b\u0445 \u0441\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432 \r\n ? \r\n \r\n \r\n \r\n \r\n
\r\n

\r\n 2. \u041a\u043e\u043f\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u043e\u0433\u043e \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430, \u0437\u0430\u043a\u043b\u044e\u0447\u0435\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u0441 \u0411\u0430\u043d\u043a\u043e\u043c; (\u041e\u0431\u044f\u0437\u0430\u0442\u0435\u043b\u0435\u043d, \u0435\u0441\u043b\u0438 \u0437\u0430\u0435\u043c\u0449\u0438\u043a\r\n \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u0438\u043b \u043e\u0442\u043b\u0438\u0447\u043d\u044b\u0439 \u043e\u0442 \u043f\u0430\u0441\u043f\u043e\u0440\u0442\u0430 \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442).\r\n

\r\n 2. \u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u043d\u0435\u043f\u043e\u043b\u043d\u043e\u0433\u043e \u043a\u043e\u043c\u043f\u043b\u0435\u043a\u0442\u0430 \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432, \u0411\u0430\u043d\u043a \u0437\u0430\u043f\u0440\u043e\u0441\u0438\u0442 \u043d\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u044e\u0449\u0438\u0435 \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b\r\n \u0441\u043f\u043e\u0441\u043e\u0431\u043e\u043c, \u0443\u043a\u0430\u0437\u0430\u043d\u043d\u044b\u043c \u0412\u0430\u043c\u0438 \u0432 \u0442\u0440\u0435\u0431\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0438.\r\n

Доброе утро

Программа помощи ипотечным заемщикам рассчитана на тех, кто оказался в трудной финансовой ситуации. Это может быть прощение части долга в размере 10%, но не более 600 тысяч рублей, разовое списание части долга в размере 10% от остатка кредита или снижение ежемесячного платежа на 50% на период до 18 месяцев. Деньги на руки заемщик не получает. Ему просто выдают новый график платежей, а деньги переводят в банк.

Программа рассчитана как на рублевую ипотеку, так и на валютную. Правда, во втором случае сумма будет пересчитана в рубли по текущему курсу Центробанка. При этом иметь просрочку по кредиту необязательно. К сожалению, стать участниками программы могут не все.

Алексей Ниденс, директор по операциям сервиса закладных и ипотечных ценных бумаг АИЖК: Это семьи с детьми, инвалиды, семьи, воспитывающие детей-инвалидов и ветераны боевых действий. В случае если заемщик попадает под эти категории, он проходит проверку по финансовому состоянию.

Когда Галина с мужем брали во Владимире квартиру в ипотеку, они рассчитывали на свои силы. Но потом начались проблемы. Сейчас Галина — одна из 15 заемщиков, которые уже стали участниками этой программы. 70 заявок на стадии рассмотрения. Но по оценкам экспертов помощь требуется большему числу семей. Ипотечный кредит в стране выплачивают три с половиной миллиона заемщиков. В программе участвую 65 банков. Все вопросы можно задать по телефону горячей линии 8 800 755 55 00.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2022 году

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2022 году действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2022 года № 961. Как и ранее, с момента начала реализации программы в 2022 году, господдержка оказывается по линии Минстроя РФ через АИЖК. Однако содержание программы, виды и условия поддержки ипотечных заемщиков изменились на фоне улучшения ситуации в сфере кредитования, падения процентных ставок по ипотеке и разработки банками своих программ помощи (рефинансирования и реструктуризации) проблемных задолженностей.

К сожалению, любые обращения в АИЖК и Комиссию проходят через банк. И банк может не принять заявление, если заемщик не соответствует установленным требованиям или запрашивает больше, чем положено. В этой ситуации можно напрямую обратиться за разъяснениями в АИЖК по телефону: 8-800-755-55-00. Кроме того, обращение можно подготовить и направить в электронном виде на портале.

заемщик – гражданин РФ;
продолжительность ипотечного кредита – как минимум год до обращения за помощью;
ипотечное жилье должно находиться на территории РФ и быть единственным жильем для заемщика (допускается наличие еще одного жилья, но при условии, что совокупная доля залогодателя и членов его семьи не превышает в этой собственности 50%).

внесения периодических (плановых) платежей по ипотеке (нельзя, например, договориться об отсрочке погашения кредита);
всех видов страхования и платежей по страховкам, которые установлены кредитным договором (даже если страхование носит добровольный характер, согласившись на него, заемщик обязан своевременно и в полном объеме нести свои обязательства по договору страхования).

Родители, усыновители, опекуны или попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких – неважно).
Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем, среднем специальном или высшем учебном заведении.
Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
Ветераны боевых действий.

У вас уже есть ипотека? Вы не знали ранее о программе АИЖК? Хотите получить более выгодные условия? Воспользуйтесь перекредитованием ипотеки! Эта функция доступна для тех, у кого срок от начала ипотечного договора до даты подачи заявления на реструктуризацию не превышает 12 месяцев. Перекредитование доступно только для жилья, которое является единственным для залогодателя.

Ипотека в АИЖК – вариант залога, когда заемные средства выдаются под недвижимость. Обычно это квартира, частный дом, земельный участок. Приобретаемое имущество также может выступать залогом. Таким образом могут кредитоваться индивидуальные предприниматели и физические лица. В России самой популярной формой является покупка квартиры в ипотеку.

Вы будете защищены. Программа поддерживается на государственном уровне.
Прозрачные условия финансирования. Вы будете оплачивать только сумму займа и процент, который указан в договоре, без скрытых платежей.
Не требуется поручительство.
Процентные ставки по ипотеке ниже, чем у обычного банковского кредитования.
Онлайн-сервис и возможность совершения сделки в ближайшем к вам отделении.

Вы можете оформить кредит под залог уже имеющейся квартиры. При этом получите более выгодные условия. Процентная ставка зависит от стоимости закладываемого имущества. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 15%.

Этот вид имеет льготные условия получения средств и уменьшенный процент. Семейная ссуда направлена на помощь ипотечным заемщикам: семьям, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Принять участие в программе могут как новые заемщики, так и те, кто уже оформил ранее договор на другой вид.

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия. Так, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми удостаиваются скидки в виде 0,25% процентной ставки. Аналогичный вычет предусматривается и при приобретении жилья в рамках госпрограммы «Жилье для российской семьи» или с нахождением жилплощади на территории ДФО или Байкальском районе.

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2022 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 5% годовых. Однако такую ставку предложат только жителям Дальневосточного федерального округа, в семье которой после 1 января 2022 года родился второй или последующий ребенок. Средняя ставка — 10,3–10,5%. Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5% (кроме военной ипотеки). А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой.

Помощь валютным ипотечникам в 2022 году

Эксперты утверждают, что банки потеряют в результате проведения реструктуризации около 65 млрд. рублей, которые должны будут быть выделены из федерального бюджета. Предлагается сделать перерасчёт ипотеки по курсу 40 рублей за 1 доллар и 50 рублей за 1 евро.

Постановление, регулирующее действие программы помощи ипотечникам, вступило в законную силу 22.08.2022 г., но сроки её завершения не прописаны в тексте нормативного акта — проект будет окончен, когда закончатся выделенные на его работу средства.

Если заёмщик не соответствует 1-2 требованиям участия в программе, он всё ещё может попросить руководство обслуживающего его банка обратиться за него в специальную комиссию, которая вправе рассматривать заявления в индивидуальном порядке на основании степени нуждаемости гражданина в помощи и увеличивать размер финансовой помощи на своё усмотрение, но не более чем в два раза. Если банк откажет, то участвовать в программе будет невозможно.

граждане, воспитывающие минимум одного несовершеннолетнего ребёнка или взявшие в приёмную семью хотя бы одного осиротевшего ребёнка, оформив опекунство или попечительство;
ветераны боёв;
инвалиды любой группы;
воспитатели ребёнка с инвалидностью;
граждане, материально обеспечивающие студентов очной формы обучения в возрасте до 23 лет.

ксерокопии правоустанавливающих бумаг, оформленных в рамках заключения ипотечного договора;
бумаги, свидетельствующие об отнесении гражданина к определённой социальной категории заявителей, которой позволено участвовать в программе;
справки о доходах всех членов семьи (трудовые книжки, формы 2-НДФЛ и т.д.);
ксерокопии паспортов заёмщика, залогодателя, его супруга и детей.

Поддержка в трудные времена: суть и условия программы помощи ипотечным заемщикам

Получение ипотеки сегодня является единственным для многих семей способом приобретения собственного жилья. Но бывают ситуации, когда заемщик становится неплатежеспособным ввиду определенных обстоятельств. В результате этого он теряет купленную в кредит квартиру.

заложенное имущество является единственным местом проживания для заемщика;
площадь квартиры: однокомнатной – не больше 45 кв.м., двухкомнатной – не более 65 кв.м., трехкомнатной – максимум 85 кв.м.;
жилой объект числится в залоге у банка дольше года;
если квартира находится в долевой собственности (например, мужа, жены и детей), то заемщик должен владеть не более 50%.

Оказаться в сложной жизненной ситуации может любой человек. Вокруг все дорожает, а заработная плата растет слишком медленно или даже совсем не растет. Еще хуже, если зарплата вообще исчезает, вместе с работой. Особенно неприятно бывает попасть в подобную историю человеку, обремененному банковскими кредитами или какими-то другими денежными обязательствами.

Что же делать в ситуации, когда есть обязательства, есть желание честно платить по ним, но нет никакой возможности делать это? В нашей статье расскажем, какие государственные программы защиты прав заемщиков существуют в России и что нужно сделать, чтобы стать участником такой программы.

Снижение размера процента по кредиту.
Программы помощи молодым семьям до 35 лет.
Замена валютного займа на рублевый.
Различные виды программ «Жилище».
Участие материнского капитала в погашении ипотеки или первоначального взноса.

В апреле 2022 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, согласно которому определенные группы граждан получают право на финансовую поддержку. Помощь государства в погашении ипотеки доступна не всем клиентам банков, но значительно облегчает задачу тем, что оказались в трудной финансовой ситуации.

С 13.10.2022 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2022 г. Максимум компенсации – 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).