В Каком Банке Самый Низкий Процент По Ипотеке На Вторичное Жилье В Москве: последние новости, изменения, советы

Содержание

Ипотека на вторичное жилье в Москве

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков Москвы, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в Москве в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках Москвы. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Дом, в котором находится квартира не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением
Для Москвы: не допускаются квартиры, расположенные в домах, участвующих в программе реновации; а также квартиры, расположенные в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей

Дом, в котором находится квартира не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением
Не допускается наличие в квартире перепланировки, которая не подлежит согласованию в государственных органах

Нахождение квартиры не более 100 км от черты города, где расположено отделение Юникредит банка
Дом, в котором находится квартира не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением
Для Москвы: не допускаются квартиры, расположенные в домах, участвующих в программе реновации; а также квартиры, расположенные в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей

Заработная плата с основного места работы (подтверждение как 2НДФЛ так и справкой в свободной форме )
Доход от работы по совместительству
Доходы от предпринимательской деятельности (ИП)
Сдача в аренду недвижимого имущества

Работник по найму. Стаж на последнем месте от 3 мес. и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Собственник бизнеса, оформленный как наемный работник. Срок действия ООО от 6-ти мес.
ИП с общей системой налогообложения или УСН, срок существования ИП от 6-ти мес.

Если вы думаете, что 1% — минимально возможная ставка по ипотеке, то ошибаетесь. Газпромбанк заявил, что снизил ставку по дальневосточной ипотеке до 0,9%. Также в этом банке уменьшены ставки по семейной ипотеке до 4,7% (на 0,3 п. п.), по военной ипотеке — до 7,8% (на 0,3 п. п.), по рефинансированию военной ипотеки — до 7,8% (на 0,3 п. п.). Ставка по льготной программе «Господдержка 2022» составляет 5,9%.

«В «Дом.РФ» получить ипотеку на первичном рынке вне программы льготной ипотеки на новостройки теперь можно по ставке от 7,4%, оформить кредит на вторичном рынке — от 8%, — комментирует Игорь Ларин, директор ипотечного бизнеса банка. — Рефинансировать взятую в других банках ипотеку удастся по ставке от 7,3% годовых».

Как рассказал Антон Павлов, заместитель председателя правления «Абсолют-банка», первоначальный взнос по семейной программе с господдержкой «Детская ипотека» понижен до 15% общей суммы кредита, льготная ставка составляет 5,49%. Для первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита допустимо использовать материнский капитал.

Как заметил Алексей Попов, руководитель Аналитического центра Циан, когда ключевая ставка повышается, банки реагируют очень быстро — буквально на следующий день. Когда ключевая ставка уменьшается, банки снижают обычные, не льготные ставки по ипотеке в течение нескольких недель — как правило, на 80% от снижения ключевой ставки (например, если ключевая снижается на 0,5%, то ставка по ипотеке — на 0,4%).

Нет худа без добра. Если бы не пандемия, снижения средневзвешенной ипотечной ставки до 8% пришлось бы ждать до 2024 года. А теперь, по словам вице-премьера Марата Хуснуллина, этого показателя ипотека достигнет уже в 2022 году благодаря снижению ключевой ставки Центробанка и льготным программам.

Взять ипотеку на вторичное жилье

Если созаемщики не являются супругами, они могут купить недвижимость в долевую собственность с выделением по ½ жилья каждому. В момент подписания договора дом не должны занимать третьи лица, оформленные там по договору аренды.
Есть исключения из этого правила.

Ипотека на вторичное жилье с плохой кредитной историей.
Ипотека по двум документам: для заключения договора и получения средств на приобретение жилья на вторичном рынке потребуется лишь паспорт, СНИЛС и личное присутствие.
Онлайн заявка на ипотечное кредитование: предварительный результат вы узнаете почти сразу без необходимости куда-либо ехать.

Ипотека на вторичное жилье – один из самых реальных вариантов приобрести собственную квартиру в крупном городе, например в Москве, не тратя при этом годы на накопление нужной суммы. При выборе этого пути вы полностью застрахованы от падения национальной валюты и резких скачков на рынке недвижимости, поскольку платите лишь за то, чем уже пользуетесь.

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Отличием ипотечного кредитования является тот факт, что при этом отпадает необходимость внесения дополнительного обеспечения, поскольку залогом по кредиту выступает само приобретаемое жилье. Сроки ипотечного кредита могут быть очень велики и зависят в первую очередь от возраста заемщика. Зачастую банки дают ипотеку на жилье, купленное на вторичном рынке, с таким расчетом, чтобы кредит был полностью погашен до наступления пенсионного возраста.

Ипотека в банках Москвы

Подбор наиболее выгодных вариантов ипотечных программ в 64 банках Москвы с годовой процентной ставкой от 0.01% и минимальным первоначальным взносом 0% стоимости жилья. Представлены условия специализированных программ без наличия первоначального взноса, программ поддержки молодых семей, варианты выдачи без подтверждения дохода по 2-НДФЛ.

Самый выгодный ипотечный кредит для покупки новостройки предлагает банк Московский Кредитный Банк — «Квартира или апартаменты на первичном рынке» с годовой ставкой от 0.01%, при покупке квартиры на вторичном рынке Москвы лучший вариант у банка Международный Финансовый Клуб — «На приобретение вторичного жилья» с годовой ставкой от 2%. Данные обновлены 3 февраля 2022 года в 22:06.

Самая низкая ставка по ипотеке

Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Здесь вы можете найти предложения по ипотеке от банков, а именно, предложения с самой низкой процентной ставкой. Мы собрали для Вас актуальную на данный момент информацию. Обратите внимание, финансовые учреждения могут предлагать разные программы кредитования, в том числе с различными скидками и бонусами для различных категорий граждан. Рекомендуем ознакомиться с представленными учреждениями и выбрать лучшие условия кредитования.

Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». Верхняя планка может доходить до 15% и более. Точный расчет производится в каждом конкретном случае, исходя из данных заявителя.

Ипотека является долгосрочным долговым обязательством. Помимо основной суммы задолженности, плательщик обязуется погасить и набегающие проценты определяемые ставкой установленной банком. Минимальная ставка по ипотеке поможет значительно сократить размер итоговых выплат для получателя.

Как и где получить ипотеку на вторичное жилье в 2022 году: практическое руководство

Выбрать банковскую организацию, готовую выдать вам кредит. Для этого можно посетить разные банки в вашем городе, уточнить условия кредитования и обсудить возможность выплаты вам ипотеки.
Подобрать жилье для покупки. При этом с продавцом нужно обязательно согласовать, что недвижимость будет приобретаться за кредитные средства. Для большинства собственников это имеет значение, так как определяет нюансы процедуры и получения денежных средств. Нередко банки перечисляют деньги продавцу строго по безналичному расчету. Кроме того, само перечисление происходит уже после оформления права собственности на покупателя. Если продавец не готов ждать или хочет получить деньги наличными — это может вызвать трудности при заключении сделки.
Предоставить банковской организации документы на приобретаемое жилье. Если переговоры с собственником прошли успешно, нужно показать банку, что ваша покупка станет для него ликвидным залогом. Обычно банки просят предоставить оценку квартиры, выписку из ЕГРП, справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам. Если за квартирой не тянется подозрительный шлейф сделок, ее юридическая чистота не вызывает вопросов, а банк устраивает и год постройки дома, и место его расположения, и состояние жилплощади, тогда ипотека на покупку квартиры на вторичном рынке может быть оформлена. В банке назначат день подписания ипотечного договора и договора купли продажи.

«Райффайзенбанк традиционно придерживается консервативной кредитной политики и комплексно взвешивает все риски при формировании предложения, — комментирует Антон Красильников. — Мы не ограничиваем клиентов разных профессий, полов или возрастов в возможности получения займа. Но, как и в случае с любым другим кредитом, решение принимается, исходя из доходов, кредитной истории и долговой нагрузки клиента».

Во-вторых, такое жилье удобно и для покупателя. Ведь приобретая квартиру в новостройке на этапе строительства, нужно ждать, когда жилье будет достроено и готово принять новоселов. На это могут уйти годы. И в это время вопрос оплаты аренды квартиры для проживания и выплаты по ипотеке может стать непосильным финансовым бременем. Если приобрести готовую квартиру, в нее можно сразу переехать. Это исключает необходимость выплат арендодателю. А сумма ежемесячных платежей банковской организации нередко оказывается равной средней арендной плате.

В каждом банке есть свои критерии оценки платежеспособности заемщика. В выплате могут отказать, если у клиента есть просрочки в других кредитных организациях. Или он уже имеет долговые обязательства перед другими банками, из-за которых может не рассчитаться по выплатам в будущем.

Кроме того, банки не ограничивают заемщиков в выборе недвижимости. Покупатель может подобрать ту квартиру, которая подходит ему по площади, расположению и стоимости, за исключением старого и аварийного жилья. Если же речь идет о новостройках, банки могут диктовать условия по выбору недвижимости с учетом собственного «рейтинга доверия» застройщикам. На приобретение квадратных метров у компании с сомнительной репутацией деньги не дадут.

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых.

Итак, вы вплотную приблизились к покупке квартиры. Теперь нужно решить, какую именно квартиру вы хотите. С балконом или без? В каком районе? Нужны ли поблизости парк, школа и детский сад? Вы определяетесь со своими желаниями, а об остальном разрешите позаботиться нам.

Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
— УСН за последние два полных отчетных периода
— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
— 3-НДФЛ за последний полный налоговый период

зарплатный клиент банка «Открытие»
первоначальный взнос 30% и более
cумма ипотеки
— 12 млн руб. и более — для Москвы и МО
— 8 млн руб. и более — для Санкт-Петербурга и ЛО
— 4 млн руб. и более — для других регионов
страхование жизни и трудоспособности
страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую квартиру ? Не требуется при приобретении квартиры у застройщика, являющегося первым собственником квартиры, зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ

Ставка — 10,99% ? Ставка складывается из минимальной 8% с учетом надбавки 0,5% за Ипотеку по двум документам и иных надбавок указанных в разделе «Дополнительно»
Сумма кредита
— от 500 тыс. до 15 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
— от 500 тыс. до 8 млн рублей для других регионов РФ
Первоначальный взнос — от 30% до 80%

Самая низкая ставка по ипотеке

Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Кредитная история заемщика – отсутствие непогашенных задолженностей или их наличие во многом повлияет не только на размер начисляемого процента, но и в целом на одобрение при выдаче займа;
Объем первоначального платежа – чем больше данная сумма, тем ниже процент;
Период, на который выдается денежная сумма – чем быстрее заемщик обязуется рассчитаться, тем ниже ставка.

Когда не хватает финансов на покупку квартиры в Москве, Казани, Ростове, Санкт-Петербурге или Самаре, на помощь приходит Совкомбанк. Не нужно долго копить деньги на первый взнос, банк выдает ипотеку на новостройки, вторичку, для жителей Дальнего Востока и семей с господдержкой на выходных условиях. Подайте заявку на сайте и получите решение уже через несколько минут.

Абсолют Банк предлагает услуги по кредитованию для приобретения квартиры в новостройке, готового жилья и рефинансированию заемов других банков. Сумму ипотеки можно рассчитать по стоимости недвижимости, величине первого взноса или сроку кредита. Недвижимость на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку с процентной ставкой 8.99 годовых с первоначальным взносом пятой части от стоимости объекта.

В банке ВТБ можно оформить ипотеку на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Банк одобряет кредиты на приобретение домов, квартир, таунхаусов суммой до 30 млн рублей без подтверждения дохода. Чтобы оформить заявку на получение средств, достаточно авторизоваться в личном кабинете и заполнить поля анкеты в соответствии с паспортом.

Совкомбанк позволяет заемщикам снизить ставки по кредиту на жилье на 0.75%. Нужно внести сумму денежных средств равной определенному проценту от займа. Для держателей карты рассрочки «Халва» действует дополнительная бонусная программа. Благодаря честному подходу к работе и хорошим отзывам от потребителей, Совкомбанк попал в рейтинг лучших ипотечных продуктов.

Ипотечные программы банка Ак Барс отличаются гибкостью и большим перечнем льгот для кредитования. Одним из популярных предложений является ипотека на приобретение земельного участка, жилого дома, таунхауса под залог объекта недвижимости. В программе предусмотрена процентная ставка от 8.5 процентов и использование материнского капитала для полной или частичной оплаты первоначального взноса.

В каком банке ставка по ипотеке самая низкая на сегодняшний день: рейтинг банков с самой низкой ставкой на ипотеку по госпрограммам, на новостройки и вторичку в 2022 году

Россельхозбанк – ставка составит всего 4,45%, условия стандартные – нужно оформить добровольную страховку жизни, здоровья и на случай нетрудоспособности (если только жизни, ставка будет на 0,5% выше);
Банк «Дом.РФ» – ставка равна 4,6% годовых, если клиент подтверждает доходы выпиской из ПФР. А если получать зарплату на карту банка, ставка опускается до рекордно низких 4,4% годовых (правда, получать зарплату на карту нужно минимум три месяца до оформления заявки);
Альфа-Банк – выдает кредиты под 4,69% годовых. Дополнительных условий нет.

Отдельно сравнивать условия в разных банках в данном случае – не вариант, ведь мы рассмотрели пять разных программ (хотя в реальности их намного больше), и так определив банки с самыми низкими ставками. Правда, всегда есть несколько способов сэкономить, получив максимальную скидку по кредиту.

За последний год процентные ставки по ипотечным кредитам в России успели снизиться до исторического минимума, а затем – показали рекордно быстрый срок, дойдя до уровня 2014-2022 годов. Рынок сначала был перегрет льготной госпрограммой-2022, когда практически все квартиры в новостройках приобретались в кредит с государственным субсидированием. А ближе к концу года рынок почувствовал влияние повышенной вдвое ключевой ставки.

Что касается отдельных банков, то как минимум несколько кредитных организаций повысили свои базовые процентные до психологической отметки в 10% годовых и выше. Это, впрочем, не коснулось госпрограмм – по ним банк получает субсидию из бюджета, исходя из размера ключевой ставки с надбавкой, поэтому рост ставок не повлияет на величину процента, которую выплачивает заемщик.

Самая выгодная ипотека на вторичное жилье в 2022 году; банки и условия

При этом минимальная ставка по кредитам на вторичку в разных банках колеблется от 6% до 8% годовых. Разумеется, по факту минимальный процент доступен далеко не всем, и для конкретного заемщика более выгодной может оказаться ипотека в том банке, который предлагает более высокий минимум.

Сумма: от 300 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — от 500 000 руб., при использовании маткапитала в любом регионе — от 800 000 руб.) без ограничений по максимальной сумме.
Мин. ставка: 5,34% годовых.
Мин. первоначальный взнос: 5%.
Срок кредита: от 1 года до 25 лет.
Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).

минимальный взнос может составлять всего 10% от стоимости квартиры — без дополнительных условий;
максимальная сумма кредита ограничена только платежеспособностью заемщика;
на сайте банка приводятся понятная таблица процентных ставок по кредиту — процент может составлять от 8,69% до 12,19% годовых.

Для снижения ставки по ипотеке ближе к минимальным 7,1% годовых необходимо согласиться на страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него, быть зарплатным клиентом Росбанка и соответствовать некоторым другим требованиям, приведенным на сайте финансовой организации.

Чтобы получить ипотечный кредит на вторичное жилье под минимальный процент, нужно быть идеальным клиентом в глазах любого банка. Минимальная ставка при этом всегда возможна при оформлении нескольких видов страхования, а значит, в своих финансовых планах приходится учитывать переплату на обслуживание страховки.

В каком банке ставка по ипотеке самая низкая на сегодняшний день: рейтинг банков с самой низкой ставкой на ипотеку по госпрограммам, на новостройки и вторичку в 2022 году

Почти каждый банк предлагает целый список условий, при которых процентная ставка может быть снижена. Некоторые тесно связаны с условиями кредита (например, скидка за крупную сумму или первоначальный взнос более 20-30%), другие – с категорией клиента (зарплатный получает скидку), а некоторые – с оформлением (подача заявки и оформление сделки).

Банк «ФК Открытие» – ставка составляет 5,7% годовых. Но для этого нужно выполнить ряд условий: выйти на сделку до 31 марта 2022 года и внести от 30% первоначального взноса (если меньше – будет +0,3% годовых);
ВТБ – ставка составляет 5,75%, если клиент подает заявку онлайн и использует цифровой сервис электронной регистрации сделки и сервис безопасных расчетов;
Промсвязьбанк – ставка составляет 5,85% годовых. Дополнительных условий нет, кроме стандартного – наличие страховки.

рост ключевой ставки ЦБ – с начала 2022 года она выросла вдвое, с 4,25% до 8,5% годовых. Ключевая ставка влияет на то, по какой стоимости банки привлекают финансирование от ЦБ и на межбанковском рынке. Соответственно, чем дороже фондирование для банка, тем выше будут ставки;
урезание госпрограммы-2022 – с лета 2022 года вместо 6-12 миллионов рублей максимальная сумма такого кредита ограничена 3 миллионами рублей, а процентная ставка ограничена теперь 7% годовых (вместо 6,5% ранее). И хоть по госпрограмме кредитование все еще идет, снижение объемов и более высокие ставки отразились на средних ставках по рынку.

Ипотека для госслужащих от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.
Залоговая недвижимость от ВТБ – до 70 лет.
Вторичное жилье от ВТБ – до 75 лет.
Готовое жилье от Инвестторгбанка – до 75 лет.
Готовое жилье от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.

Лучшая ипотека на вторичное жилье с маленькой суммой ежемесячных выплат представлена в банке ВТБ. Программа называется Вторичное жилье. Если квартира стоит 2 млн. руб., а первоначальный взнос составляет 500 000 рублей (разрешено от 10% от стоимости), то при условии максимальной продолжительности кредитования на 30 лет ежемесячная выплата будет составлять 12 800 р.

Большинство финансовых организаций предлагают ипотечные продукты только при условии достаточного официального дохода. Если вы не получаете белую зарплату, вы можете воспользоваться предложением от ВТБ – Победа над формальностями. Согласно условиям, заемщик имеет возможность не предоставлять справку о доходах.

Стандартным процентом считается 10-13%. Этот показатель может существенно уменьшиться при наличии специальной программы. К примеру, Восточный банк предлагает Семейную ипотеку. Предложение действует для семей, в которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2022 по 31 декабря 2022 года. Это программа с государственной поддержкой, и она распространяется как на новостройки, так и на вторичку (только для жителей ДФО).

Большинство ипотечных продуктов предназначены для граждан в возрасте до 65 лет, иногда его еще сильнее сокращают – до 60. 65 – нормальный предпенсионный период, когда большинство людей еще работают, но уже могут получать пенсию, то есть имеют два источника дохода.

Ипотека в банках Москвы в 2022 году на вторичное жилье: условия, процентная ставка

Ипотека — распространенная услуга в банковских учреждениях, благодаря которой заемщик может получить средства на приобретение недвижимости. Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура оформления ипотеки в самых крупных банках страны и где наименьший банковский процент? Расскажем далее.

Выбрать банк и программу.
Подать заявку на получение кредита и ожидать решения по ней. По истечение срока ожидания придет положительный или отрицательный ответ.
В случае получения одобрения, нужно выбрать квартиру и дать ее на оценку экспертам.
Оформить кредит, получить ссуду и заключить договор с банком, а затем с продавцом.

Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
Объективно низкие ставки по базовым программам.
Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

минимальным размером первоначального взноса — 500 тыс. руб.;
сроком выдачи заемных средств до 30 лет;
переплатой 13,5 % годовых — действует только при дополнительном оформлении страховки и для заемщиков, которые получают заработную плату на счет в банке. Общая сумма переплат рассчитывается с помощью онлайн-калькулятора;
ежемесячный платеж не должен составлять более 60 % от дохода, получаемого заемщиком.

Выгодная ипотека в Москве позволяет отказаться от съемного жилья, дает возможность привлечь к оплате других членов своей семьи к выплатам. Московские банки отличаются разнообразием представленных на рынке предложений. Кредит на жилье можно оформить так, чтобы при желании можно было погасить ипотеку досрочно, использовать льготные условия.

Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.

с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.

Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.

изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.

Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.

В каком банке выгоднее взять ипотеку в 2022 году: обзор ипотечных программ 2022 года

Таким образом, и здесь снова побеждает Промсвязьбанк – ниже 4,5% годовых без дополнительных условий ставку никто больше не предлагает. Но нужно обратить внимание на условие по добровольной страховке – при ее отсутствии ПСБ увеличивает ставку сразу до 9,5% годовых, тогда как, например, в Газпромбанке в этой ситуации ставка вырастет всего до 5,7% годовых.

Однако программа сельской ипотеки оказалась слишком разбалансированной – сроки согласования были слишком большими, потому что каждый кредит приходилось согласовывать с Министерством сельского хозяйства России (через которое шла субсидия банкам). И в условиях кредитования прямо указано – если Минсельхоз не выделит субсидию на очередной год, заемщики в этот период будут платить проценты по рыночной ставке.

Основная проблема с рефинансированием заключается в том, что банк достаточно сильно рискует в момент, когда он уже перечислил деньги первому банку в счет полного погашения долга заемщика, но тот банк еще не снял ограничения на залоговое имущество. Поэтому в период до регистрации залога банки, как правило, поднимают процентные ставки, чтобы перекрыть риски.

Но главная проблема оказалась в том, что на 2022 год выделили всего 4,1 миллиарда рублей субсидий, которые большинство банков уже исчерпали. Выдавали сельскую ипотеку Россельхозбанк, Сбербанк, и некоторые другие банки – почти все они перестали принимать заявки из-за исчерпания объемов субсидии.

Соответственно, условия стандартной ипотеки во всех банках примерно одинаковые – ставки начинаются от 8-9% годовых, но при желании процент можно снизить, если пойти в банк, где открыта зарплатная карта. При этом ставка при покупке апартаментов будет чуть выше – это нестандартные объекты, и они чуть менее ликвидны с точки зрения банков.

В каком банке ставка по ипотеке самая низкая на сегодняшний день: рейтинг банков с самой низкой ставкой на ипотеку по госпрограммам, на новостройки и вторичку в 2022 году

Так, по сообщению бюро кредитных историй «Эквифакс», процентная ставка в декабре неожиданно подскочила сразу на 4,4% – до 13,2% годовых. Речь идет о полной стоимости кредита – то есть, о сумме всех платежей, которые должен внести заемщик по договору (включая страхование).

Динамика ставок по ипотечным кредитам в российских банках сильно отличается для базовых программ (новостройки, вторичное жилье и рефинансирование) и для государственных программ (семейная и льготная ипотека). Так, если по базовой программе банк ориентируется только на рынок (и эти ставки растут), то по госпрограммам бюджет компенсирует банкам часть процентов с учетом ключевой ставки (поэтому эти ставки даже немного снижаются).

В ближайшем будущем ставки по ипотеке точно не будут падать – скорее всего, еще какое-то время они будут даже расти. А это значит, что тем, кто планирует покупку квартиры в ипотеку, стоит задуматься о том, чтобы подать заявку в один или несколько банков. Мы же составим перечень банков с самыми низкими процентными ставками на текущий момент.

Отдельно сравнивать условия в разных банках в данном случае – не вариант, ведь мы рассмотрели пять разных программ (хотя в реальности их намного больше), и так определив банки с самыми низкими ставками. Правда, всегда есть несколько способов сэкономить, получив максимальную скидку по кредиту.

Сбербанк – обещает базовую ставку в 9,3% годовых, если клиент оформит сделку через электронный сервис, внесет 20% и более первоначального взноса, получает зарплату на карту в Сбербанке и застраховал свою жизнь и здоровье. Без всего этого ставка вырастает до 11,6% годовых, но есть совместные программы с рядом застройщиков, где ставка ниже;
Промсвязьбанк – ставка начинается от 9,55% годовых, если клиент сделает первоначальный взнос от 15% и более. Если отказаться от страховки, ставка вырастет на 3%. Зарплатные клиенты в ряде регионов, а также сотрудники сферы ОПК получают ставку от 8,95% годовых;
Ак Барс Банк – пока ставка начинается от 9,69% годовых, если клиент получает зарплату на карту банка и вносит первоначальный взнос от 20,01%. А если сумма кредита более 5 миллионов рублей (12 миллионов в столичных регионах), ставка составит от 9,45% годовых.

Даже у лиц, решивших оформить ипотеку по двум документам, должен быть минимум один год трудового стажа. Анализ предложений ВТБ-24 показывает, что его клиентами становятся те, кто не получил одобрения в Сбербанке, или предлагаемая там сумма не покрывает потребностей приобретателя недвижимости.

По сравнению с предыдущей программой вторичка при взятии ипотеки в этом банке обойдется дороже, примерно в два раза, так как ставка равна 12%. Кредитная программа позволяет в Москве, Санкт-Петербурге и этих областях взять ипотеку на сумму до 30 млн. руб., а в иных регионах до 20 млн. руб.

Минимальный процент возможен, если покупать квартиру больше 65 квадратов по площади. Ставка 9,1% доступна для заемщиков, работающих в медицинской, образовательной сфере или силовых структурах, при этом получающих зарплату на карту ВТБ. Деньги могут выдать наличными или положить в ячейку, во втором случае потребуется заплатить комиссию за аренду. Возраст заемщика на момент взятия должен быть от 21 года и до 75 лет на дату погашения. Также он должен иметь гражданство России и минимум 12 месяцев рабочего стажа.

Газпромбанк ориентируется на обслуживание бизнеса, поэтому значительную часть его ипотечных заемщиков составляют либо работники компаний-партнеров, либо приобретатели жилья застройщиков, здесь кредитующихся. Он замыкает тройку лидеров ипотечного рынка с предложением очень выгодных условий:

Требования к заемщику – возраст 25-45 лет, российское гражданство, подтверждать доход не нужно, как и оформлять страховое свидетельство. Такую ипотеку могут взять лица, служащие в армии, полиции, других силовых структурах. Погасить кредит можно досрочно, штраф за это не взимается.

Производится экспертной комиссией, по результатам осмотра которой заполняются документы, которые передаются в банк или на руки. Работу оценщиков нужно оплачивать отдельно. Чтобы найти их быстро, можно взять список компаний у банка. Оценка позволяет выяснять кредитному учреждению, какая рыночная стоимость объекта во избежание завышения цены.

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно удостовериться в том, чтобы она принадлежала собственнику, не была обременена долгами, имела все необходимые коммуникации. Также обязательно план недвижимости должен совпадать с реальной картиной. Если была сделана перепланировка, все должно быть документально подтверждено. Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки поверхностным образом.

Первоначально для обращения в банк требуется предоставить российский паспорт, номер СНИЛСа, справку о доходах за полгода, свидетельство о браке и рождении детей, если они имеются, а также копию трудовой книжки. Впоследствии могут понадобится дополнительные документы, в частности справка с места работы и другие.

После того как сбор документов, выбор квартиры закончен и банковская ссуда была получена, следующим этапом идет регистрация покупки. Этот этап лучше проходить вместе с продавцом, обратившись в центр юстиции для регистрации права собственности на жилье. Регистрация длится примерно 10 дней. Для ее совершения требуется оплатить государственную пошлину.

Что касается вопроса военной ипотеки, ее оформляют по другим условиям, поскольку военнослужащий сам не вносит взносы. Работают с такими клиентами Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, Связь Банк, Севергазбанк, Банк Россия, ВТБ, Открытие и ряд других. Ставка от 9,5%. Первый взнос как при кредите для обычных граждан.