Нечем Платить Кредит Что Делать Форум Отзывы 2022

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Нечем Платить Кредит Что Делать Форум Отзывы 2022». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

В жизни может сложится ситуация, когда финансовая сфера начинает хромать. Увольнение, смена работы и изменения в уровне зарплаты, непредвиденные расходы или просто задержка честно заработанных денег. При этом если у человека есть кредит, то всё это может помешать выплачивать его в срок. Как разрешить ситуацию, не поссориться с банком и не довести дело до суда, если стало понятно, что нет возможности оплачивать кредит? Сегодня подробно отвечаем на этот вопрос.

Чего точно не стоит делать

• Отсрочка платежа по кредиту. Она подразумевает под собой перенос даты внесения оплаты по кредиту на некоторое время. Так вы можете выиграть для себя время. Но у вас должно быть действительно сложное финансовое положение и серьёзная его аргументация. Из-за желания пропустить платёж, чтобы взять с собой побольше денег в отпуск вам вряд ли одобрят отсрочку. Однако если вас сократили на работе, задержали зарплату, вы заболели или у вас родился ребёнок, банк может отнестись с пониманием. Главное – иметь документальное подтверждение причины, по которой вы собираетесь просить перенос платежа.

• Снижение процентной ставки. Это может быть особенно актуально, если в то время, когда вы брали кредит, банк выдавал займы под более высокие проценты, чем выдаёт сейчас. Чем больше разница между этими ставками, тем больше шансов, что банк согласится на такую меру. Вам это позволит уменьшить ежемесячный платёж по кредиту.

• Пролонгация кредита. Проще говоря, это продление общего срока выплат, что ведет к уменьшению ежемесячного платежа. Математика такова. Допустим, у вас есть кредит на 4800 рублей сроком на 2 года, который предусматривает ежемесячный платёж в размере 200 рублей по основному долгу + проценты. Через год после заключения договора, когда выплачено уже 2400 рублей долга, вы приходите в банк с просьбой о пролонгации на год. Если банк одобряет вашу просьбу, то теперь ежемесячно вместо 200 рублей по основному долгу вы будете выплачивать 100. Это облегчит вашу ежемесячную финансовую нагрузку. Однако общая переплата станет больше, так как срок выплаты процентов тоже увеличится.

• Рефинансирование кредита. Выше мы писали, что в ситуации с нарастающими долгами не стоит брать новые кредиты. Однако суть рефинансирования немного в другом. Это кредит, который выдается не на любые потребительские нужды, как обычный, а строго на нужды погашения предыдущего займа. При этом важно, чтобы или процентная ставка в рамках рефинансирования была ниже, или сроки дольше, чем по старому кредиту. А еще лучше – и то, и то. Иногда возможность рефинансировать может предоставлять тот же банк, в котором вы хотите погасить кредит. Но чаще всего речь идет о стороннем банке, который «выкупает» ваш займ. Также при помощи рефинансирования можно объединить несколько кредитов из разных банков в одном и сделать выплаты более удобными.

Что нужно делать

Если вы не будете отвечать на звонки, письма и СМС из банка, уедете за границу либо другим образом оборвёте связь, это сыграет против вас. Банк будет вынужден всерьез рассматривать возможность возврата своих денег нотариальным или судебным путём. Также такое поведение сильно испортит вам кредитную историю и в будущем будет сложнее оформить кредит не только в этом банке, но и в любом другом.

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Первые действия банка при неуплате кредита

• В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
• Личные встречи не более 1 раза в неделю.
• Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

3 года – это срок, по истечении которого с заемщика снимается вся ответственность за невыплаченный кредит, если не удалось к этому времени взыскать с него плату. Кредитная история человека будет испорчена, и возможность оформить в будущем кредит практически отсутствует. Если человеку нечем погашать кредит, у него нет работы, личного имущества и тому подобного, то судебные приставы просто исправить ситуацию. Существует вариант уголовной ответственности, но в судебной практике такое решение практически не принимается. Максимально недобросовестный заемщик отделается условным сроком.

• Забирать 50% зарплаты ежемесячно в счет уплаты долга по кредиту.
• Забрать недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, а также находящееся в совместном владении с близкими родственниками (жена или муж).
• Наложить арест на банковские счета, списать с них средства для погашения долга по кредиту (социальные выплаты судебные приставы не имеют права трогать).
• Препятствовать выезду заемщика за границу.

Судебное разбирательство

• За три года заемщик не должен вносить ни единого платежа по кредиту.
• Неплательщик не выходит на связь с банком, коллекторами, судом.
• Заемщик не признает свою ответственность за невыполнение кредитных обязательств.

Как быть, если коллекторы уже к Вам пришли? Визиты таких людей не очень приятны, так как они уже в более настойчивой форме рекомендуют выполнить долговые обязательства. Белорусское законодательство защищает должника от агрессии таких сотрудников, поэтому необходимо знать свои права и не допускать чрезмерного нажима.

Лучшее решение в данной ситуации – рассказать о проблемах банку. Объясните менеджеру, когда Вы сможете возобновить выплаты, откуда найдутся средства. Если платить Вы не можете из-за дорогостоящего лечения, то рекомендуем подтвердить это документально. Например, выпиской из медицинской карты, копиями чеков из аптеки.

Реструктуризация

Некоторые банки для своих постоянных клиентов могут предложить реструктуризацию, т.е. изменение условий кредита. Это может быть сокращение размера платежей за счет увеличения срока кредита, предоставление кредитных каникул и временная приостановка выплат, уменьшение процентной ставкой, замена валютного кредита на белорусские рубли, обмена долга на движимое или недвижимое имущество.

С ростом числа должников возрастает и частота запросов, как не платить кредит, и уйти от обязательств перед банком. Судебная практика по разбирательствам между кредиторами и заемщиками, отражает большую поддержку первой стороны. Это обусловлено требованиями действующих законов и ГК РФ. Но существуют альтернативы, позволяющие должнику полностью или частично уйти от финансовых обязательств перед кредитором.

Последствия невыплаты кредита в России

1. Банкротство. При задолженности от 0,5 млн рублей и просрочке больше трех месяцев должник подает иск в арбитражный суд и просит признать его несостоятельным. Судебный орган назначает реструктуризацию, а случае неуспеха — продажу собственности и покрытие долгов за счет вырученных средств. Минус банкротства в последствия для должника.
2. Суд. С помощью грамотного юриста можно подать в суд и оспорить кредитное соглашение. Такой путь допустим при нарушении прав заемщика и нарушениях кредитного договора. При успешном завершении дела кредит признается недействительным. Для достижения цели должны быть реальные основания и юрист под рукой.
3. Страховка. Наличие страхового полиса — путь к перекладыванию финансовых обязательств на «плечи» страховщика. Главное, чтобы сложившаяся ситуация соответствовала страховому случаю (должен быть прописан в договоре).
4. Срок исковой давности. В законодательстве РФ прописан срок давности по кредитным долгам, равный трем годам. Если в этот период между должником и банком отсутствуют контакты, платить кредит не обязательно. Реализовать это на практике трудно. Кредитор не будет выжидать три года — он подает в суд или передает задолженность коллекторам спустя три–четыре месяца, и тогда укрыться от своих обязательств не выйдет.

Альтернативные пути

Если человек выплатил хотя бы небольшую сумму долга, посадить его не получится. Но банк и не ставит себе такую задачу. Его цель вернуть переданные деньги. Вот почему большая часть разбирательств заканчивается мирным договором.

• не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, современные технологии позволяют очень быстро найти легально живущего гражданина;
• не имеет смысла скрываться, ожидая «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не сгорает и не пропадает;
• не стоит переписывать имущество на родственников, суд может признать такие сделки фиктивными;
• прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.

Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?

Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной финансовой истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с банком, но не желают так поступать. Но большинству нарушителей просто нечем платить кредит. Все написанное ниже, именно для них.

Можно ли не платить кредит, если нет денег?

Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и бедственное положение. На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.

Этот вариант — как пить обезболивающее при аппендиците: на время боль уйдет, но в целом ситуация лишь усугубится. Но к сожалению, это первое, что приходит на ум большинству людей, которые не знают, откуда взять деньги на очередной платеж по кредитам. Причем понимание, что этот вариант тупиковый, возникает зачастую лишь тогда, когда количество кредиторов (банков, микрофинансовых организаций и физических лиц) достигает нескольких десятков. И понимание зачастую возникает не из-за того, что их так много, а из-за того, что взаймы уже больше не дают.

Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту

• Вы еще продолжаете платить в срок, но понимаете, что долгов много и все деньги уходят на их оплату… И в ближайшее время наступит первая просрочка платежа.
• Вас сократили на работе, либо Вы поругались с начальством и уволились по собственному желанию. И вот Вы в поисках новой работы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, либо уже не внесли его. Вас пугает, что скоро начнут звонить по номерам близких Вам людей, которые Вы указали при получении кредитов. Что о Ваших финансовых проблемах узнают знакомые, соседи по подъезду и родственники.
• Вы уже пропустили несколько платежей и сейчас ищете выход из сложившейся ситуации, уже Ваш телефон и телефоны Ваших близких (друзей, соседей, родственников и работодателя) обрывают коллекторы и сотрудники отделов взыскания банков.
• Вы не платите более полугода, Ваша кредитная история испорчена и кредиторы начинают обращаться в суд. Вы боитесь суда; визита домой сотрудников в форме (судебных приставов), которые будут описывать имущество в присутствии понятых (обычно соседей).
• Вы уже стали «матерым» неплательщиком и прошли все «круги Ада» (этапы взыскания); но Вам надоела «подпольная жизнь»: неофициальная работа, невыездной статус (запрет на выезд за границу), невозможность открыть банковскую карту (счет) и имущество на свое имя.

Трезво оцените ситуацию и не принимайте поспешных решений

В случае, если Ваш близкий подпишет договор поручительства по Вашему кредиту, который Вы в дальнейшем не сможете платить, то банк потребует выплаты не только с Вас, но и с поручителя. И даже если Вы решите «списать» свои долги через процедуру банкротства физического лица, то долг с поручителя не «снимется», и ему либо придется платить, либо придется также объявлять себя банкротом. Вы думаете, поручитель после этого захочет с Вами общаться?!

Коллектроским компаниям запрещено звонить и писать сообщения беременным женщинам и молодым мамам, воспитывающих детей до 1,5 лет, а также лицам, которые пребывают на лечении в стационарах и инвалидам I группы.

Что делать, если не оформлял кредит

За последний год судебной практики по делам банкротства было списано более 100 млрд рублей долгов физических лиц. Банки не получают должного возмещения своих расходов, поэтому не скрывают недовольства от этой процедуры, всячески препятствуя заемщикам при попытках начать банкротство.

Действия коллекторов

У меня был опыт общения с коллекторами. Они постоянно звонили и напоменали о долге, писали смс и тд. Когда я долго не платил, а жил вообще в другом городе, они продали мой долг другим коллекторам. Долг выплатил и причем намного меньше чем они хотели, мы просто пришли к компромису.

• прежде всего, нужно иметь бумажные доказательства того, что с вами произошло (приказ об увольнении, трудовая книжка и прочее)
• с этими доказательствами, со страховым полисом и с кредитным договором обращаетесь в страховую компанию
• скорее всего, сотрудники предложат вам написать соответствующее заявление и ждать его рассмотрения начальством
• в случае если страховая откажет вам в выплате, вы имеете полное право и все основания подать исковое заявление на них в суд, и все шансы его выиграть

С рефинансированием (то же, что перекредитование ) у нас все несколько проще, поскольку рефинансирование – это выдача нового кредита на новых условиях для закрытия текущего долга, а не прощение долга и не предоставление неких уступок.

Рефинансирование

Итог, чтобы получить кредитные каникулы, сначала надо договориться с банком, убедить его, что они вам необходимы, потом нужно составить заявление на предоставление каникул, подать его руководству кредитной организации и дождаться его одобрения.