Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Новые виды страхования на российском рынке юридических услуг». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
Структура рынка по сборам за первый квартал 2022 года следующая: крупнейшие сегменты рынка — ДМС (21,7% рынка), страхование жизни (18,9%), ОСАГО (15,3%). Доля моторного страхования — ОСАГО и КАСКО — продолжает снижаться: 36,7% по итогам 2022 года и 26,9% по итогам первого квартала 2022 года. Совокупная доля личных видов страхования (ДМС, страхование жизни, страхование от несчастных случаев) составила 48,3%, в 2022 году — 41,8%, в 2022 году — 37,7%.
Ключевым каналом дистрибуции банки являются традиционно для личных видов страхования — страхования жизни, страхования от несчастных случаев (НС) и добровольного медицинского страхования (ДМС), а также для коробочных страховок, например страхования имущества физлиц. Все эти страховые продукты в 2022 году показывают положительную динамику, и, по всей видимости, станут драйверами развития рынка. В свою очередь, это положительно скажется на росте значимости банкострахования. По итогам года доля банковского канала на рынке превысит 40%, а в 2022 году дойдет до «европейских» 50%.
Диджитализация страхования
Во многих европейских странах (в частности, в Испании, Франции) на долю банковского канала дистрибуции приходится порядка 50% сборов страховщиков. Структура каналов продаж российских страховых компаний несколько лет назад также начала смещаться в сторону банкострахования. В 2022 году на него приходилось 20,4% собранной премии, в 2022-м — 23,4%, в 2022-м — 25,8%. Скачок роста банкострахования произошел в 2022 году, когда на этот канал продаж пришлось уже 35,2% сборов, то есть он почти догнал агентский канал, а в первом квартале 2022-го банки стали лидерами среди посредников — 37,9% премии (против 37,8% сборов от агентов).
О том, что типовые акции плохо подходят для юридического рынка, говорит и Вадим Бадмаев. По его опыту, на рынке юридических услуг акции, особенно с ценой, — далеко не самый лучший инструмент для привлечения клиентов, так как юридическая услуга зачастую не простой типовой товар, и ее ценность не в сиюминутной выгоде за счет скидки, а в надежности и качестве оказываемой услуги. При этом в тех услугах, которые являются шаблонными и стандартизироваными, например, таких как регистрация юридического лица, некоторые компании предлагают очень привлекательные условия и зарабатывают либо за счет заключения с клиентом долгосрочного контракта на сопровождение, либо за счет банка».
Также эксперт выделяет третью, отдельную группу клиентов — это те, кто использует кризис для усиления своих позиций (что тоже является своего рода защитой) и инвестирует в аудит корпоративных отношений, регламентирование бизнес-процессов, в защиту интеллектуальной собственности. «Количество обращений этой группы клиентов в процентном соотношении снизилось в разы. По большей части бизнес выживает и предпочитает тратить ресурсы экономно, поскольку неизвестно, насколько длинной будет эта полярная ночь в российском государстве», — поясняет собеседница «КС».
Специфика рынка
Как говорит Анна Шумская, за всю историю компании только сейчас обсуждается возможность внедрения программы лояльности: «Ведется обсуждение новой программы, в соответствии с которой клиенту с высокой платежной дисциплиной будут оказаны некие преференции. Речь идет о предоставлении скидки за быстроту оплаты счетов. Как с введенной недавно системой штрафов ГИБДД. Своего рода «заплати за несколько периодов вперед и получи скидку».
Учитывая активную пропаганду частного финансового обеспечения и мощную поддержку государственного института прогнозы по отрасли на 2022 год – рост не менее 10 процентов. Стоит отметить и вмешательство корпоративного сектора. Правда, в компаниях модели страхования выглядят по-разному. Часть предприятий покрывает страховые вознаграждения за счет собственной прибыли, а часть обществ перекладывает эти расходы на своих сотрудников (например, «Газпром»).
🔍Рынок страховых услуг
Лидером рейтинга остается долгое время остается «СОГАЗ» — дочерняя компания банковской структуры «Газпромбанк». За ним следуют три аналогичных предприятия, созданных кредитными институтами. Это ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ООО СК «ВТБ страхование» и АО «АльфаСтрахование». На четвертом и пятом местах по объемам привлеченных страховых премий сохраняют позиции чисто страховые компании «Ресо» и «Ингосстрах». Замыкает десятку лидеров ООО СК «РГС-жизнь».
💻Электронное страхование
Оценка современного состояния рынка страхования показывает активное участие государства в поддержке отечественных компаний и санации недобросовестных участников рынка. По итогам анализа динамики рынка в первом полугодии 2022 года ушли из отрасли 11 компаний. Устранение было самостоятельным, по больше части из-за нехватки собственного капитала на поддержание резерва. Учитывая равные условия для всех участников рынка, рейтинг страховщиков в 2022 году серьезно не изменится. Согласно практике, все новые игроки обладают серьезным капиталом и финансовой поддержкой. Примером таких участников является Сбербанк с выделенной группой ипотечного страхования. Результат появления сервиса «Клик дом» является закономерным, созданным под реалии и потребности клиентов.
Однако для новой отрасли страховой индустрии далеко не все складывалось так удачно. В 1958 году Международной ассоциацией юристов был проведен конгресс, по итогам которого юридическое страхование признали вредоносной деятельностью, абсолютно противоречащей универсальным правовым принципам, подлежащей запрету либо ограничению исключительно оплатой счетов для обеспечения невмешательства страховщика в отношения юриста и клиента 23 .
Введение
Изначально страховщики, стремясь обезопасить себя, связывали выплату страхового возмещения исключительно с разного рода событиями, не зависящими напрямую от воли и желания застрахованных лиц, не подлежащими в полной мере их контролю 21 . Страхование расходов на юридическую помощь стремительно распространялось на европейском континенте: услуги юридического страхования стали предлагаться в Австрии, Люксембурге, Нидерландах, Греции, Испании.
Глава 1
Общие вопросы страхования расходов на юридическую помощь
Во-вторых, юридическое страхование тем самым представляет собой отношение по защите граждан и организаций, объектом которого выступают имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском возникновения непредвиденных расходов на получение квалифицированной юридической помощи в различных ее формах (правовое консультирование, представительство, составление юридических документов и др.).
Сегодня в Беларуси услуги по страхованию предлагают более двух десятков компаний. Ассортимент услуг иногда настолько широкий, что у потенциальных клиентов не всегда получается самостоятельно найти среди всего многообразия страховых продуктов нужный вид страхования и выбрать самое выгодное по нему предложение. И если со страховыми продуктами всегда могут помочь разобраться страховые агенты и консультанты, то выбор страховой компании иногда становится затруднительным.
СООО «Белкоопстрах» было зарегистрировано 3 августа 1992 года, а его главным учредителем выступил Белкоопсоюз Республики Беларусь с целью освоения нового, в тот период, рынка страховой деятельности в стране.Как и было задумано при создании общества, в основном оно оказывало страховые услуги и обеспечивало имущественные интересы для организаций потребительской кооперации. В 2022 г. учредители компании определили новые цели и задачи развития общества — это максимальное расширение спектра страховых услуг не только пайщикам и населению, связанных с потребительской кооперацией, но и в целом оказание страховых услуг физическим и юридическим лицам Республики Беларусь. Страховое общество «Белкоопстрах» выполняет все требования действующего законодательства к страховым организациям в части ликвидности, платежеспособности, формирования технических резервов и других обязательных нормативов. Клиентами компании являются более 110 тыс. граждан и субъектов хозяйствования нашей страны. Для юридических лиц предусмотрено страхование наземных транспортных средств, грузов, имущества и строений, сельскохозяйственной техники и финансовых рисков, что является гарантией стабильной работы любого предприятия при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Основная цель СООО «Белкоопстрах» как страховой компании – обеспечить сохранение имущественных интересов страхователя, а при наступлении страхового случая свести к минимуму его потери. Поэтому нашими основными преимуществами в работе являются: привлекательные и выгодные условия страхования, оперативность и надёжность в работе с клиентами. Мы предлагаем привлекательные страховые тарифы, гибкую систему скидок, своевременность и объективность выплат, систему профилактических действий с использованием фонда предупредительных мероприятий.
Белгосстрах – уникальная страховая компания.
По итогам 2022 года доля рынка, принадлежащая «Белросстраху», составляет 7%. Компания входит в пятерку лидеров белорусского страхового рынка по добровольным видам страхования. Уставный капитал компании более 10 млрд. бел. руб., размер собственного капитала – более 13,5 млрд. бел. руб. При размещении страховых резервов «Белросстрах» придерживается консервативной политики инвестирования и не использует активы с высокой степенью риска. Страховые резервы компании размещены в иностранной валюте.