Привет, на связи Мария Сергеевна, рассказываю свой опыт и знания в юриспруденции, мой опыт больше 15 лет, это дает мне возможность делаеть правильные консультации и быстрое решение в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Списание Долгов По Кредитам Физических Лиц Москва. Если по какой-то причине в Вашем городе нет профессионалов юристов или адвокатов то, можете написать свой вопрос, по мере обработки их ответ напишу всем. А еще лучше для Вас будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые раньше уже решили данный вопрос и возможно знают иные пути решения вопроса или проблемы.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
При объявлении себя банкротом физические лица могут спастись от следующих видов долгов: те, которые уже присуждены судом и находятся на исполнении у судебных приставов, займы и кредиты взятые в МФО и банках, просрочки по оплате тех или иных услуг и работ, долги по ЖКХ, налоги и штрафы.
Списание долгов в судебном порядке, если пропущен срок исковой давности
Действующее законодательство предусматривает такую возможность списания долгов. Срок исковой давности по таким спорам составляет три года. Однако для того чтобы воплотить в реальность данный способ, необходимо соблюдение некоторых условий. Например такие, в течение последних трех лет банк не поддерживал с вами никакой связи, вы не платили, не погашали кредит, с вами не связывались коллекторы, а также не получали от банка никаких заказных писем относительно Вашего кредитного договора.
Банкротство физических лиц
Но важно знать, что и такого способа есть свои недостатки, такие что с банками такой вариант срабатывает в основном в тех случаях, когда сумму долга является небольшой и составляет где-то около 50-100 тысяч рублей, а в сфере ЖКХ например, получится списать долги лишь частично, то есть только по тем платежам которые начислялись на протяжении более трех лет.
Должника не будут банкротить и продавать имущество, когда есть возможность постепенно расплатиться. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?
№ 2. Рефинансирование: списывают ли банки долги?
Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют «тело долга»), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.
№ 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?
-
Через банк. Потребуется обратиться в банк и представить документы о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании — в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и не бегали от банков, есть шанс, что кредитная организация пойдет навстречу.
Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР. Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги. Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.
Псевдоспособ: Я гражданин СССР, деятельность банков не законна!
Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2022 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.
Списание долгов по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства
Кроме того, не каждый человек сможет списать свои долги через процедуру банкротства. Имеются противопоказания. Целесообразно проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте в разделах «Банкротство от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц».
Необходимо позвонить в банк и рассказать о своих обстоятельствах. Предоставить справку о болезни, статус безработного или другое. После рассмотрения заявления о сложившейся ситуации должника банк может списать долг по кредиту или предложить реструктуризацию. Однако такое случается довольно редко.
Как подготовиться к списанию долга по кредитам?
Второй способ как решить трудную финансовую ситуацию гражданина – рефинансирование. Это взятие нового займа для того, чтобы закрыть старые долги. Данный способ подойдет тем людям у которых хорошая кредитная история и подходящая кредитная нагрузка.
Какие способы позволят избавиться от кредитных долгов?
Человек, который берет кредит уверен в своих силах и оплате платежей в течении всего срока. Но, к сожалению, бывают непредсказуемые обстоятельства, когда заемщик не в состоянии оплачивать очередной кредит или вовсе не может погасить его. Причины невыплат бывают разные:
- уведомление о сокращении, увольнении, копия трудовой книжки;
- справка о снижении заработной платы 2 ндфл;
- если зарплата неофициальная, но на карту, а также для самозанятых и ИП подойдет выписка по счету;
- больничный лист, если вы, ваши родственники заражены COVID-19, и вы пребывали в самоизоляции;
- другие документы, которые подтвердят ухудшением материального положения.
Банкротство физических лиц
Когда вступит в силу закон о внесудебном банкротстве не уточняется. Но по информации на сайте Президента, срок принятия поправок об упрощенном банкротстве физических лиц во втором и третьем чтении — до 17 апреля 2022.
Положения ГК РФ о сроке давности
В основном долги у россиян образовываются следующим направлениям: налоги, кредиты и коммунальные услуги. В последнее время политики ведут разговоры об изменениях в законе о списании долгов, но и сейчас есть возможность избавиться от задолженности законно.
Развитие рыночной экономики и банковской сферы привело к повышенному спросу на кредитование населения. Но, оформляя заем, многие люди не могут 100 % гарантировать возврат денег, потому что финансовое положение зависит от многих внешних факторов. В марте 2022 года количество должников составило 11 млн человек с общей суммой долга в 55 трлн рублей.
Как списать долги по кредитам физических лиц законным путем
Нестабильность экономической ситуации в стране, рост цен, убыточность предприятий оказали негативное влияние на платежеспособность населения. Сегодня большинство людей берут займы не потому что они богаты и хотят купить роскошную вещь, а потому, что их доходы крайне низкие и нет возможности покупать даже предметы первой необходимости – холодильник, стиральную машину и прочее.
Причины возникновения кредитных задолженностей
- дубликат внутреннего паспорта, идентификационного налогового номера и СНИЛСа;
- если в период 3 лет до момента подачи заявления о признании банкротом, должник оформлял брак или развод, – прикладывают соответствующее свидетельство;
- если есть несовершеннолетние дети, лица на иждивении – подтверждают документально;
- уведомление из налоговой, что физическому лицу не присвоен статус индивидуального предпринимателя;
- договор займа, выписка с кредитного счета;
- документация, подтверждающая и раскрывающая доход должника за последние 3 года на дату подачи иска;
- если есть имущество – свидетельство о праве собственности;
- медицинские справки, подтверждающие нетрудоспособность или наличие инвалидности;
- сведения о текущих, дебиторских, накопительных счетах и информация по движениям на них;
- список всех кредиторов, с указанием суммы долга по каждому из них.
- Если оставшаяся сумма долга не существенна и банк понимает, что он больше потратит ресурсов на взыскание и судебные тяжбы. Иными словами, когда банку не выгодно взыскивать конкретную сумму долга;
- Заемщик умер, а наследников у него нет. В таком случае банку просто не с кого взыскать долг. Это один из тех случаев, когда кредитной организации проще списать долг с баланса, как безнадежный.
Что будет с долгом, если ничего не делать?
Банкротство может Вам не подходить, ввиду наличия существенных рисков при процедуре (если есть признаки преднамеренного или фиктивного банкротства), или же в случае, когда последствия банкротства для Вас недопустимы, например, если Вы являетесь руководителем и эта работа единственный источник дохода.
Основные способы списания долгов
Выскажусь предельно откровенно, вышеперечисленные варианты – это, по сути, способы удержания банками клиента в состоянии долговой ямы. Для того, чтобы должник и дальше выплачивал ежемесячные платежи, пусть меньшими суммами, пусть под более низкий процент, но выплачивал – это основная задача банка при работе с должниками.
Первое что сделает судебный пристав после вынесения решения, это наложит арест на все счета в банках. Это касается в первую очередь заработной карты. На практике пристав не только ставит блокировку, но и списывать денежные средства в счет погашения задолженности. Далее устанавливается фиксированный лимит, который ежемесячно будет списываться с карты при при любом поступлении денег.
Конечно, банки могут списать начисленные штрафы и пени при реструктуризации. Однако такое бывает крайне редко. Клиенты могут рассчитывать на столь привлекательные условия только в том случае, если испытывают финансовые проблемы в результате серьезного заболевания.
Реструктуризация долга
Если заемщик длительное время не выходит на связь и отказывается выплачивать долг, то банк имеет полное право расторгнуть соглашение в судебном порядке. В этом случае возвращать долг будут судебные приставы различными способами.
Банкротство гражданина РФ — это законно. Закон о банкротстве физических лиц дает такое право гражданину, который соответствует ряду условий для осуществления процедуры банкротства. Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.
Согласно статье 213.28 закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут) и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию.
Какие гарантии списания долгов при банкротстве?
Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, строго определен Гражданским процессуальным законодательством РФ, а именно статьей 446. Перечень достаточно длинный. В первую очередь обратите внимание, что не могут реализовать единственную пригодную для проживания недвижимость (квартиру или дом), кроме ипотеки.
Использование кредитных каникул как средства отсрочки платежа является платной услугой, которую банки предлагают как при реструктуризации, так и в качестве дополнительного сервиса. Суть кредитных каникул заключается в отсрочке кредитного платежа, которая выдается единожды в течение года. Стоимость кредитных каникул эквивалентна 15% от величины ежемесячного платежа с минимумом в 2022 рублей. Срок кредитования при этом возрастает на длительность отсрочки; увеличивается и сумма переплаты.
- Понижение процентной ставки;
- Ограничение величины ежемесячного взноса;
- Приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
- Аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени, очищение кредитной истории.
Реструктуризация кредита
Банкротство физического лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания банкротства имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 000 рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца.
Услуга подразумевает обращение к стороннему кредитору с целью рефинансировать кредит: новый банк гасит Ваши старые долги, взамен оформляя один большой кредит. В дальнейшем Вы расплачиваетесь только по нему.
Судебные приставы обязаны проверить все обстоятельства. Если окажется, что брать с должника нечего, дело будет приостановлено. Но с одним нюансом: если материальное положение должника улучшится, взыскание возобновляется.
Государственная программаСогласно Указу Президента о списании долгов, была запущена государственная программа, которая помогает кредитным должникам списать часть долга. К сожалению, программа работает только в отношении ипотечных кредитов. Максимальная сумма, которая подлежит ликвидации — это 600 000 рублей.
Как списать долги по кредитам, если договориться с банком не получается?
Многим заемщикам интересно, может ли банк списать долг сам, без обращения в суд? К сожалению, это практически исключено. Банк может списать кредитную задолженность только в очень редких случаях (о них мы поговорим ниже).