Перевод накопительной части в 2022 году из пфр в нпф

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Перевод накопительной части в 2022 году из пфр в нпф». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Связано это с деятельностью агентов различных НПФ, которые не всегда корректными способами привлекали клиентов в тот или иной фонд. Зачастую до граждан не доводилась информация о возможных потерях инвестдохода в случае досрочного перехода, либо она не соответствовала действительности. Особо часто агенты упирали на то, что, если гражданин не переведет свои накопления в конкретный НФП, все средства попросту сгорят.

Подписка на новости

В связи с поправками, вступившими в силу с 1 января 2022 года, прием заявлений застрахованных лиц о переходе в НПФ или ПФР, включая досрочный переход, а также уведомлений о замене страховщика и отказе от смены страховщика теперь осуществляется двумя способами — в форме электронного документа через Портал госуслуг, либо обратившись лично или через представителя в клиентские службы Пенсионного фонда. Ни сами негосударственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают.

20 марта 2022 11:46

То же самое ждёт «молчунов» — это те, кто никогда не переводил свои накопления. Им рекомендуется подавать заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ только в 2022 году. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестдохода будет потеряна.

1. Только страховая, она состоит из страховой части (16%) и фиксированной (6%). Все средства, перечисленные работодателем в ПФ РФ, идут на страховой счет будущего, а также обеспечивают начисление пенсий нынешним пенсионерам.
2. Страховая + накопительная пенсии, из них страховая (10%), накопительная (6%) и фиксированная (6%) части. Пенсионные накопления хранятся на личном счете гражданина. Организация, занимающаяся хранением данных отчислений, имеет право на вложение денежных средств, для их преумножения.

Для второго способа необходимо заключить договор с любым из Негосударственных Пенсионных Фондов. Но для данного способа существуют возрастные ограничения, гражданин должен быть рожден не ранее 1967г. В период с 2022г. по 2022г. пенсионные отчисления в полном объеме (22%) производились на образование страховой пенсии, в связи с приостановкой отчислений на личные счета будущих пенсионеров. Все средства, которые были перечислены в НПФ до этого периода, находятся на личных счетах, но остаются в приостановленном состоянии до 2022г.

Как правильно оформить заявку

• в отличие от ПФ РФ, пенсионные начисления, в частности их накопительная часть, не «замораживаются»; — процентный доход в НПФ гораздо выше, чем в ПФ РФ;
• при обращении в НПФ заключается договор, контролирующий соблюдение прав и обязанностей обеих сторон.

Единого алгоритма оценки НПФ в РФ нет. Несколько рейтинговых агентств анализируют деятельность фондов за прошлые периоды, присваивают каждому определенный класс надежности: А — самый высокий (по возрастанию к наивысшему А, А+, А++), далее идут по убыванию В, С, D (банкрот), Е (у организации отсутствует лицензия) .

• отказаться от накопительной доли. При этом возможно вернуться из НПФ обратно в ПФ РФ. Накопленные средства государство продолжит ежегодно индексировать;
• оставить накопительную пенсию. Следует понимать, что при договорных отношениях с НПФ туда переводятся только взносы 6%. Остальные отчисления поступают по-прежнему в ПФ РФ.

Перевод пенсионных накоплений в 2022 году

• наличие лицензии;
• финансовые показатели за несколько лет (доходность за 5 лет), позиции в рейтингах;
• учредителей и акционеров. Желательно, чтобы ими выступали крупные ресурсодобывающие, финансовые и промышленные предприятия;
• возраст и историю фонда, число страхователей. Чем дольше срок пребывания организации на финансовом рынке и чем шире клиентская база, тем она надежнее;
• расположение фонда. Рекомендуется выбирать учреждение с местным отделением в регионе проживания гражданина;
• социальные показатели. Желательно изучить, как происходит взаимодействие НПФ с клиентами: есть ли онлайн-сервисы, группы в соцсетях, горячая линия и другие способы связи;
• отзывы других людей.

Подведем общие итоги. Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ? Ответ на данный вопрос прост – это возможность увеличить размер пенсии, обеспечив тем самым свою жизнь после ухода на заслуженный отдых.

1. Личное обращение.
2. Воспользоваться сайтом «Госуслуги» и подать электронное обращение.
3. Отправить обращение и необходимый пакет документов с помощью почтовой службы.
4. При необходимости можно прибегнуть к услугам доверенного лица, оформив нотариальную доверенность.

Положительные и отрицательные стороны перехода из ПФР в НПФ

Выбрав организацию, необходимо подать заявление в ПФР о переходе в НПФ, а еще заявление о переходе в НПФ из ПФР. Это заявление заполняется на специальном бланке. В процессе перехода будут необходимы следующие документы:

Далеко не все негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые работают с нашей накопительной частью пенсии, показывают хорошую доходность. До 1 декабря 2022 года можно успеть перейти из одного НПФ в другой или перейти в него из Пенсионного фонда России (ПФР). Рассказываем, как это сделать, что изменилось в этом году и кому можно сменить НПФ без потерь.

Что изменилось

Также с этого года действует так называемый «период охлаждения». Человеку даётся ещё один месяц (до 31 декабря), чтобы он мог отказаться от смены страховщика пенсионных накоплений, если вдруг передумает это делать.

Как поменять фонд

Остальные изменения — скорее технические. «Вам обязательно предложат подписать уведомление о том, что вы согласны с потерей инвестдохода, если такие потери вам грозят, — рассказывает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнёр» Сергей Околеснов. — Тем более эти потери могут быть очень высокими». Например, если вы «молчун» и ваша накопительная пенсия всегда находилась в ПФР, то в этом году при выборе НПФ вы потеряете инвестдоход за 4 года. Сумма убытка должна отображаться в уведомлении.

1. Степень надежности. Степень надежности фонда складывается из нескольких основных показателей работы НПФ. Для этого можно воспользоваться данными рейтингового агентства, например, как «Эксперт РА». Лучше всего выбирать фонд, который имеет более высокий рейтинг. Помимо рейтинга надо обратить внимание и на его стабильность.
2. Возраст фонда.Наилучший вариант, если фонд создан до 1998 года. Чем старше НПФ, тем лучше, тем больше у него опыта в инвестировании пенсионных накоплений, резервов и скорее всего, он успешно распорядится накопительными средствами в неблагоприятных финансовых условиях.
3. Доходность.Данный показатель говорит об успешности финансовых операций и на несколько процентов он должен быть выше уровня инфляции. Чем больше среднегодовая доходность, тем больше средств накопится на счете клиента к моменту ухода на пенсию. Важный момент заключен в том, что смотреть следует на показатели не одного года, а на накопленную доход за несколько лет (желательно 5 лет).
4. Состав учредителей. Фонды, созданные металлургическими, теплоэнергетическими компаниями, организациями, которые занимаются добычей или транспортировкой полезных ископаемых, более надежные, чем фонды, созданные небольшими компаниями или частными лицами.
5. Прозрачность и открытость.При выборе НПФ нужно обратить внимание есть ли у фонда сайт. На сайте должна быть полная и доступная информация о работе фонда: наименование, номер лицензии, состав учредителей, аудиторские заключения, финансовая отчетность, количество застрахованных лиц, результаты инвестирования пенсионных накоплений, правила вступления и возможности выхода из НПФ и т.д. Чем больше информации представляет фонд, чем больше в его штате компетентных сотрудников, тем лучше.
6. Репутация фонда.При выборе НПФ не стоит ограничиваться информацией, которую представляет сам фонд. Стоит проверить отзывы клиентов, размещенные на других сайтах и в социальных сетях. Если отзывов о НПФ нет, возможно он на рынке не так давно и данному фонду не желательно доверять.

Если гражданин решит перевести свои накопления обратно в ПФР, он сможет подать заявление и представить соответствующие документы лично или через представителя непосредственно в ПФР. Также он может это сделать через МФЦ, посредством почты или электронного сервиса на сайте госуслуг.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

Переводить (формировать) накопительную пенсию могут только граждане, которые были рождены после 1967 года и сделавшие в пользу накопительной пенсии свой выбор до 31 декабря 2022 года, и застрахованные лица, за которых с 1 января 2022 года впервые были перечислены взносы на пенсионное страхование (они выбирают вариант обеспечения в течение 5 лет с момента первого перечисления взносов).

Граждане вынуждены искать альтернативные способы увеличения будущей пенсии или возвращаться в ПФР, чтобы набрать большее количество баллов. Бальная система введена в 2022 году вместе с разделением на накопительную и страховую части. Количество баллов отражается на размере будущей пенсии.

Выплаты пенсионерам производятся ежемесячно. Единовременная выплата отчислений полагается только пенсионерам, которые получают льготы от государства (например, инвалиды, участники ВОВ, ветераны труда и боевых действий), или накопили долю, составляющую менее 5% от суммы страховой части. О том, кто и когда может получить накопительную часть пенсии, можно узнать тут.

Накопления переходят в частную собственность – что это означает?

Взносы перечисляются ежемесячно. Однако на счете клиента в НПФ отображается информация только за текущий год. Накопительная часть пенсии перечисляется из ПФР в НПФ с периодичностью раз в год. Негосударственная часть пенсии инвестируется, данные отображаются в Личном кабинете вкладчика (о том, как узнать свою накопительную часть пенсии, читайте тут).

Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют проценты в зависимости от доходности портфеля, которую устанавливает управляющая компания ПФР или НПФ . Это как счет в банке.

Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.

Чем накопительная часть отличается от страховой

С 2022 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого.

Соответственно ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» данным видом обеспечения могут воспользоваться лица, которые застрахованы в системе ОПС и в свое время остановили свой выбор на накопительной пенсии. В связи таким с выбором на их счете сформировано некоторое количество накоплений. Как правило, это лица, родившиеся после 1967 года.

Порядок перевода средств

Для начала гражданину необходимо выбрать фонд. Чтобы выбрать надежную во всех отношениях организацию, внимательно стоит изучить все сведения о ней. В первую очередь посмотреть на следующее: возраст фонда, рейтинги надежности и доходности, учредители. Стоит уточнить, заключил ли выбранный НПФ соглашение о взаимном удостоверении подписей с ПФР. Если заключал, то при личном обращении в представительство выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС гражданин сможет подписать договор об ОПС.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

Соответственно законодательству Российской Федерации после того, как закончился календарный год ПФР рассматривает заявки о переводе средств из ПФР в НПФ или заявки о переходе из одного негосударственного ПФ в другой негосударственный ПФ, которые подавались до 31 декабря закончившегося года. А в срок до 1 марта года, идущего за годом подачи заявки вносит соответственные изменения в реестр застрахованных лиц.

В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования.
Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2022 года это стало невозможно.

Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?

До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря.
Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг.
Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять. Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.

Срочный переход — через 5 лет

Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР . В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2022 года. Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании. Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.