Закон О Банкротстве Физических: последние новости, изменения, советы

Содержание

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

В 2022 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам. На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах. Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации. Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота. Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов. Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры в 2022 году

Потребуются документы, которые подтверждают наличие задолженности, причину её возникновения и неспособности физического лица возвращать долги. Нужны ещё и те, что подтверждают или отрицают наличие ИП. Получить их нужно в срок не превышающий отметку в пять дней до подачи искового заявления. Так же потребуется опись имущества и документы, подтверждающие право владения им. Это не говоря уже о тех, что раскрывают доходы гражданина, природу их получения, уплаты налогов.

С момента вступления в силу судебного решения банкрот теряет ряд своих возможностей. Его финансовые операции переходят под контроль управляющего. Это не значит, что он не может ничего продавать или покупать. Но финансовый управляющий имеет право остановить любые сделки, которые могут нанести вред хоть одному из кредиторов банкрота.

В судебной практике оно чаще всего заключается, если должник не хочет, чтобы его признавали банкротом. Тогда заключаются какие-то новые договорённости. Они превращаются в соглашение, которое утверждается судом.

Следует отметить, что гражданин имеет право подать соответствующий иск в суд, но не обязан это делать, если сумма его долга не превышает 500 тыс рублей и он совершил хотя бы одну оплату по графику в течение трёх месяцев. Если же долг переваливает рубеж в полмиллиона и просрочка более трёх месяцев, то должник обязан обратиться в суд с целью признания его банкротом.

Природа возникновения суммы в 500 тыс рублей, которую многие приняли за условие для объявления физического лица банкротом, станет понятной, если узнать о том, сколько денег придётся заплатить тому, кто решил сам объявить себя банкротом. Вряд ли нужно это делать, если долг её не превышает.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Интересно, что до 2022 года право заявить на банкротство имели только компании и индивидуальные предприниматели. Однако с 1 октября 2022 года ситуация изменилась, и теперь не только юридические лица, но и должники-физлица могут избавиться от долгового бремени законным путем.

Против многих поправок выступает Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) — напомним, что закон говорит не только о банкротстве физ. лиц, но и о процедуре несостоятельности компаний. Но опыт говорит, что при активном правительственном лобби Госдума принимает законы очень быстро, иногда три чтения проходят за одну неделю.

о СРО, в составе которой числится управляющий;
о договорах обязательного страхования ответственности управляющего;
о проведенных им делах о банкротстве, в том числе — успешных (с точки зрения как должника, так и кредиторов);
о сдаче экзамена по программе подготовки управляющих;
о количестве баллов результативности управляющих и СРО;
о судебных актах, которыми действия управляющего признали незаконными;
о дисквалификации управляющего.

В конце апреля 2022 года Конституционный суд (КС РФ) принял решение о том, что если жилье банкрота принадлежит к категории роскошного, обладающего избыточной площадью (в деле фигурировала квартира с метражом более 100 метров при одном жильце), то его можно продать. КС потребовал от судов принимать решения о реализации единственного жилья в процедуре банкротства физлица, особенно если физ. лицо до банкротства успело «влезть в долги», а единственное жилье купило уже после того, как эти долги набрало.

Планируется, что торги по реализации имущества будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены. То есть цена на имущество может падать ровно до того момента, когда кто-то из желающих вызовется это имущество купить.

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 2022

Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2022 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки;
земельные участки, на которых расположены объекты, являющиеся единственным жильем должника;
предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
семена, необходимые для очередного посева;
продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (абз. 17 ст. 2 закона о банкротстве).

В заявлении указывается: финансовый управляющий, а точнее наименование и адрес саморегулируемой организации финансовых заправляющих. Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 45, в заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Конкурсный кредитор, уполномоченный орган, должник при подаче заявления о признании гражданина банкротом не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего.

Разумеется, что при взятии кредита или займа все клиенты рассчитывают свои финансовые возможности. Однако иногда возникают ситуации, когда в жизни наступают непредвиденные обстоятельства – неожиданное увольнение с работы, тяжелая болезнь и другие форс-мажоры. Человек попадает в трудную жизненную ситуацию, у него отсутствуют средства для погашения кредитов.

Если ранее в таких ситуациях банки просто обращались в суд за принудительным взысканием задолженности, то с 01.10.2022 появился альтернативный вариант – банкротство физических лиц. Таким образом, простые граждане получили возможность официально списать свои долги через суд, и фактически начать новую кредитную историю. Что такое банкротство физлиц, по каким признакам его можно определить? Каким образом осуществляется процедура, и как к ней следует подготовиться? На нашем сайте вы найдете ответы на все эти вопросы. А так же, сможете получить оригинальный текст Закона о банкротстве физических лиц.

Реструктуризация. Если человек может погасить больше половины долгов в течение трех лет, суд не будет списывать кредиты, а утвердит план реструктуризации и график погашения задолженности.
Реализация имущества гражданина. Реализация — это продажа собственности с торгов. Все средства, которые выручены в ходе аукциона, управляющий распределяет между кредиторами, в соответствии с их требованиями и очередностью, установленной Законом. Сразу успокоим, что единственная квартира и мебель, техника не изымаются.

В итоге гражданин официально становится банкротом, долги списываются, и дело о банкротстве завершается.

Закон в действующей редакции предполагает, что пристав проверил финансы должника и установил, что у человека нет имущества и доходов для расчетов. Простыми словами, суть закона о внесудебной процедуре в том, что МФЦ официально признает банкротство физ. лица без суда, поскольку проверку уже провел пристав.

В соответствии с новыми поправками, для физ. лиц в МФЦ работает внесудебная процедура банкротства, которая доступна гражданам с долгами от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Требованием для внесудебного банкротства является то, что исполнительные производства окончены за невозможностью взыскания — по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229. И открытых дел в ФССП нет.

Неплатежеспособным признают человека, если доходов недостаточно для уплаты ЖКХ, кредитов, налогов, алиментов. Или если после уплаты остается меньше МРОТ на него и иждивенцев. Прожить на эти деньги нереально, а скрываться от кредиторов — не лучшая идея, и российское право не предлагает гражданам бегать от приставов и коллекторов. Законный механизм разрешения ситуации — признание себя банкротом.

Личные вещи физического лица — обувь, одежда, техника индивидуального пользования.
Единственное жилье — квартира, комната, частный дом. За исключением ипотечной недвижимости и находящегося в залоге имущества.
Мебель и предметы быта.
Личные призы, награды и медали должника.
Транспорт и приспособления, используемые людьми с ограниченными возможностями здоровья.

Этот законопроект позволит существенно снизить расходы по реализации, которые в настоящее время составляют большую часть от всех затрат на проведение банкротства. И все же эксперты не считают, что предложенные меры могут значительно изменить практику. Упрощенную процедуру предлагается вводить в достаточно ограниченном числе случаев, когда возможность удовлетворения требований кредиторов невелика.

И наконец, главный планируемый законопроект, упрощающий процедуру банкротства, это проект № 04/13/12-18/00087396 (его обсуждение уже закончено, проект направлен на правовую экспертизу и скоро должен быть внесен в Госдуму). Проект предлагает введение упрощенной процедуры, с существенным ограничением функций финансового управляющего при долге не более 700 000 рублей и общей стоимости имущества – не более 200 000 рублей. Проведением торгов при упрощенной процедуре будет отменено, реализацией займется сам должник под контролем кредиторов.

Кроме того, заявление о банкротстве гражданин сможет подать при сумме долга в 50 000 рублей (для кредиторов сохранятся действующие условия). Кредиторы смогут самостоятельно финансировать необходимые, по их мнению, меры для изыскания имущества. Причем они не смогут компенсировать такие расходы за счет имущества должника, даже если оно будет найдено.

Госпошлина по банкротству составляет 6 000 рублей для организаций (для граждан она была снижена в 2022 году и теперь составляет всего 300 рублей). Помимо этого на депозит суда надо внести сумму в размере 25 000 рублей для оплаты услуг финансового управляющего. 25 000 рублей – это оплата за проведение одной процедуры. Гражданин может попросить об отсрочке, но только до даты рассмотрения заявления в судебном заседании.

Для многих должников банкротство остается единственной возможностью покинуть долговую яму, почему же оно не применяется в массовом порядке? Рассмотрим более детально, как происходит процедура по закону 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физических лиц.

Арбитражный суд выносит определение об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина в случае:
представления не соответствующего требованиям настоящего Федерального закона плана реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности;
неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об обстоятельствах, предусмотренных пунктом 2 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа;
нарушения установленного статьей 213.16 настоящего Федерального закона порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина;
наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений;
противоречия условий плана реструктуризации долгов гражданина настоящему Федеральному закону, другим федеральным законам и иным нормативным правовым актам Российской Федерации.

5. Кредитная организация обязана уведомить финансового управляющего об имеющихся у нее вкладах, счетах, ином имуществе и о договоре аренды банковской ячейки (сейфа) гражданина, признанного банкротом, не позднее пяти рабочих дней со дня, когда стало известно или должно было стать известно о признании гражданина банкротом.

неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей;
гражданин обязан уведомить в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении своего имущественного положения в течение пятнадцати дней с даты наступления такого изменения в порядке, установленном планом реструктуризации долгов гражданина. Критерии существенного изменения имущественного положения гражданина устанавливаются в плане реструктуризации его долгов.
2. На сумму требований конкурсного кредитора или уполномоченного органа, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены настоящим пунктом.
Проценты на сумму требований конкурсного кредитора, уполномоченного органа, выраженных в валюте Российской Федерации, начисляются в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения плана реструктуризации долгов гражданина.
Проценты на сумму требований конкурсного кредитора, выраженных в иностранной валюте и определенных в рублях по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату введения реструктуризации долгов гражданина, начисляются в размере, установленном договором, но не более чем в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения плана реструктуризации долгов.
Соглашением между финансовым управляющим и конкурсным кредитором может быть предусмотрен меньший размер подлежащих уплате процентов или более короткий срок начисления процентов по сравнению с предусмотренными настоящим пунктом размером или сроком.
Начисление процентов, предусмотренных настоящей статьей, осуществляется финансовым управляющим после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов в соответствии с реестром требований кредиторов и при условии достаточности у гражданина денежных средств для уплаты процентов.
Период начисления процентов начинается с даты введения реструктуризации долгов гражданина и оканчивается датой вынесения арбитражным судом определения о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, либо датой удовлетворения указанных требований гражданином или третьим лицом в ходе реструктуризации долгов гражданина, либо датой вынесения определения об отмене плана реструктуризации долгов гражданина и о признании его банкротом.
Проценты, предусмотренные настоящей статьей, не учитываются при определении количества голосов, принадлежащих конкурсному кредитору или уполномоченному органу на собраниях кредиторов.
3. В течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.
4. Конкурсные кредиторы и уполномоченный орган, требования которых не включены в план реструктуризации долгов гражданина, вправе предъявить свои требования в течение срока, на который утвержден указанный план, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Такие требования, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются на общих условиях, предусмотренных планом реструктуризации долгов гражданина.

1. По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:
о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;
о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

4. Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, осуществляется за счет гражданина.
Плата за включение сведений, подлежащих опубликованию в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве должна составлять не более половины платы, предусмотренной за включение сведений, подлежащих опубликованию в соответствии с настоящим Федеральным законом в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве должника — юридического лица.
5. Идентификация гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве осуществляется по фамилии, имени и (в случае, если имеется) отчеству гражданина (в случае перемены имени также по ранее присвоенным фамилии, имени и (в случае, если имеется) отчеству гражданина), по дате и месту рождения, страховому номеру индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, идентификационному номеру налогоплательщика (при наличии), месту жительства согласно документам о регистрации по месту жительства в пределах Российской Федерации. При отсутствии у гражданина регистрации по месту жительства в пределах Российской Федерации указывается фактическое место жительство гражданина (наименование субъекта Российской Федерации без указания конкретного адреса).
Наличие идентифицирующих сведений является обязательным при каждом опубликовании сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина. Обработка персональных данных, содержащихся в идентифицирующих сведениях, осуществляется в соответствии с пунктом 11 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ «О персональных данных».
Идентифицирующие сведения подлежат указанию гражданином, финансовым управляющим и арбитражным судом во всех документах и судебных актах, связанных с банкротством гражданина, в том числе при размещении текстов судебных актов в сети «Интернет».

личные данные ответчика, адрес его места проживания, данные для связи с ним;
количество денежных средств, которые он должен вернуть всем кредиторам;
общее количество лиц, перед которыми у человека имеется задолженность;
выход из ситуации по мнению истца, если он знает как поступить;
протокол собрания кредиторов.

Чтобы государственный орган начал процедуру рассмотрения сложившейся ситуации, необходимо составить исковое заявление и передать его в соответствующую инстанцию. Так, если в споре принимают участие индивидуальный предприниматель, ему предстоит обратиться в арбитражный суд.

Некоторые люди сумели найти выгоду в положениях ФЗ №127. Они решили, что могут с помощью нормативно-правового акта избежать расчета по имеющимся задолженностям. Для этого они начинают процедуру признания несостоятельности. Чтобы не потерять имеющееся имущество и денежные средства, недобросовестные граждане скрывают принадлежащие им активы. Действия выполняются за счет передачи прав собственности и перевода капитала на счет третьих лиц. Подобные манипуляции являются незаконными. Если выяснится, что человек инициировал банкротство ради достижений корыстных целей, он будет привлечен к ответственности.

В 2022 году нормативно-правовой акт продолжает действовать. На основе закона должник может инициировать проведение процедуры реструктуризации задолженности. Это даст ему дополнительное время для нахождения средств, позволяющих погасить имеющуюся задолженность. Кроме того, метод позволит не влезать в новые долги для погашения старых.

Составить заявление самостоятельно не всегда просто. Следует помнить, что, если в бумаге будут присутствовать ошибки и расхождения с положениями ФЗ о несостоятельности физических лиц, государственный орган не станет принимать бумагу, а в начале процесса будет отказано. По этой причине необходимо ответственно подойти к заполнению документа. Чтобы упростить осуществление процедуры, можно воспользоваться готовым образцом искового заявления.

Единственные земельные участки.
Квартира или дом, который имеется у вас в единственном экземпляре.
Все предметы бытового предназначения.
Некоторые элементы обстановки.
Вещи, которые относятся к группе индивидуального использования. К примеру, вещи, ботинки, косметика.
Продукты питания.
Денежная сумма, в том размере, в котором и предоставляется сумма по минимальному прожиточному минимуму и т.д.

Обращаем ваше внимание на то, что признавать себя банкротом имеется возможность всего лишь один раз в пять лет. Не получиться также и признать себя банкротом, в том случае, если таковым вы не являетесь. В данном случае, вам будет грозить уголовное наказание сроком до 6 лет.

Рассмотрим каждый пункт по отдельности. Итак, Суды общей юрисдикции — для необремененных бизнесом граждан, как считают многие аналитики и юристы не совсем подходят для рассмотрения дел данной категории, так как у них недостаточно практики работы с законом «О несостоятельности».

Сумма долга достигнет законного предела. Как уже и было описано ранее, гражданин Российской Федерации имеет право подать заявление в письменной форме о предоставлении статуса банкрота, в том случае, если сумма долго достигнет 500 000 рублей. При правильно заполненном заявлении, при проверке действительности невозможности выплачивать кредит дело в суде будет открыто и ваше дело начнут рассматривать.
Долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего физическому лицу. В данном случае применяется уже вышеописанная реструктуризация всех имеющихся долгов. После получения точной суммы задолженности кредиторы могут прибегнуть к описанию имущества. В том случае, если сумма оказалась больше, чем стоимость всего вашего имущества, за исключением вышеописанного, то оставшееся часть долга считается погашенной.

Арбитражный же суд имеет довольно-таки хорошую базу и готов принимать дела не только ИП, но и обычных граждан. Но как показала практика. Суды справляются с поставленной задачей, да и гражданам не приходится постоянно посещать арбитражный суд, который обычно располагается в центральной части города.

Российское законодательство о банкротстве физических лиц

Введение упрощенного порядка процедуры для физических лиц, сумма долга которых не превышает 900 тыс. рублей, количество кредиторов не более 10, а место жительства не менялось 4 месяца. Инициация процедуры возможна только со стороны должника, а ее срок не превысит 4 месяца. Это позволит снизить затраты, необходимые для процесса.
Законодательно закрепить за должником возможность получения бесплатной консультации в МФЦ по этой теме.
Пересмотр неприкосновенности единственного жилья банкрота. Возможно, что жилье смогут изымать для реализации, но обязательным пунктом станет покупка взамен другого, более скромного. На данный момент такое предложение имеет ряд спорных и неясных моментов.
Наиболее вероятным изменением можно считать передачу управляющим соответствующие полномочия для установки требований кредиторов к должнику. Новый порядок рассмотрения требований позволит снизить нагрузку на арбитражные суды, 40% дел, в которых посвящены банкротству. С данной инициативой Верховный Суд выступил в ноябре 2022 года.

3.6. Принятие на основании исключительно автоматизированной обработки персональных данных решений, порождающих юридические последствия в отношении субъекта персональных данных или иным образом затрагивающих его права и законные интересы, Компанией не осуществляется.

Глава 1 объясняет основные положения закона, регламенты ключевых процессов, определение ответственных лиц, ключевых обязанностей и другие особенности;
Глава 2 посвящена предупреждению несостоятельности лиц путем применения к ним различных превентивных мер и санации;
Глава 3 определяет порядок рассмотрения судебного дела на всех этапах от инициирования до окончания;
Главы 4-8 регламентируют процессы на разных стадиях банкротства организаций.
Глава 9 описывает особенности данного процесса для компаний-должников.
Глава 10 утверждает порядок банкротства частных лиц, индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств;
Глава 11 рассматривает особенности проведения процедуры в упрощенной форме, в случае, если должник − это отсутствующее или ликвидируемое лицо;
Глава 12 показывает итоговые положения, в том числе перечень потерявших актуальность статей, актов, законов.

Помимо Компании, доступ к своим персональным данным имеют сами Субъекты; сотрудники Компании; лица, осуществляющие поддержку служб и сервисов Компании, в необходимом для осуществления такой поддержки объеме; иные лица, права и обязанности которых по доступу к соответствующей информации установлены законодательством РФ.

3.4. Компания вправе поручить обработку персональных данных граждан третьим лицам, на основании заключаемого с этими лицами договора.
Лица, осуществляющие обработку персональных данных по поручению ООО Юридическая компания «Старт», обязуются соблюдать принципы и правила обработки и защиты персональных данных, предусмотренные Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных». Для каждого лица определены перечень действий (операций) с персональными данными, которые будут совершаться юридическим лицом, осуществляющим обработку персональных данных, цели обработки, установлена обязанность такого лица соблюдать конфиденциальность и обеспечивать безопасность персональных данных при их обработке, а также указаны требования к защите обрабатываемых персональных данных.

Закон о банкротстве физических лиц

Концепция безусловного приоритета прав и свобод человека и гражданина над иными ценностями закреплена в тексте Основного закона Российской Федерации – Конституции РФ. Государство играет ведущую роль в правовом регулировании общественных отношений, возникающих в той или иной общественной сфере, в том числе в сфере банковского дела и кредитования.

В соответствии с положениями статьи 213 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», сформулированной по остаточному принципу, конкурсная масса включает в себя все имущество гражданина, имеющееся у него на дату принятия решения суда о признании его банкротом. Также это может быть и имущество, которое было выявлено или приобретено после принятия такого решения, за исключением имущества, на которое в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации не может быть обращено взыскание.

Федеральный закон 127 о банкротстве физических лиц определяет, что физическим лицом признается любой гражданин, не занимающийся предпринимательской деятельностью (не являющийся ИП). Объявление его банкротом по решению арбитражного суда возможно на основании соответствующего заявления кредитора, уполномоченного органа или самого должника-гражданина.

Для проведения процедуры реализации имущества должника проводится оценка принадлежащего должнику имущества в целях определения его стоимости. Проведение оценки имущества возлагается на назначенного судом финансового управляющего или привлекаемого последним. независимого оценщика. В случае несогласия с выводами оценки, любое заинтересованное лицо вправе оспорить ее результаты в судебном порядке.

Конкурсное производство или реализация имущества гражданина – банкрота. Применение процедуры реализации имущества гражданина-должника происходит в целях пропорционального удовлетворения требований по обязательствам перед кредиторами. Реализации на конкурсной основе посредством проведения торгов подлежит все имущество, принадлежащее должнику — физическому лицу, за исключением специально оговоренного в законодательстве.

Далее обратимся к тому, как происходит банкротство физлица. Прежде всего, необходимо заметить, что судом привлекается дополнительное лицо: финансовый управляющий (к нему предъявляются требования незаинтересованности и членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих), для квалифицированной оценки финансового состояния должника и проведения процедур (оспаривания сделок, нахождения и реализации имущества и т.д.). Кроме того, он созывает совет кредиторов, у которого есть определенные права в процессе: заключение мирового соглашения, принятие принятия плана реструктуризации и т.д.

Вскоре в законодательство о банкротстве обещают внести еще одну порцию изменений. Свежие новости из Госдумы свидетельствуют, что это произойдет достаточно скоро. В Госдуму уже внесен законопроект №804315-7, устанавливающий, что физлицам, признанным неплатежеспособными, будут списываться долги не только перед частными кредиторами, но и бюджетные, перед государством. Изменения на этот раз будут внесены в Бюджетный кодекс РФ, где теперь появится новое основание для списания долгов перед бюджетом: объявление гражданина банкротом. То есть, неуплаченные налоги, штрафы ГИБДД теперь также банкроту будут «прощаться», что вполне логично, ведь он признается официально неплатежеспособным.

Закон о банкротстве физических лиц с изменениями на 2022 год регламентируют процедуру банкротства граждан в рамках единого закона о банкротстве всех субъектов, занятых в экономике РФ (ФЗ-127 от 26.10.2002г.). Таким образом, отдельного закона о банкротстве физлиц нет, есть глава 10 ФЗ-127, именуемая соответствующим образом, но применяются при процедуре и другие общие нормы закона. Для удобства положения ФЗ-127 о банкротстве граждан-должников будем и далее именовать законом о банкротстве физических лиц. Последняя редакция ФЗ-127 доступна для ознакомления на всех известных правовых ресурсах: Гарант, Консультант Плюс и т. д. – ее часто цитируют в новостях или на сайтах госорганов.

Инструкции, как оформить банкротство физических лиц в 2022 году, официальный сайт ни одного ведомства без конкретной информации о должнике не даст. Для этого необходимо самостоятельно (или с помощью специалистов) разбираться с нормами закона, исследовать финансовое положение, обязательства, проанализировать плюсы и минусы процедуры.

Не каждый гражданин может объявить себя банкротом, законом установлены признаки неплатежеспособности или условия для признания физлица банкротом, при наличии которых стоит обращаться в суд (в противном случае сразу же будет отказано уже в принятии заявления).

Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры

Попавшим в трудную ситуацию гражданам следует иметь в виду, что налоговая служба уже начала практику при которой лица, не обратившиеся в суд с заявлением о признании себя банкротами при долге выше 500 тыс и при наличии просрочки более трёх месяцев, штрафуются на сумму от 1 до 6 тыс рублей.

По Закону, банкротом может быть признан только гражданин, сумма долговых обязательств которого превысила 500 000 рублей. Но, к сожалению, средний уровень доходов населения России столь низок, что для большинства граждан может оказаться непосильной сумма гораздо меньшая. Особенное недоумение вызывает тот факт, что для юридических лиц, у которых более широкие финансовые возможности, сумма задолженности для начала процедуры разорения составляет всего 300 000 рублей

Вы не имеете права скрывать этот факт при последующих обращениях в кредитные организации. Учитывайте, что после этого вам откажут в кредите с вероятностью 99%.
В течение 3 лет вам будет запрещено выезжать за пределы России;
В течение 5 лет вы не сможете открывать собственный бизнес или быть назначенным на руководящую должность;
Если работодатель узнает, что вы были признаны банкротом, в приеме на работу вам будет с большой вероятностью отказано; Человека, который не может контролировать свои личные финансы, никто не захочет видеть в своей компании. Впрочем, если вы устраиваетесь дворником или в ресторан фаст-фуда, это к вам не относится.

При отсутствии у должника официального дохода, а в последнее время, согласно судебной практике, и при наличии у должника дохода, размеры которого не позволяют утвердить план реструктуризации долгов, должник может ходатайствовать в Арбитражном суде о введении процедуры реализации имущества без процедуры реструктуризации долгов — в этом случае средняя стоимость дела о банкротстве составит около 45 000 рублей .
Если ходатайство о введении в отношении должника процедуры реализации имущества не было направлено в Арбитражный суд или же, если суд не удовлетворил это ходатайство, то цена банкротства физлица будет около 80 000 рублей .