Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Реструктуризация Кредита Сроки Рассмотрения». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
Помните, что если имеются другие кредитные договора, то произвести реструктуризацию будет сложнее. Не каждый кредитор пойдёт навстречу неплатёжеспособному гражданину. Следовательно, нужно быть готовым, что все штрафы в любом случае придётся выплачивать.
Реструктуризация валютных кредитов
Недавно в Госдуму был внесён законопроект о конвертации кредитных займов и кредитных договоров в рубли. Но закон о реструктуризации валютных кредитов в настоящее время ещё не принят и в силу не вступил.
Какие документы нужны для реструктуризации?
Банковские организации, несмотря на все опасения граждан, с радостью идут навстречу проблемным ипотечным займам, ведь учреждения осознают, что кризис крайне негативно действует на финансовое благополучие народа
Прямое и косвенное отличаются при рассмотрении кредитования банком. При прямом рефинансировании, банк не учитывает кредитную нагрузку по действующим кредитам при расчёте платёжеспособности клиента. При расчёте платёжеспособности клиента косвенное рефинансирование банком рассматривается, как получение нового кредита с увеличением кредитной нагрузки.
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА
К примеру, Вы брали кредит 1000 рублей на 1 год и ежемесячный платёж составлял 120 рублей, банк может продлить срок действия договора (реструктуризировать кредит) на 3 года с ежемесячным платежом в 55 рублей.
ДЛЯ ЧЕГО МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА?
Иногда рефинансирование можно использовать для того, чтобы просто упорядочить свои кредитные платежи, если у клиента много разных кредитов в разных банках. К примеру, если у клиента пять кредитов в пяти банках, с разными сроками погашения ежемесячного платежа, с разными способами погашения. В таком случае рефинансируя, клиент объединяет все пять кредитов в один и платит одному банку по одному кредиту, что гораздо удобней.
Отдельного разговора заслуживает реструктуризация ипотеки. Я уже упомянула выше, что наибольшее количество отзывов поступает именно по этому вопросу. И это понятно. В отличие от потребительских кредитов, ипотеку оформляют на длительный срок. За это время процентная ставка менялась существенно.
Как обычно, я внимательно изучила более 100 отзывов заемщиков по вопросам реструктуризации в Сбербанке. Почти все они касаются ипотеки. О ней мы поговорим ниже. Но общий итог анализа плачевный. Заявления рассматриваются даже не неделями, а месяцами. Ответом на возмущенные отзывы граждан на портале Банки.ру занимается служба заботы о клиентах ПАО Сбербанк. Звучит, как издевательство.
Изменение валюты займа
Что такое реструктуризация кредита? В идеале это меры, которые должны облегчить долговое бремя заемщика, попавшего в сложное финансовое положение. Меры эти разрабатывает банк с учетом анализа вашей текущей платежеспособности и собственной политики.
Банк ВТБ, который по большинству показателей занимает 2-3 место в рейтинге крупнейших финансовых структур страны, одним из первых предложил клиентам возможность реструктуризации кредита. В первую очередь, это касается займов физических лиц, так как именно эта услуга наиболее востребована сегодня на рынке.
Основное отличие реструктуризации кредита от рефинансирования заключается в том, что она происходит в том же банке, с которым у клиента уже имеется действующий договор. Это несколько упрощает процедуру переговоров, так как кредитная организация обладает всеми необходимыми сведениями о заемщике. Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке с учетом ситуации конкретного клиента.
Реструктуризация кредита физического лица
В настоящее время практически все серьезные банки предлагают клиентам возможность произвести реструктуризацию кредита. Конечно же, для начала подобной процедуры требуется наличие серьезных причин, существование которых заемщик должен доказать документально. Тем не менее, нередко кредитные организации идут навстречу клиентам, так как прекрасно понимают, что такой вариант решения проблемы, в конечном итоге, выгоден обеим сторонам.
Первый этап – объективный анализ финансового состояния вашей организации. Вы должны честно ответить себе на вопрос: имеется ли у компании достаточное количество материальных ресурсов, позволяющих своевременно вносить платежи по всем долговым обязательствам. Если ответ на него будет отрицательным, необходимо инициировать встречу всех кредиторов вашей организации.
Насколько эффективен процесс реструктуризации задолженности
В первую очередь кредиторов волнует состояние текущих счетов организации, а также общее количество кредитных обязательств. В связи с этим еще до определения точной даты собрания можно начинать проведение инвентаризации имеющихся в распоряжении компании средств и обязательств.
Установление условий и сроков реструктуризации задолженности: пошаговая инструкция
Именно в таких случаях оптимальным вариантом выхода из сложной ситуации является процедура реструктуризации долга. Она позволяет сохранить имущество заемщика и по возможности вернуться в график платежей.
Рефинансирование может быть оформлено как в первоначальном банке выдачи кредита, так и в совершенно ином. В настоящее время многие кредитные учреждения предоставляют подобные услуги. Взяв на себя ответственность в погашении текущей задолженности, оформляют с клиентами новые кредитные соглашения. Процедура реструктуризации характеризуется наличием других правил.
Когда требуется
- справка о доходах
- трудовая книжка, подтверждающая факт увольнения
- документы о недееспособности гражданина
- свидетельство о рождении ребенка
- справка о составе семьи
- согласие супруга/супруги о внесении изменений в договор ипотеки
- справка о постановке на учет в службе занятости
- прочие документы, подтверждающие снижение платежеспособности
Какие нужны документы
Если процедура реструктуризации невыгодна плательщику, рекомендуется обратить внимание на услуги по рефинансированию. В настоящее время большая часть банков согласна взять на себя долговые обязательства заемщиков на более выгодных условиях. Некоторые программы рефинансирования предполагают погашение одновременно нескольких кредитов. В отдельных случаях действия доступны и при отрицательной финансовой репутации.
- Смена валюты. Такой вариант банк дает только проверенным надежным заемщикам.
- Частичное или полное списание пени.
- «Каникулы» по выплате кредита. Например, клиент потерял работу и несколько месяцев он не может получать прибыль. Ему банк дает отсрочку по выплатам.
- Еще один редкий способ — снижение процентов. Для проверенных клиентов.
Если ваша причина покажется уважительной для банка, то вы получите возможность провести реструктуризацию. Вам следует обратиться в банк с просьбой пересмотра договора по кредиту. Не ждите того критического момента, когда накопились штрафы. Чувствуете, что не сможете заплатить, попробуйте договориться с учреждением.
Не путайте реструктуризацию и рефинансирование!
- Сохранение положительной кредитной истории.
- Избежание судебных исков.
- Выгода после подписания нового договора с меньшей ставкой.
- Избежание банкротства.
- Путем реструктуризации должник может избавиться от пени.
Реструктуризация кредита в Сбербанке – это хороший вариант для обеих сторон, так как финансовое учреждение не заинтересовано в появлении просрочки на собственном балансе, а также не нацелено на создание безвыходного положения для клиента. Но многие заемщики боятся обращаться в кредитную организацию со своими проблемами, поэтому оказываются в сложной ситуации и задумываются о реструктуризации только после начала просрочки.
Реструктуризация ипотечного кредита дает заемщику определенные преимущества. Чаще всего клиент рассчитывает на смягчение условий со стороны кредитодателя, то есть банка. При этом он получает множество преимуществ:
Выгода для клиента
Среди достоинств перекредитования можно назвать то, что эта операция производится совершенно бесплатно. В качестве исключения можно привести только ипотечный кредит. В указанном случае потребуется выплатить сопутствующие расходы: нотариальные услуги, переоформление кредитного договора. В числе недостатков такой процедуры можно выделить довольно большую итоговую переплату. Это происходит из-за увеличения сроков кредитования, что сосем не в пользу заемщика. Но ведь невозможность выплаты кредита по уже используемым условиям возникла по вине клиента. В качестве исключения можно привести только наступление страхового случая. Несмотря ни на что, несомненным плюсом будет снижение ежемесячного платежа, позволяющего производить оплату в срок.