Закон О Ипотеке 2022 Году

1. ипотечное жилье, по которому заемщик просит каникулы, должно быть единственным в собственности гражданина;
2. допускается наличие в собственности иных жилых объектов, если размер жилплощади заемщика не превышает нормы предоставления по субъекту РФ (как правило, он составляет 18 кв.м.);
3. право на ипотечные каникулы не должно быть использовано ранее.

1. потеря работы, если заемщик официально встал на учет в ЦЗН как безработный;
2. утрата трудоспособности в связи с присвоением I или II группы инвалидности через МСЭ;
3. временная нетрудоспособность (заболевание), если она продолжается более двух месяцев подряд;
4. снижение заработка более чем на 30% на протяжении двух предыдущих месяцев (при этом размер ежемесячного платежа по ипотеке должен превышать 50% от дохода за два предыдущих месяца);
5. появление у заемщика иждивенцев, если при этом доход снизился не менее чем на 20% за два предыдущих месяца, а размер платежей по ипотеке превышает 40% от заработка.

Для подтверждения, что у заемщика есть только одно жилое помещение, предоставляется выписка ЕГРН. Если этот документ содержит данные о другом объекте, на который у заявителя есть доля, ее размер будет сверяться с нормой предоставления жилья по региону. Следовательно, ключевым документом для соблюдения этого условия будет выписка ЕГРН.

В законодательстве РФ есть сразу несколько видов «каникул», имеющих правовое значение – налоговые, ипотечные, надзорные и т.д. Под этим термином понимается льготный период по платежам и обязательным отчислениям. В зависимости от сферы применения, каникулы могут быть обязательными, когда предоставляются по требованию заявителя, либо добровольными, когда требуется согласие двух сторон.

Следовательно, воспользовавшись правом на ипотечные каникулы, заемщик продлит срок своих обязательств перед банком. В большинстве случаев, итоговая переплата по кредиту будет еще больше, так как часть основной суммы задолженности перенесется на конец графика платежей.

Как получить военную ипотеку на квартиру в 2022 году, на какую сумму и срок, что будет с жильем при увольнении со службы до погашения ипотеки

Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный займ. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным причинам менее чем через 10 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

• заявление о государственной регистрации прав собственности;
• паспорт покупателя;
• договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);
• кредитный договор;
• квитанция об оплате госпошлины;
• закладная;
• согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).

После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке. При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ). Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр.

Военная ипотека реализуется в соответствии с принятым 20 августа 2004 г. Федеральным законом N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», призванным обеспечить перевод обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму, что расширяет возможности военнослужащих самостоятельно принимать решения по выбору места проживания, качеству и размеру приобретаемого жилья.

Ст 22

В случае включения в состав ипотечного покрытия, доля в праве общей собственности на которое удостоверяется ипотечным сертификатом участия, требования, удостоверенного закладной, государственная регистрация залога недвижимого имущества, обеспечивающего данное требование, осуществляется по требованию управляющего ипотечным покрытием.

1.2. Если залогодержатель (залогодержатели) заключил договор управления залогом (статья 356 Гражданского кодекса Российской Федерации), в Единый государственный реестр недвижимости наряду со сведениями о залогодержателях также вносятся сведения об управляющем залогом и о договоре управления залогом, включая дату заключения и номер такого договора.

В случае приобретения недвижимого имущества с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, в договоре, являющемся основанием возникновения права собственности залогодателя на имущество, обременяемое ипотекой, достаточно указать название договора или основание, из которого возникло обеспеченное ипотекой денежное обязательство, дату и место заключения такого договора или дату возникновения основания обеспеченного ипотекой денежного обязательства.

1.3. Внесение изменений в Единый государственный реестр недвижимости в случае заключения договора управления залогом при наличии в указанном реестре сведений об ином договоре управления залогом и (или) об ином управляющем залогом либо в случае перехода прав и обязанностей управляющего залогом к другому лицу осуществляется на основании совместного заявления сторон, заключивших договор управления залогом (нового управляющего залогом и всех залогодержателей, являющихся сторонами договора управления залогом), или заявления иного уполномоченного в соответствии с договором или решением залогодержателей лица с обязательным представлением договора управления залогом, а также документов, подтверждающих полномочия на подачу заявления.

5. При наличии в Едином государственном реестре недвижимости сведений об управляющем залогом государственная регистрация уступки прав по договору ипотеки может быть осуществлена по заявлению управляющего залогом при условии представления им договора уступки прав между бывшим и новым залогодержателями.

Что будет с ипотекой в 2022 году

• снижение ключевой ставки позволило снизить процент по всем кредиты, в том числе и ипотечным;
• стабильные цены. Стремясь успеть до июля 2022 года – даты принятия закона о проектном финансировании, застройщики задействовали все свои силы в строительстве, тем самым увеличив предложение на рынке. В результате, цена жилья выросла всего на 4%, что соизмеримо с уровнем инфляции;
• государственное финансирование ипотечных программ для семей с детьми положительно сказалось на числе выданных кредитов в 2022 году, однако большее число кредитов по программам было выдано в 2022 году;
• свою роль сыграли новости о повышении ключевой ставки и принятии вышеупомянутого закона о проектном финансировании в 2022 году.

Основная цель законов – обезопасить средства дольщиков. Все средства участников долевого строительства хранятся на закрытых счетах (эскроу), доступ к которым застройщик может получить после сдачи дома. Поэтому строительные компании вынуждены финансировать строительство из собственного бюджета, что отражается на стоимости готового жилья. Оба события спровоцировали бы рост ставок и стоимости жилья, что простимулировало население взять ипотеку в 2022 году. Однако прогнозы населения не оправдались по следующим причинам:

Эксперты сходятся во мнении – сейчас средняя ставка по кредиту низкая, однако в 2022 году она была ниже. Сегодня банки предлагают различные программы, позволяющие сэкономить: Россельхозбанк кредитует под 8,2%, ВТБ – под 8,6% а рефинансирование под 9 процентных пунктов. Стоит учитывать, что предложение действует только при первом взносе 20% и заключении договоров страхования заемщика, жилого объекта и прав собственности на него.

Центробанк понимает важность ипотеки, поддерживает развитие жилищных программ и стимулирует население. Политика дала свои результаты: в 2022 году число ипотечных договоров достигло максимума – почти 1,5 миллиона на общую сумму 3 триллиона рублей. Средний срок составил чуть больше 16 лет, а средняя ставка – 9,56 процента – впервые опустилась ниже 10 процентов. Доля просроченной задолженности составляет всего 1%.

• с июня 2022 года наблюдается постепенное снижение ключевой ставки, уровень которой на сегодняшний день закрепился на докризисных 6,5%;
• постепенный переход на проектное финансирование позволил достроить часть домов по старому законодательству.

В 2022 году ставка по льготной ипотеке составила 6%. Такой уровень не является рекордно низким: Промсвязьбанк предлагает самую низкую ставку – 4,5%, уровень ипотечных ставок других банков варьируется от 5 до 6%. Стоит помнить, что такие низкие ставки предлагаются только семьям с детьми по льготным ипотечным программам. Средневзвешенная ставка по «стандартному» кредиту держится на уровне 9,68%. Учитывая постепенный переход к хранению средств на эскроу-счетах и снижение ставки Центробанка до докризисного уровня, число ипотечных кредитов в 2022 году может достичь уровня 2022 года.

Советы экспертов сходятся во мнении: если заемщик, не попадающий в льготную программу, нашел кредит по ставке 8%, то брать ипотечный кредит нужно. В планах правительства такой уровень ставок будет достигнут только через 5 лет. В случае льготных программ минимальная ставка сейчас составляет 4,5 процентных пункта. Ее снижение не прогнозируется, поэтому подавать заявку на кредит лучше сейчас. Еще одним аргументом является прогнозируемый рост цен на жилье, спровоцированный подписанием законах об эскроу-счетах. Резюме: брать ипотеку нужно сейчас в двух случаях:

Выплата по военной ипотеке в 2022 году ежемесячная

• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
• Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
• Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
• А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Максимальная сумма, с которой разрешается запросить налоговый вычет, составляет не более двух миллионов рублей от цены объекта и за вычетом субсидии на одного человека. Вычет можно получить и с уплаченных по ипотеке процентов на сумму до трех миллионов рублей. И даже если ипотека будет рефинансирована, вычет с процентов, заявленных изначально, не прерывается.

«Социальная программа реализуется по принципу накопительно-ипотечной системы, — уточняет Татьяна Решетникова. — В отличие от обычной ипотеки, которую можно получить только при наличии собственных накоплений для первого взноса, для военной личные сбережения не нужны. Первый взнос платит не заемщик, а государство в виде целевой субсидии».

«В нашей практике были случаи, когда человек хотел купить квартиру дороже той, что позволяет программа, — комментирует Татьяна Решетникова. — Так происходит, если вступают в действие ограничения по размеру платежа и сроку выплаты кредита, например, при достижении военнослужащим 45-летнего возраста. В этом случае можно использовать и собственные накопления. Их размер может быть любым: государством не определены ни минимальные, ни максимальные требования».

• Плохая кредитная история;
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.

Об ипотеке (залоге недвижимости)

Документ продается с актуализацией на дату продажи!
Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Содержание
Глава I. Основные положения
Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование
Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой
Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой
Статья 4. Обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя
Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки
Статья 6. Право отдавать имущество в залог по договору об ипотеке
Статья 7. Ипотека имущества, находящегося в общей собственности
Глава II. Заключение договора об ипотеке
Статья 8. Общие правила заключения договора об ипотеке
Статья 9. Содержание договора об ипотеке
Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
Статья 10. Государственная регистрация договора об ипотеке
Статья 11. Возникновение ипотеки как обременения
Статья 12. Предупреждение залогодержателя о правах третьих лиц на предмет ипотеки
Глава III. Закладная
Статья 13. Основные положения о закладной
Статья 13.1. Изменение условий документарной закладной, обездвижение документарной закладной
Статья 13.2. Электронная закладная
Статья 13.3. Выдача электронной закладной
Статья 13.4. Внесение изменений в электронную закладную, особенности погашения ипотеки
Статья 13.5. Порядок передачи электронной закладной на хранение в другой депозитарий
Статья 13.6. Особенности выдачи электронной закладной с использованием систем дистанционного обслуживания
Статья 14. Содержание закладной
Статья 15. Приложения к закладной
Статья 16. Регистрация владельцев закладной
Статья 17. Осуществление прав по закладной и исполнение обеспеченного ипотекой обязательства
Статья 18. Восстановление прав на утраченную закладную
Глава IV. Государственная регистрация ипотеки
Статья 19. Основные положения о государственной регистрации ипотеки
Статья 20. Порядок государственной регистрации ипотеки
Статья 21. Утратила силу
Статья 22. Регистрационная запись об ипотеке и удостоверение государственной регистрации ипотеки
Статья 23. Исправление, изменение и дополнение регистрационной записи об ипотеке
Статья 24. Государственная пошлина
Статья 25. Погашение регистрационной записи об ипотеке
Статья 25.1. Погашение регистрационной записи об ипотеке в случае ликвидации залогодержателя, являющегося юридическим лицом
Статья 26. Публичный характер государственной регистрации ипотеки
Статья 27, статья 28. Утратили силу
Глава V. Обеспечение сохранности имущества, заложенного по договору об ипотеке
Статья 29. Пользование залогодателем заложенным имуществом
Статья 30. Содержание и ремонт заложенного имущества
Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора
Статья 32. Меры по предохранению заложенного имущества от утраты и повреждения
Статья 33. Защита заложенного имущества от притязаний третьих лиц
Статья 34. Право залогодержателя проверять заложенное имущество
Статья 35. Права залогодержателя при ненадлежащем обеспечении сохранности заложенного имущества
Статья 36. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества
Глава VI. Переход прав на имущество, заложенное по договору об ипотеке, к другим лицам и обременение этого имущества правами других лиц
Статья 37. Отчуждение заложенного имущества
Статья 38. Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу
Статья 39. Последствия нарушения правил об отчуждении заложенного имущества
Статья 40. Обременение заложенного имущества правами других лиц
Статья 41. Последствия принудительного изъятия государством заложенного имущества
Статья 41.1. Последствия перехода права собственности на жилые помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда в субъекте Российской Федерации — городе федерального значения Москве, в многоквартирном доме, включенном в границы территории, подлежащей комплексному развитию
Статья 42. Последствия виндикации заложенного имущества
Глава VII. Последующая ипотека
Статья 43. Понятие последующей ипотеки и условия, при которых она допускается
Статья 44. Предупреждение залогодержателей о предшествующей и последующей ипотеках. Изменение предшествующего договора об ипотеке
Статья 45. Государственная регистрация последующей ипотеки
Статья 46. Удовлетворение требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам
Глава VIII. Уступка прав по договору об ипотеке. Передача и залог закладной
Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству
Статья 48. Передача прав на закладную
Статья 49. Залог закладной
Глава IX. Обращение взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке
Статья 50. Основания обращения взыскания на заложенное имущество
Статья 51. Судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество
Статья 52. Подсудность дел об обращении взыскания на заложенное имущество
Статья 53. Меры по защите интересов других залогодержателей, отсутствующего залогодателя и иных лиц
Статья 54. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество
Статья 54.1. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество
Статья 55. Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке
Статья 55.1. Мировое соглашение по обязательству, обеспеченному ипотекой, при обращении взыскания на предмет ипотеки
Статья 55.2. Порядок направления уведомления и требования
Глава X. Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание
Статья 56. Реализация заложенного имущества
Статья 57. Порядок проведения публичных торгов в ходе исполнительного производства
Статья 58. Объявление публичных торгов несостоявшимися
Статья 59. Реализация заложенного имущества по соглашению сторон
Статья 59.1. Оставление за собой заложенного имущества и продажа заложенного имущества залогодержателем другому лицу
Статья 60. Прекращение обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации
Статья 61. Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества
Глава XI. Особенности ипотеки земельных участков
Статья 62. Земельные участки, которые могут быть предметом ипотеки
Статья 62.1. Ипотека земельных участков, находящихся в муниципальной собственности, и земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена
Статья 63. Земельные участки, не подлежащие ипотеке
Статья 64. Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие залогодателю
Статья 64.1. Ипотека земельного участка, приобретенного с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа
Статья 64.2. Ипотека земельного участка, на котором находятся здания или сооружения, приобретенные или построенные с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа
Статья 65. Возведение залогодателем зданий или сооружений на заложенном земельном участке
Статья 66. Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие третьим лицам
Статья 67. Оценка земельного участка при его ипотеке
Статья 68. Особенности обращения взыскания на заложенные земельные участки и их реализации
Глава XII. Особенности ипотеки предприятия, здания, сооружения и нежилого помещения
Статья 69. Ипотека предприятий, зданий или сооружений с земельным участком, на котором они находятся
Статья 69.1. Ипотека зданий, сооружений и нежилых помещений, приобретенных с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа
Статья 70. Ипотека предприятия как имущественного комплекса
Статья 71. Обязательства, которые могут обеспечиваться ипотекой предприятия
Статья 72. Права залогодателя в отношении заложенного предприятия
Статья 73. Обращение взыскания на заложенное предприятие
Глава XIII. Особенности ипотеки жилых домов, квартир и залога прав требования участника долевого строительства
Статья 74. Применение правил об ипотеке жилых домов, квартир и о залоге прав требования участника долевого строительства
Статья 75. Ипотека квартир в многоквартирном жилом доме
Статья 76. Ипотека строящихся жилых домов
Статья 77. Ипотека жилых домов и квартир, приобретенных за счет кредита банка или иной кредитной организации
Статья 77.1. Ипотека наемного дома
Статья 77.2. Залог прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве, приобретенных за счет кредитных или заемных средств
Статья 78. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру
Глава XIV. Заключительные положения
Статья 79. Введение в действие настоящего Федерального закона

Проценты по ипотеке в 2022 году прогноз

— Думаю, банки будут регулировать вопрос не только с точки зрения величины первоначального взноса, но и с точки зрения кредитной истории конкретного заёмщика. Катастрофы на рынке не случится, но это будет фактором, влияющим на развитие отрасли. Так как брать ипотеку с низким первоначальным взносом будет невыгодно, люди будут либо учиться копить, либо станут пользоваться предложением тех застройщиков, которые субсидируют ипотечную ставку. Как правило, субсидированную ипотечную ставку предлагают в том случае, когда цена квадратного метра в их проекте выше рыночной. Но клиент в момент принятия решения сфокусирован именно на стоимости жилищного кредита и величине постоянных выплат. Безусловно, это переключение фокуса внимания очень выгодно девелоперам, потому что позволяет повышать стоимость квадратного метра, — отмечает Александр Коваленко.

Помимо того что кредитная деятельность регулируется Банком России, она также регулируется и рынком. Девелоперы оказывают на него серьёзное влияние, например субсидируя первоначальный взнос для клиентов. Об этом говорит коммерческий директор ГК «РКС Девелопмент» Александр Коваленко.

• снизить затраты в процессе продаж и обслуживания;
• создать записи транзакций, которые нельзя было бы изменить мошенническими методами;
• упростить урегулирование спорных вопросов, обслуживание и продажи ипотечных кредитов на вторичном рынке;
• обеспечить управление ипотекой без визита в банк;
• отслеживать любые изменения, касающиеся заявки, в режиме реального времени, причем возможность подделки данных будет исключена.

1. Сельская ипотека. Процентная ставка — до 3%. Максимальная сумма кредитования — 3 млн рублей. Для Дальнего Востока — 5 млн. Первый взнос — от 10%. Жильё должно находится в сельской местности и быть пригодным для проживания. Ипотеку можно использовать на покупку первичной, вторичной недвижимости и строительство частного дома. Сельская ипотека распространяется не только на отдалённые сёла, но и пригороды. Прописка в сельской местности не нужна.
2. Дальневосточная ипотека. Процентная ставка — до 2%, первоначальный взнос — от 15%, максимальная сумма — 6 млн рублей. Распространяется на 11 субъектов — Бурятия, Якутия, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский край, а также Амурская, Магаданская, Сахалинская, Еврейская области и Чукотский автономный округ. Программа доступна молодым семьям, где супруги не старше 35 лет, участникам программы «Дальневосточный гектар» и участникам региональных программ по привлечению рабочих.

— В настоящее время доля ипотечного кредитования в ГК ФСК составляет более 70% общего объема продаж. По нашим прогнозам, повышение ставки на 1% способно снизить спрос в среднем по рынку до 10%. Покупатели будут тщательнее подходить к выбору покупки, всё бо́льшим спросом на фоне повышения ставок будут пользоваться различные программы от застройщиков, которые прорабатываются совместно с банками.

На ипотечные кредиты, не связанные с предпринимательской деятельностью, с 03.07.2022 распространено ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа), предусмотренное ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ. Это сделано для того, чтобы недобросовестные кредиторы не устанавливали процентные ставки физлицам под ипотеку, существенно превышающие средние по рынку.

Условие о том, что на счете, с которого погашается кредит, постоянно должна быть сумма, достаточная для ежемесячного платежа или неснижаемый остаток, с 30.12.2022 запрещено указывать в договоре потребительского кредита. То есть, больше не будет необходимости поддерживать определенный баланс на счете, и можно пополнить перед очередным списанием.

Также с 02.07.2022 к трудной жизненной ситуации заемщика как основания для предоставления отсрочки по кредиту/займу отнесено прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости. Уточнено, что этот факт подтверждает трудовая книжка с записью о прекращении трудового договора/служебного контракта, а если она по закону не велась – электронные сведения о трудовой деятельности (ст. 66.1 ТК РФ).

Условия предоставления дополнительных услуг за отдельную плату теперь должны включать стоимость и право заемщика, например, отказаться от услуги в течение 14 календарных дней и потребовать вернуть деньги (информация о правах заемщика должна быть в заявлении на кредит). Регламентированы условия и порядок возврата уплаченных заемщиком денежных средств.

Федеральный закон от 02.07.2022 № 329-ФЗ с поправками в Закон о потребительском кредите нацелен оградить заемщика от излишних требований банка и сделать более понятной процедуру заключения договора. Также он уточнил права и обязанности сторон потребительского кредита (займа).

До конца 2024 года в России будет действовать Дальневосточная ипотека, которая предполагает выдачу субсидированных кредитов под 2% годовых на жилье, расположенное на территории Дальневосточного федерального округа. Программой могут воспользоваться молодые семьи, граждане не старше 35 лет с детьми, а также участники других госпрограмм, действующих на территории ДФО. Общий объем выданных кредитов в рамках Дальневосточной ипотеки составил 92,45 млрд рублей.

Еще одна популярная мера поддержки, которая будет действовать в следующем году — программа семейной ипотеки . С ее помощью можно получить льготный кредит на покупку или строительство собственного жилья либо рефинансировать уже оформленный кредит по ставке не более 6% годовых. Мера поддержки рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2022 года до 31 декабря 2022 года родился ребенок.

Также в 2022 году продолжит свое действие сельская ипотека, которая позволяет получить кредит на приобретение и строительство жилья на сельских территориях под 3% годовых. Всего за 2022-2022 годы по программе было выдано более 96 тыс. кредитов на сумму 184,7 млрд рублей. При этом ранее в Минсельхозе России сообщали о планах по корректировки условий сельской ипотеки. В случае внесения изменений программа больше не будет распространяться на квартиры.

Сейчас с помощью льготной ипотеки можно получить кредит по ставке до 7% годовых на покупку первичного жилья, строительство жилого дома или приобретение земельного участка с последующим строительством. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей для всех регионов. Воспользоваться льготной ипотекой может любой совершеннолетний гражданин России. Ограничений по возрасту и семейному положению нет.

Семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок, в следующем году также смогут дополнительно получить от государства выплату в размере до 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. За время действия программы льготой успели воспользоваться почти 260 тыс. семей по всей России.

• особенно сильно, из-за госпрограмм по ипотеке, возросли цены на жильё в курортных городах — стоимость 1 кв. м в Туапсе и Новороссийске возросла за год на 120%, в Сочи на 113%, в Геленджике на 105%;
• выдача ипотек по госпрограммам (в новостройках) снизились за год на 60%, зато наблюдался рост покупки жилья по «семейной ипотеке», предложенной государством, рост последней за год составил 39%.

Многие граждане, нуждающиеся в жилье, сомневаются — целесообразно ли оформлять ипотеку в 2022 году, выгодно ли это, не придётся ли им переплачивать. Если стоимость недвижимости подскочит, а процентная ставка вырастет, ипотека частично потеряет свою привлекательность.

• По словам главы института развития Виталия Мутко. Рост цен на жильё в 2022 г. будет стабилизировано на инфляционном уровне. Он, предположительно, составит 4%.
• По словам президента ассоциации «Синергия» Александры Белоус. В 2022 г. Россия перейдёт на ресурсно-индексную методику расчёта сметной стоимости строительства. Теоретически, это устранит ряд коррупционных элементов, что положительно скажется на стоимости жилья.

• в столице 1 кв. м за год подорожал примерно на 80 тыс. рублей;
• быстрее всего росли цены на жильё в Москве — здесь годовой рост цен составил почти 40%, в других городах аналогичная динамика;
• больше всего подорожали квартиры в городах с населением от 0,5 до 1 млн человек — на 38%, в городах с населением 1 млн и более рост цен составил 29%.

• По мнению Алексея Непейводы. Из департамента маркетинга и продаж Клубного дома «TURGENEV». Существует единственный шанс для падения стоимости квадратных метров — массовая продажа «инвестиционного» жилья. Это может снизить цены на 4-9%. Правда, особо надеяться на это не стоит, ведь строительные материалы выросли в цене на 20-200%.
• По мнению Кристины Яковенко. Коммерческий директор фирмы «Хрустальный Девелопмент». Стоимость жилья не изменится или продолжит медленный рост, так как ипотечные программы не закрыты. Цены должны стабилизироваться, но подорожает загородное жильё — из-за нововведений в сфере требований к строительству.
• По словам Дмитрия Щегельского. Генеральный директор агентства «БЕНУА». Стоимость жилья в 2022 г., не вырастет. Или даже уменьшатся на 5%. Он считает, что пик на рынке недвижимости уже пройден и начинает стагнировать, это приведёт к падению цен.

Военная ипотека в 2022 году: условия и порядок оформления, размер, подводные камни

Если военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например, при расформировании части, средства именного счёта станут его собственностью. Если же он уволится по неуважительной причине, деньги, полученные по ЦЖЗ, придётся вернуть государству.

• сумма до 3,251 млн руб;
• срок до 25 лет (исходя из срока расходования средств ЦЗЖ);
• процентная ставка по военной ипотеке 7,9% годовых;
• размер первоначального взноса от 15%;
• кредит на покупку строящегося или готового жилья;
• обязательное страхование предмета залога;
• возраст заёмщика от 21 года.

Чтобы получить военную ипотеку контрактнику, нужно попасть в реестр участников в НИС. Для того, у кого основания участия в НИС появились после начала действия программы, это происходит автоматически, по учётным данным, имеющимся в воинской части. Чтобы взять военную ипотеку на строительство дома или покупку квартиры военнослужащему, у которого основания для участия в НИС возникли до введения её в действие, следует изъявить своё желание, подав рапорт на имя командира части.

ЦЖЗ состоит из двух частей – накопительной и инвестиционной. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счёт участника НИС. Инвестиционная часть передаёт в доверительное управление госкомпании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, ипотечные ценные бумаги, акции российских эмитентов. Взносы зачисляются на счёт ежемесячно, доход от инвестирования – ежеквартально.

• для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
• каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
• на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
• платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
• через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
• на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.

Закон об ипотеке

В 2022 году начала действовать «семейная» ипотека, позволяющая молодым семьям приобрести жилье по сниженной ставке. Программа запланирована до конца 2022 года. Для того чтобы воспользоваться мерами государственной поддержки, и получить ипотеку в 2022 году по льготной ставке, заемщик должен соответствовать ряду требований:

• Направить средства при семейной ипотеке 2022 года можно на покупку первичного жилья — квартиры в новостройке или отдельно стоящего дома с земельным участком. Планируется расширить действие программы и разрешить заемщикам приобретать вторичную недвижимость.
• Второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1.01.2022 по 31.12.2022 год. При этом стать участниками программы смогут даже родители, чей ребенок появится в крайнюю дату – 31 декабря 2022 года. Они смогут воспользоваться поддержкой государства до 31 марта 2023.
• Заемщик должен получить одобрение по ипотеке не ранее 2022 года. Если договор ипотечного кредитования был заключен ранее, то рефинансировать его по этой программе не получится.
• Рефинансировать можно только ипотечный кредит, который был оформлен после 2022 года на объект первичного рынка.
• Максимальная сумма по ипотеке 2022 года для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для остальных регионов – 6 млн.
• Минимальный первоначальный взнос, который заемщик оплачивает из собственных средств, составляет 20%. При этом разрешается использовать материнский капитал.

Закон об ипотеке предусматривает порядок оформления ипотечного договора. Также 102-ФЗ содержит условия, которые необходимо соблюдать:

• Правильность составления договора ипотеки. Текст документа должен содержать объект сделки, его оценочную стоимость, дату выдачи.
• Договор должен быть зарегистрирован в Росреестре, иначе сделка будет признана недействительной.
• Залогодержатель должен быть проинформирован о возможном возникновении прав иных лиц на предмет сделки. В случае если залогодатель не сообщит об этом банку, кредитор вправе изменить условия договора или обязать заемщика досрочно выплатить всю сумму задолженности.

Если заемщик погасил ипотечный кредит полностью, наступает заключительный этап взаимодействия банка и клиента – снятие обременения. После этого перестают действовать ограничения, наложенные в соответствии с кредитным договором: запрет обмена, дарения, продажи залоговой недвижимости без разрешения банка.

В соответствии с законом ипотека может быть признана недействительной по ряду причин:

• если собственник жилья не желает продавать квартиру, а сделка ведется по доверенности;
• если государственный регистратор сомневается в подлинности предоставленных документов;
• сделка регистрации права может быть приостановлена на основании решения суда;
• предоставленные документы не соответствуют требованиям и содержанию;
• в документе, устанавливающем права на предмет сделки, отсутствует фамилия заявителя.

Если заемщик по каким-либо причинам отказывается от страховки, банк имеет право повысить процентную ставку на 1-1,5 п.п. В случае, если клиент не стал страховать ни свою жизнь, ни титул (право собственности на недвижимость), разница в процентах будет еще больше.

Бесплатная юридическая помощь

Но каждый банк делал это по собственному усмотрению, как хотел, — рассказал на Радио «КП» () Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра компании «РусИпотека». — А тут важно, во-первых, насколько уменьшатся платежи в период отсрочки. А во-вторых, какими они будут, когда человек вернется в обычный график выплат — чтобы он после каникул не налетел на большие платежи.

По правилам, действующим сейчас, семьи могут получить льготный займ с 1 января этого года по 31 декабря 2022. Но если ребенок родится именно 31 декабря 2022 года, то без изменения правил, семья уже не успеет оформить документы для льготной ипотеки. Уточняется целевое назначение кредитов, на погашение ранее взятых займов.

В обязательном порядке каждый кредитор получает документальное подтверждение гарантии возврата долга, где той самой гарантией и выступает предмет сделки.Еще одной чертой залогового спонсорства является длительный срок обслуживания. Так как в прописываются достаточно большие суммы, выплатить в кратчайшие сроки их мало у кого получается.Поэтому не редко срок службы контрактов достигает 30 лет, в среднем эти показатели приближаются к 15 годам.Обращаются к долговому спонсорству, как правило, молодые люди, возрастом до 35-36 лет, которые имеют возможность воспользоваться действующей государственной поддержкой молодоженов, военнослужащих, пустить в ход материнский капитал.Залоговая ссуда от обычного потребительского займа отличается низкими ставками, что и привлекает российских пользователей.

Проект закона был внесен в ГД только 7 мая 2022 г., в заключительном третьем Госдума приняла его 19 июня. Уже 3 июля 2022 г. закон подписал Президент В. Путин, но это не означало, что программа начинает действовать. В законе указали, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. По сути закон вступил в силу, но воспользоваться им было нельзя, так как порядок обращения за выплатой Правительство еще не утвердило. А семьи, в свою очередь, продолжали платить ипотеку и начисленные по ней проценты, хотя могли бы уже давно воспользоваться поддержкой государства. Постановление Правительства № 1170 было подписано 7 сентября 2022 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступает с 25 сентября — именно с этого дня можно обращаться за выплатой.

Надпись на документарной закладной о внесении изменений в содержание документарной закладной с указанием даты их внесения должна быть осуществлена должностным лицом органа регистрации прав, удостоверена его подписью и скреплена печатью органа регистрации прав.В случае несоответствия сведений, содержащихся в документе, содержащем изменения, внесенные в документарную закладную, сведениям, содержащимся в требовании заемщика о предоставлении ему льготного периода, орган регистрации прав отказывает во внесении изменений в записи Единого государственного реестра недвижимости и в совершении надписи о внесении изменений в содержание документарной закладной в порядке, предусмотренном настоящим пунктом.»;4) в статье 134:а) дополнить пунктом 11 следующего содержания:»11.

Закон о выплате ипотеки государством в 2022 году

• Проживающие в своей квартире члены семьи, при общей площади на каждого человека ниже нормы по определенному субъекту (городу). В общем случае, этот показатель не должен превышать 18 квадратных метров на 1 человека. То же самое касается и частного дома.
• При жилье, которое признано в определенном порядке непригодным к нахождению там, или при нахождении в квартире аварийного дома.
• Если в семье есть двое и больше детей, на которых оформлен материнский капитал. Но здесь есть одно условие: субсидия по маткапиталу должна быть направлена строго на покупку экономного жилья.
• Семьи, признанные многодетными (3 и более детей).
• Для людей, которые участвовали в военных сражениях.
• Для инвалидов. Причем не важно, кто в семье имеет такое заболевание, которое дает его владельцу статус «инвалид».

Данная программа является составной частью общегосударственной целевой программы, предусмотренной указом № 1050. Но для более понятной трактовки всех основных моментов, парламентарии издали отдельный закон. Его номер 404, а дата выхода в свет – 5 мая 2014. Давайте кратко познакомимся с его содержанием.

Данная программа рассчитана на проведение по всей территории России вплоть до конца 2022. Стоит отметить, что до начала 2022 надо успеть сдать все документы, встать на очередь и получить подтверждающую бумагу (сертификат). Она действительна 7 месяцев с числа, указанного на нем.

• третий и последующий ребенок родился после 1 января 2022 года;
• все члены семьи являются гражданами РФ. Многодетные без национального гражданства, которые только претендуют на его получение, не смогут рассчитывать на получение помощи;
• ипотечный кредит уже должен быть оформлен на момент обращения за помощью в одном из российских банков либо в АО «Дом.РФ».

Максимальный срок предоставления каникул по новому закону составляет 6 месяцев. Ранее банки могли пойти навстречу клиентам максимум на 90 дней. Льгота может быть предоставлена, если месячный платеж по займу превысит 50% от дохода.

Эксперты прогнозируют, что в 2022 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.

Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2022 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2022 году.

Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2022 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.

Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.

По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.