Жилье В Ипотеку Стоитли Ждать Снижения Ставки Или Квартиры Подорожают: последние новости, изменения, советы

Содержание

Жилье дорожает, ставки снижаются

👩 Екатерина Иванова, ипотечный брокер агентства недвижимости CENTURY 21 Capital Petersburg: «В целом ставки сейчас неплохие. Но если бы я планировала брать ипотеку, я бы подождала до предновогоднего периода. Во-первых потому, что ставки, скорее всего, доползут до 9% годовых. Во-вторых, конец года — это такой период, когда банки подводят итоги года, добивают планы, проводят различные приятные акции — всем нужно добрать суммы до годового плана, поэтому перед Новым годом часто появляются хорошие предложения.

Также в этот период частично снижается фильтр по заявкам — банк лояльнее оценивает клиентов и быстрее одобряет заявку. Ну и понятно, что новый календарный год — это всегда чистый лист, с января обычно происходят различные нововведения и поправки, которые сложно спрогнозировать».

👱‍♀️ Наталия Кузнецова, генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН»: «Банки вышли на максимальное снижение, ожидая дальнейшего уменьшения ключевой ставки и стараясь предложить минимальный процент в борьбе за ипотечного заемщика. Условия по кредитам сопоставимы с теми, что действовали в первой половине прошлого года, поэтому приобретение квартиры в ипотеку будет хорошим решением. Также на фоне снижения процентов ожидается очередной расцвет программ рефинансирования. Заемщики, которые ожидали более приемлемых ставок, смогут воспользоваться данной возможностью. Напомню, рефинансирование экономически выгодно, если разница по ставкам составляет не менее 2%».

🧔 Борис Лесков, генеральный директор компании «Концерн РУСИЧ»: «Откладывать приобретение жилья ради понижения ипотечных ставок не стоит. В дальнейшем, после приобретения недвижимости, можно рефинансировать ипотеку. Более того, понижение ставок по ипотеке для рынка недвижимости является дополнительным стимулом, количество сделок по недвижимости растет, обычно это приводит к тому, что число объектов с хорошим соотношением цена/качество резко сокращается».

📈 За год цены на жилье в России выросли на 6,9%, выяснили эксперты консалтинговой компании Knight Frank. В среднем по миру эта цифра составила 3,4%. По темпам подорожания недвижимости наша страна обогнала 27 государств — в прошлом рейтинге Global House Price Index (GHPI) РФ занимала 46-е место, сейчас — 19-е.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Платеж по ипотеке 21 200 рублей в месяц. Мы взяли ипотеку на 30 лет (специально брали самый большой срок, так как я была в декрете, хотели подстраховаться). Постепенно делаем небольшой косметический ремонт, в этом году были на море вдвоем (сделали себе мини-отпуск впервые за 4 года).

Многие сравнивают ипотеку с арендой, которая по ежемесячным затратам обходится даже дешевле. Только вот итога у аренды никакого нет, а в случае с ипотекой после выплаты квартира становится полноправной собственностью, которую в том числе можно оставить в наследство.

Для примера проанализируем, как подорожает ипотека при повышении ставки на 1%. Рассмотрим все ту же ипотеку выше с ценой квартиры 3,5 млн. При ставке 7,94% платеж составит 28 328, переплата — 2 124 000 рублей. При ставке 8,94% — 30 068 и 2 437 000. Разница в переплате — более 300 000.

Собственность. «Один из главных плюсов покупки квартиры в ипотеку по сравнению с арендой уже давно остается неизменным: если наниматель во многом зависит от жизненной ситуации арендодателя, который может расторгнуть договор найма, из-за чего съемщику придется искать новое место жительства, то после оформления ипотеки покупатель может считать себя полноправным собственником квартиры», — отметил Сергей Шлома.

Такой риск в законах тоже предусмотрели Статья 12.1. Особенности страхования денежных средств, размещённых на счёте эскроу, открытом для расчётов по сделке купли-продажи недвижимого имущества

. Если банк потеряет лицензию, Агентство по страхованию вкладов вернёт деньги — правда, не более 10 миллионов. Страховка действует до тех пор, пока квартиру не сдадут или пока вы не расторгнете договор с застройщиком.

Вот как это работало раньше: застройщик брал у дольщика деньги и за использование этих средств предоставлял ему скидку. Покупка квартиры в этом случае была своего рода инвестицией с высоким риском. Вы могли, например, приобрести жильё на стадии котлована за 1,5 миллиона рублей и получить его готовым с рыночной стоимостью в 2 миллиона. Сейчас у застройщика гораздо меньше причин для такой щедрости: ему ещё проценты банку платить.

— Если в ближайшие несколько месяцев экономическая ситуация в России начнёт улучшаться или останется без изменений, то, скорее всего, в апреле-мае мы увидим небольшой рост — в 3–5%, который до конца года может достичь 10%. Если же будут ухудшения, то цены на недвижимость вряд ли начнут расти, — пояснил Лайфу Константин Барсуков.

Несмотря на снижение спроса, продавцы вторичной недвижимости не всегда готовы на уступки и часто отказываются от продажи, предпочитая подождать более выгодных для реализации условий. Но, судя по данным аналитиков, наступят они еще очень нескоро, на что указывает ухудшение ситуации в экономике страны.

Учитывая текущую ситуацию в экономике страны, можно предположить, что в 2022 году цены на недвижимость достигнут очередного локального дна, тем более что уже несколько лет наблюдается четкий тренд снижения стоимости квадратных метров. В обозримом будущем нет явных предпосылок роста благосостояния граждан, в связи с чем объем предложения постепенно растет на фоне сокращения спроса, что негативно влияет на ценообразование.

Ставки сделаны

Согласно новым «майским» указам президента, к 2024 году ставка по ипотеке для семей со средним достатком должна снизиться до 8%. В правительстве не скрывали, что повышение НДС с 18 до 20% должно стать одним из источников пополнения федерального бюджета для реализации нацпроектов. Эта мера будет приносить по 620 млрд рублей в год дополнительно. В Минфине и Центральном банке ранее уже озвучивали опасения, что рост НДС разгонит инфляцию. На фоне этих опасений ЦБ и повысил ключевую ставку в декабре 2022 года. Она, в свою очередь, влияет на ставки по кредитам, в том числе ипотечным.

Ставки по ипотеке начали расти ещё с осени прошлого года, — отмечает эксперт в банковской сфере Михаил Ковязин. — Я считаю, что активно расти в течение ближайшего времени они больше не будут, но и снижения я бы не предполагал. Первая половина года, как правило, в принципе не характеризуется снижением ключевой ставки ЦБ (от неё зависят и ипотечные ставки). Скорее всего, на ближайшие 1-2 квартала текущая ставка зафиксируется. Далее многое будет зависеть от того, примут ли наши американские «друзья« очередные санкции в отношении России и какие именно. На начало финансового года в США традиционно происходят те или иные подвижки. Ставка ЦБ зависит, в том числе, от уровня ожидаемой инфляции, на которую влияют внешние факторы. Брать или не брать ипотеку сейчас, зависит от финансовых условий конкретной семьи. Но, на мой взгляд, покупку жилья в ипотеку сейчас однозначно не стоит рассматривать как способ вложения денег.

Ровно год назад ситуация с жилищными кредитами была обратной. Ипотечная ставка в январе 2022 года составляла в среднем 9,85% годовых и вплоть до сентября регулярно обновляла исторический минимум, достигнув летом минимального значения — 9,41%. Чиновники и банкиры прогнозировали дальнейшее снижение стоимости ипотеки вплоть до 6% в течение 2-3 лет, а эксперты в строительной сфере предрекали ещё и падение цен на жильё. Но в 2022 году ни того, ни другого не случится.

По данным Банка России, за 11 месяцев 2022 года, кировчане взяли более 15,8 тыс. ипотечных кредитов на рекордную сумму 22,9 млрд рублей. Для сравнения, за аналогичный период 2022 года было взято 11,7 тысяч ипотечных кредитов на сумму 15,8 млрд рублей. Такая же тенденция наблюдается по всей России. За 11 месяцев 2022 года при исторически минимальном уровне ставки в 9,41% было взято 1,3 млн ипотечных кредитов — почти на 55% больше, чем в 2022-м.

Я считаю, что повышение ставок по ипотечным кредитам негативно повлияет на рынок недвижимости, — говорит директор «Маяковской» Дмитрий Сергеев. — Вероятно, вопрос «брать или не брать ипотеку?« семьи будут решать отрицательно. Соответственно, это скажется на спросе. У нас и так строительный рынок ещё не вышел на докризисный уровень. Это связано с общим уровнем доходов в Кирове и Кировской области. У нас в последние 3-4 года процент тех, кто приобретает жильё в ипотеку, многократно возрос. До 50-60% так или иначе пользуются ипотечным кредитованием. Застройщики в этой ситуации для сохранения спроса могут прибегнуть к каким-то акциям. Но, на мой взгляд, этот источник для снижения уже исчерпан. Хоть статистика и говорит, что цена возрастает, у нас, например, она не поднималась последние 4-5 лет. При этом себестоимость увеличилась, ведь произошёл рост цен на горючее, на строительные материалы.

Сегодня же, по словам Елены Земцовой, отмечается тенденция снижения общего объема выданных ипотечных займов. То, что ипотека дешевеет, не позволяет полностью сгладить отрицательного влияние постепенного роста цен на недвижимость из-за изменений в законодательстве относительно застройщиков. В итоге растет не количество выданных ипотечных займов, а общая закредитованность населения. При этом на рынок начинают выходить заемщики, оформившие кредиты в 2022-2022 годах по ставкам 11 % и выше.

Вполне логично, что, пытаясь не потерять потенциальных клиентов, банки пытаются предложить более лояльные условия. Генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН» Наталия Кузнецова сообщает, что во второй половине 2022 года поступательно снижалась ключевая ставка, как следствие — банки несколько раз корректировали свои ипотечные программы.

Этот исторический минимум не мог не сказаться на поведении заемщиков: россияне принялись брать кредиты и активно покупать жилье, по крайней мере те, у кого была такая возможность. Однако на фоне падения реальных доходов населения всплеска на рынке недвижимости не случилось. К тому же введение эскроу-счетов спровоцировало рост цен на первичку, эстафету подхватил и вторичный рынок.

«Это косвенно подтверждает, что цены на жилье растут, а доходы населения — нет. Объем общей просроченной задолженности по ипотечным кредитам за прошедший год вырос на 17 %. При этом увеличивается и средний срок займа: с 200 месяцев в январе 2022 года до 218 месяцев в январе этого. Это говорит о том, что даже на фоне удешевления ипотеки платеж по-прежнему остается некомфортным, и заемщики компенсируют это увеличением срока кредитования», — поясняет эксперт.

В то же время директор по направлению продажи недвижимости Rosreestr.net Алексей Шайхов считает, что введение системы и новых выплат для многодетных семей подстегнет рынок недвижимости, но пока сложно говорить, насколько это поможет раскрутить его.

Стоит ли откладывать покупку квартиры в ожидании снижения ставок по ипотеке

Ипотека чаще всего приводит к тому, что многие другие вещи, также (или больше) улучшающие жизнь, становятся недоступны. Поездки, покупки, развлечения, образование. В результате неочевидно, что получилось в итоге. Вы больше улучшили или больше ухудшили свою жизнь? Это вопрос, на который стоит ответить самим себе.
Ипотека и покупка собственной недвижимости ограничивают вашу свободу. Недвижимость, как правило, нелегко продать. И если возникнет интересная перспектива переезда в другой город или в другую страну, то недвижимость станет неким балластом, мешающим вам двигаться. Да что там город или страну! Просто другой район. Один мой близкий человек уже много лет каждый день ездит на работу полтора часа в одну сторону. Одну восьмую часть суток она тратит на дорогу. No comments.
Покупка недвижимости чаще всего экономически невыгодна. Если мысленно взять ту сумму, которую вы вложили в покупку недвижимости, и вложить её в диверсифицированный инвестиционный портфель, то в долгосрочной перспективе вы, скорее всего, получите большую доходность и меньший риск.

Стоит ли покупать квартиру сейчас или отложить покупку до лучших времен

Не стоит забывать, что жилье должно быть доступным прежде всего и семьям, где есть дети. Поэтому в 2022 году на льготы по приобретению жилья теперь могут претендовать и семьи с одним ребенком, рожденным после 2022 года. Максимальный процент по программе составляет 6%.

Подумав, Иван решил: приобрести квартиру сейчас и правда выгоднее, чем через десять лет. За три года он уже успел накопить хорошую сумму для первоначального взноса. Это послужит ему хорошим стартом, чтобы без стресса и сомнений наконец-то купить недвижимость.

Многие боятся вступать в многолетние финансовые отношения с кредитором, а мысль оказаться должником и остаться без всего и вовсе останавливает от приобретения жилья. Нестабильность рынка труда на фоне пандемии тоже не добавляет оптимизма. Идея накопить – уже не кажется такой плохой. Но действительно ли это так?

Рост цен на жилье зависит от многих факторов, в том числе свой вклад внесли ослабление рубля и пандемия COVID-19: повысилась стоимость закупки стройматериалов, возник дефицит рабочей силы из-за ограничений на въезд в страну иностранцев. Многим застройщикам из-за антикоронавирусных мер пришлось переносить сроки сдачи объектов, что только подняло цены.

Существует множество льготных программ: ипотека для молодых семей, сельская, для военных, для жителей Дальнего Востока и т.д. Возможно, один из вариантов подойдет именно вам, и покупка жилья окажется для вас не таким сложным делом.
Если вы вдруг потеряете работу, серьезно заболеете, у вас родится ребенок – для этих и других случаев предусмотрены ипотечные каникулы. Вы сделаете паузу на полгода, чтобы наладить свои дела. А с вашим жильем ничего не случится. Подробнее об изменениях говорится в Федеральном законе от 01.05.2022 N 76-ФЗ.

Начнем с того, что банки не горят желанием уменьшить процент по уже действующим кредитам. Как любая структура, нацеленная на прибыль, банк хочет получить ее полностью, без скидок. Поэтому, обращения граждан с заявками на пересмотр условий, кредиторы воспримут без энтузиазма. Знание своих прав, следование букве закона и условиям договора поможет заемщику получить понижение тарифа.

Условия по ипотеке можно рассматривать как своеобразный индикатор рынка недвижимости. В 2014 году, банки предлагали тарифы от 13% до 15% годовых. Проблемы в экономике и темпы падения строительной отрасли заставили государство принимать дополнительные меры по стимуляции спроса населения на недвижимость. Мы могли наблюдать результаты этих действий в 2022 году: проценты снизились до 12% годовых, активно рекламировалась программа «Жилье без первого взноса».

Будет ли еще одно изменение до конца лета, ипотека подешевеет или проценты останутся на этом уровне? Сейчас нет однозначного ответа, несмотря на явный тренд к уменьшению тарифов. Их размеры зависят от экономики страны, а на экономику прямое влияние оказывает политика. Будет ли новый перечень финансовых санкций, как это отразится на стоимости денег, какой будет процент по ипотеке? Эти и другие вопросы пока остаются без ответа.

Изменение условий действующего кредита. Этот способ приемлем в ситуациях, когда можно доказать изменение процентов по аналогичному кредитному продукту. Например, если ранее оформлялся договор по стандартным условиям, и сейчас банк дает по ним более низкие ставки, клиент имеет шансы на пересмотр условий. Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2022 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору.

гражданин РФ в возрасте от 25 лет. В требованиях банка указывается возраст от 21 года, в некоторых случаях одобрение на кредит получают и более молодые люди. Но это скорее исключение. Возрастной ценз от 25 лет является определенным показателем финансовой самостоятельности заемщика, его готовности выполнять кредитные обязательства. Предельно допустимый возраст составит 75 лет на момент полного погашения долга;
с постоянной работой, официальным доходом. При этом оценивается непрерывность стажа: на последнем месте он должен составлять не менее года. Отметим, что охотнее кредитуют наемных сотрудников, чем лиц, занимающихся предпринимательством. Статус ИП для кредитора имеет повышенные риски;
с уровнем доходов выше среднего. Расчет здесь простой: доходов заемщика должно полностью хватать на покрытие текущих расходов и выплату по кредиту. Чем выше заработок, тем больше шансов получить привлекательные условия;
с имуществом в собственности. Банки лояльны к клиентам, имеющим ликвидные активы: деньги на депозите, дома и квартиры, машины, акции компаний и ценные бумаги. Предложив их в качестве дополнительного залога, можно обеспечить снижение ставки по ипотеке;
с отличным кредитным рейтингом. У заемщика должна быть положительная история кредитования, отсутствие судебных исков и просроченной задолженности;
с бюджетными гарантиями. Например, участники программы военной ипотеки могут рассчитывать на низкие проценты. Для банка это выгодно, так как плательщиком и гарантом возврата кредита выступает государство;
с корпоративными гарантиями. Участникам зарплатных проектов, сотрудникам финансовых структур и крупных корпораций предложат льготные условия по кредиту;
с крупным первоначальным взносом. Кредиторы предложат снижение процентов по ипотеке, если большую часть ссуды клиент вносит в качестве первого взноса.

Стоит рассмотреть ипотеку на новостройки. При такой недвижимости, готовой или строящейся, ставки всегда ниже, чем по ипотеке на вторичку. Банки застройщики часто заключают соглашения, по которым граждане подписывают договора на максимально выгодных условиях.

Обращайтесь в банк, через который получаете зарплату. Таким заемщикам ставки по ипотеке всегда снижаются примерно на 1%, а это весьма существенно.
Делайте максимально большой первоначальный взнос. Чем больше средств внесете, тем меньше сумма кредита, тем ниже переплата. Плюс многие банки снижают ставки за ПВ больше 30%.
Пользуйтесь действующими программами субсидирования. Например, по ипотеке с господдержкой можно купить новостройку за 6,5%, по семейной ипотеке — 6%, по сельской — 2,7-3%.
Используйте материнский капитал при оформлении ссуды или для ее частичного досрочного погашения, если право на маткапитал возникло после.

огромная долговая нагрузка. Каждый месяц заемщику придется отдавать значительную долю своего дохода банку. Это серьезно ограничивает финансовые возможности на долгие годы;
огромная переплата. При оформлении ипотеки на срок более 20 лет реально на сумму переплаты купить аналогичную квартиру;
квартира находится под обременением, с ней ничего нельзя сделать до момента оплаты ссуды. Но в целом прямо минусом это назвать нельзя.

нужно накопить 3,5 млн.;
есть 500 000 своих денег, которые станут начальной суммой вклада (первый взнос по ипотеке из примера выше);
каждый месяц гражданин отправляет на вклад 13 000;
берем ставку по вкладу 5%, это вклад с капитализацией;
чтобы накопить 3,5 млн. при таком раскладе, нужно 146 месяцев, то есть 12 лет 2 месяца.

Ипотека растет, квартиры дорожают: что делать покупателю недвижимости

Несмотря на сложившуюся ситуацию со снижением доступности жилья, мы ожидаем, что в декабре будут пиковые показатели спроса на квартиры, как это всегда бывает в последний месяц года. Люди будут покупать по тем ценам и на тех условиях, что сегодня есть, так как в следующем году дешевле не будет, это уже очевидно. Спрос в разных районах крупных городов можно будет мониторить.

Между тем Банк России рекомендовал выдачу только 0,5 млн кредитов ежегодно до 2025 года (иначе к 2030 году, по мнению аналитиков, возможно резкое падение спроса и крах рынка). А такой объем ипотеки сформирует спрос лишь на 27 млн кв. м вместо 42 млн кв. м, которые ежегодно строятся. Что это значит для покупателя недвижимости? Цены на новостройки перестанут ползти вверх, однако они не станут заметно доступнее для тех, кто рассчитывал на ипотеку.

Еще один момент: число выдаваемых ежегодно ипотечных кредитов тоже хотят ограничить. При этом девелоперы продолжают строить и будут строить примерно в 1,5 раза больше, чем смогут купить люди, которым начнут выдавать ограниченный объем ипотеки, да к тому же на «нельготных» условиях. Объемы жилья, вводимого в эксплуатацию в России, растут ежемесячно.

Плохая новость в том, что, по результатам расчетов аналитиков Банка России, льготных или более комфортных условий по ипотеке не стоит ожидать как минимум до 2025 года. Они возможны только в наиболее нуждающихся регионах. Итог: доступной ипотеки больше не будет.

Хотел купить квартиру за 5 млн рублей, но решил подождать, пока цены снизятся, и в итоге купил за 7,5 млн рублей. Такие истории в 2022-м не редкость. И главный вопрос всех потенциальных покупателей недвижимости в преддверии Нового года: что делать? Ждать, покупать или держать деньги на депозите? Разбираем ситуацию на рынке и даем несколько дельных советов.

Радченко также думает, что бесконечно падать цены на недвижимость не могут: “За последние 2–3 года произошла существенная корректировка цен в сторону понижения. Во многих регионах России цены упали на 20–30%, и это падение продолжает фиксироваться. Но оно не будет бесконечным, и сейчас, как уверяют застройщики, цены приближаются к той планке, после которой строить уже неинтересно”. По ее мнению, если рынок так и не “проснется”, то застройщики начнут замораживать объекты до лучших времен. “Определенные пределы для снижения цены квадратного метра существуют”, — считает вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости. В то же время она отмечает, что чем ниже будут падать цены, тем больше будет оживляться рынок.

Аржанников считает, что в этом году не стоит ждать глобального роста цен, по крайней мере в столичном регионе. “Рост цен на квадратный метр будет сдерживаться превышением предложения над спросом. Необходимость завершить проекты, начатые 2–3 года назад и находящиеся на финальной стадии строительства, будет увеличивать предложение в первом полугодии. Проекты на ранней стадии готовности с большой вероятностью будут заморожены, что выгодно для застройщиков, поскольку позволит частично сбалансировать спрос и предложение”, — утверждает аналитик банка “ДельтаКредит”.

В то же время аналитики по-разному оценивают причины удешевления кредитов. Например, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий утверждает, что снижение ставок как по вкладам, так и по кредитным продуктам объясняется не только снижением ключевой ставки ЦБ РФ, но и низким спросом на займы. “Банки испытывают затруднения с размещением привлекаемых ресурсов, например снижение корпоративного кредитного портфеля”, — говорит Осадчий.

Почти все опрошенные эксперты заявляют: рост количества ипотечных покупок связан со снижением процентных ставок по жилищным кредитам. Это оказывает влияние на рынок, но не на цены на недвижимость. “В январе и феврале, наоборот, был существенный спад рынка недвижимости, в марте началось восстановление, но опять же из-за снижения ставок по ипотеке”, — рассказал вице-президент гильдии риелторов России Константин Апрелев.

“Если человек планирует покупать квартиру на первичном рынке, то есть смысл дождаться более высокой степени готовности интересующего объекта. Что касается “вторички”, то если человек нашел квартиру, которая ему нравится, то брать надо сейчас, потому что через некоторое время этого объекта может уже не быть на рынке”, — считает Апрелев.

В 2022 году было выдано ипотечных средств до кризиса 1,8 трлн руб. В 2022 году этот показатель равнялся 1,4 трлн руб. По оценкам специалистов ГК «Гранель», из-за снижения ставки на 1 подпункт возрастает объем продаж на 5-6%. 2022 год стал неудачным, поскольку средняя ставка равнялась 13,3%, соответственно снизился объем оформленных кредитов и составил 1,1 трлн руб.

Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества. Следует различать понятия « ипотека » и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества.

Финансисты заявляют, что уже провели все необходимые расчеты и проанализировали экономическую ситуацию в стране. Набиуллина заявляет, что ипотека под 8% станет возможной при достижении 4-процентного уровня инфляции. Отметим, что инфляция на март 2022 года составляла 5,3%, а ключевая ставка Центробанка по кредитам – 7,75%.

Снижение стоимости ипотеки также зависит от стабилизации валютного курса. Увеличение котировок по нефти сказалось на стабилизации рубля. Стоимостная политика нефтяных продуктов в 2022 году также будет расти и должно упрочить российскую валюту. Восстановление развития экономики.

«Боясь потерять клиентов, банки будут стараться компенсировать этот рост за счет других инструментов. Необходимо также отметить, что изменение ставки на 0,5–1% вряд ли сможет существенно повлиять на решение приобрести жилье. Скорее всего, в 2022 году ставка будет находиться в диапазоне 9–10%, в связи с этим увеличения объемов ипотечного кредитования в 2022 году не произойдет», – прогнозирует доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Елена Алтухова.

Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2022 году

Что ж, учитывая актуальность проблемы, попробуем спрогнозировать, опираясь на мнение видных российских банкиров, представителей Правительства и опытных аналитиков, действительно ли с 2022 года проклятие: «Чтоб тебе стать «ипотечником»», — потеряет свою актуальность.

Инфляция — инфляцией, но с начала 2022 года, учитывая ставки по ипотеке, доходность инвесторов от недвижимости значительно упала по сравнению с тем, что сейчас предлагают банковские депозиты. Риски же, получается, существенно выше, поэтому многие банально придерживают деньги на счетах, занимая выжидательную позицию.

Правда, с другой стороны, многие недоумевают на тот счет, что сейчас и так подобного уровня ставок удалось достичь исключительно благодаря государственной поддержке банковских ипотек, частично компенсирующей финучреждениям недобранное с населения. А ведь совершенно не факт, что в текущей санкционной и вообще очень непростой экономической ситуации у бюджета и дальше будут деньги на поддержание этих программ…

Его оптимизм основывается на данных Росстата по инфляции за актуальный на то время год, в которых говорится, что за три квартала 2022-го она выросла всего лишь на 1,7%, и в дальнейшем, по мнению, Германа Оскаровича более 3-4% ежегодно ждать бессмысленно. Следовательно, и ипотечные ставки можно снижать с легкостью.

И, наконец, банками и агентствами недвижимости в качестве последнего аргумента приводится то, что весь прошедший год московское, к примеру, жилье ощутимо и планомерно теряло в цене. Правда, нет никаких оснований полагать, что и дальше эта тенденция будет актуальной. Причина ведь тому была довольно прозаичной – началась поистине массовая экспансия новомосковского и областного строительства, со всей сопутствующей инфраструктурой, благодаря чему спрос на столичные квартиры банально упал, судя по данным Росстата.

Ждать ли снижения ставки по ипотеке в 2022 году

Вице-премьер Игорь Шувалов опасливо отступил от этого предсказания еще на процентик, пожалуй, основываясь на том, что уже в конце 2022-го банкам удавалось держать ипотечную ставку на рекордно низком уровне – 10,58% годовых в среднем, но, уже в начале 2022 из-за слегка изменившейся политики Центробанка она незначительно выросла до 11%.

Повсеместное падение уровня жизни неумолимо ведет к падению цен на квартиры – эксперты ожидают в ближайшие пару лет их уменьшение процентов на 20-30. Кроме того количество девелоперов растет, и вследствие борьбы за клиента они тоже друг за дружкой не смогут отказаться от соблазна сбросить стоимость своего метра.

Во многом популяризации содействует и ключевое изменение политики защиты прав дольщиков путем запуска с начала года соответствующего Фонда поддержки с эффективной системой страхования – люди теперь меньше боятся нарваться на недобросовестного застройщика и попасть в ужасную ситуацию, когда вынужден платить банку, по сути, за то, что находится внутри мыльного пузыря.

Что будет с ипотекой в 2022 году? Официальные прогнозы и мнения экспертов

Но еще больше скепсиса у представителей отрасли было из-за вступления в силу с 1 июля 2022-го нового порядка финансирования долевого строительства. Напомним, теперь застройщики при долевом строительстве обязаны открывать специальный эскроу-счет, на котором деньги дольщиков замораживаются до окончания строительства. Финансировать расходы по строительству компаниям приходится за счет кредитов.

Хедлайнером в перераспределении ипотечных портфелей в 2022 г. может опять стать «Рефинансирование», так как физические лица, взявшие кредиты под 10-11% годовых захотят их рефинансировать. И в этой гонке выиграют те, кто вовремя «удержит» своих клиентов, предложив им снижение ставок в своем же банке, и привлечет клиентов из других банков.

Что же касается возможного роста числа просроченных кредитов, то такие риски остаются достаточно серьезными. Так, в России уже несколько лет подряд не растут реальные доходы населения – при этом резко возрос объем выданных кредитов. В результате заемщики все большую часть доходов вынуждены отдавать на обслуживание долгов.

Во-первых, это стабильные цены на жилье. Застройщики, зная, что с 1 июля 2022 года придется переходить на проектное финансирование, они нарастили предложение. И даже увеличившийся спрос не способствовал росту цен – они выросли на 4%, примерно, как инфляция.

После бурного роста ипотечного рынка в 2022-2022 годах, текущий год, к сожалению, стал для большинства банков годом не сбывшихся надежд, даже лидеры рынка не выполнили свои бизнес-планы в 1 полугодии 2022 года. На это повлияло как введение эскроу-счетов (из-за чего стоимость недвижимости во второй половине года выроста до 10%) и снижение покупательской способности населения, так и увеличение ключевой ставки в 2022 году, и, как следствие, увеличение ставок банками.