6.5 Процентов Годовых Втб Программа Ипотека Рефинансирование

Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2022 году ВТБ 24

Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие. Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2022 году (в ВТБ или другом банке РФ).

  • при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
  • при рождении третьего ребёнка — до 5 лет;
  • при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.
Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.
Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.
Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.к содержанию ↑

Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране. Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

  • если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
  • льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
  • ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
  • если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2022 года и концом 2022 года;
  • возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансировать по новым условиям.

  • для Московской области и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
  • максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже — до 6 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца. к содержанию ↑

Рефинансирование с государственной поддержкой — для семей, в которых в период с 2022 по 2022 год родился второй ребенок или есть ребенок-инвалид.
Субсидия от государства для семей с тремя и более детьми, один из которых родился в период с 2022 по 2022 год.

Если заемщик не получает зарплату на карту ВТБ, то договор оформляется по следующим документам: паспорт гражданина РФ, ИНН или СНИЛС, военный билет — для лиц призывного возраста, заверенная копия трудовой книжки, электронная трудовая книжка, квитанция 2-НДФЛ или справка по форме банка.

  • Сумма кредита — 600 000-30 000 000 рублей.
  • Срок действия договора — до 30 лет (без подтверждения дохода — до 20 лет).
  • Процентная ставка — от 10,6% годовых (4,3% — господдержка для семей с детьми при покупке на территории ДФО).
  • Тип жилья — готовый объект первичного или вторичного жилого фонда.
  • Минимальный срок пользования рефинансируемым кредитом — 6 месяцев.
  • Покрытие — не более 90% рыночной стоимости объекта.
  • Страхование недвижимости — обязательное условие.

ВТБ в рамках линейки ипотечных продуктов предлагает потенциальным заемщикам рефинансировать кредиты на приобретение недвижимости, оформленные в других банках. Воспользоваться предложением могут клиенты, имеющие непогашенную ипотеку в любой российской кредитной организации. При этом условия, предлагаемые ВТБ, будут отличаться в выгодную сторону. В этом заключается ключевой момент рефинансирования — клиенты переводят свои кредиты в банк на более лучших условиях.

По рефинансируемому кредиту банк запрашивает следующие документы: копия кредитного договора, график платежей по кредиту, выписка (справка) по кредиту. Важно, чтобы за последние 6 месяцев клиент не допускал просрочек. В противном случае банк может отказать в удовлетворении заявки на рефинансирование.

  • рефинансирование ипотеки – это новый кредит для каждого заемщика, поэтому на его оформление потребуется понести расходы, сравнимые с первым кредитованием;
  • вид платежа (аннуитетный или дифференцированный) автоматически не влияет на выгодность рефинансирования – нужно просчитывать каждый вариант отдельно;
  • снизить процентную ставку можно, переведя зарплату в ВТБ;
  • ВТБ разрешает использовать материнский капитал;
  • банк предложит особые условия кредитования, если заемщик работает на госслужбе или в социально значимой сфере;
  • досрочное погашение в ВТБ возможно полностью или частично, ограничений или штрафов банк не устанавливает;
  • ВТБ рефинансирует только рублевую ипотеку.

Один из крупнейших банков России – ВТБ (ВТБ24) – традиционно входит в ТОП самых популярных банков, пользующихся доверием у россиян. Банк участвует в программах господдержки, что позволяет оперативно реагировать на запросы граждан и предлагать конкурентные продукты. Рефинансирование ипотеки в ВТБ не стало исключением. Желающим его оформить ВТБ предлагает процентные ставки от 5%.

Заемщикам, получившим ипотеку несколько лет назад по весьма высоким ставкам, в среднем под 14-15% годовых, сегодня предоставляется возможность существенно сэкономить семейный бюджет. Рефинансирование ипотеки в ВТБ позволит снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения ставки или увеличения срока кредитования.

ВТБ предлагает гибкий подход к рефинансированию – итоговая процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально. При этом учитывается не только сумма кредита или доход, но даже сфера деятельности. Мы собрали процентные ставки рефинансирования ВТБ и основные условия в таблице ниже.

Мой отзыв скорее всего не пропустят, потому что я буду говорить неприятные вещи, впрочем для меня они не только неприятные, они жизненно важные. Скажу кратко, я желаю чтобы этот банк сгорел, провалился под землю, в-общем, исчез навсегда!! Так издеваться над людьми, с такими наглостью и цинизмом это надо уметь!! Я клиент этого банка с 2006-го года, брал два раза валютную ипотеку, первую закрыл продажей, вторую платил 10 лет с 2008-го года по 10.5%, есть сообщения на этом сайте, которые, как и многие остальные так и остались без ответа. Все помнят кризис 2014-2022-хх, когда рубль обвалился в два раза. Но многие, к сожалению, не знают или уже забыли, что тогда очень сильно пострадала одна категория заемщиков этого бандитского банка — валютные ипотечные заемщики. Я не буду сейчас описывать почему так нас угораздило, скажу, что было очень сильное лобби со стороны и ВТБ и остальных банков, когда в рублях не давали, а навязывали валютную, потому что она была для банка гораздо выгоднее, и у ВТБ, в том числе, был один из самых крупных портфелей валютной ипотеки и они эту услугу навязывали всем кого видели тогда. И с помощью своих сотрудников и в сговоре с риелторами, например, Бест-Риелти, тогда у них офис был на садовом в районе Цветного бульвара. И что в итоге, в 2022 году я отдал свою валютную заемную квартиру в качестве отступной, а взамен это банк дал мне другую, в рублях, но не менее грабительскую, под 12%. Т.е., то, что я платил все это время, а это немаленькая сумма, по БКИ у меня «набежало» около $200т., несложно перевести по текущему курсу около 70р. сколько это будет в рублях и сколько квартир я мог бы купить на эти деньги, если бы этот бандитский банк действительно хотел, чтобы я купил себе жилье, а не заботился о том, чтобы выкачать из меня денег по максимуму!! Все оказалось просто забыто, как будто и не было ничего. Спасибо «любимый» банк, сейчас он мне пишет как будто издевается — «С заботой о Вас», нелюди, хуже фашистов!! Да вы бы хоть раз меня с ДР поздравили, вспомнили обо мне, гады!! Исчезните навсегда, сделайте этот мир чище! Вы так и не научились работать с людьми, не занимайте место под солнцем, для вашего банка нет здесь места!!

Калькулятор рефинансирования ипотеки поможет рассчитать основные параметры нового кредита по 1 предложению банка «ВТБ». В 2022 году возможно переоформить на более выгодных условиях ипотечный кредит на сумму от от 500 000 до до 30 000 000 рублей на срок от 1 дня до 30 лет 5 мес. На странице по умолчанию приводится расчет для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет.

Ипотеку одобрили, с оформлением документов тоже терпимо, а вот материнский капитал в качестве первоначального взноса отклонили. Мало того, погасить часть ипотеки материнским капиталом с марта не можем. И уже не знаем, к кому обратиться. В банке направляют в ПФР, в ПФР говорят, банк прислал документы в нечитаемом формате. В банке комментировать ситуацию отказываются, проблему не решают. Полная некомпетентность в данном вопросе и неуважение к клиенту. Специалист Миронова А.В.

Читайте также:  Максимальная пенсия в россии по старости в 2022 году в волгограде

Процентные ставки по ипотечному кредиту «Рефинансирование» ВТБ составляют от 11.6% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время без ограничений. Срок ответа на заявку — до 5-ти рабочих дней.

Условия по рефинансированию ипотеки в ВТБ, полученного в другом банке, с возможностью снижения процентной ставки и суммы ежемесячного платежа. Процентная ставка от 11.6%, максимальная сумма ипотеки до 30 000 000 ₽. Выдача осуществляется под более низкий процент, без комиссий, без согласия первичного кредитора, без справки об остатке ссудной задолженности. Информация официального сайта ВТБ от 3 февраля 2022 года.

Определить насколько выгодно рефинансировать текущую ипотеку по условиям программы ВТБ «Рефинансирование» поможет онлайн расчет на ипотечном калькуляторе. Сравните разницу (выгоду) между вашими текущими ежемесячными платежами и переплатой и расчетными данными по кредитованию в ВТБ. По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽ , срок 12 лет по средней ставке 17.3%. Доход заемщика необходим в размере от 70 799 ₽ в месяц.

Пилотный проект тестируется в 11 регионах России — Санкт-Петербурге, Республиках Чувашия, Карелия, Саха (Якутия), в Пермском, Красноярском и Алтайском краях, Костромской, Новосибирской, Самарской, Архангельской областях. На сегодняшний день платеж по ипотеке удаленно снизили более 200 человек.

Заявка на рефинансирование доступна клиентам на сайте банка. Во время заключения договора заемщику будет выдаваться электронная подпись для удаленного заверения документов. Далее сотрудник ВТБ направит их на регистрацию. На данном этапе клиентам требуется разовое посещение банка, но вскоре услуга будет оказываться полностью удаленно.

Начальник управления «Ипотечное кредитование» – вице-президент Банка ВТБ (ПАО) Михаил Сероштан отметил востребованность нововведения: «Многие заемщики хотят улучшить условия по ипотеке, снижая размер ежемесячных платежей, но опасаются сложной процедуры рефинансирования. ВТБ создает 100% цифровой клиентский путь для всех ипотечных продуктов. В этот раз мы пилотируем максимально быстрое и простое рефинансирование. Пока для этого нужен один визит в банк, в перспективе весь процесс будет дистанционным. Сейчас мы тестируем сервис в ряде регионов, но уже до конца года планируем запустить его по всей стране. Это позволит клиентам перевести ипотеку в наш банк и намного проще снижать свои платежи по ней».

Почему пора рефинансировать ипотеку

«Ставки на рынке рефинансирования в настоящее время рекордно низкие, а объемы рефинансирования – максимальные. Бесконечно снижаться стоимость ипотеки не может», – констатирует директор ипотечного бизнеса банка Дом.РФ Игорь Ларин. С учетом высокой конкуренции за заемщика потенциал снижения ставок еще не исчерпан», – полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Но значительного падения ставок, на 1 п. п. и более, до конца года эксперты не ждут. К тому же по итогам июня ЦБ зафиксировал небольшой рост средней ставки выданной ипотеки – с 7,4 до 7,5%.

Впрочем, есть варианты. Например, Сбербанк и «Уралсиб» предлагают своим заемщикам перейти на условия ипотеки с господдержкой для семей с детьми, рассказали представители банков. Детей в семье в таком случае должно быть минимум двое, второй или последующий ребенок должен быть рожден после 1 января 2022 г., а жилье должно быть приобретено только в новостройке и вписываться в стоимость 6–12 млн руб. в зависимости от региона. Базовые ставки такой семейной ипотеки минимальны – 4,7% в Сбербанке и 5,5% в «Уралсибе». Остальным своим клиентам банки готовы предложить лишь реструктуризацию кредита на индивидуальных условиях.

Снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ, введение в апреле новой госпрограммы льготной ипотеки привели к заметному удешевлению жилищных кредитов по сравнению с прошлым годом. Это в полной мере касается и программ рефинансирования ипотеки. Речь идет о замене ранее полученного ипотечного кредита на другой – с более низкой ставкой и чаще всего в новом банке. Такие продукты крупные банки активно используют, чтобы переманить у конкурентов надежных, проверенных заемщиков, дефицит которых они ощущают все сильнее.

Реструктурировать собственные кредиты банкам невыгодно, признают банкиры: банк недополучает проценты. В то же время рефинансирование ипотеки клиента стороннего банка увеличивает собственные выдачи. Клиентам также выгоднее обратиться за рефинансированием в другой банк, чем идти на реструктуризацию в свой, так как в этом случае запись о ней ухудшит кредитную историю.

С июня прошлого года минимальные ставки предложения рефинансирования жилищных кредитов в 15 крупнейших ипотечных банках снизились в среднем на 1,2–2 процентных пункта (п. п.), а у некоторых кредиторов еще больше: в Сбербанке на 3 п. п., в Промсвязьбанке на 5 п. п. Сейчас с учетом действующих акций они варьируются в пределах 7,4–9,5% годовых для зарплатных клиентов и 7,4–10% для остальных, следует из результатов мониторинга маркетингового агентства Marcs. По его данным, только с начала этого лета ставки рефинансирования ипотеки в очередной раз в этом году снизили 7 из 10 крупнейших ипотечных банков, в частности Сбербанк на 0,6 п. п. до 7,9%, Россельхозбанк на 0,2 п. п. до 8,3–8,5% для новых клиентов и 8–8,2% для зарплатников, «Открытие» на 0,6–0,7 п. п. до 8,9% для не клиентов и 8,4% для зарплатников (указаны базовые ставки без учета скидок). Также условия рефинансирования ипотеки в этот период улучшили ВТБ, Альфа-банк, Росбанк, банк Дом.РФ.

Рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита и ипотеки

Доказательством платежеспособности может послужить справка по формуляру банка. Документ обязательно должен отображать: ФИО получателя, продолжительность работы, должность, наименование и адрес компании, оклад по месяцам. Справка визируется бухгалтером и руководителем.

  • Льготным платежом. Снижение трех первых взносов – клиент уплачивает только процентную часть долга, тело кредита распределяется на остальной срок.
  • Кредитными каникулами. Пропуск одного платежа раз в полгода. Услуга доступна спустя 6 месяцев погашения, стоимость активация опции – 2000 р.

Более скрупулезно банк подходит к оценке платежеспособности. В качестве подтверждения дохода рассматривается выписка 2-НДФЛ, справка по форме кредитора. Для повышения шансов на перекредитование ипотеки допустимо привлечение созаемщиков. Рефинансироваться в ВТБ не могут пенсионеры.

В арсенале кредитных продуктов ВТБ предусмотрено несколько программ перекредитования долгов. Параметры сделки отличаются сниженными процентами, удобной схемой оформления и выгодными условиями погашения. Банк рефинансирует разные виды займов – от кредитных карточек до ипотек.

  1. Изменение рыночных условий. В секторе кредитования наметилась тенденция снижения ставок. Заемщикам, оформившим ссуду пару лет назад, выгодней перекредитоваться в ВТБ под меньший процент.
  2. Сложность погашения. Закредитованность в разных банках часто приводить к просрочкам – клиент не успевает внести один платеж, как подходит срок по другому. Рефинансирование ВТБ позволяет объединить взносы.
  3. Финансовые трудности. Перекредитация помогает облегчить платежную нагрузку. Уменьшение ежемесячного взноса – весомый аргумент переоформления кредита по новым условиям.

Реструктурировать собственные кредиты банкам невыгодно, признают банкиры: банк недополучает проценты. В то же время рефинансирование ипотеки клиента стороннего банка увеличивает собственные выдачи. Клиентам также выгоднее обратиться за рефинансированием в другой банк, чем идти на реструктуризацию в свой, так как в этом случае запись о ней ухудшит кредитную историю.

С июня прошлого года минимальные ставки предложения рефинансирования жилищных кредитов в 15 крупнейших ипотечных банках снизились в среднем на 1,2–2 процентных пункта (п. п.), а у некоторых кредиторов еще больше: в Сбербанке на 3 п. п., в Промсвязьбанке на 5 п. п. Сейчас с учетом действующих акций они варьируются в пределах 7,4–9,5% годовых для зарплатных клиентов и 7,4–10% для остальных, следует из результатов мониторинга маркетингового агентства Marcs. По его данным, только с начала этого лета ставки рефинансирования ипотеки в очередной раз в этом году снизили 7 из 10 крупнейших ипотечных банков, в частности Сбербанк на 0,6 п. п. до 7,9%, Россельхозбанк на 0,2 п. п. до 8,3–8,5% для новых клиентов и 8–8,2% для зарплатников, «Открытие» на 0,6–0,7 п. п. до 8,9% для не клиентов и 8,4% для зарплатников (указаны базовые ставки без учета скидок). Также условия рефинансирования ипотеки в этот период улучшили ВТБ, Альфа-банк, Росбанк, банк Дом.РФ.

Снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ, введение в апреле новой госпрограммы льготной ипотеки привели к заметному удешевлению жилищных кредитов по сравнению с прошлым годом. Это в полной мере касается и программ рефинансирования ипотеки. Речь идет о замене ранее полученного ипотечного кредита на другой – с более низкой ставкой и чаще всего в новом банке. Такие продукты крупные банки активно используют, чтобы переманить у конкурентов надежных, проверенных заемщиков, дефицит которых они ощущают все сильнее.

«Ставки на рынке рефинансирования в настоящее время рекордно низкие, а объемы рефинансирования – максимальные. Бесконечно снижаться стоимость ипотеки не может», – констатирует директор ипотечного бизнеса банка Дом.РФ Игорь Ларин. С учетом высокой конкуренции за заемщика потенциал снижения ставок еще не исчерпан», – полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Но значительного падения ставок, на 1 п. п. и более, до конца года эксперты не ждут. К тому же по итогам июня ЦБ зафиксировал небольшой рост средней ставки выданной ипотеки – с 7,4 до 7,5%.

Впрочем, есть варианты. Например, Сбербанк и «Уралсиб» предлагают своим заемщикам перейти на условия ипотеки с господдержкой для семей с детьми, рассказали представители банков. Детей в семье в таком случае должно быть минимум двое, второй или последующий ребенок должен быть рожден после 1 января 2022 г., а жилье должно быть приобретено только в новостройке и вписываться в стоимость 6–12 млн руб. в зависимости от региона. Базовые ставки такой семейной ипотеки минимальны – 4,7% в Сбербанке и 5,5% в «Уралсибе». Остальным своим клиентам банки готовы предложить лишь реструктуризацию кредита на индивидуальных условиях.

Как взять ипотечный кредит в банке «ВТБ» под 5% годовых? Льготные условия и прочие нюансы ипотеки с господдержкой

Однако же рекомендуемая ставка, которая должна быть указана в кредитном договоре в течение всего кредитного срока в документе составляет 6% годовых. Данный факт отмечает и руководитель департамента розничных продуктов — старший вице-президент банка «ВТБ»: «Рекомендуемая ставка в рамках данного проекта составляет 6%, однако «ВТБ» предоставляет по своей программе особые условия и устанавливает процентную ставку в размере 5% годовых для семей с двумя и более детьми в рамках программы «семейная ипотека». «С учетом Послания Президента, с учетом общей демографической ситуации в стране, подобные меры очень правильные, на мой взгляд», — поделился в интервью Гариф Сергеевич Ромашкин, управляющий банка «ВТБ» в Тюменской области.

  1. Фамилию, Имя, Отчество;
  2. Дату рождения;
  3. Действующий номер мобильного телефона (по указанному номеру банк сообщит клиенту о своем решении (одобрении или отказе в получении кредита);
  4. Адрес электронной почты (по данному адресу клиент получит подробную информацию о своей заявке).
Читайте также:  Постановка автомобиля на учет с контрактным двигателем 2022

После успешного проведения процедуры, банк перечисляет кредитные средства на счет застройщика (данная «схема» была введена в начале 2022 года по программе первичного жилья). А после завершения строительства, заемщик сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект (купленное недвижимое жилье).

При успешном составлении предварительной заявки, решение кредитной комиссии можно будет получить в течении максимум 5 дней. «С каждым месяцем процедура совершенствуется и упрощается по скорости», — сообщает Гариф Сергеевич Ромашкин, управляющий банка «ВТБ» в Тюменской области.

1. Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2022 года № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «АИЖК» (Агентство ипотечного жилищного кредитования) на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей»;

  • Паспорта родителей, свидетельство о браке, свидетельство о рождении на всех детей, которые есть в семье.
  • Ипотечный договор и кредитный график, оформленные в предыдущем банке, если клиент переходит из одной кредитной организации в другую.
  • Справка из предыдущей кредитной организации с реквизитами, сведениями о предыдущих просрочках, суммой, которую нужно внести, чтобы полностью погасить долговые обязательства.

К сведению

Если раньше взять жилищный кредит можно было только на 3-5 лет, то сейчас льготная ставка продлена на весь срок кредитования. Под повторное кредитование не подойдет только та ипотека, по которой была изменена цель кредитования. Например, нельзя будет перекредитоваться, если изначально брали в кредит квартиру, но потом переоформили документы на дом.

Если клиент собирается рефинансировать ипотеку по 6 процентов на сумму до пяти миллионов, то его ограничения никак не коснутся. А вот если клиент собирается рефинансировать более дорогостоящее жилье, то ему стоит обратить внимание на действующие лимиты. Летом в 2022 году они сильно подросли, но после этого остались прежними:

  1. Заемщик обращается в банк, где он изначально оформлял ипотеку, с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под шесть процентов. Параллельно предоставляется свидетельство о рождении на каждого из ребенка.
  2. Кредитная организация готовит дополнительное соглашение.
  3. Клиент подписывает дополнительное соглашение, и кредитная организация снижает процентную ставку.
  4. На последнем этапе государство компенсирует кредитной организации разницу между текущей и льготной ставкой.

К сведению

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2022 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2022 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

Условия, программы и важные нюансы рефинансирования ипотеки в банке ВТБ 24

  • объект находится в собственности заемщика;
  • это должно быть готовое жилье, новостройка либо аккредитованное в ВТБ незавершенное строительство (при условии соблюдения закона 214-ФЗ о долевом участии);
  • в обязательном порядке недвижимость должна быть застрахована от утраты или повреждения;
  • для вторичного жилья (в редких случаях для новостроек) проводится оценка.
  • Заявление-анкета на ипотечный кредит.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Документальное подтверждение доходов – справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) либо налоговая декларация за последний год. При наличии зарплатной карты ВТБ 24 нет необходимости подтверждать доход, банк проверит его самостоятельно.
  • Трудовая книжка (нужно предоставить копию, которую заверил работодатель либо сделать выписку). От зарплатных клиентов не требуется.
  • Мужчины в возрасте до 27 лет предоставляют военный билет.
  • Справка об остатке ссудной задолженности и отсутствии просрочек (по основному долгу и процентам). Можно предоставить выписку из онлайн-банка.
  • По гражданству и регистрации заемщика ограничения не накладываются.
  • Необходимым является официальное трудоустройство либо наличие подтвержденного справками дохода.
  • Отсутствие задолженностей, положительная кредитная история.
  • Созаемщиком может стать близкий родственник заемщика (родитель, ребенок, брат или сестра), а также супруг (законный или гражданский). Если не заключался брачный договор, супруг станет обязательным созаемщиком.

Так как банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам возможность рефинансировать займ и понизить процент ставки по действующей ипотеке, то, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно собрать документы и написать заявление в отделении банка. Также можно оформить онлайн-заявку на официальном сайте банка.

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • мужчины моложе 27 лет предоставляют военный билет;
  • копии договора на приобретение жилья, кредитного договора, договора поручительства;
  • справка об остатке ссудной задолженности и наличии просрочек (за весь срок кредита), в том числе из онлайн-банка.
  1. Семьи, имеющие двух и более детей, среди которых есть родившиеся в 2022-2022 гг., благодаря государственной поддержке вправе перекредитоваться под 6% годовых при покупке нового жилья. Для сельских жителей Дальнего Востока ставка — 5%, а объект недвижимости они могут приобрести на вторичном рынке. В ВТБ также возможно рефинансирование военной ипотеки.
  2. Госслужащим и держателям з/п карт ВТБ в рамках программ «Победа над формальностями» и «Люди дела» предлагают снижение ставки до 8,8-9,3% годовых. Бюджетникам достаточно предъявить паспорт и СНИЛС, ИНН или военный билет (второй документ на выбор).
  3. Ставка может превышать 9,3% для сторонних клиентов, решивших провести рефинансирование ипотеки других банков. Ее величина определяется индивидуально с учетом остаточной суммы, срока погашения, состава сопроводительного пакета, наличия добровольной страховки, готовности ее оформить и т. д.
  • снижение платежеспособности заемщика по объективным причинам (увольнение по сокращению, ухудшение состояния здоровья, изменение семейного положения), подкрепленным документальным подтверждением;
  • изменение ситуации на рынке финансово-кредитных услуг и наличие конкурентных предложений.

Недвижимость — самая дорогая собственность семьи. Ее приобретение в кредит требует крупных ежемесячных расходов в течение длительного времени. Даже небольшое уменьшение годовой ставки влечет существенную экономию. Порядок рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2022 г. имеет ряд специфических черт, о которых полезно знать потенциальным перезаемщикам.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в ВТБ можно в отделении банка или в режиме онлайн. Вероятность ее одобрения не зависит от способа подачи. Бумажный бланк предоставят клиенту в кредитном отделе. Форма электронного документа доступна на официальном сайте

  • уменьшить размер своего регулярного платежа с сохранением срока погашения, предусмотренного действующим договором;
  • ускорить расчет при неизменном ежемесячном взносе;
  • снять обременение с недвижимого имущества;
  • конвертировать задолженность в рубли или инвалюту.

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24

Данная услуга предоставляется банком ВТБ 24 уже не первое время, и клиенты отмечают ее целесообразность и доступность. Рефинансирование – это банковская операция, позволяющая заемщику получить деньги на погашение своих долгов и снизить процентную ставку с увеличением срока выплат по новому займу. Рефинансировать ипотеку можно вне зависимости от того, где она взялась – в ВТБ 24 или в других банках.

Ипотека – это кредит на жилье, и при возникновении сложной финансовой ситуации не стоит откладывать с походом в банк, чтобы впоследствии не потерять приобретенное имущество. Перекредитование ипотеки позволит избежать подобных неприятностей и не испортит вашу кредитную историю.

  • Валюта рефинансированного займа – рубли;
  • Годовая процентная ставка стабильная на весь срок и равна 9,7%;
  • Размер нового кредита не может превышать 80% от стоимости ипотечного жилья;
  • Сумма займа не может превышать 30 млн. руб.;
  • Длительность выплат не должна превышать 30 лет, а в случае подачи заявки по 2 документам на кредит – не более 20 лет;
  • Оформление страховки является обязательным условием рефинансирования ипотеки (можно выбрать новую страховую компанию, либо заключить новый договор со старой);
  • Оформление перекредитования проводится бесплатно;
  • Банк не взимает штраф за досрочное погашение кредита.

Поэтому следует заранее узнать все тонкости данной услуги в банке, либо зайти на официальный сайт ВТБ 24, открыть калькулятор и рассчитать новую сумму займа с учетом взятой суммы для погашения кредитов и предполагаемого срока выплат по новой процентной ставке.

  1. Прежде чем подать заявку на программу рефинансирования в ВТБ следует ознакомиться с полным списком требуемых бумаг и подготовить их.
  2. Ознакомиться с текущими кредитными программами, выбрав наиболее оптимальную.
  3. Просчитать приобретаемую кредитную нагрузку с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте ВТБ.
  4. Подать заявку лично в фирменном отделении ВТБ либо заполнив онлайн-форму на интернет-странице финансовой организации. Действующие клиенты могут воспользоваться функционалом личного веб-кабинета.
  5. Получить положительный ответ от сотрудника ВТБ.
  6. Посетить отделение ВТБ, заключить новый ипотечный договор на улучшенных условиях.

Подать заявку на рефинансирование может не только клиент, оформивший ипотеку в ВТБ. Она может быть взята в Сбербанке, Газпромбанке и других кредитных учреждениях. Если заявка будет одобрена, ВТБ самостоятельно погасит текущей займ, выдав взамен новый на более интересных условиях.

Рассмотрение заявки может занять до 5 рабочих дней. В случае подачи заявки через онлайн-ресурсы, клиенту придет предварительные ответ. Окончательное решение будет доступно только после подачи полного пакета документов в отделении банка ВТБ.

  • Валюта – российские рубли.
  • Годовая ставка – от 9,2%, остается неизменной весь срок.
  • Имеется возможность повторного участия в программе, при возникновении подобных предложений от ВТБ.
  • Сумма ипотечного кредита – до 80% от стоимости объекта недвижимости.
  • Срок предоставления займа – до 30 лет.
  • Наличие дополнительных комиссий – отсутствует.
  • Имеется возможность частичного/полного досрочного погашения.
  • Возможно привлечение третьих лиц поручителями.

Особое внимание на программу рефинансирования ипотеки от ВТБ следует клиентам, имеющим более одного кредита. Финансовое учреждение готово пойти навстречу, предложив максимально уменьшить размер ежемесячных выплат, при этом увеличив срок пользования займом.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2022 году — калькулятор онлайн

Вдохновленные рекламными проспектами ВТБ 24, сулящими многочисленные выгоды, мы решили воспользоваться перекредитацией — программой рефинансирования ипотечных кредитов в втб 24. Предварительно изучили все плюсы и минусы при помощи рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2022 году калькулятор онлайн и решили, что предложение для нас выгодно. Нам предложили собрать документы, уверили, что ставка по процентам не превысит 11, заявку будут рассматривать не более одной рабочей недели, а еще через две будет принято решение, естественно – положительное. Помимо этого, нам предложили принести справку из банка, где мы брали ипотеку — о том, что он не возражает провести рефинансирование. Поскольку за нее нужно было заплатить две с половиной тысячи, мы ответили, что сделаем это сразу после того, как будет наша заявка будет одобрена. Дней через 15 мы получили звонок из ВТБ о том, что все решилось удачно, кредит нам предоставят, и попросили зайти, захватив указанную справку. После этого началось удивительное. Оказалось, что нужно переплатить еще столько же для совершения сделки. Затем оказалось, что оценка квартиры через их компанию обойдется нам в 2400 рублей (намного выше, чем в других фирмах). Следующее – страховка, за которую следует каждый год выкладывать 20700. Сделали перерасчет и поняли, что нас просто водили за нос и первоначальные затраты будут в районе 46 тысяч – это при том, что месячный взнос в старом банке составлял 18! Кончилось все это тем, что мы забрали документы (некоторые копии – с большим трудом)и решили впредь не иметь с этим банком никаких дел.

  • сроки погашения – до 30 лет;
  • сумма кредита – до 30 млн. рублей, однако она не должна превышать 80 процентов от цены предмета залога, если предоставлен полный пакет документов и половину его стоимости, когда оформление производится по двум документам;
  • обязательное страхование приобретенного жилья. Комплексное страхование желательно;
  • максимальное количество созаемщиков – два человека;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • наличие возможности досрочного погашения (также не предполагает комиссии).
Читайте также:  Новый окоф у операционной системы

В конце 2008 года по семейным обстоятельствам мы с женой вынуждены были решиться на приобретение жилья на вторичном рынке с помощью ипотечного кредита. В качестве заимодавца выступил Сбербанк. Кредит погашался мною добросовестно и исправно. В 2010-2011 годах многие банки, в том числе и мой кредитор, начали уменьшать процентные ставки. Это дало мне основание написать заявление с просьбой пересмотреть мой договор в сторону уменьшения годовых процентов, но получил вежливый и твердый отказ. Чисто по-человечески мне было обидно, поскольку, я , как примерный заемщик, надеялся на снисходительное к себе отношение и понимание. В итоге я решил подыскать удобный вариант замены кредитора. Узнав о такой штуке, как рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 калькулятор, я решил без чьей либо помощи произвести расчеты и понять, что мне даст подобная замена. Убедившись, что предложение заманчиво, я пошел в ближайшее к дому отделение, захватив требуемый пакет документов и через очень небольшой временной промежуток сумел поменять свой банк. Еще несколько слов о том, что конкретно дала моей семье подобная операция:

Рефинансировать ипотечные кредиты можно как в том же самом, так и в других банках – если они предоставляют более приемлемые условия. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ 24 достаточно привлекательна и позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

  • снижение ипотечных ставок;
  • увеличение срока покрытия кредита с уменьшением ежемесячных платежей;
  • уменьшение кредитного срока со снижением суммарной переплаты;
  • аннулирование различных комиссионных сборов, страховых полисов, экономя средства на ипотечном обслуживании;
  • изменение валюты с целью защиты от валютных кризисов.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Главным отличием ипотеки от других видов кредитования является ее длительный срок. Ипотека на приобретение жилья выдаётся на 10-30 лет. Естественно, что с течением времени условия, которые на момент оформления сделки были привлекательными, теряют свою актуальность и экономическую выгодность.

  • оценочная стоимость жилья, оформленного в собственность;
  • остаток долга по жилищному займу, оформленному в сторонней финансовой организации;
  • наличие обстоятельств, влияющих на уменьшение процентной ставки (зарплатная карта ВТБ 24, сотрудник корпоративного клиента и т. д.).
  1. Наличие российского гражданства.
  2. Возраст – от 21 до 65 лет (для женщин верхняя возрастная граница составляет 60 лет).
  3. Наличие прописки в любом регионе Российской Федерации (допустима как временная, так и постоянная).
  4. Возможность документально подтвердить уровень своего ежемесячного заработка.
  5. Наличие документов, являющихся подтверждением постоянной трудоустроенности (трудовой договор или книжка).
  • снижение действующей ставки до 9,5% (уменьшение и закрепление процента на весь срок действия нового договора производится после подписания всех документов и оформления залога на недвижимость);
  • возможность перевести валютные займы в рублевый эквивалент;
  • срок действия договора – до 30 лет (возможность уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования);
  • максимальная сумма займа – до 30 000 000 рублей, но не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества.
  1. Обращение в банк (также можно заказать обратный звонок от специалиста ВТБ 24 и оформить онлайн-заявку на официальном сайте).
  2. Предварительная консультация – сотрудник финучреждения подберет оптимальную программу рефинансирования, сделает предварительные выводы о соответствии личности заемщика и залогового имущества.
  3. Заполнение заявления на перекредитование (образец для составления будет предоставлен сотрудником банка).
  4. Ожидание решения.
  5. Предоставление документов по ипотечной недвижимости.
  6. Оформление ипотеки и подписание всех необходимых бумаг.
  7. Оплата ипотечного кредита в стороннем банке.
  8. Составление закладной на недвижимость и регистрация в Росреестре.
  9. Изменение процентной ставки и коррекция графика платежей.

Как оформить рефинансирование ипотеки в ВТБ

Условия в 2022 году позволяют оформить перекредитование под меньший процент по упрощенной схеме, при которой заемщик предоставляет банку всего два документа – паспорт и другое подтверждение идентификации личности (военный билет, удостоверение военнослужащего или водителя, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт – на выбор клиента). Легко заметить, что среди перечисленных вариантов нет справки о доходах.

Многим интересно, есть ли возможность использования материнского капитала в ВТБ при перекредитовании ипотек других банков. Физическим лицам следует учитывать, что программой «Победа над формальностями» это не предусмотрено. При обычном рефинансировании заемщику следует обратиться в Пенсионный фонд РФ. Обоснованное решение будет принято в зависимости от того, сколько стоит приобретаемое жилье.

Размером уставного капитала ВТБ превосходит даже Сбербанк, что свидетельствует о надежности этого финансового учреждения. За время своей работы он менял названия, объединял свои дочерние организации (ВТБ Банк Москвы, ВТБ 24) и, наконец, достиг высочайших показателей эффективности.

При обязательном страховании залога, приобретение личного страхового полиса – дело добровольное. Но следует учитывать, что согласно общепринятой банковской практике, его наличие влияет на величину годовой ставки. Страхование рисков здоровья и жизни обойдется ежегодно в дополнительные 0,5–1% от суммы рефинансирования. Ровно один процент ВТБ добавит к ставке, если клиент откажется от оформления полиса. Есть прямой смысл согласиться.

Максимальная сумма рефинансирования ограничена тридцатью миллионами рублей. При этом она не может превышать 80% цены залога. При оформлении по двум документам, то есть без подтверждения размера дохода, установлен предел в половину рыночной стоимости квартиры или дома, согласно экспертной оценке.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2022 году, условия и документы

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Соответствие возрастному порогу – минимум 22 года в дату подписания договора и максимум 65 лет в день внесения последнего платежа для мужчин и 60 лет для женщин. То есть женщина может оформить рефинансирование в 54 года на 5 лет.
  3. Наличие постоянной или временной прописки в любом регионе РФ.
  4. Наличие официального трудоустройства.
  5. Наличие регулярного дохода, которого будет хватать и на месячные потребности и на оплату кредитного платежа.
  6. Соответствие рабочему стажу – на последнем месте трудоустройства от полугода, а в совокупности за последние 5 лет – от 12 месяцев.
  1. Заемщик не совершил ни единой просрочки за весь период действия ипотечного договора.
  2. До окончания договора должно быть больше 3 месяцев.
  3. Оформлена первоначальная ипотека должна быть минимум ранее шести месяцев назад.
  4. Валюта ипотеки – рубль.

Чтобы предварительно рассчитать стоимость кредита, можно воспользоваться специальным калькулятором рефинансирования, встроенным в официальный сайт ВТБ. В нем нужно указать сумму ежемесячных платежей по всем кредитам и кредитным картам, остаток задолженности в других кредитно-финансовых учреждениях.

  1. Снизить процентную ставку.
  2. Изменить сумму ежемесячных платежей, перестраивая по уменьшаемому проценту.
  3. Увеличить период кредитования, что и уменьшит размер месячного платежа.
  4. Изменить порядок выплат с учетом возможностей заемщика.
  1. Заявления – анкеты (бланк можно предварительно скачать на официальном портале ВТБ и заполнить дома).
  2. Действующего гражданского паспорта без существенных повреждений.
  3. Ксерокопий всех страниц трудовой книжки, заверенных руководителем предприятия.
  4. Справки о заработке 2-НДФЛ или по форме банка, заполненной бухгалтером на работе (зарплатным клиентам ВТБ предоставлять их не нужно).
  5. СНИЛС (страхового пенсионного свидетельства).
  6. Военного билета (если заявку подает мужчина до 27 лет).
  7. Справки об остатке задолженности и об отсутствии текущих задолженностей из кредитного учреждения, в котором была изначально получены деньги на покупку жилья.
  8. Выписки по ссудному счету или другой бумаги, которая может свидетельствовать об исправном выполнении финансовых обязательств заемщиком.
  9. Документация на недвижимость.
  10. Отчет оценщика о стоимости жилища.

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24 в 2022 году

Несмотря на то, что АИЖК прогнозирует дальнейшее снижение процентных ставок по ипотеке, ни один из крупных банков, в том числе ВТБ 24, не предлагают клиентам рефинансировать свои ранее выданные займы. То есть, взять деньги можно только на погашение кредитов другого банка.

  • консолидация в одном кредите ипотечного и прочих видов кредитов;
  • комфортные условия погашения: один счет и один платеж один раз в месяц;
  • возможность получить дополнительные средства на личные цели;
  • снижение совокупного ежемесячного платежа по кредитам.

Максимальная сумма кредита зависит от региона и оценочной стоимости залогового имущества. Жители г. Москвы и Санкт-Петербурга (включая области) могут рассчитывать получить до 30 млн руб. Иная сумма доступна жителям городов Владивосток, Екатеринбург, Казань, Красноярск, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Сочи и Тюмень (без областей) – до 15 млн руб. Остальным могут одобрить только до 10 млн руб.

К примеру, первоначальный кредит в банке N был выдан на сумму 1 500 000 руб. под 13% годовых. На эти деньги был куплен частный жилой дом с земельным участком на вторичном рынке. Кроме этого, у заемщика имеется автокредит в том же банке по ставке 15% с остатком долга в 500 000 руб. Перед оформлением заявки на рефинансирование остаток долга по обоим кредитам составлял 1 500 000 руб.

  • не требуется разрешение первоначального кредитора на то, чтобы перевести кредит и обеспечение в ВТБ;
  • есть возможность получить дополнительные средства на цели личного потребления;
  • банк не принимает в залог права по договору приобретения недостроенного жилья (в этом случае можно предложить залог другого объекта недвижимости, который находится в собственности заемщика).
Оцените статью
Правовое обеспечение для населения