Банкротство Физических Лиц В 2022 Году Изменения Свежие Новости: последние новости, изменения, советы

Содержание

Важно обратить внимание на то, что 500 тысяч — это совокупный долг. Обычно люди думают, что половину миллиона нужно задолжать конкретному банку, но это далеко не так. У потенциального банкрота может быть несколько кредитных карт, несколько долгов перед микрофинансовыми организациями, просрочка по потребительскому кредиту и даже невыплата долгов по ЖКХ.

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

Процедура банкротства физических лиц доступна россиянам с октября 2022 года. Однако многие граждане до сих пор предпочитают не брать трубки телефонов, скрываться от коллекторов, но никак не решать свою проблему. Главным образом, люди боятся, что их обманут, заберут последнее и оставят все с теми же долгами. Страх приходит от незнания. В этой статье мы подробно расскажем, как проходит банкротство физлица, кто имеет на него право, и сколько денег нужно иметь в кармане, чтобы навсегда освободиться от долгов перед банками, налоговыми и коммунальщиками.

Отдельные граждане думают, что если заняли 300 тысяч рублей, то обанкротиться они не смогут. Это не так. Если в период тяжелой финансовой ситуации человек не платил коммуналку, налоги, да и проценты по займам и кредитам, за несколько месяцев вполне может набежать оставшаяся сумма. Главное — подойти к вопросу с трезвой головой и хорошенько все просчитать. Однако самостоятельное банкротство физических лиц дело трудозатратное и хлопотное. Поэтому, у человека, за плечами которого висят непомерные долги, остается два выхода: подождать, пока к нему придут кредиторы и опишут все имущество, либо начать действовать и обратиться в компетентную компанию.

Процедура банкротства физического лица в 2022 году

К заявлению необходимо приложить документы, предусмотренные процессуальным законодательством и законодательством о банкротстве граждан. Копии заявления вы обязаны направить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы (п. 4 ст. 37, п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ; п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Правом на обращение в арбитражный суд (далее — суд) с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, конкурсный кредитор (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей) и уполномоченный орган (например, ФНС России) (ст. 2, п. 1 ст. 213.3, абз. 8 п. 2 ст. 213.5 Закона N 127-ФЗ; абз. 2 п. 1 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.09.2004 N 506; п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, конкурсный кредитор (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей) и уполномоченный орган (например, ФНС России). Расскажем о процедуре более подробно в статье.

— сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.

Тенденции в банкротстве граждан 2022-2022: банкротиться становится все сложнее, а рисков лишиться всего — больше

Есть должники, которые, желая сэкономить, думают банкротиться самостоятельно. Или обращаются к юристам, которые обещают обанкротить их «со 100% гарантией» за 5 тысяч рублей. В обоих случаях будут допущены ошибки. Есть риск не только лишиться имущества, но и остаться с долгами, потому что суд их не спишет.

Должнику очень важно подать заявление о банкротстве самому. Ведь если это сделают кредиторы, то и финансового управляющего они «выберут». И уж он-то точно сделает так, чтобы у вас были проблемы. Будет искать все, что у вас есть и нет, оспаривать сделки и доказывать вашу недобросовестность. Все это запросто может привести вас к несписанию долгов.

Очевидно, что кредиторы сильнее должника — юридически, финансово и т. д. Однако это не значит, что они все делают правильно, не совершают ошибок и не способны схитрить. На то и нужен юрист по банкротству, который владеет ситуацией, предугадывает действия кредиторов и будет готов к любой их «выходке».

сумма долга;
стоимость жилья, метраж;
сколько человек живёт в этом жилье;
когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.

Должнику может казаться, что он все продумал и не «подкопаешься». Некоторые должники возмущаются «я ведь ни в чём не нарушал закон! Разве я не имею права продать свою квартиру своей матери?». Да, это законно. Но это не значит, что такую сделку нельзя отменить в суде. Кредиторы исследуют все сделки, которые должник совершал за 3 года до начала банкротства. И если находят хоть малейшую зацепку, пытаются эти сделки отменить.

Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2022 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах.

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Списать долги бесплатно разрешили при просроченной задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. Государственную пошлину за услугу удерживать не будут. Отказались авторы проекта и от привлечения к делу арбитражного управляющего, процедура проходит через многофункциональные центры. Гражданин или ИП может подать заявление в МФЦ по месту жительства или постоянного пребывания.

Большое количество поправок вносится в процедуру выбора арбитражных управляющих (АУ). С принятием изменений их работу будут оценивать с применением системы баллов. Эти коэффициенты будут начисляться за эффективность принятых решений, которые управляющий предлагает в ходе банкротства.

Предполагается, что вместо 25 тыс. рублей за каждую процедуру должник после принятия закона должен будет заплатить 100 тыс. руб. В этой инициативе видна рука «банковского лобби». Именно отечественные банки неоднократно заявляли, что процедура банкротства физ. лица для российского гражданина получается слишком простой и дешевой. От этого люди и не чувствуют свою ответственность за то, что они бесконтрольно берут новые кредиты и займы.

При полном отсутствии собственности конкурсная масса не формируется, банкротство пройдет без торгов, о чем финуправляющий доложит суду. Если объектов собственности недостаточно для покрытия расходов на банкротство, собственность нужно продать. В обоих случаях долги спишут безвозвратно.

Поправки в закон предполагают введение так называемой системы англо-голландских аукционов, в которых используется принцип «качели». То есть стоимость предмета может резко меняться во время проведения торгов. За одну торговую сессию можно будет проводить торги на повышение цены, а если желающих купить актив не найдется, то на том же аукционе начать торги на понижение стоимости имущества.

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

А им, к слову, придется еще сложнее. Наличие долга в более чем 500 тыс. рублей не только усложняет и удорожает процедуру признания несостоятельно, но и значительно раньше ограничивает финансовую свободу должника. Всё начнется, как только суд примет заявление о банкротстве от кредиторов или самого должника. Правовед.RU разобрал на молекулы закон «О несостоятельности» и напоминает всем, кто решил объявить себя банкротом, что их ждет.

Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

получать и выдавать займы, кредиты;
переводить долги на третьих лиц;
доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Последствия банкротства физических лиц

Реструктуризация задолженности – это реабилитационная процедура, предшествующая признанию гражданина банкротом, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность. Длительность данной процедуры зависит от финансового положения должника, его доходов и размера задолженности, но не может превышать трех лет. Если в результате данной процедуры задолженность будет погашена, должник не приобретает статус банкрота.

Но процедура реструктуризации долгов подходит не каждому, например, если у должника отсутствует постоянный доход. В этом случае должник признается банкротом, в отношении него вводится процедура реализации имущества должника. По закону она вводится на срок до 6 месяцев, однако при необходимости может быть продлена неограниченное количество раз.

Банкротство физических лиц в 2022 году

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

Но на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, который позволит инициировать гражданам свое банкротство в упрощённом внесудебном порядке. Президент поручил упростить банкротство физических лиц уже в этом году в связи с надвигающимся экономическим кризисом.

Если гражданин соответствует всем требованиям, то для подачи заявления ему достаточно обратиться к нотариусу или арбитражному управляющему, для отдельной категории лиц – в МФЦ. Процедура банкротства предполагает упрощенный порядок без проведения собрания кредиторов, организации торгов и др. Если кредиторы не заявляют в течение года возражений, банкротство считается состоявшимся, и должнику списываются долги.

прекращается начисление всех штрафов, неустоек и процентом по всем заявленным обязательствам;
любые исполнительные документы в отношении заявителя можно направлять только в ФССП;
приостанавливается исполнение всех исполнительных листов;
гражданину запрещается брать новые кредиты, выступать поручителем, совершать иные обеспечительные сделки.

Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2022 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.

Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.

В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.

На первый взгляд, плюсов достаточно много. Тут и предложенный порядок – подать заявление в МФЦ гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд, а отсутствие необходимости в финансовом управляющем экономит минимум 100 тыс. рублей. И бесплатность процедуры – воспользоваться ей смогут все, отсутствие доходов и сбережений больше не станет проблемой для признания банкротства. И сами последствия, которые наступят в результате – все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны.

Внесудебное банкротство станет доступно гражданам с долгами до 1 млн руб

Упрощенный вариант личного банкротства появился в России с 1 сентября 2022 года. Он доступен для тех, кто имеет непогашенные обязательства на сумму 50-500 тыс. рублей и в отношении кого исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и не возбуждено новое после возвращения исполнительного документа взыскателю. При расчете размера долга учитываются как денежные обязательства, например по кредитам, так и задолженность по налогам и сборам.

Также проект предлагает разрешить передавать без согласия должника, в отношении которого завершено исполнительное производство, его персональные данные в федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления. Это предлагается делать для уведомления самих должников о возможности внесудебного банкротства.

Действующие правила внесудебного банкротства предусматривают, что гражданин в своем заявлении в МФЦ должен перечислить известных ему кредиторов и размер обязательств перед ними. По завершении процедуры банкротства, которая длится полгода, человек освобождается только от перечисленных в заявлении долгов в указанном размере, остальные не погашаются.

Проект также предусматривает новый механизм защиты кредиторов от неправомерного списания долгов граждан по итогам упрощенной процедуры личного банкротства. Сейчас кредитор вправе только требовать перевода должника в судебное банкротство, если обнаружит то или иное злоупотребление на этапе длящейся шесть месяцев внесудебной процедуры. Минэкономразвития же предлагает дать кредиторам право обращаться в суды с заявлением о неприменении правила о списании долгов в течение года с момента, когда они узнали или должны были узнать о наличии соответствующих оснований. Однако в любом случае это должно быть сделано не позднее трех лет со дня включения в ЕФРСБ сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства должника.

Минэкономразвития также предлагает разрешить гражданам один раз в рамках внесудебной процедуры банкротства подавать уточненные заявления, в том числе корректировать список кредиторов. В таком случае полгода, отведенные на процедуру банкротства, начинают отсчитываться заново — с момента публикации уточненного уведомления в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве («Федресурс», ЕФРСБ).

Однозначно ответить на вопрос, в какую стоимость обойдутся физлицу-должнику юридические услуги, весьма проблематично. Все зависит от того, какой объем обязанностей будет возложен на юриста. Если речь идет только о подготовке искового заявления в суд о признании физического лица финансово несостоятельным, то достаточно будет заплатить цену в 5-10 тыс.р.

Общая сумма долга физлица не превышает 500 000 рублей (но при этом не менее 50 000 рублей).
Суд уже до этого рассмотрел дело о взыскании указанной в заявлении задолженности физлица и взыскателю было передано из ФСПП постановлении об окончании исполнительного производства.
У гражданина по завершении исполнительного производства не осталось имущества или денежных средств, кроме тех, которые защищены конституционно. На момент подачи заявления в МФЦ у гражданина-должника не должно появиться новой собственности, сбережений либо источников дохода, которые могли бы быть направлены в счет уплаты долговых обязательств.

После получения заявления сотрудники МФЦ направляют официальный запрос в ФССП, а после получения ответа о достоверности предоставленных сведений вносят соответствующую информацию в ЕФРСБ. Последний представляет собой общефедеральную базу данных, которую часто упрощенно называют Федресурс.

в отношении кредиторов, не указанных в списке, который прилагается к заявлению о внесудебном банкротстве;
возникшие во время проведения процедуры;
компенсации причиненного вреда здоровью и имуществу, а также морального вреда;
долги по алиментам;
для предпринимателей – по выплате зарплат и выходных пособий;
возникшие в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
компенсации причиненного вреда имуществу юридического лица, участником которого являлся заявитель.

Приведенный перечень особенностей упрощенной процедуры банкротства, доступной россиянам в 2022 году, наглядно демонстрирует ее преимущества по сравнению с традиционной. Важно понимать, что в сегодняшних условиях актуальность подобных мер постоянно возрастает.

Проект изменений в закон о банкротстве №127-ФЗ был предложен Минэкономразвития ещё весной 2022. На данный момент он уже опубликован на федеральном портале проектов НПА: положительное экспертное заключение получено, поэтому ожидается, что в течение года законопроект вступит в силу.

1 сентября 2022 вступил в силу ФЗ №289, разрешивший гражданам банкротиться во внесудебном порядке, без привлечения финансового управляющего и бесплатно. Условия для применения такой процедуры:

Сумма долга не меньше 50 и не более 500 тысяч рублей;
В отношении гражданина нет действующих исполнительных производств – и минимум одно исполнительное производство окончено в связи с п. 4 ч. 1 статьи 46 229-ФЗ (нет имущества, которое можно взыскать).

Основанием для разделения станут доходы, а также находящиеся в распоряжении банкротящегося лица активы. Сами группы выглядят следующим образом:

Физлица, ИП и компании, получившие за предыдущий год доход менее 800 миллионов рублей и обладающие имуществом, стоимость которого не превышает 300 миллионов рублей;
Предприниматели и компании, доходы которых попадают в категорию от 800 до 2000 миллионов рублей;
Юридические лица и ИП, доход которых превышает два миллиарда рублей.

Сейчас физлица (будут отнесены к первой группе) платят фиксировано 25 000 рублей за каждую процедуру и, как правило, ограничиваются всего одним действием: реализацией активов. То есть, расходы на управляющего для граждан вырастут в 4 раза. В целом банкротство по 127-ФЗ станет сложнее и дороже. Рекомендуем либо провести процедуру до вступления нового проекта в силу, либо признать себя несостоятельным в принятом с последними изменениями внесудебном порядке.

размер обязательств не должен составлять менее 50 000 руб. и более 500 000 руб.;
в сумму обязательств не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции;
в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание;
в период процедуры банкротства нельзя брать займы, кредиты, а также выдавать поручительства и совершать иные обеспечительные сделки.

Эксперты считают, что такой упрощенный порядок банкротства позволит гражданам освободиться от небольших долгов и вернуться к нормальной жизни. Ключевую роль на себя в этом процессе берут отделения МФЦ, на которых возложены функции по обработке и верификации данных, а также взаимодействию с налоговиками и службой судебных приставов.

Процесс внесудебного банкротства длится 6 месяцев. Эти полгода должнику не начисляются неустойки и проценты по всем обязательствам. Также действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении, и об уплате обязательных платежей.

Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2022 году (часть 1)

Преднамеренное (умышленное, сознательное) банкротство. Это уже противоправное действие. Например, юридическое или физическое лицо набирает кредитов, зная, что не собирается их возвращать. Купленное на них имущество продаются, передаются другим лицам, денежные средства переводятся в оффшоры, одним словом – исчезают. Юридические лица при этом могут подделывать учетные документы, создавая видимость неплатежеспособности. Физические – представлять фиктивные справки, и прочее.

Непростая экономическая обстановка в России и в мире в последние годы часто приводит к разорению и коммерческие предприятия, и простых граждан. Российские депутаты постоянно работают над ФЗ № 127, вводя в него все новые и новые усовершенствования. Данная статья посвящена тому, как правильно пройти процедуру банкротства в 2022 с учетом последних изменений в законе.

ВНИМАНИЕ! Гражданин имеет право подать заявление о личном банкротстве, даже ели его долг меньше полумиллиона. Для этого исковое заявление следует сопроводить документами, подтверждающими, что стоимость имеющегося у него имущества меньше суммы долга. И при этом после оплаты обязательств по кредиту от его ежемесячного дохода остается меньше прожиточного минимума.

Кроме того, необходимо соблюдение еще одного условия – у претендента на банкротство не должно быть активов или имущества, покрывающего сумму долга. Другими словами, он не смог бы полностью погасить долг, даже продав все, что у него имеется. Если долг можно ликвидировать, продав часть имущества – арбитражный суд не примет иск о банкротстве у должника.

Например, партнер юридического лица не заплатил вовремя по договору крупную сумму, либо получатель потребительского кредита временно потерял работу. Компания продолжает работу, но растут ее долги (трудовому коллективу, налоговой, другим партнерам). Гражданин полон решимости, в конечном итоге, погасить кредит полностью (особенно, если речь идет об ипотеке), но на данный момент не может соблюдать установленный график платежей.

Перспективы и последствия изменений в законодательстве о банкротстве в 2022 году

Изначально все планировалось для урегулирования деятельности арбитражных управляющих. Действительно, есть темные зоны в вопросе контроля деятельности: кто-то работает добросовестно, кто-то — не очень. Управляющим запрещено заниматься коммерческой деятельностью, но некоторые из них активно рекламируют свои услуги, в том числе и сопутствующие.

А это значит — регулярный контроль над каждым «новичком», оценка уровня его объективности по отношению к требованиям закона, соблюдения баланса интересов всех участников процесса: кредиторов, должника и самого финансового управляющего. Условно — вместо работы с уже многократно проверенным человеком необходимо будет каждый раз «ставить на темную лошадку». Это — время и нервы.

Попасть в сложное финансовое положение в современном мире со всеми его экономическими проблемами — задача не из сложных. Неудачное поручительство за должника (бизнесмена или родственника), долларовая ипотека — подобных вариантов немало. Справиться с проблемами помогает отлаженное законодательство о банкротстве. Но, к сожалению, термин «отлаженное» нельзя применить ни к действующим нормативным актам, ни, тем более, к новым поправкам, о которых и написана эта статья.

Первая группа. Физические лица и ИП, а также все организации со стоимостью активов не более 300 миллионов рублей и годовым доходом не более 800 миллионов рублей.
Вторая группа. ИП и компании с доходами от 800 миллионов до 2 миллиардов рублей.
Третья группа. Индивидуальные предприниматели и предприятия с доходами свыше двух миллиардов рублей.

Сейчас торги по имуществу должника могут длиться до полутора лет. Фактически есть риск, что вместо оперативного решения своего вопроса человек «застрянет» в процедуре на эти год-полтора из-за какого-нибудь старого «Москвича» за 10 000 рублей, который числится на нем и который никому не нужен.

Но Верховный суд в деле А41-20557/2022 разъяснил, что неразумность поведения физического лица не препятствует списанию долгов . Если МФО, зная о пяти кредитах, выдала новый заем — это проблемы финансовой организации. Гражданин не обязан быть экономически грамотным.

отсутствие непогашенной судимости за преступления в экономической сфере;
человек не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство, умышленную порчу или уничтожение чужого имущества;
если человек уже признавался банкротом, должно пройти более 5 лет.

Фиктивность банкротства. Должник скрывает доходы или имущество, чтобы списать долги без потерь. Например, часть зарплаты банкрот получает в конверте либо на онлайн-кошелек. Доказать это сложно, но при долгах от миллиона банки проявляют усердие. Если суд обнаружит обман, долги не спишут.

Операции с имуществом. Финуправляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Безвозмездное отчуждение и продажа имущества по заниженной стоимости будут оспорены (дешевле 30% от реальной рыночной цены). Если суд признает недействительность таких договоров, имущество продадут с торгов, а в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника.

Читайте также: Ст 228 Чст2 Новый Закон

Для признания физического лица банкротом и списания долгов есть ряд условий. Закон устанавливает требования к заемщику, к размеру задолженности, типу долгов и длительности просрочки. Узнайте условия признания банкротства физических лиц, чтобы проверить себя перед подачей заявления в суд или в МФЦ.

Например: Сбербанк безакцептно списывает деньги со счета, лишая вас возможности хоть что-то заплатить по МФО и за ЖКХ. Из-за этого долг растет. Чтобы распределять деньги между всеми кредиторами и прекратить начисление процентов, следует подать на банкротство.

Банкротство физических лиц в 2022 г: пошаговая инструкция

получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
не быть судимым за экономические преступления,
не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

Пандемия коронавируса негативно сказалась на материальном положении многих граждан. Несмотря на то, что суды работают в ограниченном режиме, к ним продолжают поступать обращения, в том числе и по делам о банкротстве.А поскольку судебные процессы не проводятся, то количество отложенных дел ежедневно растет.

Перспективы и последствия изменений в законодательстве о банкротстве в 2022 году

Это гигантские цифры на фоне общепринятой в мире 5–7 % нормы для экономически развивающейся страны. Можно долго рассуждать о причинах, но важнее подготовиться к последствиям. Именно эта подготовка, на мой взгляд, и стала основной для внесения изменений. Но, как у нас часто бывает, вместо того, чтобы подключить к вопросу практиков из бизнеса и специалистов по банкротству, закон писали другие люди.

А сейчас, в новом законе, планируют сделать государственный реестр и туда внести всех арбитражных управляющих и все СРО. Запустить балльную систему оценки их деятельности: у кого лучше «оценка», тот себе и забирает процедуру — попахивает небольшой монополией. Или большой, смотря с какой стороны посмотреть.

Для физических лиц значительно подорожает сама процедура банкротства — стоимость услуг арбитражных управляющих. На сегодняшний день стоимость зафиксирована — это 25 000 рублей, после изменений цифра вырастет в 4 раза. Кроме того, изменятся «гибкие» проценты, которые зависят от стоимости имущества, проданного на торгах. Текущее значение — 7 %, запланированное — 10 %.

Еще один плюс — возможность реализации имущества банкрота не только с помощью специализированных площадок и прямых продаж имущества через доски объявлений, но и при размещении на маркетплейсах. Больше возможностей по реализации, ускорение процедуры — это однозначно хорошо. Но вот другие изменения положительными назвать никак нельзя.

Планируемая реформа законодательства о банкротстве: обзор основных идей

По сути, такой подход уже существует в правоприменительной практике: Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований контролирующих должника и аффилированных с ним лиц, указал, что наличие у кредитора, предоставившего должнику финансирование, права контролировать деятельность последнего для обеспечения возврата этого финансирования не является основанием понижения очередности удовлетворения требования такого кредитора, если он не преследует цель участия в распределении прибыли должника (п. 11 Обзора). Обозначил Суд и ситуации, в которых не должна понижаться очередность удовлетворения требований публично-правового образования к должнику с его участием (п. 13 Обзора).

Граждане, не являющиеся ИП, а также организации и ИП, доход которых от осуществления предпринимательской деятельности за предшествующий календарный код не превышает 800 млн руб., а совокупная стоимость активов по данным бухгалтерской отчетности на 31 декабря предшествующего календарного года не превышает 300 млн руб. (для организаций).
ИП и организации, чей доход от предпринимательской деятельности не превышает 2 млрд руб., а стоимость активов – 1,5 млрд руб. (для юридических лиц).
Все остальные должники.

Предполагается, что ускорению процесса реализации имущества и предотвращению ситуаций, когда предприятие в длительном режиме продолжает деятельность, находясь в ликвидационной процедуре банкротства, поспособствует предусмотренное Законопроектом правило о том, что компенсация непогашенных расходов, связанных с продолжением хозяйственной деятельности должника в период после девяти месяцев с даты открытия конкурсного производства, осуществляется за счет средств кредиторов, проголосовавших за такое решение. «Ни для кого не секрет, что есть процедуры банкротства, в которых предприятие продолжает деятельность, генерируя задолженность по текущим платежам, в частности по налогам. Весь законопроект направлен на то, чтобы как можно быстрее вернуть предприятие в нормальный экономический оборот. В одной из его версий было закреплено, что такая ответственность кредиторов вводится сразу, если продолжается деятельность предприятия. Сейчас установлено, что предприятие может продолжить работать, но если не получится продать его за девять месяцев, кредиторам нужно будет проголосовать за продолжение деятельности, если они считают, что она может быть продолжена и будет эффективной. А если они так не считают, то зачем генерировать убытки? За девять месяцев с учетом тех новых норм о торгах, которые появляются, продать предприятие будет возможно в большинстве случаев. Наверное, не в 100%, но в большинстве», – пояснил необходимость введения такой нормы начальник управления принудительного взыскания и банкротства департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Евгений Акимов на организованной ИД «Коммерсантъ» конференции «Банкротство-2022: актуальные вопросы и новый опыт».

Тем не менее не все эксперты поддерживают идею о закреплении норм о субординации непосредственно в Законе № 127-ФЗ: по их мнению, решение о субординации требований контролирующих должника лиц должно приниматься в каждом конкретном случае судом – с учетом характера взаимодействия таких кредиторов, в том числе банков, с должниками.

Порядок выбора и назначения арбитражных управляющих тоже может кардинально измениться. Законопроектом предлагается следующая схема. После размещения в ЕФРСБ сведений о возбуждении дела о банкротстве запускается процедура выбора СРО: любая СРО, имеющая право представлять кандидатуры арбитражных управляющих для должников соответствующей группы (СРО первой группы – для должников первой группы, СРО второй группы – для должников первой и второй групп, СРО третьей группы – для любых должников), вправе представить предложение о представлении арбитражному суду кандидатуры арбитражного управляющего в деле о банкротстве данного должника. В этом предложении должно быть указано количество баллов, которое СРО заявляет для целей учета при проведении выбора СРО, и данное количество баллов временно вычитается из общего числа баллов ее членов, учитываемых при расчете балла организации при подаче предложений по другим делам, – до момента выбора кандидатуры управляющего из членов этой СРО или выбора иной СРО для данного дела. Если в установленный для подачи предложений срок для участия в этом деле заявятся несколько СРО, организации, предложившие балл ниже среднего, определенного с учетом всех поданных предложений, исключаются из процедуры выбора. Если после этого остается одно предложение, СРО считается выбранной, если больше одного – запускается механизм случайного выбора организации (предполагается использовать для этого средства специально созданного программно-аппаратного комплекса). Причем выбор в любом случае будет осуществляться максимум из пяти организаций – если число не исключенных из отбора СРО больше, в выборе будут участвовать пять организаций, предложивших наибольшее количество баллов.