Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Понижение процентной ставки по ипотеке в 2022». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
До сих пор нет особого потенциала для рефинансирования, рост которого мог бы подстегнуть выдачи, полагает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: «Дорогие кредиты, выданные под 12% годовых, уже давно рефинансированы, а по сравнению с пиком этого года – 10,56% – ставка снизилась не настолько сильно, чтобы клиенты массово пошли за рефинансированием». Значительный рост этого сегмента возможен только при резких снижениях ключевой ставки, но ЦБ очень плавно смягчает денежно-кредитную политику, указывает Грибанов.
Летнее и осеннее уменьшение ипотечных ставок должно активизировать спрос на ипотеку, считает главный аналитик «Росбанк дома» Наталья Ващелюк. Она ожидает, что к концу года ипотечный рынок перейдет к росту, который продолжится в 2022 г.
Где снижаются ставки
В Сбербанке ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и нецелевых кредитов под залог недвижимости уменьшились на 0,3 процентного пункта (п. п.), а на рефинансирование ипотечных кредитов других банков – на 0,6 п. п. Минимальная ставка ипотеки на готовое жилье теперь составляет 8,8% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик», на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками – 7,3%, на рефинансирование – 9,5%. Такие ставки действуют при наличии полиса страхования жизни, при отказе от него действует надбавка в 1 п. п.
Сбербанк с 1 октября 2022 года снизил ставки по ипотечным кредитам на 0,3 п.п. – теперь оформить ссуду можно под 7,3% годовых при условии участия в программах субсидирования от застройщиков. Базовые ставки оказались выше 9%: взять ипотеку на покупку недвижимости в новостройке можно под 9,6%, на вторичном рынке – под 9,5%. Изменения коснутся всех ипотечных кредитов, выдаваемых на покупку готовых, строящихся домов, гаражей, мест для автомобилей, участков и т.д.
Почему Сбербанк снижает процентные ставки по ипотеке?
- под 8,8%, если клиент получает заработную плату на счет в банке и участвует в проводимых акциях;
- под 9,5% в год, если выбраны базовые условия или проводится рефинансирование ипотеки других банков;
- с первоначальным взносом от 10%, эта акция продлится до 20 января 2022 года;
- срок кредитования – до 30 лет;
- возможно дистанционное одобрение – через сервис Сбербанка «Дом Клик», при этом ставка будет ниже на 0,3 п.п.;
- на период погашения недвижимость становится залогом банка и в обязательном порядке страхуется.
На каких условиях можно оформить ипотеку в Сбербанке с 1 октября?
Последнее снижение ставок в Сбербанке произошло в начале августа этого года, было вызвано все той же причиной – ЦБ во второй раз опустил ключевую ставку. Политика Сбербанка также направлена на поддержку многодетных семей – для них процент по ипотеке стартует от 5%.
Центробанк уже неоднократно понижал ключевую ставку, что влекло за собой массовое снижение ипотечных ставок многими федеральными банками. Буквально на днях Сбербанк в очередной раз дисконтировал ставки до 7,1% на покупку квартир в новостройках по программе субсидирования с застройщиками. Также банк предоставил скидку на ставку в один процентный пункт на ипотеку сроком от 12 до 30 лет.
Российский ипотечный рынок в последние месяцы 2022 года выглядит достаточно непредсказуемо.
По прогнозам эксперта, до конца 2022 года не стоит ждать от Центробанка двойного уменьшения ключевой ставки на 0,5%, как прогнозирует Сбербанк. За осенние месяцы она достаточно сильно дисконтировала. Если раньше ЦБ понижал ее на 0,25%, то последнее понижение составило сразу 0,5%. С учетом этого ипотечные ставки могут понизиться в течение трех-шести месяцев еще на 0,25-0,5%, что, безусловно, поспособствует росту ипотечного кредитования в среднем на 25%.
Поможет ли это улучшить условия кредитования до конца 2022 года?
«Сокращенные объемы ипотечного кредитования связаны, в первую с тем, что многие потенциальные покупатели жилья находятся в режиме ожидания. На фоне последнего понижения ключевой ставки они верят, что ипотечные ставки снова пойдут вниз, причем неоднократно. Однако существуют и другие причины сложившейся ситуации. Реальные доходы населения за последние год-два сильно понизились и продолжают понижаться. Поэтому несмотря на меры господдержки, ипотека все больше и больше становится непосильной. К тому же закредитованность российского населения, действительно, высокая. В целом, ипотечный рынок – это отголосок всей финансовой ситуации страны. Нельзя одно рассматривать без другого».
По желанию заёмщик может переоформить кредитный договор в этом же банке или рассмотреть другую кредитную организацию, предусматривающую снижение процентной ставки по ипотеке по сравнению с действующими условиями.
Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией. Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю.
Реструктуризация задолженности
В перспективе ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до конца текущего года, что отразится снижением процента по ипотеке. У граждан возникает вопрос, стоит ли приобретать жилищный кредит или существует смысл подождать дальнейшего падения? По мнению финансистов, привязываться следует к событию, послужившему объективной необходимостью приобретения индивидуального жилья, а не к ставке, достигшей минимального показателя, за последние пять лет. Спрогнозировать дальнейшее падение или повышение невозможно.
Например, в Транскапиталбанке не намерены реагировать на последнее снижение ставки ЦБ, но не исключают снижения до конца года, сообщил Forbes глава дирекции ипотечного кредитования банка Вадим Пахаленко. Он напомнил, что банк объявил о снижении процентных ставок по ипотеке в августе этого года на 0,55-0,75% годовых в рублях. «Конкретных планов у нас пока нет. Все будет зависеть от стоимости денег и общей макроэкономики», — передал он через пресс-службу.
Что будут делать банки?
Следующее заседание ЦБ по ставке состоится 25 октября. 6 сентября ЦБ сообщил, что будет рассматривать целесообразность дальнейшего снижения ставки на одном из ближайших заседаний. В Абсолют Банке, к примеру, допускают, что на ближайшем заседании, 25 октября, ЦБ может снова снизить ключевую ставку на 0,25 п.п. Если ЦБ вновь снизит ставку, то это может подтолкнуть банки к снижению ипотечных ставок.
Год без рекордов
В Промсвязьбанке ответили, что сейчас уровень ставок в банке по потребительским кредитам и ипотеке соответствует рынку. В августе ПСБ снизил ставки по большинству программ ипотечного кредитования в среднем на 0,6 процентных пункта, в сентябре — по военной ипотеке как на новые кредиты и рефинансирование. В дальнейшем банк будет ориентироваться на рыночную ситуацию, передал через пресс-службу директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный.
1. Наличие у клиентов второго или последующих детей, рожденных после 01.01.2022
2. Договор приобретения жилья – договор долевого участия (уступки прав требования) или договор купли-продажи. Продавец жилья по договору – юридическое лицо (застройщик или инвестор)
3. Остаток задолженности по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не превышает:
· 12 млн руб. – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
· 6 млн руб. – для остальных субъектов РФ
4. Имеется действующий полис страхования жизни
5. Кредиты с просрочками, кредиты, которые ранее были реструктурированы, рефинансированы, секьюритизированы, а также кредиты, субсидируемые в рамках иных программ, не могут участвовать в программе.
Рассчитать ипотеку
• паспорт РФ (всех созаемщиков)
• свидетельства о рождении детей
• договор приобретения жилья
• полис страхования жизни и здоровья заемщика
• полис страхования кредитуемой недвижимости (при оформленном праве собственности)
Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала
Николай, доброго дня! Чтобы перейти на 5% ставку по ипотеке на весь оставшийся срок кредита, вам нужно перевести ипотечный кредит на условия программы «Ипотека для семей с детьми». Условия перехода на программу:
Вместе с тем, как отмечает эксперт, после увеличения ипотечных ставок многими банками с января 2022 года темпы роста рынка выдачи жилищных кредитов могут несколько замедлиться. Более того, как пояснил Герман Греф, изменение системы финансирования жилищного строительства с переходом на эскроу-счета приведёт к сокращению рыночного предложения. В результате на фоне высокого спроса на недвижимость цены на жильё начнут расти. По мнению главы Сбербанка, это может негативно отразиться на ипотеке, но в то же время отрицательный эффект будет носить временный характер. В конечном итоге, как уточнил Греф, ипотечные ставки всё равно могут снизиться к концу года, сообщает ТАСС.
«По моим личным ощущениям, инфляция во второй половине года должна стабилизироваться уже. Мой личный прогноз, что к концу года в целом ставки могут пойти вниз — и по ипотеке в том числе. Но как будет складываться макроэкономика, пока тяжело загадывать», — приводит ТАСС слова Германа Грефа.
Экономический фактор
«Начиная с 2022 года ипотечная ставка рекордно упала — почти на четыре процентных пункта. Плюс на фоне стабильной ситуации на рынке труда люди могли спокойно прогнозировать свои доходы, а цены на рынке недвижимости оставались нормальными. То есть все три фактора способствовали тому, что люди начали выходить на ипотечный рынок и решать свои жилищные проблемы», — рассказала в интервью RT вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.
Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке вслед за решениями ЦБ. Средневзвешенная ипотечная ставка достигла 9,91% в августе и, по мнению экспертов, продолжит снижаться. Вместе со снижением базовой ставки кредитные организации снижают ставки по льготным предложениям.
Кто снижает ставки
- «Инфляция замедляется и находится в диапазоне 4,2–4,7%. В связи с этим до конца года ключевая ставка может еще снизиться, а вслед за ней пойдет и стоимость ипотечных кредитов. Мы прогнозируем, что ипотечные ставки могут опуститься еще на 0,25–0,5 п.п. до конца года», — рассказала 66.RU руководитель ипотечного направления Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Елена Ботош.
- По словам руководителя ипотечного центра Промсвязьбанка в Екатеринбурге Антона Сандалова, ипотечная ставка остро реагирует на конкурентную среду. «Поэтому не исключаю, что до конца года вероятно дальнейшее снижение ставок», — отмечает эксперт.
- В пресс-службе Уральского банка Сбербанка не стали давать точных прогнозов: «дальнейшее изменение будет зависеть от ситуации на рынке».
- В Центробанке также не исключили, что очередное снижение ставки может произойти на одном из ближайших заседаний совета директоров ЦБ. Следующее заседание Банка России состоится 25 октября.
- По мнению главного аналитика Уральской палаты недвижимости Михаила Хорькова, есть все предпосылки для дальнейшего снижения ключевой ставки до конца года на 0,25–0,5 п.п. Однако, отмечает эксперт, для рынка ипотеки важен даже не столько размер, сколько сам тренд на снижение. «Ипотека уже стала дешевле, но этот процесс не закончен. Ключевая ставка находится на минимальном уровне за последние годы, а предложения банков все-таки чуть выше, чем летом прошлого года. Если инфляция не будет расти и шоковых новостей для рынка не произойдет, то можно ждать, что в начале следующего года ипотека будет дешевле, чем в 2022 году. Реальное оживление ипотечного спроса начнется уже в 2022 году», — считает Михаил Хорьков.
Что будет с ипотечными ставками дальше
Еще один фактор в пользу снижения ставок, о котором говорят банкиры, — возможное падение объема выдачи ипотеки. Впрочем, как считают участники рынка, это связано со сверхактивностью заемщиков в 2022 году. Однако, по словам Михаила Хорькова, ипотечный портфель растет. Еще один важный момент, который отмечает эксперт, это наличие качественного выбора для покупателя. «Пока ситуация на рынке сбалансированная, однако если хлынет большое количество покупателей, то выбор может сократиться и наиболее ликвидные квартиры уйдут с рынка. Покупателю придется выбирать из вариантов, которые хуже, или ждать новых предложений», — отмечает Михаил Хорьков.