Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Когда в 2022 будет снижение ставки по действующей ипотеке». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными. Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2022 г. под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.
В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.
Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2022 г.
Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.
Газпромбанк снизил ипотечные ставки на 0,3 п.п. – до 10,8% на строящееся жильё и 10,5% годовых на готовые объекты.Улучшились условия ипотеки и в банке Дом.РФ – кредит на новостройку здесь можно получить под 9,7% годовых, на готовое жильё – под 9,8%, а рефинансирование ипотеки стоит в бывшем АИЖК 9,5% годовых.
Средняя процентная ставка по ипотеке сегодня
Конечно же, стоит помнить, что минимальная ставка по условиям кредитных организаций положена не всем ипотечникам. Для её получения необходима идеальная по мнению банка кредитная история. Тем не менее, из приведённых примеров видно, что ипотечная ставка ниже 10% – уже сейчас никакая не фантастика.
Продолжится ли снижение процентных ставок по ипотеке в 2022 году
Даже если в конце июля Центробанк снизит ключевую ставку, следует понимать, что это снижение уже могло быть заложено банками в новые ставки по ипотеке. Представители ЦБ, как мы говорили выше, не скрывали того, что в конце июля ключевая ставка продолжит снижение, ещё на предыдущем этапе смягчения денежно-кредитной политики в июне.
Еще один фактор в пользу снижения ставок, о котором говорят банкиры, — возможное падение объема выдачи ипотеки. Впрочем, как считают участники рынка, это связано со сверхактивностью заемщиков в 2022 году. Однако, по словам Михаила Хорькова, ипотечный портфель растет. Еще один важный момент, который отмечает эксперт, это наличие качественного выбора для покупателя. «Пока ситуация на рынке сбалансированная, однако если хлынет большое количество покупателей, то выбор может сократиться и наиболее ликвидные квартиры уйдут с рынка. Покупателю придется выбирать из вариантов, которые хуже, или ждать новых предложений», — отмечает Михаил Хорьков.
Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке вслед за решениями ЦБ. Средневзвешенная ипотечная ставка достигла 9,91% в августе и, по мнению экспертов, продолжит снижаться. Вместе со снижением базовой ставки кредитные организации снижают ставки по льготным предложениям.
Что будет с ипотечными ставками дальше
- «Инфляция замедляется и находится в диапазоне 4,2–4,7%. В связи с этим до конца года ключевая ставка может еще снизиться, а вслед за ней пойдет и стоимость ипотечных кредитов. Мы прогнозируем, что ипотечные ставки могут опуститься еще на 0,25–0,5 п.п. до конца года», — рассказала 66.RU руководитель ипотечного направления Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Елена Ботош.
- По словам руководителя ипотечного центра Промсвязьбанка в Екатеринбурге Антона Сандалова, ипотечная ставка остро реагирует на конкурентную среду. «Поэтому не исключаю, что до конца года вероятно дальнейшее снижение ставок», — отмечает эксперт.
- В пресс-службе Уральского банка Сбербанка не стали давать точных прогнозов: «дальнейшее изменение будет зависеть от ситуации на рынке».
- В Центробанке также не исключили, что очередное снижение ставки может произойти на одном из ближайших заседаний совета директоров ЦБ. Следующее заседание Банка России состоится 25 октября.
- По мнению главного аналитика Уральской палаты недвижимости Михаила Хорькова, есть все предпосылки для дальнейшего снижения ключевой ставки до конца года на 0,25–0,5 п.п. Однако, отмечает эксперт, для рынка ипотеки важен даже не столько размер, сколько сам тренд на снижение. «Ипотека уже стала дешевле, но этот процесс не закончен. Ключевая ставка находится на минимальном уровне за последние годы, а предложения банков все-таки чуть выше, чем летом прошлого года. Если инфляция не будет расти и шоковых новостей для рынка не произойдет, то можно ждать, что в начале следующего года ипотека будет дешевле, чем в 2022 году. Реальное оживление ипотечного спроса начнется уже в 2022 году», — считает Михаил Хорьков.
В пресс-службе лидера рынка Сбербанка Forbes ответили, что сообщают об изменениях ставок по факту. Банк с мая по август дважды снижал ставки по ипотеке, после последнего снижения ставки ЦБ глава Сбербанка Герман Греф не исключил еще одного «небольшого снижения» до конца года.
В Абсолют банке планируют пересмотреть ставки в ближайший месяц, сообщил управляющий директор банка по розничным продуктам Антон Павлов. Газпромбанк планирует дальнейшее снижение ставок по ипотеке в начале октября, сообщили в пресс-службе банка. Еще одно снижение ставок до конца года допустили и в банке «Возрождение». Зампред правления банка Наталья Шабунина сказала, что это будет зависеть от объемов вводимого в эксплуатацию жилья, уровня спроса на ипотечные кредиты и поведения конкурентов. Сейчас у банка минимальная ставка на первичном и вторичном рынках — 8,85% (ранее была 9%). В банке «Открытие» рассматривают возможность снижения ставок, однако окончательные параметры назовут позднее.
Год без рекордов
Удешевление ипотеки тогда было связано со снижением стоимости фондирования на рынке, говорит Forbes младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Нынешнее затишье объясняется тем, что банки еще летом закладывали в свои условия по ипотеке снижение ключевой ставки в сентябре, считает гендиректор аудиторско-консалтинговой компании «ФинЭкспертиза» Нина Козлова.
Глава Сбербанка Герман Греф сообщил о намерении снизить ставку по ипотечным кредитам уже в конце текущего, начале будущего года. Новая процентная ставка, по мнению банкира, будет составлять не более 8% годовых. Данная ставка также будет применяться к уже взятым кредитам. Для переоформления держателям ипотеки нужно просто обратиться в любое из отделений Сбербанка.
В настоящее время приобретение собственного жилья стало возможным для многих граждан страны только благодаря ипотечному кредитованию. При выборе банка следует учитывать не только его надежность, но и участие в различных программах с государственной поддержкой. Сбербанк в данном случае является самым оптимальным вариантом. Кроме этого, одни из самых крупных банков России предлагает покупку жилья как в новострое, так и на вторичном рынке, чтобы все категории населения могли осуществить свою мечту. Сейчас в Сбербанке предлагают следующие условия оформлении ипотеки:
Важность развития ипотечного кредитования на территории Российской Федерации
Герман Греф сообщил на днях о возможности снижения ставки по ипотечным кредитам. Глава Сбербанка не исключает, что в конце текущего года процентная ставка по уже взятым ипотечным кредитам будет снижена до 8% годовых. Сейчас точных сроков никто назвать не может, возможно, руководители крупнейшего банка в Российской Федерации придут к такому решению в начале 2022 года. Греф отметил, что все будет зависеть от Центробанка, но уже сейчас сообщается, что пик инфляции уже прошел.
«Как только Банк России понижает ключевую ставку, банковский сектор сразу же реагирует и уменьшает ставки по кредитным обязательствам. Сегодня банки предлагают взять ипотеку под десять с небольшим процентов, однако в ближайшее время этот показатель уменьшится», – отметил президент.
Указ президента
В июне Центробанк РФ снизил ключевую ставку, в результате ипотечные кредиты в России подешевели. Как показывает статистика, объем выдачи ипотеки значительно вырос. Если в мае 2022 года банки выдали около 85 тысяч кредитов на жилье, то в июне данный показатель вырос на 28% и составил свыше 108 тысяч кредитных договоров. По словам экспертов, на снижение процентной ставки по ипотекам сегодня могут повлиять только действия Центробанк РФ.
Банки снижают ставки по ипотеке
Ранее Владимир Путин на одном из заседаний правительства заявил, что ставки по ипотекам во второй половине 2022 года должны составлять менее 10%. Прогноз сформирован на основе данных специалистов банковского сектора, которые учитывают смягчение денежно-кредитной политики Центробанка РФ в ближайшей перспективе.
Ноябрьское снижение в 0,3% коснулось особых федеральных и региональных программ Сбербанка в рамках соглашений с муниципальными образованиями и субъектами РФ. Заемщики по таким кредитам могут приобрести жилье по ставке в 8,7% годовых.
Довольно неожиданно, но Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 22 ноября 2022 года. Это уже четвертое крупное снижение ставки в Сбербанке в 2022 году. Сегодня узнаем новые условия по действующей ипотеке. Дополнительно посмотрим, какие проценты действуют на сегодня после снижения, а также расскажем можно ли снизить ставку по уже выданному кредиту.
Снижение ставок по ипотечным кредитам с 22 ноября 2022 г
- На 0,3% для программ «Ипотека на готовое жилье», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость», «Нецелевой кредит под залог» и «Ипотека на гараж и машино-место» (военная, семейная ипотека и программа рефинансирования остались без изменения условий).
- На 0,4% для займа на новостройки от застройщика.
- Подписание нового договора или дополнительного соглашения к уже действующему. Рефинансирование может происходить как в пределах одного кредитного учреждения, так и при переходе из одного банка в другой. В любом случае, при рефинансировании оформляется новая ипотека. Для этого предоставляется стандартный пакет документов, банк проводит проверку и только после этого выносит решение.
- Реструктуризация долга. Она проводится как в отношении клиентов, материальное состояние которых ухудшилось, так и тех, кто напротив увеличил свой доход. В первом случае это всего лишь попытка сохранить платежеспособность заемщика и продлить срок кредитования. Во втором случае – это выгодное снижение процентной ставки и сокращение сроков выплаты долга. Нужно будет только представить справку 2-НДФЛ в банк с возросшим уровнем дохода клиента.
- Изменение ипотечной программы. При смене условий кредитования нужно будет доказать новый льготный статус. Таких претендентов, как правило, немало, и клиентам приходится приложить усилия, чтобы стать счастливым участником ипотечной государственной программы.
- Судебное снижение ставки. В судебном порядке снизить ставку можно только в том случае, если истцу удастся доказать факт введения в заблуждение заемщика или начисления скрытых банковских комиссий. Судебные тяжбы требуют дополнительных расходов, которые не всегда оправданы, ведь суды редко выносят по ним положительное решение.
Прогнозы по ипотеке в 2022 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты. Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2022 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными. Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, подробнее далее.
Прогноз по ипотечным ставкам на 2022 год
На фоне роста плохих долгов и просрочек по ссудам, кредиторы не стремятся раздавать преференции, уменьшать тарифы. Повышая требования к заемщикам, финансовые структуры хотят снизить свои риски еще на этапе рассмотрения заявок на кредит. Так можно ли сегодня получить ипотеку с низким процентом? Такая возможность есть у ряда заемщиков.