Что Будет С Ипотекой В 2022 Году Последние Новости

Если власти решат не продлять программу льготной ипотеки, объем выдач будет скромнее — около 4,5 трлн рублей, прогнозирует ВТБ. По оценке ВТБ, сегодня в России 4,4 млн врачей и учителей, которые в случае завершения госпрограммы 1 июля не смогут воспользоваться льготными условиями.

Москва. 3 февраля. INTERFAX.RU — В 2022 году если программа господдержки ипотеки будет продлена, российские банки могут выдать 5,2 трлн рублей ипотечных кредитов, а если ее не продлят — около 4,5 трлн рублей, что сопоставимо с результатом двухлетней давности, считает зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.

Печатников отметил, что январь 2022 года неожиданно стал крайне высоким месяцем с точки зрения выдачи ипотеки: банки выдали за месяц 327 млрд рублей кредитов, что на 24% больше января 2022 года. Рекордный спрос на ипотеку вызвали ожидания по росту ставок, объясняет он.

«Во многом эта потребительская активность связана с тем, что большое число клиентов утилизируют ранее принятые решения по низким ставкам, которые одобрялись в октябре-ноябре прошлого года. Понимая, что этот год будет годом роста ставок, люди пользуются этими решениями, которые были вынесены по этим заявкам. Это переходящий спрос прошлого года, он исчерпается в течение первого квартала», — пояснил он.

«Тех объемов, которые были в прошлом году — 5,7 трлн рублей продаж, рынок в этом году не покажет. Наш умеренно-оптимистичный прогноз состоит в цифре 5,2 трлн рублей. Но здесь нужна оговорка: мы этот прогноз для себя сформулировали с учетом того, что господдержка, которая у нас 1 июля завершается, будет модернизирована и получит более адресное преломление в сторону социальных категорий жителей нашей страны, прежде всего, учителей и врачей. Мы рассчитываем на то, что это случится, потому что мы эту тему поднимали и в прошлом году достаточно активно», — сказал он журналистам.

Треть жизни на кредит и падение рынка на четверть: что будет с ипотекой в 2022 году

В 2022 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2022 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2022-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита. Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения. С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2022 года, прогнозирует Кожекина.

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотечного кредитования на первичном рынке. При покупке заемщиком квартир, строящихся с помощью проектного финансирования от банка, будет предоставляться скидка к ставке в размере 0,2 процентного пункта. Минимальная ставка — от 9,9% — доступна при сумме кредита от 6 млн рублей, а в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — от 12 млн. Воспользоваться ею смогут зарплатные клиенты банка, сотрудники медицинской или научной сферы, подтвердившие доход дистанционно с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Скидка предоставляется на покупку квартир в домах, находящихся на этапе строительства и включенных в список аккредитованных банком.

МИнБанк увеличил верхнюю границу возраста заемщика по ипотечным кредитам на пять лет до 70 лет на момент погашения кредита. Кроме того, на пять лет, до 18 лет, снижен минимальный возраст заемщиков. Новые условия распространяются на основную ипотечную линейку, включающую продукты «Новостройка», «Новостройка по двум документам», «Готовое жилье», «Готовое жилье по двум документам», «Рефинансирование ипотеки», «Загородная недвижимость» и «Кредит под залог своей квартиры». В МИнБанке также напомнили о снижении в январе размера первоначального взноса на приобретение квартир или апартаментов по программам «Новостройка по двум документам» и «Готовое жилье по двум документам» до 20%. В качестве первоначального взноса или для погашения ипотеки могут быть использованы средства материнского капитала.

ВТБ запустил специальную ипотечную программу на покупку машино-мест и кладовок. Оформить кредит можно как на готовые, так и на строящиеся объекты. Программа действует во всех регионах присутствия банка. Минимальная ставка равна 10,7%. Она доступна для зарплатных клиентов ВТБ (как действующих, так и будущих) при условии комплексного страхования, подаче заявки на сайте банка или через застройщика-партнера и использовании цифровых сервисов при оформлении сделки. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости. Для одобрения кредита клиентам достаточно двух документов: паспорта и СНИЛС. Дополнительного подтверждения дохода не требуется. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей. Максимально доступный объем средств при покупке машино-места — 4 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 2 млн для остальных регионов. При приобретении заемщиком кладового помещения сумма кредита может достигать 2 млн рублей для Московского региона, Петербурга и Ленобласти и 1 млн для других субъектов РФ. Срок кредита — до 30 лет.

Райффайзенбанк предлагает ипотеку на покупку квартир в новостройках девелоперской компании Setl Group на еще более выгодных условиях. На выбор клиентам доступны две ставки: 1,99% на первые два года или 6,99% на весь срок кредитования. В программе участвуют объекты всех ценовых категорий — от комфорткласса до элитных жилых комплексов. Необходимый первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Максимальный срок займа — 20 лет. Максимальная сумма кредита — 26 млн рублей.

СберБанк повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1 процентного пункта в зависимости от программы. Теперь кредит на покупку готового или строящегося жилья доступен клиентам «с улицы» под 10,8—11,3% годовых, на строительство жилого дома — под 11,1%, на приобретение земельного участка и загородной недвижимости — под 10,8%, на покупку гаража или машино-места — под 11,6% годовых. Если сумма кредита при покупке строящегося или готового жилья составляет более 12 млн рублей, заемщики могут воспользоваться специальной программой «Ипотека Плюс» со ставкой 10,1% годовых. Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, теперь можно под 10,6—11,1% годовых. Процентная ставка по военной ипотеке сейчас составляет 9,8% годовых. Остальные условия кредитования остались прежними. Кром того, банк продлил действие минимальной ставки — от 0,1% годовых — по государственной программе «Дальневосточная ипотека» до 28 февраля 2022 года. Ранее планировалось, что акция завершится 31 января. Базовая ставка по данной программе составляет 1% годовых.

Правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки в апреле 2022 г. по ставке 6,5%. Предполагалось завершить программу 1 ноября того же года, но ее сначала продлили на год – до 1 июля 2022 г., а затем еще раз до 1 июля 2022 г. с другими условиями: ставка выросла с 6,5 до 7%, предельная сумма кредита снизилась до 3 млн руб. По последним данным Дом.РФ, банки уже выдали кредитов на 1,94 трлн руб. (при лимите в 2,4 трлн руб.) по льготной ипотеке под 7% с момента запуска программы.

По итогам года рост выдач ипотеки может быть около 27%, заметила Набиуллина, отметив, что это очень высокие темпы роста, гораздо выше того, как растут номинальные зарплаты и доходы населения. «Все-таки рост ипотеки для того, чтоб он был сбалансированным и устойчивым, должен соизмеряться с ростом доходов населения», – считает глава ЦБ. В III квартале этого года реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом инфляции и обязательных платежей) россиян выросли на 8,1% по сравнению с тем же кварталом 2022 г., отчитался Росстат в конце октября. За девять месяцев 2022 г. они выросли на 4,1% к тому же периоду год назад.

«Широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье, который снижает доступность жилья для людей», – считает Набиуллина. Она ранее отмечала, что за последние полтора года жилье в России подорожало сильнее, чем за предыдущие семь лет, вместе взятые: с начала 2013 по 2022 г. стоимость квадратного метра жилья выросла на 33%, а с начала пандемии – на 39%.

После достаточно сильного изменения параметров госпрограммы все ждали резкого падения выдач, отметила глава Банка России. Но этого не происходит: в октябре, по предварительным данным ЦБ, ипотека стала единственным сегментом кредитования граждан, темпы роста которого ускорились на 2,3% после 2,1% в сентябре и 1,8% в августе. Основной вклад в увеличение темпов роста внесли основные госпрограммы поддержки – семейная и льготная ипотека под 7%, на каждую из которых пришлось по 40 млрд руб. в месяц. В октябре банки выдали ипотечных кредитов на 507 млрд руб., следует из данных Frank RG.

Читайте также:  Бустер Законодательство 2022

Ранее ВТБ предложил продлить программу льготной ипотеки под 7% после июля 2022 г., расширив ее на социальные категории населения и жителей моногородов. Об этом заявил зампред правления госбанка Анатолий Печатников в рамках форума «Россия зовет!». Печатников считает, что по окончании госпрограммы средняя ставка на рынке может резко вырасти. ВТБ «считает принципиально важным» заранее проработать новые условия программы льготной ипотеки и перезапустить ее следующим летом: «В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов».

Ипотека пошла на взлет: что будет с ипотечными ставками в 2022-м

Подтверждают эти цифры и выводы экспертов Циан. «Я ожидаю, что в первой половине 2022-го мы увидим повторение 2022 года: средняя ставка для “вторички” будет в районе 10%, а для “первички” — 7,5%. Главную роль тут играет выросшая до 8,5% ключевая ставка Центробанка», — говорит Михаил Кочеров, заместитель директора бизнес-юнита «Циан.Финансы».

Отчасти роль ипотечных волшебников перед Новым годом взяли на себя застройщики. Они предложили покупателям акции, в рамках которых самостоятельно субсидировали процентную ставку, причем иногда — даже не на год-два, а на весь срок кредитования. Так застройщикам удалось удержать спрос.

В следующем году на рынок будут оказывать влияние ужесточение денежно-кредитной политики, рост ключевой ставки ЦБ РФ и, как следствие, удорожание стоимости ипотеки, считают в ВТБ. Согласно прогнозам банка, в 2022-м ипотечные ставки точно перешагнут двузначный рубеж.

В Промсвязьбанке говорят, что банки тоже заинтересованы в сохранении доступных условий по ипотеке и удержат низкие ставки по наиболее востребованным ипотечным программам, в том числе за счет партнерства с застройщиками. А льготная ипотека останется актуальна скорее в регионах — не потому, что ее действие продлят не везде, а потому, что в крупных городах просто не осталось недвижимости, подходящей под условия госпрограммы.

Первая версия программы льготной ипотеки, действовавшая на рынке с середины 2022-го по середину 2022 года, дала свои плоды: рынок новостроек не просто устоял, а набрал «жирка»: вырос спрос, резко пошли вверх цены. С 1 июля 2022 года спрос снизился, поскольку условия льготной программы изменились.

Условия Сельской ипотеки могут быть скорректированы в 2022 году

Условия программы «Сельская ипотека» могут быть скорректированы в 2022 году. Основной акцент будет сделан на развитие индивидуального жилищного строительства. При этом из программы будет исключён пункт о возможности покупки жилья в многоквартирных домах. Соответствующий проект постановления правительства разработан оператором программы Минсельхозом России.

Согласно условиям программы, граждане могут получить ипотечный кредит по ставке до 3%, на сумму до 3 млн рублей. По программе можно приобрести готовое жилье, включая квартиры в строящихся домах, а также построить дом. Жилье должно находиться в населенном пункте с населением до 30 тыс. жителей.

Какие льготные программы будут действовать в жилищной сфере в 2022 году

Сейчас с помощью льготной ипотеки можно получить кредит по ставке до 7% годовых на покупку первичного жилья, строительство жилого дома или приобретение земельного участка с последующим строительством. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей для всех регионов. Воспользоваться льготной ипотекой может любой совершеннолетний гражданин России. Ограничений по возрасту и семейному положению нет.

Также в 2022 году продолжит свое действие сельская ипотека, которая позволяет получить кредит на приобретение и строительство жилья на сельских территориях под 3% годовых. Всего за 2022-2022 годы по программе было выдано более 96 тыс. кредитов на сумму 184,7 млрд рублей. При этом ранее в Минсельхозе России сообщали о планах по корректировки условий сельской ипотеки. В случае внесения изменений программа больше не будет распространяться на квартиры.

Еще одна популярная мера поддержки, которая будет действовать в следующем году — программа семейной ипотеки . С ее помощью можно получить льготный кредит на покупку или строительство собственного жилья либо рефинансировать уже оформленный кредит по ставке не более 6% годовых. Мера поддержки рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022 года родился ребенок.

До конца 2024 года в России будет действовать Дальневосточная ипотека, которая предполагает выдачу субсидированных кредитов под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. Программой могут воспользоваться молодые семьи, граждане не старше 35 лет с детьми, а также участники других госпрограмм, действующих на территории ДФО. Общий объем выданных кредитов в рамках Дальневосточной ипотеки составил 92,45 млрд рублей.

Семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, в следующем году также смогут дополнительно получить от государства выплату в размере до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. За время действия программы льготой успели воспользоваться почти 260 тыс. семей по всей России.

Банк «Открытие»: «Рынок ипотеки в 2022 году ждет существенное охлаждение»

В 2022 году рынок будет стремиться к равновесному состоянию. Первичный рынок будет поддерживаться множеством сохраняющихся льготных ипотечных госпрограмм. В октябре 2022 года в 16 регионах России средний выдаваемый ипотечный кредит был меньше чем 3 млн рублей. Еще в 26 регионах сумма кредита была в пределах 3-3,5 млн рублей. То есть почти половина регионов страны укладываются в максимальный размер кредита по государственной программе льготной ипотеки. И, следовательно, все еще могут рассчитывать на субсидированную ставку по госпрограмме вплоть до середины 2022 года. Кроме того, на Дальнем Востоке действует своя госпрограмма, которая позволяет сохранять доступность ипотеки на высоком уровне даже на фоне роста цен на жилье.

2022 год стал рекордным по объему жилищного строительства, количеству сделок по продаже жилья, а также выдачам ипотечных кредитов за всю историю наблюдений. В наступающем году мы, скорее всего, увидим некоторое снижение цен на недвижимость, рост ипотечных ставок и уменьшение объемов выдачи ипотеки.

Несмотря на некоторое снижение цен, неизбежное удорожание ипотеки повлияет на выдачи и рынок жилья. «Открытие Research» ожидает, что в 2022 году спрос начнет возвращаться к относительно умеренным уровням допандемийных 2022-2022 годов, когда ставки по ипотеке были близки к нынешнему прогнозируемому диапазону. По сравнению с этим периодом выдачи в 2022 году могут оказаться на 10-15% выше, в том числе благодаря большей господдержке ипотеки. Вместе с тем количество выданных ипотечных кредитов в 2022 году будет значительно уступать рекордным показателям 2022-2022 годов. Финансовая нагрузка на ипотечных заемщиков неуклонно растет. На первичном рынке жилья в среднем по РФ размер ежемесячного платежа по ипотеке превысил уровни 2022 года еще весной 2022-го, а на вторичном рынке – летом. Этот рост продолжается в обоих сегментах до сих пор. В случае дальнейшего повышения ЦБ ключевой ставки в 2022 году доступность ипотеки для населения снизится еще сильнее.

При этом на первичном рынке застройщики будут стараться сохранить рост экспонируемых цен. Однако с учетом продолжающегося пока цикла повышения ключевой ставки наиболее вероятным сценарием становится сохранение ставок по ипотеке на протяжении большей части 2022 года в диапазоне 10-12 %. Что в совокупности с завершением цикла ажиотажного спроса будет вынуждать застройщиков давать дополнительные прямые и скрытые скидки. Цены на вторичное жилье будут сохраняться примерно на текущем уровне во многом благодаря инерции рынка. В совокупности среднегодовая фактическая цена продажи квартир может снизиться по отношению к уровням конца 2022 года на 3-5 %.

Таким образом, по итогам 2022 года, по нашим оценкам, объем выдач может составить 1,2-1,3 млн ипотек на сумму 4,2-4,4 трлн рублей, что на 20-25 % меньше нынешних показателей. Однако погрешность прогноза остается значительной по причине неоднородности рынка и общей неопределенности переходного процесса, вызванного завершением госипотеки и ажиотажного спроса.

Алексей Кричевский отметил, что с учётом максимально вероятного подъёма ставки на заседании ЦБ в декабре и возможного — в первом квартале следующего года цены на квартиры в Москве могут если не откатиться к уровням начала 2022 года, то как минимум потерять 2–3% от сегодняшних.

На первичном рынке цены на жильё будут медленно расти до Нового года. Покупатели будут стараться приобрести жильё до очередного повышения ключевой ставки ЦБ. Также, несмотря на предельно высокие цены на недвижимость, спрос будет подогреваться субсидированием девелоперами банковских ставок по ипотеке, традиционными новогодними скидками и различными маркетинговыми инструментами. Такой прогноз дал руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

На стоимости квартир повышение ставок по ипотеке отразится в рамках инфляции. Сейчас активизируется сезонный спрос, поэтому застройщики стимулируют его скидками. Те, кто может позволить себе покупку недвижимости в ноябре, сделают это в ближайшее время. Такое мнение высказала Марина Лашкевич.

Ключ к пониманию ситуации с ипотекой в том, что банки начинают закладывать в цены будущие сценарии подъёма ключевой ставки ЦБ. И ожидания эти крайне негативны для потенциальных заёмщиков, поскольку топовые российские банки ждут повышения ставки в первом полугодии 2022 года до 9,5–10% годовых. Об этом рассказал эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Сбербанк повысил ставки до 8,8% и 9,1% по строящемуся и готовому жилью соответственно. Остальные банки вслед за лидером начинают активный пересмотр своих ипотечных программ. В перспективе рост ставок может дойти до 10–11%. Такой прогноз сделал заместитель генерального директора агрегатора «ДомДа» Дмитрий Екимов.

— Уже к июлю ипотечная ставка может дойти до 12−14%. Цены растут, инфляция оказалась выше того, что мы предполагали, и она будет раскручиваться и дальше, а, значит, будут расти и ставки по ипотеке. Пока люди не привыкнут к этим ставкам, число выданных кредитов будет снижаться.

Уходящий 2022 год стал рекордным по объему выданной ипотеки. По оценкам Дом. РФ этот показатель может достигнуть 5,5 триллиона рублей (1,9 млн. кредитов), что на 23% выше, чем в 2022-м. Однако если в этом году средневзвешенная ставка держалась в пределах 7,7%, в том числе благодаря программе льготной ипотеке, то в следующем даже она не поможет удержать цифры в нынешнем диапазоне.

Читайте также:  Перевод Дачного Дома В Жилой Дом 2022

Но тому, кто хочет купить жилье, я бы посоветовала не ждать того, что будет в следующем году. Да, ставки высокие, но когда человек берет ипотеку под 10,5%, если через 2−3 года ситуация в стране с инфляцией улучшится и ключевая ставка снизится, он может рефинансировать свой кредит. Это не приговор, который означает, что все 20 лет ему придется выплачивать ипотеку по высокой ставке. Если квартирный вопрос нужно решать, лучше делать это по мере необходимости, а не ждать чудес от природы.

— Льготная ипотека под 7% будет действовать еще полгода до 1 июля 2022-го. Она распространяется исключительно на новостройки и на сумму до 3 миллионов рублей. Если для многих российских городов это еще более-менее актуально, то для Москвы, Санкт-Петербурга или Краснодарского края это не самая серьезная сумма.

Еще несколько недель назад Сбербанк анонсировал повышение ипотечной ставки до 9%. Но если посчитать еще и страхование, ставка уже превышает 10%. Если учесть, что наши банки работают по принципу «ключевая ставка плюс два процента за обслуживание ипотечного кредита», вполне логично, что уже сейчас при ставке в 8,5%, ипотека превысит 10%. Прибавьте страховку, и вы получите 11,5%. Это реалии сегодняшнего дня, так что незачем ждать 2022 года.

Ипотека-2022; Цирконы; Путина; это хорошо, а жить где, когда жилищный пузырь лопнет, а он лопнет

— Наша ипотека по сравнению с европейской и американской слишком жесткая. Ее условия надо даже не смягчить, а пересмотреть. Потому как сейчас они просто зверские, люди уже стали бояться брать ипотеку. В настоящее время сам механизм ипотечного кредитования нуждается в коренном пересмотре. И это нужно сделать законодательно. Тем более, что средства есть.

Банки сейчас вкладывают деньги в паразитарное потребление, а не в производство. При этом все вокруг делают вид, что страна движется вперёд. Вот сейчас по ТВ всё время программы крутят, в которых рассказывают, что мы крутые и можем всем показать Кузькину мать, потому что у нас есть «Цирконы» и много чего ещё. Что, в 1991 году у нас сильной армии не было? А страна распалась. И до этого довела бедность населения. Людям детей надо было кормить!

Вот пример: в Алтайском крае запретили забивать скот на подворье. Теперь животных нужно везти на скотобойню за много километров, платить и за перевозку и за забой. И местные жители стали отказываться от разведения скота на своих участках, потому как невыгодно.

Решить пресловутый квартирный вопрос должна была дешевая ипотека и льготы. Вот только вмешался кризис, вызванный пандемией. И оказалось, что на фоне роста стоимости квадратного метра жилья на вторичном рынке, заёмщиков, способных «поднять» ипотеку, практически не осталось. А те, кто ранее впрягся в ипотечный хомут, вот-вот окажутся неплатёжеспособными. Напомним, в октябре 2022 года медианная стоимость квадратного метра вторичного жилья в России составила 65 тысяч рублей. В октябре 2022 года она была на целых 19% ниже.

Люди как люди. Любят деньги, но ведь это всегда было квартирный вопрос только испортил их…» Так писал о москвичах 30-х годов Михаил Булгаков. Прошло без малого сто лет, а проблемы с жилплощадью по-прежнему будоражат умы, причём не только жителей Первопрестольной, но и всей нашей необъятной родины.

— По ней выдают всего три миллиона кредитных средств, но при этом сохранены льготные программы на покупку квартиры в новостройках для тех, у кого есть дети. Сейчас можно купить квартиру по льготной ставке при наличии одного ребенка, но стандартные программы для всех категорий граждан уже по факту не работают, особенно в крупных мегаполисах, где стоимость квартир гораздо выше трех миллионов и их можно взять только в ипотеку, — рассказал эксперт.

— Брать ипотеку на 100 лет мы вряд ли когда-нибудь станем. Даже с учетом того, что банки в большинстве своем — коммерческие структуры, которые зарабатывают. Они при этом несут определенные риски. Если срок ипотеки будет увеличен еще, то при этом не совсем будет выгодно и самим банкам, — отметил специалист.

— Сбербанк еще в прошлом году повысил до 9,8 процента. Ключевая ставка у нас сейчас составляет 8,5 процента, и нужно это учитывать. Что такое ключевая ставка? Это деньги, которые банк может взять у Центробанка. Но он должен свою маржу накинуть, потому к этой стоимости добавляется два процента банка, — рассказала собеседница «ВМ».

В 2022 году ставки по ипотеке росли: в частности, 1 октября об их подъеме до 8,4 процента сообщил Сбербанк. Впоследствии они стали еще выше. 11 января 2022 года о подъеме ставок до 10,3 процента объявил банк ВТБ. «Вечерняя Москва» выяснила, будут ли и другие банки увеличивать ставки и насколько сложнее стало получить одобрение ипотеки.

— Во-первых, если вдруг будет коллапс на строительном рынке, как это было в 2022 году, когда стройки встали и правительство предложило льготную ипотеку под 6,5 процента. Это оживило рынок. Во-вторых — если вдруг упадет инфляция. Хотя этого ничего не предвещает: во всем мире она бьет рекорды. Вряд ли Россия останется исключением, инфляция будет только расти, как бы с ней сейчас ни боролись, — рассказала эксперт.

Какие льготные программы будут действовать в жилищной сфере в 2022 году

Сейчас с помощью льготной ипотеки можно получить кредит по ставке до 7% годовых на покупку первичного жилья, строительство жилого дома или приобретение земельного участка с последующим строительством. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей для всех регионов. Воспользоваться льготной ипотекой может любой совершеннолетний гражданин России. Ограничений по возрасту и семейному положению нет.

Еще одна популярная мера поддержки, которая будет действовать в следующем году — программа семейной ипотеки . С ее помощью можно получить льготный кредит на покупку или строительство собственного жилья либо рефинансировать уже оформленный кредит по ставке не более 6% годовых. Мера поддержки рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022 года родился ребенок.

До конца 2024 года в России будет действовать Дальневосточная ипотека, которая предполагает выдачу субсидированных кредитов под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. Программой могут воспользоваться молодые семьи, граждане не старше 35 лет с детьми, а также участники других госпрограмм, действующих на территории ДФО. Общий объем выданных кредитов в рамках Дальневосточной ипотеки составил 92,45 млрд рублей.

Также в 2022 году продолжит свое действие сельская ипотека, которая позволяет получить кредит на приобретение и строительство жилья на сельских территориях под 3% годовых. Всего за 2022-2022 годы по программе было выдано более 96 тыс. кредитов на сумму 184,7 млрд рублей. При этом ранее в Минсельхозе России сообщали о планах по корректировки условий сельской ипотеки. В случае внесения изменений программа больше не будет распространяться на квартиры.

Семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, в следующем году также смогут дополнительно получить от государства выплату в размере до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. За время действия программы льготой успели воспользоваться почти 260 тыс. семей по всей России.

Взрывной рост или падение: прогноз цен на недвижимость в 2022 году

Поэтому ее не отменили, но несколько урезали. Теперь ставка по льготной ипотеке = 7 % годовых, а сумма ограничена 3 млн рублей (было 12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, 6 млн для других регионов). В таком виде программа действует до 1 июля 2022 года. Что будет дальше, в правительстве пока не решили.

«Можно сказать, что российский рынок недвижимости в 2022 году, вероятно, ждет очень жесткая посадка. Скорее всего, это связано не столько с проблемами самого рынка, сколько с общими проблемами в российской экономике, которые будут сопровождаться девальвационными процессами. Из-за чего рублевая цена квадратного метра упадет на 5-7 %, а долларовая на 15-20 %», — предсказывает старший аналитик компании Esperio Антон Быков.

— За 2022 и 2022 годы покупатели максимально выбрали наиболее ликвидные предложения, на рынке сформировался дефицит, потому что значительный объем нового предложения не удалось вывести. За 2022 год в продажу вывели только около 3,7 млн кв. м жилья, то есть фактически только восполнили те квадратные метры, которые были сданы. В 2022 году к выводу планируется около 5 млн кв. м, что должно сбалансировать рынок.

Изначально льготная ипотека должна была действовать до 1 ноября 2022 года, затем ее продлили до 1 июля 2022 года. В воздухе висел вопрос: что же будет дальше? Ведь льготную ипотеку взяли даже те, кто изначально планировал покупать жилье попозже, исчерпав тем самым спрос. А тут еще ключевая ставка Центробанка начала расти, увеличивая стоимость обычной, нельготной ипотеки. В такой ситуации просто взять и отменить любую поддержку заемщиков и застройщиков было чревато.

Дальше цены на квартиры просто не могли не рвануть вверх. Потому что на высокий спрос наложилось не поспевающее предложение. На застройщиков сильно повлиял локдаун — из-за карантина темпы работ снизились, из-за закрытия границ возникла нехватка рабочей гастарбайтерской силы. К тому же подорожали стройматериалы.

Застройщиков программа и правда поддержала. Объемы сданного жилья выросли в полтора раза, спрос на новостройки взлетел — а вместе с ним и цены. В некоторых регионах стоимость квадратного метра увеличилась на 15—18% , а в среднем новостройки подорожали на 12%. Экономия на ставке досталась застройщикам и банкам.

Это те заемщики, кому раньше была доступна только льготная ипотека под 6,5%. Они смогут брать кредит с учетом прежних лимитов — 6 или 12 млн рублей в зависимости от региона, тоже на новостройки и при этом даже для рефинансирования. Хотя для обычной льготной ипотеки оно недоступно.

Эта программа появилась в 2022 году как антикризисная мера. Она позволяет взять ипотеку с господдержкой только на новостройку и без рефинансирования. В рамках льготной ипотеки уже оформлено больше 500 тысяч кредитов, а всего планировалось выдать 620 тысяч. Благодаря программе в 2022 году выдано рекордное количество кредитов на жилье — 1,7 млн.

Читайте также:  Заявка В Санаторий Мо Рф Образец На 2022 Год

Спрос. После 1 июля ажиотажный спрос на новостройки однозначно уменьшится. Их перестанут покупать инвесторы, станет меньше сделок с дорогими квартирами. Спросом в рамках этой программы будут пользоваться однокомнатные квартиры и студии — но и для их покупки нужно иметь первоначальный взнос, желательно более 15%.

Цены. При сдержанном спросе есть шанс, что цены уже не будут расти такими темпами. Но и тут есть плохая новость: они и не снизятся. Льготная ипотека — это только одна из причин удорожания жилья. Во многом оно вызвано ростом цен на стройматериалы и услуги. В 2022 году лесоматериалы подорожали на 23%, арматура — на 8,5%, железобетонные панели — на 8,4%. Здесь снижения не предвидится. Наоборот, цены могут даже вырасти. А еще есть проектное финансирование, счета эскроу, рост ставки ЦБ, от которой зависит доступность кредитов для застройщиков, — все это тоже влияет на цены и никуда не денется.

Отметим, что к концу 2022 году должна завершиться программа льготной ипотеки для семей с двумя детьми и более, в рамках которой государство будет субсидировать жилищные кредиты под 6% годовых. Впервые запустить льготную ипотеку предложил президент России Владимир Путин в конце ноября 2022 года, программа начинает действовать уже в этом году.

Сумму выплат по льготной ипотеке будут считать в индивидуальном порядке, принимая во внимание доход семьи. По правилам он не должен быть больше полутора прожиточных минимумов. Добавим также, что в конце прошлого года правительство утвердило правила выдачи субсидий банкам на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семей с детьми.

«Возможность удовлетворить покупательный спрос, чтобы он был равным для всех. Если цены на первичное жилье выросли по той причине, что ипотека стала более доступной, то если пересчитать на конечную покупательную способность, на количество денег, которые они потратили, то люди не выиграли даже, а проиграли», — пояснил Александр Якубовский, член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ.

В планах у Александра и Ирины было переехать со съемной квартиры в собственную, родить второго ребенка, взять ипотеку, но вот цены на недвижимость растут куда быстрее, чем мечты сбываются. Супруги даже от желанной новостройки отказались и готовы купить жилье на вторичном рынке, но и тут — «эффект ценового домино».

Но большинство экспертов инициативу эту считают «нежизнеспособной». Сразу после введения два года назад программы льготного кредитования рост спроса спровоцировал и резкий скачок цен, в некоторых регионах новое жилье подорожало чуть ли не на 50 процентов. А ведь многие просто копили деньги, чтобы купить сразу, без ипотеки, и в итоге либо остались ни с чем, либо переплатили. Заработали только строители и девелоперы.

«Ни для кого не секрет, что эта программа была не для поддержки граждан, а для поддержки строительной отрасли. Ну и правильно, строительную отрасль надо поддерживать, это ведь и налоги, и рабочие места. Эта программа не дала ей упасть в пандемию. Но все поняли, что льготная ипотека перегревает рынок, и сейчас от нее отказались. Думаю, данная инициатива не будет поддержана», — считает Светлана Разворотнева, заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ.

Выбраться из этого «жилищного цугцванга» и этой семье, и многим другим вроде бы должна помочь инициатива депутата Александра Якубовского — распространить программу льготной ипотеки и на вторичный рынок жилья. Он сам много лет проработал в строительной отрасли и знает удручающую статистику: почти в 70 процентах российских городов вообще нет современных новостроек. Потому и предлагает: хотя бы жителям таких мест разрешить покупать квадратные метры ниже действующих банковских ставок.

— Даже в 2022 году доля отказа по ипотечным заявкам была в районе 30 процентов. В 2022 году, в связи с тем что изменился подход к рассмотрению заемщиков, их действующие кредиты будут учитываться уже с другим коэффициентом. Кроме того, ставки выросли, платеж по ипотеке стал больше, а доходы, как правило, остались на прежнем уровне. В целом будет сложнее получить нужную сумму, если не будет хватать дохода, — отметил Ракута.

— Была новость, что в Сбербанке повысили допустимый возраст заемщика на момент возврата кредита до 75 лет. Фактически можно взять ипотеку и оставить долг наследникам. Сейчас уже нормально, когда люди берут кредиты на 25–30 лет, уменьшая тем самым сумму платежа. И это вполне нормально, что у нас будут брать ипотеку на 30 лет. Банки охотно идут на это. Допустим, вам 40 лет и вы можете на 30 лет спокойно взять ипотеку. Как вы ее в 70 лет будете платить — не очень ясно. Но это другой вопрос, — резюмировала эксперт.

— Эта информация была давно, и связана она с повышением ключевой ставки. Дальнейшая тенденция будет в сторону роста. Это не последнее повышение, и в среднем, скорее всего, уровня пика ставки достигнут в начале или середине 2023 года. По прогнозам, это будет около 12 процентов. ЦБ сейчас полностью пересмотрел и ужесточил политику, — рассказал Ракута.

По мнению Ракуты, это направление будут развивать: оно зарекомендовало себя неплохо, но не так рекламируется самими застройщиками — в целом о данной программе мало кто знает. Однако она является одним из механизмов привлечения клиентов к покупке квартир, помогая застройщикам реализовывать объемы.

— Сбербанк еще в прошлом году повысил до 9,8 процента. Ключевая ставка у нас сейчас составляет 8,5 процента, и нужно это учитывать. Что такое ключевая ставка? Это деньги, которые банк может взять у Центробанка. Но он должен свою маржу накинуть, потому к этой стоимости добавляется два процента банка, — рассказала собеседница «ВМ».

Остановит ли повышение ипотечных ставок рост цен на недвижимость

Однако помимо роста ставок желающих взять ипотеку могут ждать и послабления в 2022 году. Так, в Госдуму внесен законопроект, который упростит переход на ипотеку с более выгодными условиями для семей, использующих материнский капитал для погашения кредита. Если его примут, такие заемщики больше не будут обязаны получать разрешение органов опеки и первого кредитора на рефинансирование.

«В нынешнем году я ожидаю определенного «охлаждения» ипотечного сегмента, темпы роста здесь, по моим предварительным оценкам, составят 15-17%. Это будет обусловлено «естественными» факторами — ростом стоимости кредитов и постепенным исчерпанием базы платежеспособных заемщиков на фоне увеличения закредитованности населения. Кроме того, свою роль должны сыграть завершение в середине 2022 года госпрограммы льготной ипотеки, а также усиление эффекта от принимавшихся в прошлом году макропруденциальных мер Центробанка (повышение макронадбавок за риск по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом и др.)», — говорит эксперт.

Согласно подсчетам участников рынка недвижимости, которые приводят «Известия», к июлю 2022 года ежемесячная плата по ипотеке может вырасти на 21%, переплата за весь срок пользования кредитом — на 32%, а общая сумма вместе с выплатой процентов за весь срок — на 19%. В расчетах учитывалось увеличение цен на жилье на 5%, а также повышение ипотечных ставок до 12%.

Кроме того, депутат от ЛДПР Василий Власов обратился к главе Минфина Антону Силуанову с предложением предоставлять ипотечные каникулы в случае возникновения сложных жизненных обстоятельств дважды при сроке кредита от 10 лет. По словам депутата, при таком длительном сроке необходимость в ипотечных каникулах может возникнуть не один раз.

В 2022 году ЦБ РФ поднял ключевую процентную ставку до 8,5%. По мнению экспертов, это не предел, и она может превысить 10% в 2022 году. Вслед за ключевой растут и банковские ипотечные ставки. Так, ВТБ стал первым банком, поднявшим ставку по ипотеке до 10,3% годовых. Аналитики сходятся во мнении, что вскоре она перейдет к двузначным значениям и в других банках.

Но стоит признать, что доступность жилья ограничивают не только ипотечные ставки. Депутат горсовета Набережных Челнов от Партии Роста, гендиректор строительной компании «СтройТраст» Раиль Минегалиев напомнил NEWS.ru, что июле 2022 года был принят в новой редакции 214-ФЗ о долевом строительстве, а в 2022 году по нему начали работать застройщики. Из-за этого возник «скрытый кредит», который в конечном счёте сегодня оплачивают покупатели. Дело в том, что стоимость этого кредита заложена в ценах на жильё.

Сейчас девелоперы строят жильё не на средства дольщиков, а на кредитные деньги. Застройщик идёт в банк и оформляет кредит на строительство дома, скажем, под 6%. Этот процент он закладывает в цену будущего готового жилья, и удорожание ложится на плечи покупателей квартир, домов, — уточняет он.

Увеличение ставки ЦБ лишь сдерживает рост экономики, а вот на цены для населения не слишком влияет. Такого мнения придерживается член московского штаба ОНФ, зампред Партии Роста Сергей Дёмин. Подобная политика уже в ближайшее время может сделать ипотечные ставки двузначными, считает он.

Мутко не исключил, что рост ставок замедлит темпы выдачи ипотеки в 2022 году. По оценкам главы ДОМ.РФ, в 2022 году будет выдано 1,4 млн ипотечных кредитов. А по итогам 2022 года, как ожидается, банки и заёмщики заключат 1,9 млн договоров ипотеки. Таким образом, количество новых ссуд может сократиться более чем на четверть (26,3%), а цены на жильё, как отметил Мутко, «войдут в нормальный цикл». Согласно его прогнозу, рост цен на жильё не превысит инфляцию, а в некоторых регионах даже остановится. Конечно, при условии, что принимаемые правительством и ЦБ меры остановят рост этой самой инфляции.

Таким образом, они достигнут уровня 2022–2022 годов. По словам Мутко, сейчас примерно 30% выдаваемых кредитов приходится на льготную ипотеку, остальные — ссуды по рыночным ставкам, в основном на покупку готового жилья. На 1 ноября средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в России составила 7,7%. Согласно данным мониторинга предложений топ-15 ипотечных банков, на 19 декабря средневзвешенные ставки были уже на уровне 9,5% по стандартным кредитам на новостройки и 9,6% — по ссудам на покупку готового жилья.

Оцените статью
Правовое обеспечение для населения