Законы О Коллекторах В 2022 Году: последние новости, изменения, советы

Содержание

230 закон о коллекторах от 1 января 2022г пояснениями

В некоторых случаях сборщики долгов угрожали расправой или даже портили имущество, занимались телефонным терроризмом, требовали заплатить за чужие просрочки и распространяли информацию о финансовом состоянии граждан через доски объявлений и социальные сети.

В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения. Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Вести речь об изменении законодательства в отношении коллекторов РФ нельзя, поскольку закона или положения, которое бы регламентировало их действия, не было в принципе. Ещё в 2011 году Роспотребнадзор указывал на то, что правовой основы деятельности по передаче долговых обязательств от заёмщика третьим лицам в сфере банковских услуг не существует.

Проблемы, связанные с появлением в России новой структурой – коллекторами – появились почти 15 лет назад. Первые образования, среди которых прижилась организационная форма – «агентство», зародились в конце 90-х годов прошлого века в недрах широко распространённых в то время криминальных группировок, специализировавшихся на рэкете (вымогательстве) у представителей бизнеса.

До 2022 года в сфере работы коллекторов вообще творилась полнейшая вакханалия. Вы наверняка помните истории про то, как коллекторы поджигали и портили имущество граждан, звонили несколько десятков раз в день, навещали людей лично, старались всеми возможными способами запугать, периодически переходя все возможные рамки закона, морали и здравого смысла. В 2022 году ситуация с коллекторами стала чуть проще, ибо им системно закручивали гайки и ограничивали в действиях с момента принятия 3 июля 2022 года ФЗ N 230-ФЗ

Поправки в закон о коллектора с 1 января в 2022 году

Срок исковой давности по кредиту – такой же, как и в общем случае, и составляет 3 года, а отсчитывается дата от момента окончания кредитного договора. Так что, если банк полгода пытался взыскать долг, продал его коллектору, а тот еще больше двух лет пытался получить деньги, он теоретически может упустить момент для обращения в суд.

С 2022 года по решению региональных властей в состав инвестиционного налогового вычета (ИНВ) могут быть включены в том числе расходы на создание (приобретение) дорогостоящих объектов недвижимого имущества: зданий и сооружений со сроком полезного использования свыше 20 лет.

Первое, что определяет закон — право на взыскание просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. При этом нужно помнить, что такое право есть только у тех юридических лиц, которые официально зарегистрированы и внесены в специальный государственный реестр.

Также регионам предоставляется право самостоятельно устанавливать срок, до истечения которого в случае реализации имущества, в отношении которого компания использовала право на применение ИНВ, потребуется восстановить ранее не уплаченный налог с уплатой пени (на 2022 год этот срок равнялся сроку полезного использования ОС).

Первым появилось «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт»» – еще в 2001 году. Вообще «Русский стандарт» стал первопроходцем среди банков в сегменте розничного POS-кредитования в магазинах. Банк одним из первых начал выдавать кредиты после ускоренной проверки заемщиков, из-за чего часть рассрочек и кредитов попадала к не самым добросовестным клиентам.

Фз 230 о коллекторской деятельности 2022 консультант

1. Кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В предусмотренный настоящей частью срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее — Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц).

Очевидно, что процент взысканных долгов при таком подходе окажется гораздо ниже, чем при «жестком» сценарии, который формально не был запрещен до 2022 года. Соответственно, коллекторы теперь будут скупать долги с более высоким дисконтом или просить более высокую комиссию при работе по договору. Для банков это тоже означает более высокие риски – если раньше можно было продать коллекторам «сложный» долг с нормальным дисконтом, то сейчас взыскатели просто не смогут ничего сделать с должником, у которого ничего нет

Действующий Федеральный закон № 230-ФЗ направлен на защиту прав и законных интересов должников — физических лиц, в связи с чем законодатель установил для кредиторов и лиц, действующих от их имени и (или) в их интересах, правила и ограничения для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, а также для взаимодействия с должником.[3] Для обеспечения выполнения указанных правил и ограничений введена административная ответственность за нарушение установленных требований, предусмотренная ст. 14.57 КоАП РФ.

2. Положения настоящего Федерального закона не распространяются на отношения, возникающие в соответствии с законодательством о гражданском судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах, арбитраже (третейском разбирательстве), производстве по делам об административных правонарушениях, исполнительном производстве, адвокатуре и адвокатской деятельности, нотариате, банкротстве, бюро кредитных историй и уголовно-процессуальным законодательством, а также в связи с исполнением полномочий федеральными органами исполнительной власти, органами государственных внебюджетных фондов, исполнительными органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления и осуществлением функций организациями, участвующими в предоставлении государственных и муниципальных услуг.

-передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

Чтобы они лишний раз не беспокоили, должник может отозвать персональные данные от коллекторов, подав письменное заявление. Если заранее в договоре кредитования указать свое несогласие на передачу ПД третьим лицам, то банк не сможет раскрыть ваши данные сторонним взыскателям. То есть заключение агентского договора будет бессмысленным, банку придется взыскивать долг самостоятельно.

От самого гражданина. Это редкий вариант и встречается, только когда человек сам обращается к коллекторам напрямую. Это может быть обращение с просьбой о выкупе долгов у банков и МФО с целью объединить займы или покупка у коллекторской организации имущества должников — некоторые коллекторы занимаются такими торгами.
От банка в рамках агентского договора. Агентский договор дает коллекторскому агентству право представлять интересы банка (или МФО) в части взыскания просроченной задолженности. Для выполнения обязательств коллекторы оперируют персональными сведениями о должнике, которые предоставляет кредитор.

При регистрации личного кабинета, отправления заявки или любом другом электронном взаимодействии с оператором появляется специальная форма согласия на их обработку.
Часто пользователи автоматически ставят галочку в чекбоксе, давая согласие на обработку ПД.
В результате даже короткого и безрезультатного взаимодействия с сайтом достаточно, чтобы финансовая организация на законных основаниях стала оперировать ПД пользователя.

Персональные данные граждан находятся под защитой государства — соответствующий закон № 152-ФЗ был принят еще 27 июля 2006 года. Свои данные можно отозвать, запретив организации работать с ними: присылать вам рекламные рассылки, использовать для анализа и просто хранить. В первую очередь стоит озаботиться отзывом сведений от кредиторов и сборщиков долгов. Расскажем, как выполнить отзыв персональных данных у коллекторов, и почему это важно как должнику, так и добропорядочному заемщику.

От банка или МФО в рамках договора цессии. Если банк решил продать долг коллекторам, то согласие должника на передачу ПД и не требуется. При договоре цессии все права по обязательствам переходят новому кредитору, в распоряжении которого есть все законные способы взыскания задолженностей, включая оперирование персональными данными гражданина.

Как регулируется деятельность коллекторов в РФ

Если в ваш адрес прозвучали угрозы физической расправы, произошла порча имущества или нападение на должника или его родственников, то коллекторы нарушили уголовный кодекс. Последние изменения в законе устанавливают предельное количество допустимых звонков, время, когда можно вас беспокоить и другие подробности общения.

Первоначально коллекторские организации были полностью независимы, но постепенно их свободу стали ограничивать. Методы работы коллекторов регламентировали. Установили необходимость вхождения каждого агентства в саморегулируемые организации, зарегистрированные в государственном реестре. В результате их число снизилось.

В 2022 году в силу вступили очередные изменения закона о коллекторских организациях. С 1 июля коллекторы должны быть размещать информацию о том, что они получили права на взыскание вашего долга, на fedresurs.ru. Это официальный федеральный портал. В силе остается требование об обязательном извещении должника о факте перехода прав кредитора иному юридическому лицу.

Придерживаться требований ФЗ № 230 обязаны не только коллекторы, но и другие организации, требующие возврата долгов. Если допущено превышение количества звонков, вам нагрубили, то действия коллекторов подпадают под действие КоАП и квалифицируются как мелкое хулиганство.

Если с даты возникновения просрочки по кредиту прошло уже 4 месяца, вы можете отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством. Для того надо отправить им соответствующее заявление. У кредитора останется один путь — ожидать возврата долга, а по истечении обязательного срока, подать в суд.

Антиколлекторы занимаются тем, что помогают должникам разрешать споры, возникающие между кредиторами, заемщиками и коллекторскими службами. Они оказывают клиенту консультационную и юридическую помощь. По сути, антиколлекторы – это адвокаты и юристы с узкой спецификой деятельности.

коллекторы могут звонить в день всего один раз;
по будням они могут беспокоить должников звонками с 8:00 до 22:00;
по выходным и праздникам им разрешено звонить с 9:00 утра до 20:00;
в неделю они вправе звонить должнику не больше 2 раз, и не больше 8 раз — в месяц.

В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.

Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.

– По жилищному законодательству ресурсовики взыскивают долги не с собственников, а с управляющих компаний. Я считаю, что нужно, чтобы каждый занимался своим делом. Мы будем дома в порядке содержать, ресурсовики пусть занимаются сбором средств с населения за потребленные услуги. Это не должно быть головной болью УК.

Новый закон о коллекторах 2022

Активная защита своих интересов – заемщик контактирует со всеми законными представителями интересов банка и с самим банком.
Пассивная защита – заемщик не выходит на контакт и ожидает судебного разбирательства, т.е. он намерен общаться с банком только в суде.

записывать разговоры на диктофон (об этом нужно предупреждать собеседника перед началом телефонного разговора);
проводить видео- и/или фотосъемку;
обращаться в правоохранительные органы для фиксирования противоправных действий;
собирать свидетельские показания;
в крайних случаях – обращаться в медицинские организации для освидетельствования.

В середине 2022 года был принят федеральный закон №230, который также часто называют законом «о коллекторах». Основная суть этого документа – значительно ограничить права коллекторов – представителей организаций, ведущих работу с проблемной (просроченной) задолженностью по кредитам, микрозаймам и т.п. В статье подробно описываются актуальные на 2022 год запреты для коллекторов, а также порядок обжалования должниками их незаконных действий, в том числе и словесного характера.

Вне зависимости от того, куда именно обратится гражданин, ему важно позаботиться о доказательной базе своей претензии (аудиозаписи, протоколы участкового и т.п.). Изначально можно попробовать обратиться в банк, чтобы запретить звонить по указанному телефону, однако эта мера может не принести результатов.

В целом работа с проблемной задолженностью проводится в течение 4 месяцев, а затем банк принимает решение об обращении в суд либо дело завершается оформлением нового договора с должником, по которому он обязуется погасить кредит по другому графику платежей (обычно с большей переплатой).

Что могут сделать коллекторы с должником в 2022 году микрозаймов

умышленное уничтожение, повреждение или хищение имущества должника;
угрозы, высказанные любым способом, если они воспринимаются должников как реальная опасность;
причинение вреда жизни и здоровью должника, членам его семьи или другим лицам (если существенный вред здоровью не причинен, коллектора привлекут к административной ответственности);
распространение порочащих сведений (через СМИ, в интернете, при личном общении с посторонними людьми).

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д. Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц. Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

Сформировать и вести реестр сотрудников, имеющих доступ к персональным данным должников. Каждый сотрудник, имеющий такой доступ, обязан дать письменное обязательство о неразглашении информации;
Фиксировать на звуковом или видеоносителе все беседы с должником, проведенные лично или по телефону. Перед началом беседы последний должен быть обязательно уведомлен об этом. Запись сохраняется в архиве компании и находится там в течение 36 месяцев с момента ее производства;
Записывать и сохранять все сообщения, переданные должнику по СМС, электронной почте, по телефону с помощью ого оповещения;
Формировать и вести архив всех бумажных документов, полученных или созданных в процессе деятельности по истребованию долгов;
При внесении изменений в устав, в письменном виде уведомлять контролирующий орган;
По требованию контролирующего органа предоставлять отчеты о проделанной работе и документы по конкретным делам.

По закону контроль и надзор за деятельностью коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов и ее территориальные подразделения. Кроме этого, ФССП формирует и ведет реестр субъектов, специализирующихся на взыскании проблемных задолженностей.

Законом установлено, какие права имеют коллекторы в отношении должника. Они могут общаться с должником любыми способами, включая личные встречи, переписку по электронной почте, телефонные разговоры, направление sms-уведомлений и т. д. Просрочившие кредит заемщики часто интересуются, подают ли коллекторы в суд на должников? Да, такое право у них тоже есть.

рынок просроченных долгов по кредитам увеличит свой объем (в 2022 году он составил 1 триллион рублей);
появление огромного количества судебных тяжб из-за принципиального отказа некоторых граждан взаимодействовать с кредиторами (по прогнозам, количество вновь открытых судебных дел будет равняться 2 млн.);
негативное отражение нового порядка на должниках, которые добросовестно платят по кредитам (введение дополнительных санкций, повышение ставок на момент взятия займа и др.);
из-за решения споров с должниками в судебном порядке (в большинстве случаев) увеличится вероятность того, что ограничительные меры в виде ареста имущества или счетов коснутся большего количества заемщиков, чем в пошлом;
эффективность работы коллекторских бюро снизится на 50%.

звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге;
проводить взыскание без психологического и физического насилия.

Работа коллекторов поставлена под более жесткий контроль государства

если сумма долга одного физического лица другому менее 50 тыс. рублей;
долги индивидуальных предпринимателей, которые появились в результате их работы;
задолженности по налогам, ЖКХ и другим санкциям со стороны государственных органов.

звонить должнику в рабочее время не более 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц;
отправлять сообщения;
обязаны представиться полностью – фамилию, имя, отчество, должность, название организации;
сообщить правовые основания для взыскания.

угрожать жизни и здоровью должника, применять меры физического воздействия;
портить или уничтожать имущество;
унижать и психологически давить на должника;
обманывать должника по вопросам суммы долга и возможных санкций, запугивать;
размещать информацию о должнике в любых СМИ или интернете, расклеивать листовки с личными данными и угрозами, передавать кому-либо данные граждан.

Анализ сложившейся практики взыскания коммунальных долгов показал, что вмешательство коллекторов не приводит к погашению задолженностей в полном объеме, так как коллекторы скупают долговые обязательства по заниженным ценам, применяют неэтичные методы работы с гражданами, провоцируют поток жалоб со стороны должников.

Какие права имеют коллекторы по новому закону в 2022 году

Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре. В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов.

На применение грубой физической силы по отношению к задолжавшему гражданину, в том числе, не смогут грозить убийством или нанесением увечья.
Использовать методику, направленную на угрозу жизни и здоровью.
Не смогут психически давить на задолжавшего гражданина или членов его семьи.
Оскорблять, унижать или применять другие словесные выражения, унижающего гражданина и его достоинство.
Не смогут использовать недостоверную информацию о последней дате погашения долгов, его окончательном размере, причины его возникновения, угрозы по поводу обращения к судебным органам о конфискации имеющегося у него имущества, применять административные меры воздействия.
Признавать свою принадлежность к банковской структуре, правоохранительным или государственным органам, или сотрудникам местной администрации.
Без одобрения должника делиться информацией о личных данных, размере долга с другими заинтересованными лицами.
Загружать на своих сайтах личные данные должника и членов его семьи.
Передавать сведения о долге работодателю или по месту его постоянного проживания.
Взаимодействовать двум и более лицам с гражданином, который занесен в список должников, одновременно.
Если в отношении физического или юридического лица начата процедура банкротства, то любые взаимодействия с ними строго запрещены. Коллекторы не смогут получать данные о возможной дееспособности, месте его нахождения на момент взыскания, получение им статуса инвалида 1 группы.
Осуществлять телефонные переговоры на телефонные аппараты, не оформленные на имя задолжавшего гражданина, не присылать грозные письма на адрес его электронной почты.

закон о коллекторах планируется распространить на взыскание долгов ЖКХ, но для них будет введен специальный реестр;
взыскание по коммуналке будет разрешено без соблюдения претензионного порядка;
будут введены специальные составы в КоАП РФ и УК РФ, предусматривающие наказание за незаконные действия коллекторов (сейчас такие нарушения рассматриваются по общим нормам);
планируется ввести обязательную аудиозапись разговоров с должниками, а хранить ее коллекторы будут не менее двух лет.

В 2022 году в России появился новый ФЗ под номером 230, устанавливающий порядок взаимодействия между коллекторами и гражданами, имеющими долги перед финансовыми учреждениями. Закон вступил в силу в 2022 году, и действует также в 2022 году. В ближайшее время возможно внесение очередных правок, но пока они находятся только на рассмотрении.

звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге;
проводить взыскание без психологического и физического насилия.

Взыскатели долгов не имеют права повышать голос на должника и его родственников, или использовать нецензурную лексику

запрещено применять силовое воздействие для возвращения долга;
портить или изымать личное имущество должника;
использовать методы, применение которых может привести к ухудшению состояния здоровья заемщика или его близких;
применять нецензурную брань;
распространять личные данные должника;
угрожать по телефону, в письменном и личном общении.

ФЗ № 230 ограничивает варианты коммуникации и определяет условия, при соблюдении которых взаимодействие может происходить. По статье 4 упомянутого нормативного акта, кредиторы могут звонить, писать и лично видеться с клиентом по собственной инициативе с момента возникновения долга. Сообщения можно отправлять текстовые, голосовые, посредством телеграфа или почты. Целью общения является информирование о сумме кредита и предоставление консультаций по способам избавления от задолженности.

Представители коллекторских агентств не могут обращаться лично к должнику, если тот в официальном порядке признан банкротом, является несовершеннолетним, недееспособным, инвалидом первой группы, находится на лечении. Но звонить в таких случаях будут поручителям, официальным представителям, контактным лицам, указанным в соглашении с банком.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Если проанализировать эти недавние изменения, то можно заметить, что теперь имеются конкретные ограничения и запрет на ведение определенных действий в отличие от предыдущих законов. В то же время, даже у добросовестных заемщиков могут возникнуть сложности с возвратом долгов.

Кроме того, внесены и изменения, которые касаются процедур взыскания судебного и нотариального характера. Здесь главный упор ставится на то, чтобы сократить задолженности перед кредитными организациями: банками и МФО. В связи с тем, что правовой акт о коллекторской деятельности вступил в силу, многих людей интересует вопрос: какие права коллекторов по новому закону имеются сегодня.

Угрозы, поджоги, иные повреждения имущественных объектов приняли такие серьезные обороты, что это практически привело к необходимости разработки существенных изменений в действующее законодательство. С этой целью были привлечены специалисты данной отрасли, а также специализированные компании. Результатом стал измененный закон о коллекторах с 1 января 2022 года. В нем имеется множество изменений, касающихся фактически всех аспектов деятельности коллекторов, когда они предпринимают попытки вернуть долги, как по кредитам, так и по микрозаймам.

При личной встрече с должником коллектор обязан сообщить свое полное имя и название организации, от имени которой он действует. Та же информация предоставляется и при общении в виде телефонных звонков или СМС-сообщений. При общении посредством электронной связи, в письмах необходимо предоставить сведения о кредиторе, долге и его размерах, а также сообщить телефон для общения и реквизиты банковской организации, по которым можно погасить долг.

При этом, надо понимать, что каким бы ни был новый закон о коллекторах (2022), по отношению к тем, кто не хочет оплачивать долг и использует разные средства для того, чтобы противодействовать взыскательным действиям, он не будет эффективным. Поэтому наиболее приемлемым способом взыскания является суд, и деньги, потраченные на процедуры в порядке досудебных средств, часто остаются необоснованными. Должники, которые не скрываются, и готовы платить, но находятся в непростой ситуации в данное время – вот основные лица, к которым направлены действия коллекторов. Именно по этой причине, как считают эксперты, новый ФЗ не проявит себя наиболее эффективно.

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

Изменение порядка проведения проверок бизнеса. Минэк разработало проект постановления об изменении порядка проведения проверок бизнеса в 2022 г., которое предположительно вступит в силу в июле. Проверки предлагают проводить современными способами связи: через видеосвязь и через инспекционные визиты. Большая часть проверок малого бизнеса будет отменена за ненадобностью.

Часть предлагаемых поправок посвящена изменению подходов к формированию государственного реестра организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств физических лиц по договорам кредита (займа). Так, в него планируется включать не только профессиональных коллекторов, но и организации, осуществляющие деятельность по возврату просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств физлиц по договорам кредита (займа). В их числе – кредитные и микрофинансовые организации, кредитные потребительские и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды. Эта мера вводится в целях соблюдения принципа «недопустимости множественного государственного контроля (надзора)».

использовать угрозы;
портить имущество должника;
применять физическую силу к человеку;
вводить в заблуждение;
раскрывать секретную информацию третьим лицам и распространять личные данные должника;
унижать честь и достоинство должника;
взаимодействовать с лицами, перечисленными в статье 7 закона;
завышать размер установленного долга в письмах с требованием о выплате.

Закон о коллекторах в 2022 году: каковы их права

В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей. Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы. Однако это не помогло рынку обрести порядок, все начало выходить из-под контроля, и коллекторы злоупотребляли своими полномочиями. Поэтому страны запада приняли специальные законы, которые регулировали деятельность коллекторских агентств.

С появлением рынка кредитов стало понятно, что рынок взыскания долгов тоже должен появиться, дабы эта система правильно функционировала. Когда появились первые коллекторские агентства закона, регулирующего их права, еще не существовало. Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2022 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.

Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с коллекторами, то агентство вправе подать в суд и взыскать долг с помощью судебного решения. Такой исход событий невыгоден в первую очередь для должника, так как на его плечи лягут все судебные издержки, проценты и штрафы. После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами их руки абсолютно развязаны, а полномочия куда более обширны, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, остается только вопросом времени.

В России возникла почти такая же ситуация. Первые коллекторские агентства не были независимыми, они создавались как дочерние организации банков. Каждый банк с помощью своего агентства взыскивал свои долги, так как продавать их было не выгодно, если оставался шанс взыскать хотя бы какую-то часть суммы долга. Но есть и случаи, когда банк признает долг безнадежным — человек не платит уже около года или более и укрывается от попыток связаться с ним — то долг продают независимым от банка коллекторам. Такие стали появляться только с 2004 года.

Закон о коллекторской деятельности не существовал в России всегда. До его принятия коллекторские агентства часто злоупотребляли своей властью, давили на должников как физически, так и морально. Заемщики жаловались на преследования, угрозы через телефонные звонки себе и знакомым. При этом закон тогда никак не регламентировал действия коллекторов, поэтому трудно было что-то им предъявлять. Репутация коллекторских агентств портилась и наличием так называемых «серых» и «черных» коллекторов, которые буквально выбивали из должников деньги.