Ставки по ипотеке

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Ставки по ипотеке». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Ипотека в Беларуси как способ для решения жилищной проблемы граждан пока не получила своего должного развития. Главная проблема кроется в высоких процентах по кредитам, в результате чего на кредитополучателей ложится большая финансовая нагрузка.

Если кредитополучатель окажется недостаточно платежеспособным, в его совокупный доход банк может включить доходы поручителей. Ими могут выступать близкие родственники – муж или жена, родители, родные братья или сестры обоих супругов, детей, внуков.

Ипотека жилых помещений (ст. 52-53 Закона)

Для передачи жилья в ипотеку заемщику надо получить письменное согласие своих совершеннолетних членов семьи, бывших членов семьи, проживающих в квартире, а также граждан, которым оно было предоставлено по завещательному отказу или по договору пожизненного содержания с иждивением.

Ипотечный кредит выдает банк. Приобретая недвижимость фигурирует в договоре в качестве залога. Для граждан, у которых есть стабильный доход, вопрос «как взять ипотеку в Беларуси» решается просто: достаточно предъявить подтверждение об официальном заработке за последние полгода и паспорт.

Нюансы ипотеки в Беларуси

Если у заемщика зарегистрирован брак, то потребуется поручительство второго супруга. Если доход претендента на ипотеку не сможет послужить основанием для выдачи кредита, необходимо найти поручителя – физическое лицо. Доход поручителя будет учтен банком при определении суммы займа.

Варианты приобретения квартиры в ипотеку

Квартира, приобретаемая в ипотеку, считается имущественной гарантией (залогом) по условия кредитного договора. Есть два варианта: сразу найти подходящую квартиру, затем обратиться в банк за ипотекой или наоборот – сначала предоставить пакет документов на рассмотрение в банк, дождаться положительного решения о предоставлении кредита (потребуется около 60 дней), пока будет действительно решение, подыскать себе квартиру. Местонахождение приобретаемого жилья может не совпадать с местом получения займа, например, квартиру можно купить в Минске, а кредит оформить в Гомеле.

Читайте также:  Какую пломбу можно ставить по полюсу омс

Первые два варианта предполагают наличие достаточного объёма денежных средств. Последний — самый трудоёмкий, так как не каждый покупатель согласится брать ипотечную квартиру, но это самый реальный способ расширения жилплощади при отсутствии средств.

Документами, подтверждающими платежеспособность для банка являются справка о доходах заёмщика и поручителей за последние три – шесть месяцев. Весь список запрашиваемых документов определяет конкретный банк.

Ипотечное кредитование в Беларусбанке

Ипотека в Минске и, в целом в Республике Беларусь, на покупку квартиры не так востребована среди населения, как в России. Это обусловлено особенностями законодательства Беларуси, а также невысокими доходами граждан и большими банковскими ставками по ипотечным кредитам.

В этом деле не следует спешить: надо тщательно все подсчитать. Многое зависит от времени взятия первого кредита. Если истекло много времени – смысла перекредитовываться может и не быть. Практика показывает, что обычно заемщики погашают сначала проценты, а уже в последнюю очередь – тело кредита. Когда срок договора движется к концу (осталось 2 года из 10-ти), то заемщик чаще всего выплачивает основной долг, проценты не сильно влияют на сумму.

Нужна ли спешка при перекредитовании в своем банке?

В стороннем банке потребуется действующий кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями (если таковые имеются). Некоторые банки требуют документального подтверждения об отсутствии просрочек. Порой новые кредиторы также просят справку о погашении предыдущего займа для подтверждения целевого использования денег. В ином случае ставку могут повысить.

Какие требуются документы?

В 2022-м и в начале текущего года Центробанк регулярно снижал ставку, но к лету перестал это делать. Не факт, что динамика возобновится в 2022-м, ведь экономическая ситуация далека от стабильной. При ожидании заемщик продолжит переплачивать по начальному договору с банком.

  1. Размер процентной ставки, может ли она изменяться.
  2. Срок кредитования. Для своей «подстраховки» оформлять кредит нужно на максимальный срок, но стараться погашать долг досрочно.
  3. Первоначальный взнос. Чем больше аванс клиент внесет, тем меньше заплатит банку процентов.
  4. Страхование. Обязательным является только имущественное. Титульное и личное – на усмотрение банка.
  5. Наличие комиссии за выдача кредита и его обслуживание.
  6. Если есть возможность, воспользуйтесь льготными программами. Они действуют для молодых, военнослужащих и других категорий населения.
  • на погашение задолженности дается 30 лет;
  • минимальный авансовый взнос – 15%;
  • максимальный лимит 100 млн рос рублей;
  • если клиент не оплачивает личную страховку, то к ставке прибавляется 1%;
  • имущественное страхование оплачивается в течение всего срока кредитования.
Читайте также:  Может ли пользлваться бемплатным проезжом на электричках пенсинер ленингоадской области

Программа «ФК Открытие»

Эта программа доступна наемным сотрудникам в возрасте 20-64 лет. Общий стаж – 12 месяцев, а на последнем месте работы – 3 месяца. Платеж по оформляемому кредиту не должен превышать 60% чистого дохода клиента.

  • Размер первоначального взноса. Чем большим количеством собственных сбережений обладает заемщик, тем ниже риски для кредитующего его банка и процентная ставка, под которую банк будет готов его кредитовать. Заемщик, решивший взять ипотеку без первоначального взноса, должен быть готов к тому, что ставка по такому кредиту будет максимальной;
  • Валюта кредита. Традиционно процентные ставки по иностранной валюте будут несколько ниже, чем по рублевым займам.
  • Рынок недвижимости, на котором планируется приобретение жилья. Ввиду того, что сроки сдачи строящейся недвижимости постоянно откладываются, а также высокой вероятности строящегося жилья превратится в долгострой, размер процентной ставки при кредитовании такого жилья будет выше, чем при покупке недвижимости на вторичном рынке.
  • Способ подтверждения доходов заемщика. Сегодня многие банки готовы принимать для учета платежеспособности потенциального заемщика не только официальные документы, но и справки от его работодателя в свободной форме. Однако величина процентной ставки по ипотеке при подтверждении дохода таким способом будет выше.
  • Срок предоставления кредита. Как правило, заемщикам, выбравшим наиболее длительный срок кредитования, банки предлагают более высокую процентную ставку.

Наибольшей популярностью сегодня пользуются ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Размер такой ставки оговаривается между кредитором и заемщиком на этапе подписания договора и не подлежит изменению. Основным преимуществом такого способа является то, что заемщик может планировать свои расходы на обслуживание ипотечного кредита, зная, что размер ежемесячных платежей не будет изменен. Другим способом расчета процентов является так называемая плавающая процентная ставка. В данном случае состоит из двух величин: плавающего индекса и фиксированного процента, при этом качестве плавающего индекса используются ставки на рынке межбанковского кредитования (например, LIBOR). Использование такой схемы несет так называемый кредитный риск для заемщика, который может привести к увеличению размера ежемесячных платежей. Кроме того, осуществлять досрочное погашение ипотеки с плавающей процентной ставкой несколько тяжелее, чем с ипотеки фиксированной ставкой.

Виды процентных ставок.

Одним из ключевых факторов при поиске самой выгодной ипотеки является размер процентной ставки. Процентная ставка по ипотеке означает величину процентов, которые заемщик будет обязан выплатить за пользование заемными средствами банка. Очевидно, что чем выше ее величина, тем больше будет размер переплаты, которую совершит заемщик по окончанию срока кредита.

Читайте также:  Досрочная Пенсия В Чернобыльской Зоне В 2022 Году В Тульской Области

Важным преимуществом оформления ипотеки в Сбербанке является возможность досрочного погашения без дополнительных плат или комиссий. Однако о частичном или полном возврате ссуды необходимо будет уведомлять кредитующий офис заранее.

Кредитные организации заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов. Банки, дающие ипотеку, активно предлагают новые продукты для частных лиц, востребованные в условиях кризиса, но достаточно дорогие.

Залоги и поручительства

Например, ФК «Открытие» предлагает услугу по рефинансированию ипотечных кредитов, оформленных ранее в других коммерческих банках. Обязательства, полученные в иностранной валюте, переводятся, по желанию клиентов, в рублевые. Минимальная процентная ставка по «перекредитованию» – 13% годовых. Она растет при невыполнении отдельных условий комплексного обслуживания в банке на следующие величины:

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

На каких условиях можно получить ипотеку?

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер. Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д. Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Оцените статью
Правовое обеспечение для населения