Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Прогноз какая будет ставка по потребительскому кредиту в 2022 году». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
В этом году Нацбанк совместно с правительством рассчитывает удержать инфляцию в пределах прогнозных 6%, а в 2022 году планирует снизить ее до 5%. Однако планов по снижению инфляции до уровня стран Евросоюза у белорусских властей нет. Напомним, в Евросоюзе инфляция в сентябре составила в годовом выражении 2,2%.
«В условиях высокой волатильности на валютных рынках Центробанк России и Нацбанк Казахстана уже пошли на этот шаг. Мы не исключаем возможность того, что Беларусь до конца года также примет подобное решение», — предполагают аналитики российского Сбербанка.
Повысим ставку — удержим валютный курс?
Белорусские экономисты считают, что процентные ставки на денежном рынке Беларуси достигли дна. Возможности их снижения по рублевым кредитам и вкладам практически исчерпаны, считает старший аналитик форекс-брокера «Альпари» Вадим Иосуб.
«В пользу этого вывода говорит тот факт, что в сентябре 2022-го впервые с середины прошлого года пусть и незначительно, но уменьшились рублевые вклады. Поэтому Нацбанку теперь нужно проводить очень аккуратную процентную политику, чтобы не получить проблем на рынке депозитов», — считает Иосуб.
Второе решение касается ставок Нацбанка по операциям регулирования ликвидности банков. С 20 ноября ставка по кредиту овернайт снижается с 10,75 до 10 процентов, по депозиту овернайт – с 8,25 до 8 процентов.
Ключевые моменты при формировании прогноза на следующий год:
При принятии решений по денежно-кредитной политике Правлением Нацбанка учтен весь комплекс внешних и внутренних условий, в первую очередь фактическая и ожидаемая динамика инфляции в сравнении с целевым ориентиром, а также степенью реализации проинфляционных рисков.
– развитие ситуации на внешних рынках:
При этом в октябре текущего года темп изменения потребительских цен в годовом выражении может сформироваться чуть выше сентябрьского уровня из-за плодоовощной составляющей. Это – проявление эффекта низкой базы в ценах на плодоовощную продукцию в октябре 2022 года.
— Перед нашей встречей я посмотрел, что Национальный банк прогнозировал в прошлом году. На одном из наших расширенных правлений было заявлено, что регулятор вполне допускает: к концу 2022 года ставка рефинансирования может быть в пределах 9—9,5%. Дмитрий Леонидович Мурин (начальник главного управления монетарной политики и экономического анализа Национального банка. — Прим. Onliner) на СТВ цифру выше 9,5% не называл. Сейчас мы не даем никаких оценок по ставке рефинансирования до конца года, — отметил Павел Каллаур. — Мы считаем, что шаг, который сделан сейчас, взвешен и продуман нами. Дальше все будет зависеть от того, как будет складываться ситуация на международных рынках, во что выльются торговые войны, перерастут ли они в валютные и так далее.
— Я лично глубоко убежден, что если ставка неоднозначная, то снижать ее на 25 базисных пунктов (0,25%. — Прим. Onliner.) — это не самый оптимальный шаг, — отметил Каллаур. — Когда ставка достигает однозначной величины, в нашем случае это уже есть, дальнейшие шаги могут быть различными. Это может быть и 25 базисных пунктов, может быть и 50. Все будет зависеть от того, как будут складываться условия. Причем когда я говорю о снижении, это не значит, что в условиях нарастания рисков не может быть и обратного процесса — повышения.
Будет ли еще снижение ставки рефинансирования до конца года, к примеру до 9%?
— Проведенные опросы показывают определенное снижение инфляционных ожиданий за весенние месяцы, — отметил Каллаур. — Однако они по-прежнему выше фактической инфляции, что сдерживает ее замедление. При этом снижение фактической инфляции будет способствовать повышению уверенности у экономических агентов и, как следствие, уменьшению их инфляционных ожиданий в среднесрочном периоде.
Однако не все кредиты будут дорожать одинаково вслед за ростом ключевой ставки. Сильнее всего от нее зависят условия ипотеки, утверждают банкиры. «У ипотечных ставок довольно значительная корреляция с движением ключевой ставки. Для кредитов наличными влияние ставки меньше: на первом месте – оценка рисков. Соответственно, при торможении экономики и падении доходов населения ставки пойдут вверх, потому что банкам придется одобрять заявки более рискованных заемщиков», – объясняет советник по макроэкономике гендиректора «Открытие брокера» Сергей Хестанов. Впрочем, по его словам, оснований для значительного роста ставок сейчас нет.
Какие кредиты станут дороже
Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов не ожидает заметного роста ставок потребительских кредитов и кредитных карт. «Рост ставки ЦБ на 0,25 процентного пункта нечувствителен для потребительского кредитования, поэтому ощутимого удорожания заемных средств не будет. Возможно лишь небольшое увеличение процентных ставок по кредитам после окончания предновогодних акций. Однако в дальнейшем при увеличении ставки ЦБ банки будут вынуждены поднимать ставки по кредитам», – замечает директор по развитию розничного бизнеса «Почта банка» Григорий Бабаджанян.
Риск против ставки
Правда, эти ограничения не будут касаться ссуд до 10 000 руб. на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не может быть выше 30% от ссуды (730% годовых), а ежедневная выплата не будет превышать 200 руб.