Если Должник Начал Платить По Кредиту Процедура Банкротства Прекращается

Можно ли брать кредит во время процедуры банкротства кратко

И если причиной банкротства стала невозможность платить ипотеку – недвижимость заберут в первую очередь. Так что будущий банкрот должен позаботиться о том, чтобы его жилье не было под залогом у кредиторов.– Инструменты, необходимые для заработка. Это довольно спорное определение, и что именно относится к таковым, определяется судьей или арбитражным управляющим (который непосредственно осуществляет «распродажу» вещей банкрота).

Данное нововведение призвано помочь людям, попавшим в затруднительные финансовые обстоятельства и уставшим от преследований коллекторов. Это своего рода шанс начать жизнь «с чистого листа». В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги. На портале есть более подробная статья о и его механизмах.

Условия, при которых гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением, следующие: Сумма долгов гражданина превышает полмиллиона рублей; Он не выполняет своих обязательств перед кредиторами (не платит по счетам) более трех месяцев; У него нет финансовой возможности ежемесячно платить

Такое право может быть у должника по отношению к задолженности любого размера. Важно, чтобы недоимщику нечем было платить (нет достаточного имущества, денег и пр.) и отсутствуют источники доходов (высокая зарплата, бизнеспроекты, другие финансовые поступления), которыми можно закрыть долг по займу в ближайшем будущем; Нет оснований для введения процедуры. Это бывает, когда имеющиеся активы (или поступление которых ожидается со дня на день) неплательщика больше размера долгов.

Хотя закон N 127-ФЗ, дополненный главой 10, реально упростил жизнь некоторым гражданам, в народе появились мифы, связанные с тем, что можно взять кредит на любую сумму, после чего перестать его платить, признать себя банкротом и списать этот долг (а заодно и ряд других). Начнем с того, что просто так объявить себя банкротом и не платить кредит не получится.

Процедура банкротства физических лиц году

• единственное жилье и земля, на котором оно стоит, останется с должником;
• одежду и обувь тоже не смогут пустить с молотка;
• продукты питания на сумму прожиточного минимума, топливо для обогрева жилища и награды останутся в целости и сохранности.

Закон о банкротстве физических лиц — относительно новое положение, которое касается финансовых прав и обязанностей каждого гражданина. Для того чтобы грамотно пользоваться своими правами и знать о последствиях своих действий, необходимо досконально разобраться в статьях закона. Давайте читать закон и разбираться вместе.

При этом конкурсный управляющий, который и будет осуществлять все сделки, получит фиксированное вознаграждение в размере 10 тысяч рублей и не менее 2% от суммы проданного имущества. Важно, что все эти суммы конкурсному управляющему обязан будет оплатить должник.

Б. Конфискация имущества. Проводится в случае если банк выдал кредит заемщику под залог имущества. Это имущество распродается на аукционах и торгах, деньги кредитор забирает себе в счет уплаты долга. Правда, конфисковать могут далеко не всё (см. пункт 3).

Вообще, речь идёт о той ситуации, в которую может попасть любой человек, не у всех людей в этой жизни есть возможность жить, совершенно не задумываясь о деньгах, многие из нас сталкиваются с проблемами и ситуациями, которые нельзя решить без приличной суммы денег. Это может быть как дорогостоящая операция для себя или близких, так и необходимость получить престижное образование для себя или детей. Ситуации бывают разные, а ещё случаются различные сюрпризы вроде кризиса, сокращений на работе или трудности в бизнесе. И всё это может привезти к возникновению больших долгов, которые в процессе времени могут еще и накапливаться.

Когда и как объявить себя банкротом перед банком

1. Общая сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей.
2. Период отсутствия ежемесячных платежей для погашения кредита составляет не менее трех месяцев.
3. Отсутствие судимости у должника.
4. Подача заявления в течение 30 дней после наступления событий из первых двух пунктов.
5. Должник должен быть гражданином России.
6. Есть возможность доказать наступившую несостоятельность.
7. Отсутствие проведенных сделок по отчуждению имущества заявителя в течение последних 3 лет.

1. Стоимость услуг финансового управляющего.
2. Оплата привлеченных специалистов (например, для оценки имущества, подлежащего реализации).
3. Госпошлина.
4. Расходы на юридические услуги (для составления искового заявления).
5. Почтовые затраты.

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справка 2 НДФЛ.
3. Кредитный договор.
4. Свидетельство о рождении детей (если есть несовершеннолетние).
5. Трудовая книжка.
6. Отказ в реструктуризации от банка.
7. Опись имущества (с правоустанавливающими документами).
8. Исковое заявление в арбитражный суд.
9. Иные документы.

Средняя продолжительность процедуры составляет около 7-8 месяцев, каждый из этапов данного процесса может как ускорить ход, так и замедлить получение решения суда. Для того чтобы прогнозировать длительность банкротства, необходимо понимать, на каких стадиях ускорение зависит от самого должника.

Как правило, новые законы не всегда могут учитывать все возможные условия, в связи с чем на практике регулярно возникают сложности применения закона. Самым спорным моментом оставалась возможность реализации единственного жилья должника. После публикации постановления пленума Верховного суда все встало на свои места – если неплательщику по праву собственности принадлежит объект недвижимости, недопустимо его арестовывать и продавать, если после этого банкрот окажется на улице.

Гражданин может подать заявление о банкротстве при любой задолженности – это его право. Когда долг превышает 500 тыс. рублей, а просрочка по нему превышает 3 месяца, право становится обязанностью. В этой ситуации право подать на банкротство неплательщика появляется и у кредитора.

• в течение 5 лет нельзя повторно банкротиться, а если обанкротят принудительно (по заявлению банка, налоговой и пр.), то, продав все имущество, долги уже не будут списаны полностью;
• в пятилетний период при получении в банках новых кредитов и займов необходимо сообщать о своем банкротном прошлом;
• три последующих года нельзя быть в должности или органах управления юр.лиц;
• некоторые долги остаются действующими (алименты, причинение вреда здоровью, оскорбления личности и пр.).

Специалист по банкротству физлиц поможет добиться желаемого результата процедуры быстрее. Помощь юриста необходима для того, чтобы суд принял заявление с первого раза, чтобы доказательства несостоятельности сочли убедительными, чтобы финансовый управляющий действовал в интересах должника. Особенно нужны услуги адвоката, если инициатором банкротства является кредитор.

Почему же люди копят долги вместо того, чтобы подать заявление на банкротство? Часто причиной тому является незнание закона о банкротстве физических лиц, принятого два года назад. Наши юристы проанализировали вопросы клиентов и собрали самые распространенные заблуждения.

По итогам реализации (когда кончилось имущество или все долги закрыты), фин.управляющий предоставляет обобщенный доклад в суд. Рассмотрев его, арбитражный судья издает документ о завершении распродажи. С этого момента гражданин освобождается от долговых обременений, даже если у банков останется непогашенная задолженность.

Нечем платить кредит? Поможет процедура банкротства

Степень закредитованности россиян и количество необеспеченных банковских займов неумолимо растет. Как минимум 5 миллионов человек прекратили выплаты по кредитам и остались должны банкам более триллиона рублей. Ситуация в экономике не позволяет надеяться на скорое улучшение финансового положения населения.
Десятилетнее рассмотрение законодателями Закона о банкротстве физических лиц завершилось подписанием документа в декабре прошлого года. С 1 октября граждане смогут инициировать начало процедуры банкротства.

Частные лица, осознающие, что расплатиться со всеми долгами у них нет физической возможности, должны подать соответствующее заявление в Арбитражный суд. При этом потенциальный банкрот должен выбрать организацию, которая назначит финансового управляющего, и передать ее реквизиты в суд.
Процедура банкротства может быть инициирована не только заемщиком. Заявление в суд могут подать кредиторы или наследники должника (в случае его смерти).

Судебный орган при принятии заявления обязательно проверяет обоснованность требований заемщика и его неплатежеспособность по следующим обстоятельствам:
• должник не производит положенные выплаты по обязательствам, по которым истек срок;
• не менее 10% общей задолженности не выплачиваются более одного месяца;
• размер предъявленного заемщику долга превышает оценочную стоимость его активов и имущества.
Как только суд вынесет решение, подтверждающее обоснованность заявления должника, начинается процедура банкротства.

Реструктуризация долга, как санация должника
На первоначальной стадии процедуры банкротства финансовый управляющий совместно с представителями банков-кредиторов и самого заемщика разрабатывает план выхода из критической ситуации. Если должник имеет постоянный заработок, то в соответствии с планом санации (оздоровления) производятся следующие операции:
• определяется срок реструктуризации всех имеющихся долгов;
• фиксируется сумму, которая ежемесячно должна выплачиваться кредиторам:
• определяется минимальный размер дохода заемщика, который будет оставаться у него для жизнеобеспечения.
Если заинтересованные стороны не согласны с разработанным планом реструктуризации, то производится реализация имущества должника и выплата долгов из полученных денег.

Кто может стать банкротом
Закон описывает критерии, которым должен соответствовать граждан, претендующий на признание банкротом:
• наличие судебного решения, констатирующего задолженность финансовому учреждению;
• общая сумма долга всем имеющимся кредиторам не должна быть менее 500 тысяч рублей;
• просрочка по регулярным выплатам – от трех месяцев.

Какого имущества лишится банкрот
При объявлении гражданина банкротом его имущество будет изъято и распродано. Вырученные деньги пойдут на погашение долгов . Если полученная сумма не будет покрывать всю сумму задолженности, то деньги будут распределены между кредиторами согласно очередности.
Нельзя отнять у банкрота следующее имущество:
• единственное жилье и земельный участок под ним;
• предметы домашнего обихода и личные вещи заемщика;
• деньги в размере 1 МРОТ на самого должника и каждого члена его семьи;
• продукты питания;
• домашних животных;
• скот и птицу, а также хозяйственные постройки для их содержания;
• автотранспорт и имущество должника, являющегося инвалидом.
Бытовая техника и электроника, а также предметы роскоши гражданина-банкрота реализуются на публичных торгах.
Как только завершится распродажа имущества банкрота, и расчеты с кредиторами состоятся, гражданин полностью освобождается от всех финансовых претензий банков.

Ситуации, когда банк истребует долг у компании, могут быть вызваны вмешательством третьих лиц. Например, если планируется рейдерский захват предприятия, кредитное учреждение выставляет требование о досрочном погашении задолженности и остается в позиции наблюдателя.

В соответствии с абзацев вторым ст. 361 ГК РФ поручительством могут обеспечиваться обязательства, возникающие в будущем. При этом стоит учитывать, что договор является заключенным при достижении сторонами согласия по его условиям. Однако, банк может выставить требование к поручителю только при наступлении условий указанных в п.1 ст. 363 ГК РФ.

В случае смерти должника не прекращают действовать обязательства поручителя. Если после смерти должника имущество приняли наследники, то вся обязанность по уплате долга переходит к наследникам. При этом ни сумма ни ответственность не может быть уменьшена.

• Пользователь кредитных средств фактически нарушил условия, на которых ему выдавались ссудные средства. Банк уже сформулировал свои претензии, обратился в суд и выиграл дело. В результате на поручителя имеется судебное решение о взыскании долга в полном размере или его части.
• Стоимость долга, которую надлежит погасить поручителю согласно решению суда, составляет свыше пяти ста тысяч рублей. Указанная сумма может использоваться как результирующая по всем задолженностям ответчика.
• Поручитель не имеет возможности единовременно погасить все долги, по которым запущена процедура банкротства.

Согласно ст. 167 ГК РФ если поручитель исполнил свое обязательство по договору, который признали недействительным, то суд примет действия по возврату от кредитора поручителю всех средств перечисленных по данному договору, при этом поручитель не может выставлять требования должнику.

Безусловно, объём невыплаченных кредитов, если брать население всей страны, можно назвать просто огромным — это сотни миллиардов. Говоря об этой достаточно сложной теме, начать нужно с главной идеи — означает ли появление процедуры банкротства, что теперь каждый заёмщик может, когда того захочет, просто взят и не платить деньги? Конечно же нет — всё работает гораздо сложнее.

• начать процедуру можно только в том случае, если объём долгов заёмщика преодолел отметку в 30 минимальных размеров оплаты труда. Уже на этом этапе видно, что процедура банкротства стремится быть последним возможным решением, когда человек не может выбраться из ситуации самостоятельно и возврат долгов может растянуться на всю жизнь;
• длительным и самым серьёзным является вопрос личного имущества — что есть в распоряжении у должника и может ли это использоваться в качестве погашения долга. По этому пункту наибольшее число вопросов — в частности, до сих пор не утихают споры по поводу возможности или невозможности забирать последнее жильё, предоставляя жилую площадь более низкой стоимости;
• любые обстоятельства и причины, указывающие на неплатежеспособность должника должны быть учтены и перепроверены.

Внедрение процедуры банкротства физических лиц прошло успешно. Эта технология изначально подразумевалось как совершенно крайнее решение, о котором нужно сотню раз подумать, но на деле клиенты множества банков и микрокредитных организаций используют этот механизм как совершенно законную возможность не выплачивать кредиты. В теории звучит неплохо, но так ли всё просто на самом деле?

• вы думали о затратах на процедуру банкротства? Это, как ни странно, совершенно не бесплатно — судебные издержки, заявки в суд, вызовы по инстанциям, проверки, оплата услуг адвоката — это может привести к необходимости платить вполне приличные деньги;
• вы уверены, что вся эта процедура не будет для вас унизительной и не приведёт к сложным последствиям? Вернуть уверенность в себе может быть очень сложно — должники отмечают, что чувствуют себя многократно лучше, когда преодолевают трудности и честно возвращают деньги;
• вас выручили в трудной ситуации, вам выдали средства в долг, но вы планируете любой ценой ничего не возвращать – помните, что в приличном обществе долги принято возвращать – вы можете всё исправить и достойно встретить трудности, а не прятаться от них и терять уверенность в себе.

Помимо базовых параметров, составляющих процедуру банкротства, необходимо проработать вопросы, которые должны беспокоить вас особенно. К примеру, задумайтесь о том, будет ли банкротство началом совершенно новой жизни, в которой вы будете абсолютно свободным человеком. Вы навсегда портите кредитную историю и оказываетесь в своеобразной изоляции — без права получить кредит в обществе, в котором кредиты достаточно выгодны и выручают в разных ситуациях. Сможете ли вы выбраться из этой ситуации? Помните, что попытки сокрытия доходов тоже могут закончиться плохо – если вы даже после возвращения к нормальной жизни не будете совершенно ничего платить – это может закончиться судебным сроком. Есть и другие важные вопросы:

Фролов и партнеры

Некоторые заемщики искренне считают, что если банк прекратит работу, то с ним исчезнет и необходимость платить по кредиту. Это не так. Более того: даже если вы узнали об отзыве лицензии у кредитной организации и введении процедуры банкротства, нельзя задерживать платежи или тем более вовсе не платить.

Нередко банковские сотрудники, занимающиеся оформлением ипотечных кредитов, в своей практике сталкиваются с практически анекдотичными ситуациями, когда граждане намеренно выискивают банковскую организацию близкую к банкротству, в надежде взять кредит и не выплачивать по обязательствам. В данном материале речь пойдет об обязательствах заемщиков перед обанкротившимся банком.

В первую очередь стоит знать, что вне зависимости от положения дел в банковской организации погашать кредитную задолженность придется в любом случае. Поскольку выданные банком-банкротом кредиты по-прежнему являются его активами, то при реорганизации данного банка заемщики обязаны возмещать долговые обязательства либо этому же банку, либо другой банковской организации, выкупившей активы (кредиты) банка-банкрота, в связи с чем для заемщиков не представляется возможным извлечение прибыли из сложившейся ситуации.

За последние пять лет в России были отозваны лицензии примерно у 400 банков. Основными причинами банкротства стало невыполнение нормативов по сумме капитала, фальсификация отчётности и вывод активов собственниками и руководством. Как сообщалось в декабре 2022 года, санация банковского сектора подходит к концу и проблемы в банковском секторе остались в прошлом. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина также заявляла, что расчистка банковского сектора будет завершена в ближайшем будущем.

Поскольку процедура банкротства затрагивает не только интересы своих учредителей и сотрудников банка, но и интересы вкладчиков (граждан), то государством установлен более тщательный контроль над ситуацией. Подобная процедура нашла отражение в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Действующий закон имеет ярко выраженную цель – предотвращение банкротства. До его принятия действовал другой закон «О несостоятельности (банкротстве)», суть которого сводилась к регламенту самой процедуры банкротства. Положения, которым не нашлось места в действующем законе, регламентируются нормативными актами Центрального Банка России. Центральный Банк не только предоставляет нормативную базу, но и осуществляет контроль над процедурой банкротства банковских организаций. Кроме того, существует государственная система обязательного страхования вкладов, задачей которой является защита сбережений населения. Участниками данной системы являются 878 банков, оказывающих банковские услуги на территории России (по данным на 01.10.2013 г.). Говоря простыми словами, как только организация регистрируется в качестве банка, она автоматически становится участницей системы обязательного страхования, а клиент организации (вкладчик) переходит «под крыло» этой системы.

Как; ИП оформить банкротство

Приложить список всех кредиторов. ИП должен указать всех своих кредиторов в установленной Министерством экономического развития форме и сумму каждого долга. Например, если у предпринимателя есть задолженность по кредиту и налогам, в списке нужно отметить оба долга.

Продажа имущества. ИП, как и физлицо, отвечает за долги своим имуществом. Поэтому если реструктуризировать долги или заключить мировое соглашение не получилось, финансовый управляющий выставляет имущество ИП на торги. Вырученные деньги направляются на погашение долгов. Если за год до подачи заявления на банкротство предприниматель продал или подарил имущество заинтересованному лицу, например близкому родственнику, сделку могут оспорить и признать недействительной.

Рефинансировать долги. Суть в том, что банк выдает ИП новый кредит, чтобы погасить старые. Если у ИП есть несколько кредитов, можно попробовать объединить их в один. Обычно ставка по рефинансированию ниже, а срок по такому кредиту больше. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж, и предпринимателю легче выплачивать долг.

Если долг больше 500 000 ₽ и предприниматель не платит больше трех месяцев, по закону ИП обязан в течение 30 дней подать в арбитражный суд по месту своей постоянной регистрации заявление о признании себя банкротом. Если этого не сделать, ИП грозит штраф от 5000 до 10 000 ₽.

Принудительное банкротство: заявление в суд подает не сам ИП, а кредиторы — те, кому предприниматель должен денег. Кредиторы имеют право подать заявление в суд на банкротство ИП, если сумма долга превысила 500 000 ₽, а предприниматель не платит по счетам больше трех месяцев.

Как стать банкротом без выплаты долга по кредиту – этапы процесса, документы образец заявления

Новое законодательство избавила многих от сомнений о возможности объявления себя банкротом. Оно помогло приобрести официальную свободу от угроз коллекторов и банковских работников. Однако предварительно стоит разобраться с нюансами и особенностями процедуры списания долгов, определить, в каком случае можно объявлять о банкротстве, что должен сделать заемщик и какие трудности могут возникнуть.

• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• свидетельство о рождении ребенка (для каждого);
• справка с налоговой инспекции, что физлицо не числится ИП;
• справка по налоговым выплатам.

Судебные исполнители должны доказать финансовую несостоятельность гражданина: подтверждают отсутствие доходов, достоверность неблагоприятных обстоятельств, обоснованность желания банкротства. Юристы определяют крупные сделки за последние 5 лет. Все акты дарения или переоформления транспортных средств, недвижимости и банковских счетов подлежат проверки. Если откроется факт мошенничества, то назначают определенное наказание.

• Справка о зарплате.
• Справка о пенсионных начислениях + копия пенсионного удостоверения.
• Выписка о начисление процентов по банковским вкладам.
• Документ для подтверждения открытых вкладов, сумм на счетах.
• Банковские выписки по вкладам и пластиковым картам.
• Данные о крупных сделках свыше 300 тыс. рублей.
• Копия реестра для акционеров.
• Справка со службы занятости при статусе безработного и т.д.

1. Подача заявления в Арбитражный суд. Предоставляют пакет документов.
2. Суд выносит решение об обоснованности фактов поданных приложений, выписывает определение принять заявление, отказывает или начинает судопроизводство.
3. Открывают дело с последующим арестом имущества, назначают финансового управляющего. Он контролирует материальное состояние должника, общается с кредиторами, предоставляет план реструктуризации с оценкой имущества и его реализацией.

• Наблюдение (3-4 месяца). Определяется платежеспособность должника.
• Финансовое оздоровление (до 24 месяцев). Восстанавливается платежеспособность за счет плана санации, утвержденным судом.
• Внешнее управление. Этот этап вправе начать кредитор. Его индивидуальный подход к проблеме поможет улучшить финансовое состояние. В этот период отсутствуют штрафные санкции по образовавшейся задолженности.
• Конкурсное производство (до года). Основная цель – максимальное удовлетворение кредитора. Конкурсное производство начинается после признания должника банкротом. Суд имеет право продлить его срок.

Как признать себя банкротом и списать долги

Судопроизводство может занимать от 15 до 90 дней. В случае назначения реструктуризации, процедура продолжается еще на 4 месяца. Если ожидаемых доходов недостаточно, проводится реализация имущества, которая занимает до 6 месяцев. Таким образом, минимально возможный срок, за который лицо может признаваться банкротом, составляет 9 месяцев.

1. Подготовка пакета документов. В зависимости от обстоятельств дела, меняется перечень необходимых бумаг. В общем случае, необходимо предоставить документ, подтверждающий факт наличия долга, а также невозможность его погашения, описание имеющегося имущества, паспорт, ИНН.
2. Оформление заявления. Чтобы правильно составить заявление, необходимо структуризировать следующие данные:
   • кредиторы, с которыми действуют долговые обязанности;
   • перечень имеющихся кредитов и прочих долговых обязательств;
   • перечислить имеющуюся интеллектуальную и материальную собственность;
   • перечень текущих банковских счетов.
3. Подача заявления. Выбирается финансовый управляющий из СРО по месту жительства.
4. Исполнение решения суда. В зависимости от назначенного приговора, вступает в действие реализация имущества, реструктуризация деятельности или назначается статус банкрота.
5. Признание физического лица банкротом. Государство и кредитные компании признают гражданина не способным оплатить долги. Кредиторы и государственные установы прекращают преследование банкрота с требованием оплатить счета.

Статья 14.12 УК РФ предусматривает наложение санкций на псевдо банкрота: штраф до 3 тысяч рублей, в случае задолженности не более 2 миллионов. Если сумма превышает, против заемщика возбуждается уголовное дело, которое влечет за собой штраф до 500 тысяч рублей и тюремное заточение до 6 лет.

Признание банкротом физического лица и ИП являет одну процедуру. Для признания банкротства существует только один способ — подача иска в Арбитражный суд, расположенный по месту прописки гражданина, в некоторых случаях возможна подача по месту фактического проживания.

• подать заявление в суд, если текущий долг выше 500 000 рублей и имеющегося имущество, которое подлежит продаже, а также возможных доходов недостаточно на погашение задолженности;
• подать заявление в суд, если ожидаемого дохода и суммарной стоимость подлежащего к продаже имущества недостаточно, чтобы оплачивать долги в обозримом будущем.

Тень мирового финансового кризиса продолжает шагать по стране, оставляя позади себя закрывающиеся организации и неразбериху. Первыми принимают удар те организации, деятельность которых напрямую связана с финансами, к примеру, банки. Закрываясь, банковские учреждения оставляют большую массу вкладчиков, вмиг оставшихся без своих накоплений. Что делать людям, оказавшимся в такой ситуации? Как вернуть годами копившиеся сбережения? Об этом пойдет речь в данном материале.

Как правило, представители обанкротившихся организаций, сами будучи должниками, в последнюю очередь озабочены вопросами контроля за выплатами по кредитным договорам. Это обусловлено тем, что средства, полученные от клиентов даже при предварительном погашении кредитов, едва ли будут способны перекрыть банковскую задолженность. Руководство организации, находящейся в подобном проблематичном положении, куда больше полагаются на фонд страхования, который должен возместить сумму депозита даже при полной ликвидации самого банка.

Начнем с того, что банки отнюдь не спешат уведомить клиентов о том, что дела кредитной организации идут не блестяще. Наоборот, всячески «шифруются», порой даже подкупают аудиторов и проплачивают нужные статьи в деловой прессе. Отзыв лицензии Центробанком также не означает автоматического банкротства. Более того, если в деятельности банка не выявлено признаков мошенничества, а руководство нельзя обвинить в хронической некомпетентности, регулятор предпримет все возможные меры по спасению банка от закрытия. Например, пропишет «больному» так называемую санацию. Санацию может осуществить как действующее руководство банка, так и сторонняя организация, назначенная «сверху».

Прежде всего, стоит разобраться, в каких случаях банк однозначно будет признан банкротом. Это происходит при систематическом нарушении данной организацией условий, согласно которым они должны оказывать услуги по финансированию своих клиентов. Это может означать только то, что она более никем не спонсируется, а суммарных доходов от собственной деятельности не хватает для погашения образовавшегося долга.

Как Вы понимаете, имущество обладает средней ликвидностью. Это значит, что его можно продать, однако потребуется какое-то время, чтобы найти покупателя. Это может продлиться от 3 месяцев и более. Соответственно, если сумма депозита превышала 1 400 тысяч рублей, деньги к Вам могут вернуться не скоро.

Это означает, что для отстаивания своих экономических интересов участникам долевого строительства предстоит активно действовать. Прежде всего, им необходимо нанять жилищного или кредитного адвоката, который имеет практический опыт в подобных вопросах. Преимуществ такого подхода несколько:

Из этой нормы следует, что кредитор может обанкротить гражданина и повторно. Но последствия повторного признания человека несостоятельным будут более суровыми – ему придется отвечать по всем имеющимся долгам даже при отсутствии возможности их погасить. То есть, средства будут удерживаться из будущего заработка.

При этом все условия кредитного соглашения остаются без изменений. Иными словами, годовая процентная ставка, сумма займа и срок погашения кредита не меняются. Однако компания-приемник может предложить пользователю заключить новый договор, уже с данной организацией.

«В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина»
(п. 2 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Грамотные действия адвоката, представляющего интересы дольщиков, могут заставить учредителей и руководство строительной компании, пойти им навстречу, чтоб компромиссное решение. Причина кроется в изменении законодательства. Так, Федеральным законом от 28 декабря 2022 года №488-ФЗ в нормативные акты внесены изменения, которые касаются порядка прекращения деятельности юридических лиц.

• всегда следить за тем, что происходит в банке, где оформлялся кредит (минимум, регулярно посещать официальный сайт);
• услышав о проблемах в банке, обязательно позвонить на горячую линию, чтобы уточнить информацию;
• проконсультироваться у юриста, который подскажет, как поступить, если у организации проблемы;
• ежемесячно заходить на сайт Агентства Страховых Вкладов, где есть информация о банках, у которых отзывается лицензия;
• не следует спешить вносить деньги, если пришло время ежемесячного платежа, но нет информации, куда его подавать (внеся деньги на несуществующие реквизиты – потеряете их);
• использовать исключительно действующие реквизиты, переданные временным управляющим;
• можно менять условия кредитования на новом месте, но только если они выгодны для сторон или все с ними согласны – принудительно вносить поправки без ведома клиента нельзя.

Продолжать платить задолженность необходимо, иначе у должника могут возникнуть неприятности. Это особенно важно, если права на долг были переданы третьим лицам. Но банк-банкрот не всегда успевает передать права на кредиты, потому взыскать их никто не сможет.

Если эти признаки в наличии, пора подумать о банкротстве. Если в финучреждении серьезные проблемы ЦБ примет меры – отбирается лицензия. Также у банка может появиться временный руководитель. Он будет пытаться стабилизировать его положение путем сильного урезания функций и компетенций. Обстановку внутри регулируют санкциями.

• забыть старые реквизиты;
• узнать о временной администрации;
• узнать новые реквизиты, предъявив договор кредитования и паспорт;
• если вышеописанным способом ничего узнать не удалось, можно отправить официальный запрос на имя компании (заказное письмо).

Сразу после перехода банковских активов к другой организации, заемщиков должны об этом оповестить. Делается это с помощью официального письма. В нем указывается, куда должны идти деньги должников в дальнейшем, ведь после банкротства долг переходит другой организации. А также в письме указывают реквизиты, чтобы вносить платежи.

Выплата кредита при банкротстве заемщика

Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов (не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление).

Важно! Мировое соглашение с кредиторами может быть достигнуто на любом этапе рассмотрения банкротного дела. Документ должен быть подписан всеми кредиторами. В таком случае суд примет решение о прекращении процедуры. Если должник его не исполнит, процесс банкротства будет возобновлен.

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине.

На практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему. Также есть случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал заработную плату на руки.

• не знает о собственной процедуре банкротства (например, не проживает по адресу регистрации и не получает корреспонденцию);
• знает о процедуре банкротства, но очень агрессивно настроен к кредитору и всему тому, что он делает («Вам нужно – ищите! Я ничего предоставлять не буду!»);
• не осознает важности своевременной реакции на запросы суда и финансового управляющего;
• не может самостоятельно подготовить требуемые документы и письменный ответ на запрос, а денег (или желания) на привлечение профессионального юриста по банкротству нет.