Беларусь Банк Кредиты На Строительство Жилья Молодой Семье: последние новости, изменения, советы

Содержание

Льготный кредит на жилье 2022: как семье обрести свой дом

Указ Президента №240 от 4 июля 2022 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений» дает возможность на получение адресной помощи в виде субсидии;
Указ №474 от 10 декабря 2022 года содержит положения о возможности погашения государством части процентов по кредиту;
Указы Президента №120 и №185 регламентируют выдачу займов на льготных основаниях для молодых и многодетных семей, а также для всех, кто желает приобрести жилье в городах и селах численностью менее 20 тысяч человек.

Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.

Заявление установленного образца. Его можно написать на месте;
Паспорта совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении детей;
Справки о доходах – обязательны для малообеспеченных граждан;
Копия трудовой книжки. На получение льготного жилищного кредита имеют право только добросовестные работники белорусских предприятий и те, кто официально платит налоги;
Документы о наличии недвижимости в собственности. А при условиях ее непригодности к проживанию – заключение служб;
Также предоставляется весь пакет документов, подтверждающих ваше участие в долевом строительстве (договор с застройщиком, свидетельство о государственной регистрации земельного участка, справка о сдаче дома в эксплуатацию).

Для начала нужно собрать пакет документов и стать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (подробнее в статье Очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий);
Обратиться в исполком по месту проживания с заявлением на получение адресной помощи;
Оформить договор купли-продажи и коммерческий кредит на общих основаниях в одном из 5 банков: Беларусбанк, БелВэб, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.

При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке. Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству. При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.

Льготный кредит на жилье вне очереди

Кредит вправе получить только лица, которые стоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (далее — учет нуждающихся). Выдают кредиты по спискам, которые утверждают местные исполкомы или администрации. Списки составляют с учетом очередности: первым кредит получит тот, кто раньше стал на учет нуждающихся .

Погашать сумму кредита и проценты по нему вы будете равными долями в течение всего срока кредитования. Если в семье есть ребенок до трех лет и один из родителей получает пособие по уходу за ним, то уплата кредита и процентов по нему откладывается на период получения пособия .

— среднемесячный доход на каждого члена семьи не превышает трехкратного среднемесячного минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек. Совокупный доход семьи исчисляется за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения кредита;

Обратите внимание!
Для внеочередников, которые построили или реконструировали жилье не по льготным кредитам, предусмотрены также субсидии :
— на уплату части процентов за пользование кредитами;
— погашение основного долга по таким кредитам.

Информация о финансовой поддержке, предоставляемой в погашение нельготных кредитов на приобретение (строительство) жилья

Паспорта обоих супругов (родителя в неполной семье);
Заявление (форма заявления имеется в службе «Одно окно»);
Оригиналы и копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей;
Оригинал и копия свидетельства о заключении брака;
Оригиналы и копии всех кредитных договоров на финансирование строительства (приобретения, реконструкции) жилого помещения;
Для многодетной семьи: оригинал и копия удостоверения многодетной семьи – при его наличии;
Для неполной семьи: оригинал и копия решения суда о расторжении брака; оригинал и копия решения суда об определении места жительства, нахождении на иждивении и воспитании несовершеннолетних детей у одного из родителей.

Бюджет прожиточного минимума пересматривается один раз в три месяца по состоянию на 1 февраля, 1 мая, 1 августа и 1 ноября ежегодно. Сумма финансовой поддержки рассчитывается исходя из наибольшей величины БПМ за два последних квартала перед датой обращения за финансовой поддержкой.

при рождении или наличии одного несовершеннолетнего ребенка — 40 бюджетов прожиточного минимума в среднем на душу населения (далее — БПМ);
при рождении или наличии двоих несовершеннолетних детей — 80 БПМ;
многодетным семьям при рождении третьего или наличии троих и более несовершеннолетних детей — 100 БПМ.
при рождении двойни — на одного ребенка из двойни в размере 40 БПМ, на другого — 80 БПМ, всего 120 БПМ на двойню.
при рождении тройни — на одного ребенка из тройни в размере 40 БПМ, на другого — 80 БПМ, на третьего — 100 БПМ, всего 220 БПМ на тройню.

07.08.2022 вступил в силу Указ Президента Республики Беларусь от 04.07.2022 № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений», согласно которому Указ Президента Республики Беларусь от 22.11.2007 № 585 «О предоставлении молодым и многодетным семьям финансовой поддержки государства» утратил силу.

ежемесячно равными долями — если сумма остатка задолженности по основному долгу и (или) процентам по кредитному договору (совокупная сумма задолженности по нескольким кредитным договорам) превышает сумму рассчитанной финансовой поддержки. Ежемесячное перечисление осуществляется в течение срока погашения основного долга по кредиту, установленного кредитным договором. Количество месяцев при этом считается с даты обращения до окончания срока действия кредитного договора . Изначально вынесенное решение о перечислении финансовой поддержки равными долями, при условии досрочного погашения кредита до суммы остатка поддержки, может быть пересмотрено для получения остатка суммы финансовой поддержки единовременно. Для этого заявитель подает в службу «Одно окно» администрации района г. Минска по месту вынесенного решения «О предоставлении финансовой поддержки государства» заявление установленного образца и прилагает копию кредитного договора на приобретение жилого помещения (либо выписку решения о предоставлении финансовой поддержки).

Льготные кредиты, субсидии на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья

6) совершеннолетних молодых граждан, являющихся лауреатами специального фонда Президента РБ по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда Президента РБ по поддержке талантливой молодежи, — по согласованию с Министерством образования РБ, Министерством культуры РБ и в соответствии с документами, подтверждающими такое звание. Под молодыми гражданами в Указе № 13 понимаются лица в возрасте до 31 года

• зарегистрированные по месту жительства в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках, осуществляющие предпринимательскую и ремесленную деятельность, деятельность в сфере агроэкотуризма на территории соответствующего населенного пункта.

• зарегистрированные по месту жительства в сельских населенных пунктах и работающие по трудовым договорам в организациях, обособленных подразделениях организаций и их структурных подразделениях, расположенных в таких населенных пунктах (работающие в должности приемных родителей (родителей – воспитателей детских домов семейного типа) в соответствии с трудовыми договорами по месту жительства приемной семьи (месторасположению детских домов семейного типа) в таких населенных пунктах),

— граждане, заболевшие и перенесшие лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий, инвалиды, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведшего к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями;

— граждане, жилые помещения которых (в т.ч. принадлежащие на праве собственности) вследствие чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, боевых действий и террористических акций стали непригодными для проживания;
— дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей;
— Герои Беларуси, Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, полные кавалеры орденов Славы, Трудовой Славы;
— ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны и инвалиды боевых действий на территории других государств из числа категорий граждан, установленных ст.2 и 4 Закона РБ от 17.04.1992 «О ветеранах»;
— граждане, в т.ч. уволенные в запас (отставку), из числа военнослужащих, ставших инвалидами вследствие ранения, контузии, увечья или заболевания, полученных при исполнении обязанностей военной службы (служебных обязанностей), кроме случаев, когда инвалидность наступила в результате противоправных действий, по причине алкогольного, наркотического, токсического опьянения, членовредительства;
— инвалиды с детства вследствие ранения, контузии, увечья, связанных с боевыми действиями в период Великой Отечественной войны либо с последствиями военных действий;
— неработающие одинокие инвалиды I и II группы,

На обучение — на получение первого высшего очного образования, погашение которого начинается после окончания обучения;
Молодым специалистам — кредит выпускникам, направленным на работу в регионы не по месту жительства родителей;
На строительство (реструктуризацию) или приобретение жилых помещений — кредит для граждан, состоящих на учете и нуждающихся в улучшении жилищных условий;
На капитальный ремонт жилых помещений — предоставляется жителям городов с населением менее 20 тыс. человек;
На газификацию природным газом жилых помещений.

Беларусбанк (г. Минск, Республика Беларусь) предлагает частным клиентам услуги по потребительскому кредитованию, в числе которых 5 вариантов льготного кредитования:

В целом, программы льготного кредитования Беларусбанка нацелены на улучшение финансовых и жилищных условий молодых семей и специалистов, многодетных семей и малообеспеченных граждан. В рамках данных программ предоставляются финансовые средства под минимальные процентные ставки.

Ипотека для молодой семьи на строительство дома

Требования Сбербанка:

Каждому супругу не менее 21 года и хотя бы одному не более 35 лет.
Стаж работы на текущем месте не менее полугода.
Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев за 5 лет (не относится к клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка).
Созаемщиками (помимо второго супруга) могут стать родители мужа и жены. Общее количество клиентов – не более 6 человек.
Для выплаты первоначального взноса могут использоваться средства семейного капитала.
Недвижимость должна быть застрахована в одной из СК, предложенных кредитором. Полный список компаний смотрите на сайте банка.
На период выплаты займа объект строящейся недвижимости передается в залог кредитору.
Сумма ипотеки составляет не более 75% от стоимости строительства частного дома.

Требования Россельхозбанка:

Возраст созаемщиков от 21 года, хотя бы одному должно быть не более 35 лет (на момент совершения последнего платежа по кредиту ему должно быть не более 65 лет).
В погашении ипотеки может участвовать до трех созаемщиков.
Трудовой стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, общий – от года за последние 5 лет.
Для оплаты первоначального взноса, частичного или полного погашения ипотеки может использоваться материнский капитал. Сроки перечисления средств – три месяца с момента оформления кредитного договора.

По федеральной программе молодые семьи, в которых нет детей, получают безвозмездные субсидии на оплату не менее 30% от стоимости дома. Если супружеская пара или один родитель воспитывает ребенка, размер госдотации будет выше – не менее 35% от рыночной цены жилья.

Вероятность одобрения кредита будет выше, если основные заемщики привлекут родителей в качестве дополнительных участников сделки. Кроме того, шанс получить одобрение вырастет, если совокупный доход молодой семьи превышает сумму ежемесячного платежа более чем в два раза. Также положительно на решение банка повлияет дополнительный залог ценного имущества (например, недвижимости, которая принадлежит родителям заемщиков, автомобиля и др.).

После одобрения займа на строительство дома потребуется собрать еще один пакет документов, относящихся к объекту недвижимости:

документ о праве собственности молодой семьи на земельный участок, на котором будет построен дом;
правоустанавливающие документы застройщика;
выписка из Единого госреестра на сделку по возведению жилья на земельном участке (справка действительна в течение месяца с момента одобрения заявки);
проектная декларация объекта недвижимости;
заверенное у нотариуса согласие второго супруга на передачу объекта в залог кредитору.

Профессиональная помощь в роли посредника для молодых семей. Специализируемся на займах касательно недвижимости и жилья. Рассматриваем любые ситуации и готовы решить вопросы независимо от уровня сложности. Оформление всех сопроводительных бумаг – обязательно! А также гарантируем:

БЕЛВЭБ предлагает кредит на строительство жилья, в соответствии с Указом Президента Беларуси №240 об использовании субсидий для молодых семей. Сумма кредита – от 5000 рублей, процентная ставка – от 12, 5%. Срок кредитования – 20 лет. Предоставляется молодым семьям на следующих условиях: при сумме до 50 000 белорусских рублей включительно требуется поручительство 1 физического лица. При сумме свыше 50 000 белорусских рублей требуется поручительство не менее 2-х лиц. Залогом при получении кредита является возводимая недвижимость. Возраст кредитополучателя должен быть от 21 до 55 лет. Есть возможность досрочного погашения кредита без наложения банком штрафных санкций.

Каждый современный молодой человек понимает, насколько сложно накопить достаточную сумму на приобретение жилья ещё до момента вступления в брак. Если финансовой помощи от родителей не предвидится ввиду различных обстоятельств, а работа не высокооплачиваема, приходится рассматривать несколько вариантов для проживания молодой семьи. Это может быть проживание в арендуемой квартире с оплатой энной суммы каждый месяц владельцу недвижимости, либо покупка жилья в кредит и при этом осознание того, что все оплаченные деньги уходят в счёт оплаты за своё жильё.

При предоставлении кредита нет никаких ограничений на виды приобретаемого жилья. Это может быть первичная недвижимость – квартира в новостройке, либо вторичная – уже сданная в эксплуатацию и готовая к проживанию. При покупке и того, и того варианта недвижимости есть свои преимущества, есть недостатки. Новостройки всегда дешевле, ввиду особенности формирования стоимости на данный вид недвижимости.

БЕЛАГРОПРОМБАНК предложит нуждающимся в улучшении жилищных условий вариант с приобретением квартиры в кредит с привлечением субсидий. Максимальный срок кредитования – до 240 месяцев. Сумма – от 1000 белорусских рублей. Максимальная сумма рассматривается в индивидуальном порядке. Процентная ставка – 12, 5% годовых. Для получения кредита на гражданам, желающим улучшить свои жилищные условия, необходимо предоставить выписку из решения, принятого городским или районным советом, местной администрацией или распорядительным или исполнительным органом о предоставлении субсидии на погашение основного долго и на уплату процентов по нему. Возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Возвращение кредита осуществляется по дифференцированной системе погашения долга.

Обзор кредитов на покупку и строительство жилья

Проверяем условия разных банков и понимаем, что для начала необходимо самостоятельно накопить на первый взнос, так как ни один банк не дает кредит на 100% от стоимости квартиры. Также никто не дает наличный расчет. Способ выплаты — безналичный перевод денег на счета третьих лиц.

семьям, в которых есть дети-инвалиды;
военнослужащим;
сотрудникам всевозможных государственных комитетов;
судьям, прокурорам;
ликвидаторам аварии на ЧАЭС и ветеранам-интернационалистам;
талантливой молодежи (специальный фонд);
проживающим в служебных квартирах;
населению, живущему в непригодных для проживания квартирах;
гражданам, более 10 лет проживающим в общежитиях;
молодым семьям с двумя несовершеннолетними детьми.

Для тех, кто давно хотел инвестировать, но не знал, с чего начать — Как инвестировать в Беларуси в 2022? На основе своего опыта расскажу, какие варианты доступны с белорусским паспортом. Начать можно буквально со 100$ . Подписывайтесь на наш телеграм-канал @FinBel, чтобы не пропустить интересные статьи и новости по финансам в РБ.

дети-сироты;
многодетные семьи;
граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования, либо к ней добавляете 1 п.п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.

3) граждан, заболевших и перенесших лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий, инвалидов, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями

-граждане, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает утвержденного бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения, исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу постановки на учет (и на день предоставления жилого помещения социального пользования), и которые располагают заявленным имуществом, общая стоимость которого не превышает размера стоимости квартиры типовых потребительских качеств исходя из максимальной нормы предоставления общей площади жилого помещения социального пользования на одного члена семьи, из числа:

8) граждан, проживающих не менее 10 лет в общежитиях, в жилых помещениях государственного жилищного фонда по договорам поднайма жилого помещения, в жилых помещениях частного жилищного фонда по договорам найма жилого помещения, у которых, включая совместно проживающих членов семьи и отдельно проживающих супругов, не имеется в собственности жилых помещений (общей площади жилых помещений, приходящейся на долю в праве общей собственности на жилые помещения), в т.ч. расположенных в иных населенных пунктах Республики Беларусь

на реконструкцию которого предоставляется льготный кредит;
признанного в установленном порядке не соответствующим установленным для проживания санитарным и техническим требованиям, если указанное непригодное для проживания жилое помещение подлежит сносу в связи со строительством на земельном участке по месту его расположения одноквартирного или блокированного жилого дома с предоставлением льготного кредита;
отчужденного (в том числе при отчуждении доли в праве общей собственности) кредитополучателем и (или) членами его семьи совместно проживающим членам семьи, если общая площадь указанного помещения (общая площадь жилого помещения, приходящаяся на долю в праве общей собственности на жилое помещение) принята в расчет нормируемых размеров общей площади для определения величины льготного кредита для данной семьи.

Принимаемые в расчет нормируемые размеры общей площади жилого помещения для определения величины льготного кредита устанавливаются за вычетом общей площади жилых помещений организаций застройщиков, по которым выплачены паевые взносы кредитополучателем и (или) членами его семьи, и жилых помещений, по которым кредитополучателем и (или) членами его семьи осуществлена уплата цены объекта долевого строительства, а также с учетом общей площади жилых помещений, находящихся во введенных в эксплуатацию жилых домах (пусковых комплексах), строительство которых осуществлялось кредитополучателем и (или) членами его семьи.

Принимаемые в расчет нормируемые размеры общей площади жилого помещения для определения величины льготного кредита устанавливаются без учета общей площади жилого помещения (в том числе общей площади жилого помещения, приходящейся на долю в праве общей собственности на жилое помещение):

Граждане из числа имеющих право на получение одноразовой субсидии на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, имеют право по их выбору воспользоваться либо льготными кредитами, либо одноразовыми субсидиями на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений.

При изменении состава семьи кредитополучателя, в том числе в связи с отменой усыновления (удочерения), в период осуществления строительства или реконструкции жилого помещения с использованием льготного кредита производится перерасчет полагающейся величины льготного кредита.

– Чтобы получить деньги на строительство жилой недвижимости по указу № 240, необходимо предоставить выписку из решения исполкома о предоставлении субсидии либо копию решения, заверенную в установленном порядке. За счет субсидии государства может быть погашен основной долг и/или его проценты. Кредит предоставляется на 20 лет. Размер кредитной линии определяется в зависимости от категории, к которой относится кредитополучатель, – рассказал Александр Филиппович. – Рассмотрим этот механизм на конкретных примерах. Многодетной семье с тремя детьми субсидия покроет 9,75 % (ставка рефинансирования 7,75 % + 2 процентных пункта) из 10,75 % годовых и 95% от суммы основного долга. При изменении состава семьи процент субсидии пересчитают. Если в семье четверо и более детей – денежное пособие полностью покроет выплату процентов по кредиту, а также 100% основного долга.

В Беларуси, пожалуй, каждый взрослый слышал о строительстве жилья с использованием субсидии. Вместе с тем большинство граждан убеждены: воспользоваться им могут исключительно многодетные семьи. Чтобы разобраться в ситуации корреспонденты портала 1prof.by побеседовали с заместителем Председателя Правления ОАО «Белинвестбанк» Александром Филипповичем. А начали общение с ситуации, которая сегодня сложилась на рынке кредитования жилья.

Согласно Указу № 240, который действует в Беларуси с 2022 года, на адресную субсидию для погашения основного долга по кредиту и части процентов могут претендовать некоторые категории белорусов: многодетные семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми, молодые малообеспеченные семьи при рождении первого или второго ребенка, а также дети-сироты и оставшиеся без попечения родителей.

– Небольшой спад активности потенциальных заявителей мы наблюдали в начале года. Но к середине марта спрос на кредитование строительства жилья в рамках Указа № 240 возобновился. О том, что он традиционно стабильный, можно судить по объемам кредитных ресурсов, предоставляемых банком на эти цели: с 2022 года и по настоящее время заключено договоров на сумму около 210 млн рублей. Запланированный объем на этот год – более 50 млн рублей. В общей сложности предложением уже воспользовались более 3 800 заявителей, – отметил Александр Филиппович.

– Имеет значение не только размер заработной платы, но и состав семьи. Например, если в семье четверо и более детей, родители имеют право на получение субсидии в полном объеме (100%) платежа по кредиту. В этом случае кредитоспособность заявителя считается достаточной. В семье из 5 человек (муж, жена и трое детей) чистый доход заявителя в среднем должен составлять не менее 650 рублей. Еще один важный момент: при расчете кредитоспособности супруга или супруг должны являться участниками совокупного дохода, – дополнил топ-менеджер Белинвестбанка.

Наталья работает в ДРСУ-171, ее супруг – на «Белшине». Общий доход семьи – 1 600-1 700 руб. в месяц. До конца года по двум кредитам они будут платить только проценты: по льготному – 215,40 руб., по коммерческому – около 80 руб. Потом к этой сумме присоединится еще плата по основному долгу – порядка 255 руб.

В БТИ семье определили размер субсидии – 16 000 рублей. Еще на 4 000 рублей взяли кредит в «Белинвестбанке» под 15 процентов на 5 лет. Оставшуюся сумму (более 37 000 руб.) искали по знакомым и родственникам, туда же ушли и пособия на детей, которые выплачиваются единовременно при рождении. Сейчас по кредиту семья платит около 70 руб. в месяц.

– Мы стояли в очереди на строительство жилья в горисполкоме, периодически нам предлагали варианты строительства, но они были для нас неподъемными, – рассказывает Ольга. – Совершенно случайно узнали, что те, кто десять лет прожил в общежитии, могут взять субсидию на покупку жилья. Мы, конечно, воспользовались такой возможностью, потому что иначе свою квартиру бы не купили.

– Нам дали льготный кредит под пять процентов на 20 лет, так как у нас двое детей, – рассказывает Наталья. – Сама квартира стоила 61 тысячу рублей. Кредитовали на 52 тысячи, еще 9 300 рублей взяли в «Беларусбанке» на 20 лет под 11 процентов. Первоначально процент по второму кредиту был выше, но после снижения ставки рефинансирования он тоже снизился. И, насколько я знаю, сейчас этот кредит уже не выдают.

– Конечно, свое жилье не идет ни в какое сравнение с проживанием в общежитии, – говорит Ольга. – Своя кухня, своя ванная, где ты можешь полежать и нормально искупать детей. Общежитие у нас было от предприятия, и условия проживания там были довольно хорошие, но все равно никто не готовил на общей кухне и не мыл посуду – мы ее мыли под душем…

Приобрести квартиру или дом за собственные средства может не каждый, особенно это касается семей со средним достатком. В таких ситуациях выручают кредиты на покупку жилья в Беларусбанке, в 2022 году выдаваемые на стандартных условиях. Финансовое учреждение предлагает разные виды ипотечных программ, отличающиеся параметрами.

Проценты по ипотеке в 2022 г. привязываются к ставке рефинансирования Центрального банка, равной 25%. Если заемщик пользуется зарплатными или пенсионными проектами Беларусбанка, он может оформить кредит без подтверждения дохода. Заключение страхового договора является добровольным. Такая процедура защищает от утраты имущества в результате стихийного бедствия или пожара.

Ни один из банков Беларуси не предоставляет 100% денег покупку жилья. Максимум, на который можно рассчитывать – 60-70%. Перед оформление кредита нужно проконсультироваться с работником банка – желательно лично, а не по телефону. Сотрудник рассчитает доступную сумму, сроки и ежемесячный платеж. Необходимо подготовить поручителей: их роль важна для одобрения заявки.

Не секрет, что белорусские банки скептически относятся к предпринимателям и самозанятым, считая их доход слишком плавающим и нестабильным для получения существенной суммы кредита. Но с жилищными вопросами дело обстоит иначе – их выдают куда охотнее, а целевая аудитория включает в себя:

Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2022 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.

Все, или почти все, что вы; хотели знать о; льготном кредитовании жилья; 2294; 3

В то же время следует помнить, что существуют причины, по которым вам могут отказать в постановке на учет, даже несмотря на то, что вы являетесь нуждающимся, Например, того, чтобы стать на учет в Минске или Минском районе, нужно быть зарегистрированным по месту жительства, по крайней мере, последние 5 лет.

Однако вполне очевидно, что одного заявления будет не достаточно для того, чтобы вас поставили на очередь. Поэтому в зависимости от оснований, по которым вы признаетесь нуждающимся, понадобятся другие документы, с полным перечнем которых можно ознакомиться здесь.

Таким образом, размер льготного кредита устанавливается исходя не из стоимости строящейся квартиры, а из стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств. Как же определяется этот норматив?

Как видим, требования, которые должны выполняться для того, чтобы семья могла рассчитывать на льготный кредит, достаточно выполнимы. Ведь семья, которая претендует на получение кредита, как правило, не имеет своей квартиры либо другой недвижимости и, соответственно, дорогостоящего имущества.

В категорию же семей со среднемесячным совокупным доходом на каждого члена семьи не больше трехкратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, доходом на члена семьи не более 1 321 800 руб., попадает практически любая семья.

Молодожены в Беларуси могут взять деньги в банке как на приобретение, так и на строительство. Каждый из способов имеет свои плюсы и минусы. Даже в случае постройки необходимо вставать в очередь. Это условие прописано в Указе Президента 543 от 16 ноября 2009 года.

Если жилье нужно позарез, а очередь на льготу не имеет конца, можно попробовать обычный кредит. В этом случае на привилегии рассчитывать не приходится. При оформлении сделки нужно предоставить от 10 до 30% стоимости квартиры. Так как многие семьи не имеют таких денег на руках, им предусмотрена помощь государства.

Молодой семьей в Беларуси считается пара, в которой один из супругов не достиг 31 года. Чтобы взять взаймы, партнеры должны официально оформить отношения. Разведенным при этом быть нельзя. Супруги должны работать официально. Наличие отдельного жилья у кого-то из пары недопустимо.

Чтобы присоединиться к льготной ипотеке, необходимо доказать потребность в новом жилье. Причиной обращения в администрацию может стать аварийность дома, в котором живет семья. В органах местного самоуправления нужно уведомить о желании присоединиться к очереди. Там выдадут документ, который подтвердит, что заемщик рассчитывает на льготу. С этой бумагой можно будет отправлять запрос в банк.

Чтобы использовать привилегии, полагающиеся молодой семье, необходимо стать на учет по улучшению условий проживания. Масштаб суммы зависит от площади и цены жилья. В сельской местности максимальный размер кредита колеблется в пределах 95% от общей суммы квартиры, в городской – 75%. Дополнение к Указу №120 делает возможным увеличение кредита от общей стоимости до 90% и 100% семьям с тремя детьми и больше.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Эксперты рекомендуют тем, кто имеет на это право, пользоваться именно семейной ипотекой для улучшения своей жилищной ситуации, поскольку эта программа доступна для всех регионов Российской Федерации и не требует долгих лет ожидания своей очереди на субсидирование. При этом низкая процентная ставка по семейной ипотеке делает покупку выгоднее рыночной стоимости.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

— Главной целью государства при субсидировании займа является поддержка семей с детьми и стимулирование рождаемости. Чтобы получить кредит на выгодных условиях, второй и последующие дети должны появиться на свет с 1 января 2022 по 31 декабря 2022 года включительно.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2022 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

а из моего окна…
Итого сумма кредита составила 39 427 рублей. Из-за скачка курса мне пришлось вносить собственные средства, не предусмотренные вкладом, т.к. банк не мог выдать кредит более 75% процентов от стоимости квартиры. Предварительный договор был заключён при курсе 2,10 руб, а сама сделка — 2,17 руб. Да, в договоре прописана стоимость в бел.руб, однако есть строчка «что эквивалентно … тысяч долларов по курсу». Продавцу плевать на курс и всё остальное, он xочет получить свою сумму в твёрдой валюте.
Вот уже 1,5 мес я живу в своей большой квартире, впереди ремонт и 20 лет выплат кредита. Кстати, первые 18 мес я плачу только % — 195.07 руб, с мая 2022 года добавится основной долг 178,40.
Пару слов о %: при заключении договора кредитования можно выбрать 2 варианта процентной ставки — СР +1 % либо средневзвешенная ставка ( я так и не поняла что это) за срок наxождения вклада. Перейти можно только с первого варианта на второй за все 20 лет. Т.к. на данный момент СМР 10, то я выбрала СМР+1, т.к. моя средневзвешенная 13.

Система индексов (коэффициентов) пересчета (изменения) сметной стоимости строительства является важнейшим инструментом ценообразования в строительстве в современных условиях. Индексы применяются для определения стоимости строительства в текущих (или прогнозных) ценах и для расчетов за выполненные строительно-монтажные работы между заказчиками и подрядными организациями.

А потом… Квартиру купила одна моя подруга с мужем, а два года назад другой моей подруге подарила квартиру бабушка (основная сумма была от неё, свои вложения подружка тоже вносила) и моя мама озаботилась обеспечением меня квартирой: «У всеx девочек есть квартиры, а у моей дочки нет!». Честно скажу, именно её «огонь» и поджёг мой интерес и активность. Шёл декабрь месяц 2022. Я активно изучала кредиты во всех банках, грустно оценивала свои шансы, снова изучала и опять расстраивалась. А заодно изучала цены. И вдруг… моя мама поговорила с братом и попросила его помочь — дать денег с условием, что на родительскую квартиру я не буду претендовать. Сумма наличных была 4000$, стали думать что делать. И тут я вновь увидела информацию о ССС, первыми прочла отрицательные отзывы на айреке, а потом наткнулась на большое обсуждение на одном из сайтов, где пользователи делились знаниями и разжевывали друг другу особенности данного вклада (а изначально необходимо именно вклад сделать). Страниц было много, читала ночами после работы. И мечтала. Параллельно ходила в банк и консультировалась, задавала вопросы и проясняла непонятные мне моменты. В банк я ходила 2 раза до этапа заключения договора на вклад, отделения и филиалы были разные, как и консультанты). Конечно, мне было проще, т.к. у меня была сумма для взноса в 25% и возможности кредитоваться через 19 мес.

Если участник желает уменьшить сумму, которую он заявил, то необходимо написать заявление, которое затем будет рассматриваться руководителем филиала (ОПЕРУ Гол. офиса, Центр банковских услуг Беларусбанка). Далее заключается доп. соглашение к договору жилищных накоплений и устанавливаются новые даты периода сбережения.

Открытие вклада происходит в нац. валюте (в белорусских рублях).
Первоначальный взнос может быть внесен как наличными деньгами, так и безналичным способом.
Запрещено открытие на данные другого человека.
Пополнение вкладного счета приемлемо до конца периода, указанного в договорном соглашении.
Выплата процентов по жилищно-накопительному вкладу осуществляются со дня, когда был заключен договор до дня его окончания.
% ставка жилищно-накопительного вклада равна размеру ставки рефинансирования НБ РБ (с 14.02.2022 – 10,5%).
Произведение капитализации осуществляется:

При закрытии депозита.
Во время осуществления первого расхода по вкладному счету.
В конце календарного года.
В период 139 мес. (день окончания ежемесячного хранения денежных средств до дня, когда будет осуществлен расход по вкладу).
По окончанию 139 мес. (дата окончания календарного года).

Датой окончания срока является дата, которая совпадает с числом и месяцем заключения договорного соглашения по жилищным сбережениям.

3. Те, кто имеет право на получение субсидии, могут либо воспользоваться данной субсидией, либо получить льготный кредит, в соответствии с Указом №13. При этом воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз. Исключение составляют многодетные семьи, в том случае, если, в связи с рождением очередного ребенка, они нуждаются в улучшении жилищных условий.

До его введения главным правовым актом, регулирующим льготное кредитование жилья, был Указ Президента Республики Беларусь № 13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений».

На данный момент, он продолжает свое действие в полном объеме только в отношении граждан, успевших по нему получить льготный кредит. Заключение же новых льготных договоров происходит исключительно при наличии свободных средств, объем которых с каждым годом снижается.

· 15 кв.м – в Минске;
· 20 кв.м – в других городах, а также для многодетных семей;
· 30 кв.м – при строительстве для одного человека 1-комнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома;
· 30 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома;
· 44 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме.

Кроме того, на дополнительную площадь имеют право Герои Беларуси, Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья – +15 кв.м.

Ссуды, оформленные через интернет — это не только удобно, но в некоторых случаях даже выгодно. Главным преимуществом возможности подачи онлайн-заявок на займы является экономия времени. Для большинства людей это важный положительный момент, так как времени катастрофически не хватает, а подав дистанционное обращение в банк заемщик может заранее узнать вероятность получения кредита на льготных условиях.

Важной особенностью льготного кредитования, доступного для молодой семьи с целью приобретения жилья, является необходимость доказывать потребность в новом жилье. Например, поводом обращения в государственные органы может стать аварийность жилого дома. Только после того, как заемщику удалось доказать необходимость улучшения жилищных условий, он может встать в очередь и отнести выданную справку в финансовое учреждение.

Получить кредит на жилье молодой семье в Беларуси можно только обратившись лично в офис финансовой организации. Несмотря на это, у заемщиков есть возможность отправить заявку на рассмотрение в банк удаленно, с помощью интернета. Это означает, что получение субсидии на оплату жилья невозможно без личного присутствия гражданина. Но получить предварительное решение по кредиту возможно.

Потенциальные заемщики могут выбрать для себя наиболее подходящее учреждение из предложенных, изучив условия предоставления ссуды в каждом банке. Несмотря на то, что льготные займы предоставляются по единой системе, условиях их получения совершенно различные в перечисленных кредитных организациях.

Кредиты молодым семьям в Беларуси предназначены для нуждающихся граждан, которые не могут приобрести недвижимость на общих условиях кредитования или арендовать жилплощадь помесячно. Категория молодых семей признается одной из самых нуждающихся в Беларуси, а так как ипотечное кредитование в государстве не развито, то единственным выходом для молодой семьи является получение льготного кредита.

Выписку из налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени. Выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем – плательщиком единого налога.
Налоговую декларацию (расчет) за последний отчетный период. Налоговая декларация представляется, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета либо при отсутствии получения денежных средств на него.

Чтобы определить кредитоспособность индивидуального предпринимателя, затраты на ведение бизнеса и другие показатели, банк может запросить предоставить: налоговую декларацию за последний отчетный период, учетные формы ведения доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.