Банк Решение Потр Кредит Возрастной Потолок: последние новости, изменения, советы

Содержание

Какие банки дают кредит пенсионерам до 85 лет без отказа и поручителей; список банков

Выдает суммы до 700 тыс. рублей под 10,9% годовых. Девиз банка – выдача в день обращения. Сроки кредита от 2 лет (не менее!) и до 5 лет. Лимит по возрасту – 70 лет. Это банк Михаила Прохорова, который пользуется популярностью у старших по возрасту граждан. Отказов пенсионерам почти не наблюдается, а ставка одна из самых выгодных – до 10,9%.

Безусловно, чем ниже возраст пенсионера, тем больше доверия. В разных банках устанавливается разный возрастной лимит. Важно понимать, что речь идет о возрастной планке на момент полного закрытия долга. Иногда кредит пенсионеру до 85 лет никто не дает, это зависит от политики банка.

Есть также вариант обратиться в МФО – микрофинансовые организации, предоставляющие быстрые кредиты. Для заявки достаточно заполнить форму на сайте. Часто пенсионерам по привычке проще дойти до офиса и лично заполнить все документы, если нет доступа к кредиту пенсионерам 80 — 82 года в Интернете. И если в банке рассмотрение заявления занимает до 3 дней, то в МФО – всего 10-15 минут.

Первое и важнейшее условие при оформлении займа – понимание, что кредит необходимо выплатить и выполнить свои обязательства перед банком. Если речь идет о залоге недвижимости или автомобиля, в случае неспособности оплачивать долг, заемщик потеряет данное имущество. Это касается любых займов, но пенсионеры находятся в группе риска в силу объективных ограничений по трудоустройству, состоянию здоровья.
Со стороны банка типичный «подводный камень» — соблазнительные низкие проценты на всю сумму займа, но отсутствие возможности досрочного закрытия или высокие штрафы за просрочку.
Важно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте для расчета расходов и общей суммы долга. В итоге, кредит может быть существенно выше полученной суммы, ведь в него включаются проценты, страховка и другие расходы. Также сумма зависит от длительности кредитования.
Все документы и договор должны внимательно изучаться заемщиком во избежание неинформированности о наборе скрытых платежей и особых условий обслуживания.

Нередко кредиторы устанавливают комиссии за внесение суммы, меньше определенной величины. Кроме того, погашение через сторонние банкоматы, терминалы, Почту России сопровождаются дополнительными сборами, а срок зачисления средств может составить более трех дней.

До какого возраста дают ипотеку на жилье

В итоге, чтобы посчитать, до скольки лет возможно получение ипотеки в конкретном банке, нужно отталкиваться от максимального возраста на момент закрытия кредита и его максимального срока. Так, взять ипотеку на 30 лет в том же Сбербанке можно будет не позднее чем в 45 лет.

Естественно, для оформления ипотеки необходимо быть дееспособным совершеннолетним гражданином. По законам РФ, этот возраст наступает с 18 лет. Однако парадокс – взять ипотечный кредит в таком возрасте практически нереально. И для этого есть логичное объяснение, которое опять упирается в стремление банков к снижению рисков.

Исходя из житейского опыта и статистики, банки предполагают, что финансовое положение людей 18−23 лет крайне шаткое. Обычно они продолжают учиться, и их доходы ограничиваются либо стипендией, либо нестабильными и/или совсем небольшими заработками. Логичен вывод, что сделка с таким заемщиком – слишком рискованное мероприятие, высока вероятность просрочек.

Если говорить о пенсионерах, то нюансов много. Даже если заем одобрен, банк будет настаивать на оформлении страхового полиса. В силу возраста и, скорее всего, наличия сопутствующих заболеваний его стоимость будет выше, чем для молодых людей. Соответственно, увеличатся и дополнительные траты.

Этим и объясняется сложившаяся на рынке ситуация – найти банк, готовый давать ипотеку людям с 18 лет, почти нереально. На момент написания статьи (август 2022) к таким лояльным организациям относятся:

ПАО банк «ФК Открытие» (программа «Новостройка», «Вторичное жилье»);
«Центр-Инвест» (программа «Ипотечный кредит на сельских территориях»);
НС Банк (программа «Много жилья за маленькую ипотеку»);
«Национальный стандарт» (программа «Ипотечный»);
Русьуниверсалбанк (программа «Ипотечное кредитование»);
Северстройбанк (программа «Ипотечный кредит»);
некоторые другие организации.

После того как заявка будет одобрена, нужно будет подписать индивидуальные условия кредитования. После этого банк перечислит деньги на дебетовую карту Opencard, которая выдается клиенту бесплатно при оформлении займа. Представитель банка привезет ее в любое удобное для клиента место. Доставка бесплатная и доступна в 28 крупнейших городах страны.

Рефинансируемый кредит нужно закрыть в течение 60 дней. Если банк, в котором погашается кредит, не передаст своевременно информацию в БКИ, то тогда документы, что кредит закрыт, нужно принести самостоятельно. Если с документами все хорошо, банк «Открытие» пришлет СМС. В противном случае банк увеличит ставку на 5 процентных пунктов.

Привлекательная ставка на рынке, отсутствие залога и возможность получить большую сумму — до 5 млн рублей.
Ставка 5,9% годовых доступна для всех клиентов.
Проценты по кредиту можно компенсировать кэшбэком, который будет начисляться за совершение покупок с Opencard. Карта, как и доставка, бесплатная.
Нет скрытых комиссий или штрафов.
Можно погашать досрочно.

Заемщик может отложить или перенести платеж с помощью услуг банка «Отложенный платеж» и «Перенос платежа». Ими можно воспользоваться не чаще раза в год и не позже чем через три месяца после получения кредита. Но если у клиента нет просрочки дольше 30 дней в течение последних шести месяцев, то «Отложенным платежом» можно воспользоваться раз в полгода.

Чтобы получить заем, требуется подтвердить доход. Это можно сделать одним из документов: справкой 2-НДФЛ, по форме банка или запросом работодателя, для пенсионера — справкой из Пенсионного фонда или другого органа, начисляющего пенсию. Также принимается справка в свободной форме и другие документы, в том числе заверенная выписка по зарплатному счету в другом банке. Кроме того, банк учитывает и дополнительные доходы — например, от сдачи жилья в аренду, репетиторства или оказания каких-нибудь услуг. Их подтверждать не надо, как основной доход, но если вы хотите получить большую сумму займа, это будет преимуществом.

Что значит «предварительно одобрен кредит»

Предварительно одобрение по заявке означает, что банк, применив скоринговую модель, по отношению к потенциальному клиенту, допускает его ко второму шагу — к подаче документов в офисе. Скоринговая модель — это специальная программа, которая рассчитывает кредитный рейтинг заемщика. Чем ниже этот показатель, тем больше рисков для банка представляет клиент.

Кредитный рейтинг не используется в качестве единственного критерия. При рассмотрении заявки важен человеческий фактор и наличие комплекта документов. Эти моменты программа оценивать не может, поэтому после предварительного одобрения банк запрашивает подтверждающие данные.

Правильная подача онлайн-заявки — все поля формы заполняются без ошибок, в соответствии с требованиями банка.
Своевременный ответ на звонки и сообщения, поступающие из банка после принятия предварительного решения.
Подача документов в актуальном виде — справка о доходах должна охватывать запрошенный банком период.

Преимущество онлайн-заявки заключается в том, что клиенты узнают решение в течение нескольких минут. Отдельные банки рассматривают заявки за 1 минуту. Подобная оперативность стала возможной благодаря скоринговым программам, которые быстро рассчитывают рейтинг потенциального заемщика: специалисту остается сверить показатели клиента с требованиями банка, и одобрить или отклонить заявку.

Клиенты, показывающие свою заинтересованность в получении кредита, выполняют все требования кредитора в указанные сроки. При этом не существует схемы, помогающей решить вопросы с получением кредита в любом банке. Сходятся только основные действия клиента, а особенности оформления у каждой кредитной организации — свои.

2. свыше 80 BYN
Оплата на сумму более 80 BYN производится после авторизации в личном кабинете мобильного приложения. Для оплаты Вам необходимо:
— разблокировать смартфон;
— авторизоваться в приложении;
— поднести смартфон к терминалу оплаты;
В данном случае оплата будет списана с основной карты.

Требования при подключении сервиса «Цифровой кошелек»
— мобильный телефон с модулем NFC (наличие и поддержку NFC уточнять в спецификации своего смартфона);
— программная платформа телефона должна быть версии Android 5.0 и выше;
— скаченное и установленное мобильное приложение Банка 1.36.2 и выше.

1. до 80 BYN
Для осуществления оплаты Вам необходимо разблокировать смартфон и поднести его обратной стороной к терминалу. Оплата происходит в одно касание — осуществляется связь с терминалом, после чего кассир выдает вам чек об оплате. Оплата производится с карты, которую Вы выбрали в качестве основной.
В целях безопасности при использовании Tap&Pay рекомендуем включать блокировку экрана мобильного телефона.

Транзитные счета (в зависимости от продукта и валюты)
для карт в BYN: BY41RSHN38126080000150000000
для карт в USD/EUR: BY97RSHN38126080050100000000
для текущих счетов без БПК в BYN: BY21RSHN38198001800260000000
для текущих счетов без БПК в USD/EUR/RUB: BY53RSHN38198001151050000000

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Чем еще может заинтересоваться банк в кредитной истории?
Количество запросов на кредиты в другие банки за последнее время. Если их больше 5, это явный показатель вашей острой заинтересованности в займе — «тревожный звонок» для банка. Если заявок немного и все одобрены, тогда банк сочтет, что вы подбираете самый выгодный вариант.

Как банки узнают кредитную историю?
При подаче заявки на кредит заемщики дают разрешение банку проверять их кредитную историю. Для этого достаточно поставить галочку в соответствущем пункте. Если вы не разрешите банку проверять вашу кредитную историю, в кредите откажут.

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы — вы желанный клиент любого банка. Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы — вы желанный клиент любого банка.

Если предыдущие фильтры пройдены, банк перейдет к вашему социальному положению: возраст, семейный статус, дети, образование, имущество, заработок и т.д.
Банк даже может посмотреть ваши профили в социальных сетях. Зачем это нужно? Фотографии расскажут о вашей жизни и социальном окружении: где, как и с кем вы проводите время. Посты на стене помогут составить психологический портрет. Если вы часто выкладываете стихи суицидального характера, банк может отказать в кредите. Сыграет в минус и то, что вы скрываетесь в соцсетях под другими именем иил фото.

Долговая (или кредитная) нагрузка показывает, какую часть доходов вы отдаете на погашение кредитов. Сложно получить новый кредит, если 40% доходов уходит на погашение старых.
На уровень долговой нагрузки влияет ваша зарплата. При зарплате 20 тыс.р. в месяц, вы сможете выплачивать по кредитам 5 тыс. р. — то есть 25% дохода. При зарплате в два раза больше, вы уже в состоянии выплачивать банку 16 тыс р. — 40% дохода.

Банки ликвидируют часть кредитов и кредитных карт: чем это обернётся для заёмщиков

Женщина из Ростова-на-Дону получила одобрение кредита в онлайн-банке. Пришла в офис для уточнения всех кредитных условий перед заключением договора. Каково же было изумление будущего заёмщика, когда ей сказали: сначала оформляйте кредит, а потом мы вам выдадим договор. Только тогда вы сможете ознакомиться с условиями. Менеджер утешила клиентку: «Не переживайте, мы очень лояльны, всё будет хорошо, но договор и график платежей — только после того, как вы нажмёте на кнопочку «Оформить кредит». Женщина решила не рисковать и отказаться от кредита. Кстати, одобрен он был по ставке 10%, а при повторном просмотре в офисе она выросла уже до 14,25%.

Цель таких инициатив — защитить права заёмщиков. Так, в середине мая Центробанк рассматривал вопрос о частичном запрете выдавать кредиты физическим лицам по плавающим ставкам. Например, если их срок меньше года или больше 20 лет. Также прозвучала инициатива запретить выдачу кредитных карт с нефиксированным процентом. Сейчас разрабатывается соответствующий законопроект.

Дело в том, что ЦБ обеспокоен планами банков развивать продукты с плавающими ставками. Регулятор обратил внимание и на риски, которые могут возникнуть для заёмщиков. Пока процент таких кредитов и кредитных карт небольшой, но если эти продукты будут развиваться, то шанс попасть в долговую яму у заёмщиков вырастет.
К примеру, длинные кредиты максимально чувствительны к изменению параметров. Например, если ставка по ним на 15 лет меняется с 7% на 9%, то размер ежемесячного платежа вырастает на 13%, а переплата — на 34%.

По данным Центробанка, на 1 марта 2022 года задолженность населения по кредитам составляла почти 21 триллион рублей. С начала года она выросла почти на 800 миллиардов. В первом квартале 2022-го сумма неоплаченных долгов перед банками достигла максимума за четыре года.

— Я зарплатный клиент, но и меня обманул банк. Оформляла заявку по выдаче потребительского кредита, на телефон пришло СМС об одобрении кредита по ставке 11% годовых и предложение подойти в офис банка с паспортом. Вот здесь и начинается самое интересное. При посещении офиса лично и выслушивании выгодных предложений банка по подпискам ставка по кредиту увеличивается до 18% годовых. Как такое может быть? — задаётся вопросом потенциальный заёмщик из Челябинской области.

Где пенсионеры могут взять потребительский кредит без отказов в Беларуси

Кредит выдаётся гражданам Беларуси, имеющим право на получение пенсии в соответствии с действующим законодательством. Кредит выдаётся при условии наличия поручителей и справок, а также залогового имущества. Срок рассмотрения заявки на выдачу кредита – 1 час. Кредит выдаётся на банковскую кредитную карточку.

Процентная ставка от 13,7%;
Минимальная сумма кредита от 100 рублей;
Максимальная сумма кредита – до 10 000 рублей;
Возраст заёмщика от 18 до 68 лет;
Тип выплаты кредита и процентов – аннуитет;
Срок предоставления кредита от до 36 месяцев.

анализируем все банковские условия;
помогаем оформить разные виды кредитования до 190 000 рублей;
подбираем доступную ставку без скрытых процентов;
осуществляем выдачу денежных средств в течение 1 часа;
находим условия с возможностью выплат от 3 до 7 лет.

Процентная ставка 13,81 %;
Минимальная сумма кредита – 500 рублей;
Максимальная сумма кредита – до 2 500 рублей;
Возраст заёмщика от 35 до 69 лет;
Тип выплаты кредита и процентов – аннуитет;
Срок предоставления кредита до 36 месяцев.

Процентная ставка 13,81%;
Минимальная сумма кредита от 500 рублей;
Максимальная сумма кредита – до 10 000 рублей;
Возраст заёмщика от 18 до 68 лет;
Тип выплаты кредита и процентов – аннуитет;
Срок предоставления кредита от 12 до 48 месяцев.

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Скоринг — аналитический инструмент, который прогнозирует вашу платежную дисциплину на основе совокупности факторов: кредитная история, кредитная нагрузка и размер задолженностей, количество отказов по кредитам и др. В скоринге применяется балльная система — чем выше балл, тем больше шансы на одобрение кредита

Проверив доходы, банк перейдет к источнику этих доходов — к работодателю. Банк должен убедиться, что у вашего работодателя стабильное финансовое состояние — тогда зарплата будет выплачиваться регулярно и в полном объеме. Хорошо, если вы работаете в крупной компании, которая давно на рынке.

Каждый банк ведет статистику по заемщикам. Допустим, банк «Ромашка» определил, что заемщики из деревень платят не так исправно, как горожане, а молодежь чаще допускает просрочки, чем люди старшего возраста. И если в «Ромашку» за кредитом придет двадцатилетний парень из деревни, он сразу получит отказ по социо-демографическим признакам.

Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода. Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию «нарисовать» з/п больше фактической — разоблачат.
Еще банк соотнесет вашу з/п со средней з/п специалистов вашего профиля в регионе, чтобы понимать, какой доход вы можете получать в случае увольнения с текущего места работы. Если ваша з/п окажется выше рынка, условия кредитования будут рассчитываться из среднерыночной з/п.

Многие банки при подсчете финансовой нагрузки клиента принимают в расчет его одобренные заявки на кредит – предполагаемый платеж будет вычитаться из суммы среднемесячного дохода. Речь идет только о тех заявках, по которым есть положительное решение, их следует отменить перед тем, как подавать анкету на ипотеку.

Для оценки платежеспособности рассчитывается кредитная нагрузка клиента, в идеале она не должна превышать 40-50% от ежемесячного дохода. Если платежи по действующему кредиту и потенциальной ипотеке в сумме с остальными расходами укладываются в этот лимит, высока вероятность одобрения заявки.

Созаемщиками также могут стать дети старше 21 года и родители, возраст которых соответствует верхней планке требований к заемщику (обычно он ограничен 65 годами). В этом случае доходы участников сделки суммируются и повышают шанс на одобрение ипотеки.

Еще один действенный способ увеличить шансы на ипотеку. Если оформление недвижимости планируется на заемщика, состоящего в официальном браке, супруг автоматически станет созаемщиком (если не был заключен брачный контракт, влияющий на имущественные права в случае смерти основного заемщика или развода).

Но так как реализация залогового имущества – процедура длительная и затратная, кредитные организации проверяют и другие параметры надежности заемщика. Имеет значение количество иждивенцев (несовершеннолетних/нетрудоспособных членов семьи) и трудовой стаж на текущем месте работы – обычно банки требуют не менее 3-6 месяцев от даты подачи заявки для сотрудника, работающего по трудовому договору, или отчетность ИП за год, подтверждающую доход заемщика.

Кредит, который можно не возвращать

Есть ещё одна хорошая новость — микро- и малый бизнес вправе претендовать на кредит, даже если в список пострадавших отраслей или перечень из Постановления попал только дополнительный ОКВЭД. Но при этом важно находиться в реестре МСП на 1 марта 2022 года, не проходить процедуру банкротства и продолжать работу.

Потратить деньги можно на зарплаты сотрудникам или другие расходы бизнеса: на закупку товаров, аренду, коммунальные услуги, пополнение оборотных средств. Нельзя направить деньги на выплаты дивидендов, благотворительность и выкуп собственных акций или долей в уставном капитале.

– Если хотя бы в одном месяце число сотрудников сократилось больше чем на 20% — придётся отдавать весь долг с процентами. Период погашения кредита начнётся 1 декабря и продлится 3 месяца. В течение этого времени проценты будут начисляться уже не по льготной ставке 2%, а той, которую укажет банк в договоре.

МРОТ с учётом районных коэффициентов и надбавок;
страховые взносы — 30% от размера МРОТ с учётом коэффициентов и надбавок;
количество сотрудников на 1 июня 2022 года;
количество месяцев с момента заключения договора до 1 декабря 2022 года.

За это время нужно погасить долг с накопившимися процентами, если вам всё-таки не удалось удержать штат на уровне 80–90% от 1 июня. Важно знать, что эти 3 месяца банк тоже будет начислять проценты, но не по льготной ставке 2%, а стандартной, указанной в договоре.

Для этого следует взять в банке справку о выплате ипотеки и погашенную закладную на квартиру, а затем самостоятельно (без банковских работников) обратиться в МФЦ. Там у вас попросят также паспорт собственника и заявление. Информация о снятии обременения с жилья появится на сайте Росреестра примерно через неделю.

А отказы случаются. Так, одной клиентке пришлось судиться с банком, когда организация не позволяла ей досрочно погасить кредит. Женщина уведомила финансовую организацию о своём намерении всё выплатить раньше срока. Организация выдала справку, в которой был прописан остаток средств на счету, но не было полного размера задолженности. Посчитав нужную сумму самостоятельно, клиентка внесла деньги на счёт.

Проверяя историю операций, мужчина обнаружил один лишний счёт в списке — тот самый, на который приходил кредит, который он погасил ещё в 2022 году. Банк активировал займ почти на 40 000 рублей и списал эти деньги в счёт погашения задолженностей. Выходит, организация взяла вместо клиента кредит, чтобы закрыть другой, — но уже под более высокий процент.

Последний платёж по кредиту — это всегда праздник. Однако даже после этого история взаимоотношений с банком не заканчивается. Часто такое продолжение бьёт по карману заёмщика. Как правильно закрыть кредит, чтобы избежать проблем и не остаться в долгах, «Секрету» рассказал вице-президент ГК «Европейская юридическая служба» Андрей Евстифеев.

Спустя пять лет мужчина решил продать жильё. Нашел покупателя, но оказалось, что на квартиру всё ещё наложено обременение. Позвонив в банк, он узнал, что ему нужно самому собрать пакет документов и записаться в МФЦ, а после этого написать на электронную почту банка, чтобы сотрудники отправили свой пакет документов.

Согласие — согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.
Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.

Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении-анкете на получение потребительского кредита, заполненной на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» и передаваемой через официальный сайт АО «Банк ДОМ.РФ», (далее — заявление) предоставляю АО «Банк ДОМ.РФ» 1 (далее – Оператор) согласие на обработку Оператором моих персональных данных, указанных мной в заявлении, а также в иных предоставленных мною для получения кредита документах (совершение любых действий с использованием средств автоматизации и/или без, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение) в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» в целях принятия Оператором решения о возможности предоставления мне кредита, а также в целях получения информации о продуктах и услугах Оператора. В указанных целях Оператор может осуществлять передачу моих персональных данных в объеме, необходимом для указанных целей, третьим лицам 2 при условии, что они обязуются обеспечить безопасность персональных данных при их обработке и предотвращение их разглашения. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на передачу Оператором следующим операторам связи: Мегафон (ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41) (далее – Оператор связи) моих персональных данных и обработку Оператором связи полученных персональных данных, а также на передачу Оператором связи Оператору следующих сведений обо мне, как об абоненте: фамилия, имя, отчество; адрес; абонентские номера, данные, идентифицирующие абонента или его абонентское устройство, сведения о трафике и платежах (за исключением сведений, составляющих тайну связи). Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на получение Оператором обо мне информации (включая кредитный отчет) из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких), а также на предоставление информации обо мне в любые бюро кредитных историй в объеме и порядке, которые предусмотрены Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона. Согласие предоставлено в целях проверки Оператором моей благонадежности и/или формирования Оператором в отношении меня кредитных предложений, принятия Оператором решения о предоставлении мне кредита (-ов), заключения со мной и дальнейшего сопровождения (исполнения) договоров. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется мной Оператору по его усмотрению и дополнительного согласования со мной не требуется. Настоящим Я, чьи данные указаны в заявлении, выражаю свое согласие на направление на мой номер телефона, адрес электронной почты, указанные в заявлениях, письмах, соглашениях и иных предоставленных Оператору документах, SMSсообщений и/или звонков и/или электронных сообщений с информацией о принятом кредитном решении и исполнении условий договорных обязательств, а также информации рекламного характера о продуктах и услугах Оператора (его правопреемников и уполномоченных представителей), партнеров Оператора, направленной мне Оператором посредством почтовой связи и сетям электросвязи (телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи и прочее) по адресу постоянной регистрации, адресу фактического проживания, адресу электронной почты, на контактные номера телефонов. Согласен (-на) с тем, что Оператор не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если информация в SMS-сообщении и/или звонке и/или электронном сообщении, направленная Оператором, станет известна третьим лицам. Вышеуказанные согласия, за исключением согласия на получение информации из бюро кредитных историй, срок действия которого регламентируется Федеральным законом от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» и соответствует сроку, определенному указанным законом, предоставляются на срок — 5 (пять) лет с момента прекращения отношений с Оператором или до момента отзыва мной согласия. Указанный срок считается продленным на каждый следующий пятилетний срок, если согласие не будет мною отозвано. Если кредитный договор или иной договор, сопутствующий получению кредита между мной и Оператором не будет заключен, Согласие предоставляются сроком на 1 (один) год, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Осведомлен(а), что настоящее Согласие может быть отозвано мной при предоставлении Оператору заявления в простой письменной форме. Датой предоставления Согласия Оператору является дата подписания мною Согласия при заполнении заявления на официальном сайте АО «Банк ДОМ.РФ» посредством простой электронной подписи. Настоящее Согласие является неотъемлемой частью заявления. Настоящее Согласие подписано мною простой электронной подписью в соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, заключенным между мной и Оператором, в порядке, определенном данным Соглашением.

Заявка — заявление-анкета на получение потребительского кредита Банка — документ, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях заключения договора потребительского кредита с Банком, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением.

1 Место нахождения: 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-86-86. 2 ПАО «Мегафон», г. Москва, Оружейный переулок, д.41; ПАО «МТС», г. Москва, ул. Марксистская, д.4; ПАО «Вымпелком», г. Москва, ул.8 марта, д.10, стр.14; ООО «БИ АЙ ГРУПП» г. Москва, ул. Кусковская, д.20А, помещение IXA эт 3 бл А ком 42; ООО «М.Б.А.Финансы» г. Москва, пер. Староданиловский Б., д.2, стр.7, этаж 3; ООО «АктивБизнесКонсалт» г. Москва, ул. Вавилова, д.19; ООО «Центр юридического сопровождения бизнеса» г. Москва, ул. Вавилова, д.79, корп.1, офис 4; ООО «Л-Коллекшн» Ростовская область, г. Таганрог, пер. Тургеневский, д.34, офис.2; ООО «М Дата» г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д.19, комн. 21Б1.

При заполнении заявки на кредит необходимо выбрать способ подтверждения дохода «Выписка из Пенсионного Фонда РФ»
Выписку из Пенсионного Фонда РФ Банк запрашивает самостоятельно, Вы лишь подтверждаете согласие на запрос выписки ответным смс-сообщением

Кредит, который можно не возвращать

МРОТ с учётом районных коэффициентов и надбавок;
страховые взносы — 30% от размера МРОТ с учётом коэффициентов и надбавок;
количество сотрудников на 1 июня 2022 года;
количество месяцев с момента заключения договора до 1 декабря 2022 года.

Банки ликвидируют часть кредитов и кредитных карт: чем это обернётся для заёмщиков

Банки начали менять условия по кредитным продуктам, но в ближайшие полгода этот процесс может усилиться. Часть из них может просто исчезнуть. ЦБ уже обратил внимание на подводные камни определённых кредитов и кредитных карт. С какими сюрпризами могут столкнуться заёмщики и как не попасть в ловушку недобросовестных менеджеров банков?

— Любые кредиты с плавающей ставкой должны насторожить заёмщика. Минусов может быть больше, чем плюсов. Плавающая ставка может рассчитываться по-разному. Она может зависеть от индекса MosPrime московского межбанковского кредитного рынка. Может рассчитываться исходя из ключевой ставки и маржи банка. Ставка ЦБ, в свою очередь, связана и с курсом рубля, который нестабилен. Соответственно, заёмщик никогда не может быть уверен, во сколько ему обойдётся кредит и сколько составит переплата, — пояснил экономист, топ-менеджер в области внешних связей и корпоративных коммуникаций Андрей Лобода.

Решение задач по теме «Кредит»

– суммы платежей подбираются так, чтобы долг каждый месяц уменьшался на одну и ту же величину (так называемый дифференцированный платеж). Сколько рублей в итоге составит переплата по данному кредиту?
Т.к. кредит был взят на 3 месяца, то долг каждый месяц должен уменьшаться на 1/3 часть. Составим таблицу, все суммы будем вычислять в тыс.руб.

Заметим, что каждый платеж состоит из 1/3?60 и из процентов, начисленных на остаток долга (т.е. все платежи – разные). Именно поэтому удобнее долг после начисления процентов записывать в виде A+0,1?A, а не в виде 1,1?A. Общая выплата по кредиту равна сумме всех платежей по кредиту, т.е. 0,1?60+1/3?60+0,1?2/3?60+1/3?60+0,1?1/3?60+1/3?60=60+0,1?60?(1+2/3+1/3) Следовательно, переплата составит: 60+0,1?60?(1+2/3+1/3)?60=0,1?60?2=12 тыс.руб. Ответ: 12000 рублей.

Родион хочет взять кредит на некоторую сумму и выбирает между двумя банками. Первый банк предлагает кредит на 15 лет под 6% годовых, второй – на 6 лет под 14% годовых, причем в обоих банках дифференцированная система платежей. Определите, в какой банк выгоднее обратиться Родиону и сколько процентов от кредита составляет эта выгода

Выгоднее будет предложение от того банка, по которому будет меньше переплата. Пусть A – сумма, которую Родион хочет взять в кредит. Заметим, что так как система выплат дифференцированная, то переплата по кредиту равна сумме “набежавших” на долг процентов на начало каждого года. 1) Первый банк предлагает кредит на 15 лет, следовательно, каждый год после платежа основной долг уменьшается на 115 часть. То есть если в начале 1-ого года долг равен A, то в начале 2-ого — A?115A=1415A, в начале 3-его — 1315A, в начале 4-ого — 1215A и т.д. Значит, “набежавшие” в 1-ый год проценты — это 0,06?A, во 2-ой год — это 0,06?1415A, в 3-ий — это 0,06?1315A и т.д. Следовательно, переплата: Per1=0,06?A+0,06?1415A+?+0,06?215A+0,06?115A==0,06A?(1+1415+?+215+115)=0,06A?8=0,48A 2) Второй банк предлагает кредит на 6 лет, следовательно, применяя те же рассуждения, получим: Per2=0,14A?(1+56+46+36+26+16)=0,14A?3,5=0,49A Следовательно, в первом банке переплата меньше, значит, обратиться в этот банк будет более выгодно. Выгода равна 0,49A?0,48A=0,01A, значит, она составляет 1% от суммы кредит

Примеры решения задач по Банковскому делу

Рассчитать платежеспособность заемщика на момент обращения в Коммерческий банк «Авангард» если известно, что среднемесячный доход потенциального заемщика Сомова С.С за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей составляет 28500 руб. На момент обращения в банк возраст заемщика составляет 59 лет 09 месяцев. Кредит запрашивается Сомовым С.С. на срок 19 месяцев.

Следователь МВД России предлагает банку передать для приобщения к материалам уголовного дела журнальную ленту банкомата, на которой содержится информация, включающая данные о номерах банковских карт, совершенных операциях и времени их совершения. Обязан ли банк согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» сохранять банковскую тайну в отношении такой информации и вправе ли банк предоставить ее без предъявления решения суда?

05.09.2012 г. банк заключил с вкладчиком договор срочного вклада нa 21 дeнь (срок возврата вкладa -.26.09.2012 г.). Сумма вклада — 15 тыс. руб. Процентная ставка – 13.5% по условиям договора, начисленные по итогам каждого дня срока действия договора проценты увеличивают сумму вклада. Определить сумму, которую получит вкладчик по окончании срока депозита. Задача 4. Вклад в рублях на срок 1 год открыт 12 января 2009 года по ставке 16% годовых. Начисление процентов осуществляется в последний день действия договора о банковском вкладе. На момент открытия вклада ставка рефинансирования составляла 13%. На момент закрытия вклада ставка рефинансирования составляла 8,75%. Рассчитать налог.

Заемщик обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита сроком на 36 месяцев и предоставил справку о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей в сумме 39500 руб. Кредит предоставлен банком под 18% годовых. Количество дней в году – 365. Определить платежеспособность заемщика на день обращения в банк. Рассчитать максимальную сумму кредита, которую может получить заемщик. Рассчитать сумму полученную банком после окончания срока кредитования, используя формулу начисления простого процента.

Именной сертификат имеет срок обращения с 01.01 текущего года до 01.01 следующего года. Сертификат был переуступлен первым его держателем другому лицу 12.12 текущего года. Определить сумму, которую получит новый владелец сертификата по истечении срока его обращения, если его стоимость 20 000 рублей со ставкой 15,5% годовых. Как называется переуступка права собственности по сертификату?

Как правильно закрыть кредит, чтобы не остаться в долгах

Например, неприятная история произошла с клиентом одного крупного банка — он пострадал из-за того, что не проконтролировал судьбу счёта. По словам мужчины, у него была небольшая задолженность по займам в банке. В какой-то момент он получил уведомление, что она погашена, хотя он не вносил никаких платежей.

Первый шаг: подайте заявление в банк о намерении досрочно закрыть займ. Сделать это нужно не менее чем за 30 календарных дней. Но следует внимательно прочитать кредитный договор: там могут быть прописаны и иные условия.
Второй шаг: проконтролируйте правильный расчёт суммы выплаты. Задолженность для окончательного погашения должна быть посчитана на дату, в которую вы планируете закрыть займ.
Третий шаг: внесите нужную сумму на счёт.
Четвёртый шаг: после погашения кредита обязательно возьмите справку из банка, что займ и кредитный счёт закрыты.

сроках;
стоимости;
финансовых ковенантах — обязательства сохранять определенный уровень экономических показателей деятельности (например, может быть указано обязательство поддерживать определенный уровень чистых активов);
информационных ковенантах — обязательства предоставлять достоверные сведения о текущей деятельности компании (например, ежеквартально предоставлять бухгалтерскую отчетность);
поведенческих ковенантах — обязательства совершать определенное действие или отказаться от совершения действия (например, не отчуждать имущество).

Продолжительность работы на рынке. Высокая вероятность отказа в кредите у компаний, с момента регистрации которых прошло меньше полугода. Стоит учитывать, что срок работы фирмы на рынке банки рассчитывают с того момента, когда на ее счет начала поступать выручка. Исключение могут сделать, если компания приступила к финансированию нового проекта, поменяла название юридического лица либо образовала новое юридическое лицо, основываясь на бизнесе индивидуального предпринимателя.

Проект договора должен утвердить кредитный комитет, на котором присутствуют три стороны: менеджеры клиентов, поддерживающие вашу компанию, кредитные работники, которые поддерживают потенциального заемщика, если план по выдаче кредитов не выполняется и выступают против либо занимают нейтральную позицию при его невыполнении, а также риск-менеджеры, которые против всегда.

Вид деятельности. Сложнее всего в последнее время получить финансовые средства компаниям, оказывающим посреднические услуги, кредитным потребительским кооперативам, предприятиям химической отрасли, ломбардам, игровому бизнесу, включая спортивный покер и спортлото.

Сегодня у банковских организаций избыток свободных денежных средств, поэтому многие фирмы считают, что кредит им гарантирован. Однако это не совсем так: в банках не стало проще получать кредитование, так как они поменяли методику оценки компаний. Расскажем, какие стадии общения с банковскими организациями нужно будет теперь пройти и как надо себя вести для получения финансирования.

Повышенный процент и навязанные услуги: семь дел клиентов против банков

По общему правилу, только лишь погашение кредита не позволяет вернуть часть страховой премии, объясняет Александр Кудрявцев, адвокат КА « Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Уголовное право 4 место По количеству юристов 12 место По выручке 17 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × ». Это нужно учитывать потребителям перед тем, как подавать в суд.

Часто встречаются споры из-за навязанных страховок. По делу № 2-7801/2022 «Уралсиб» одобрил Ивану Учаеву* кредит по пониженной ставке на условии, что он застрахует свою жизнь и здоровье. Мужчина согласился и заключил договор страхования в СК «Уралсиб Страхование». А через неделю решил «перестраховаться» и оформил полис в другой компании.

Одностороннее изменение условий кредитования было и остается одним из самых частых причин споров с банками, считает Ольга Туренко, адвокат АК Бородин и Партнеры Бородин и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции ×

Ульянов отчитался, но банк решил, что недостаточно, и ввел ограничения по операциям банковского счета. ИП попросил закрыть счет и перевести деньги в другой банк. Промсвязьбанк так и сделал, но взыскал «заградительную комиссию» в 10% от остатка средств. То есть почти 12 млн руб. Предприниматель с этим не согласился и через суд потребовал вернуть деньги как неосновательное обогащение. Первая инстанция ему отказала. 9-й ААС снизил размер комиссии до 1%, а почти 11 млн руб. указал вернуть клиенту. С этим согласилась и кассация, а ВС не стал передавать кассационную жалобу банка для рассмотрения экономколлегии (дело № А40-195846/2022).

Фабрика мороженого «Престиж» оформила кредит в ПАО «ВТБ24» на 15 млн руб. По условиям договора ставка составила 12,7 % годовых. Спустя 7 месяцев банк уведомил о повышении процента по кредиту до 19% годовых: в приложении к соглашению есть особые условия, которые позволяют изменять процентную ставку в одностороннем порядке. Если фабрика этот документ подписала, значит, она согласилась со всеми его условиями.