Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Когда ожидается снижение процентной ставки по ипотеке в 2022 году». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
Средний процент по ипотеке на приобретение вторичного жилья на январь 2022 года колеблется от 9% до 11% годовых. При вступлении в долевое строительство и при покупке новостроек ставка еще ниже. Так, в ПАО «Сбербанк» по специальной программе субсидирования минимальная ставка при покупке новостройки составляет всего 8,2%.
Какие ставки актуальны в банках в 2022 году
- Предоставление ипотечных каникул, когда заемщику по решению банка дается отсрочка, чтобы решить свои финансовые проблемы.
- Увеличение срока ипотеки путем перерасчета ежемесячных платежей.
- Уменьшение штрафных санкций в случае просрочки.
- Смена валюты ипотечного кредита.
- Снижение процентов и перерасчет платежей.
Рефинансирование ипотеки как самый распространенный способ
В 2022 году банки предоставляют клиентам различные предложения по снижению процента по ипотеке. Например, в «Сбербанке» имеется программа, по которой клиенты банка в рамках выданных ипотечных кредитов могут написать заявление на снижение ипотечной ставки.
В сентябре ключевая ставка опустилась до рекордно низкой отметки в 7%. Последний раз такая ставка действовала в марте-апреле 2022 года. Участники рынка не исключают, что в ближайшее время ключевая ставка, а вместе с ней и ипотечная, могут снизиться еще.
Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке вслед за решениями ЦБ. Средневзвешенная ипотечная ставка достигла 9,91% в августе и, по мнению экспертов, продолжит снижаться. Вместе со снижением базовой ставки кредитные организации снижают ставки по льготным предложениям.
Что будет с ипотечными ставками дальше
Помимо снижения минимальной ставки по ипотеке, многие банки смягчают условия для получения кредита на покупку жилья. Например, Промсвязьбанк установил ставку по семейной ипотеке на уровне 4,65%. В Сбербанке по программе господдержки семьи с двумя и более детьми могут взять ипотеку под 5% годовых. ВТБ упростил правила выдачи ипотеки: по программе «Победа над формальностями» можно оформить жилищный кредит без подтверждения дохода, только по паспорту и СНИЛС. Ряд кредитных организаций, например СМП-банк и Совкомбанк, предлагают ипотеку с нулевым первоначальным взносом.
Точно предсказать состояние ипотечного кредитования в будущем году не представляется возможным, поскольку возможности банков зависят от целого ряда условий макроэкономики, государственной поддержки, а также нескольких внешних факторов. Однако эксперты замечают некоторые важные изменения:
- инфляция менее 3-5%;
- общее улучшение экономической ситуации в РФ;
- рост демографии;
- рост финансовой грамотности и покупательной способности населения;
- уменьшение банковской ставки, диктуемой Центробанком РФ;
- оптимизация процесса оформления ипотечных договоров;
- рост конкуренции между различными банками.
Что будет с ипотечными ставками в этом году?
Банк России проводит политику снижения процентных ставок по ипотеке, однако снижение до желаемых 5% пока доступно только в будущем при создании подходящих условий макроэкономики. Кроме того, даже в благоприятной обстановке моментальное снижение процента на несколько пунктов невозможно, поскольку приведет к ряду проблем в банковской сфере России.
— Слова главы Минстроя — это не столько прогноз, сколько предостережение. И вполне своевременное: разговоры об ипотеке под 6% были связаны исключительно с наиболее оптимистичными ожиданиями того, что ключевая ставка ЦБ продолжит снижаться. Этого не произошло и, по всей видимости, произойти пока не может из-за макроэкономических причин — в первую очередь, международной напряженности, дешевой нефти, девальвации рубля. «Наценка» коммерческих банков на кредиты для населения составляет не менее 1,5 п. п. к ключевой ставке Центробанка. То есть, если в 2022 году ситуация будет хотя бы не хуже, чем в 2022-м, по итогам года мы вполне сможем увидеть среднюю ставку по ипотеке на уровне 11%.
— Если инфляцию удастся стабилизировать, банки действительно могут перестать повышать ставки. Но такой поворот событий в нашей сегодняшней нестабильной экономической ситуации кажется маловероятным. Скорее, наоборот, в 2022 году ставки будут расти. По нашим оценкам, к лету они могут достигнуть 11-11,5%, но и потом, во второй половине года, предпосылки к возобновлению снижения ставок совсем не очевидны: санкции пока никто отменять не планирует, а их действие существенно ослабляет рубль, что приводит к росту инфляции. Также одной из причин роста инфляции может стать повышение НДС. В итоге банки будут вынуждены вести более осторожную политику, и повышение ставок по кредитам станет одним из основных инструментов этой политики.
«Растущие ставки заставят заемщиков задуматься»
— Что касается Сбербанка, лидера страны по ипотеке, — здесь все зависит от того, какой объем кредитного портфеля он соберет в этом году. Не единожды банк был первопроходцем в вопросе снижения ставок и, если интерес ипотечных заемщиков будет пониженным, может сократить ставку.
Глава «Росбанк Дом» Денис Ковалев сказал, что в ближайшей перспективе реагировать на решение ЦБ банк не планирует. Банк три раза с июля снижал ипотечные ставки, в последний раз 5 сентября, за день до снижения ставки ЦБ. По словам Ковалева, при этом банк учитывал возможность предстоящего снижения ключевой ставки.
ВТБ снизил ставки до 8,9-11,5% для кредитов на новостройки и жилье на вторичном рынке. Для зарплатных клиентов минимальная ставка составляет 8,9%. У «Уралсиба» ставки в диапазоне 9,2–13,49% в зависимости от типа жилья, для зарплатных клиентов минимальная ставка 9,2% для кредитов на приобретение строящегося жилья. Запсибкомбанк предлагает ипотечные кредиты по ставкам 8,9-12,2%, с аналогичной минимальной ставкой (8,9%) для зарплатных клиентов.
Год без рекордов
Следующее заседание ЦБ по ставке состоится 25 октября. 6 сентября ЦБ сообщил, что будет рассматривать целесообразность дальнейшего снижения ставки на одном из ближайших заседаний. В Абсолют Банке, к примеру, допускают, что на ближайшем заседании, 25 октября, ЦБ может снова снизить ключевую ставку на 0,25 п.п. Если ЦБ вновь снизит ставку, то это может подтолкнуть банки к снижению ипотечных ставок.
Геополитические риски и сильная волатильность (изменчивость. — прим. ред.) рубля значительно повышают уровень инфляции в стране и в 2022 году ключевая процентная ставка в России продолжит расти. Что касается банковского сектора, то ЦБ повысил коэффициенты риска до 200% по кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20%. Эти два основных фактора должны сдерживать ипотечное кредитование.
Что такое ключевая ставка?
Темпы выплаты ипотеки также существенно не изменятся. Как правило, заемщики в России стараются отдать долг по ипотеке быстрее, чем, скажем, в Европе, где ипотеку сознательно растягивают на десятки лет и даже перекладывают бремя на плечи наследников. Банки предлагают всего лишь два варианта оплаты кредита — путем уменьшения выплаты или снижения срока. Некоторые специально стараются оформлять ипотеку на долгий срок, надеясь на снижение инфляции в стране. Поэтому это вопрос сугубо личного характера: кому комфортнее чувствовать себя заемщиком, а кому — нет.
Ставка по ипотечному кредитованию в 2022 году может вырасти на 1,5–2%
Но стоит отметить важный момент. Ипотечный рынок для банков является привлекательным на фоне высокой конкуренции, и к ужесточению правил выдачи кредитов по ипотеке они будут относиться осторожно. Если средневзвешенная ставка по ипотечному кредитованию в 2022 году составляла 9,5%, то в 2022 году этот показатель может вырасти в среднем на 1,5–2%. Что не так существенно для населения, которое при любых условиях старается обзавестись собственным жильем.
Представитель СМП Банка Роман Цивинюк в комментарии для сайта недвижимости ЦИАН заявил о том, что в СМП исходят из того, что сегодняшние ипотечные ставки будут сохраняться на прежнем уровне до конца 2022 года.
Официальная средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в мае 2022 года составляла 10,54% годовых. После июньского снижения ключевой ставки, за которым последовало снижение ставок по ипотеке, уменьшится и средний по рынку показатель. Возврат к ипотеке ниже 10% годовых в среднем по рынку – не за горами.
Продолжится ли снижение процентных ставок по ипотеке в 2022 году
Соответственно, ожидать нового витка роста доступности ипотеки в августе вряд ли стоит. Если только вслед за конкурентами не начнут снижать ипотечные ставки другие банки страны, которые ещё этого не сделали.
В середине июля снизил ставки и «ФК Открытие». На текущий момент населению доступна ипотека от 9,9% годовых. Также финансовое учреждение предлагает рефинансировать кредит на жилье в случае проблем с невыплатами в других банках. Процентная ставка на данную услугу составляет от 9,79% годовых.
Ранее Владимир Путин на одном из заседаний правительства заявил, что ставки по ипотекам во второй половине 2022 года должны составлять менее 10%. Прогноз сформирован на основе данных специалистов банковского сектора, которые учитывают смягчение денежно-кредитной политики Центробанка РФ в ближайшей перспективе.
Указ президента
«Как только Банк России понижает ключевую ставку, банковский сектор сразу же реагирует и уменьшает ставки по кредитным обязательствам. Сегодня банки предлагают взять ипотеку под десять с небольшим процентов, однако в ближайшее время этот показатель уменьшится», – отметил президент.