Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Ставки по ипотеке в 2022 банки». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
Для того чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) по личному заявлению. Через три года с момента регистрации, можно выбирать квартиру, а платежи будет обеспечивать государство.
Военная ипотека
- традиционное январское повышение стоимости жилья.
- увеличение ставки налога на добавленную стоимость.
- в 2022 году Центробанк уже дважды увеличивал ключевую процентную ставку, и еще одно заседание, запланированное на 9 февраля 2022, не обещает снижения ставки, а как раз наоборот.
- обещания Центробанка поднять коэффициент риска для ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом со 150% до 200%, для 300% для ипотеки с первоначальным взносом менее 10%; изменение коэффициента риска обязательно скажется на кредитных организациях, которые переложат свои убытки на плечи заёмщиков.
- 25 декабря 2022 года вступил в силу Федеральный закон N 478 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации«, и изменения правил для застройщиков скажутся на потребителях.
Что изменилось в ипотеке в 2022 году?
- Данный сертификат можно использовать в ипотечном кредитовании. Характерной особенностью является нотариальное оформленное обязательство о том, что право собственности на приобретаемое жилье будет оформлено на всех членов семьи.
- При этом возможно оформление как равных долей на всех членов семьи, так и иное распределение долей по соглашению в иных пропорциях.
В первой своей версии программа начала действовать в 2022 году. По ее условиям семья, где появился 2 или 3 ребенок, могла претендовать на пониженную ставку по ипотечному кредиту — 6%. Разницу с рыночным процентом субсидировало государство, но только на ограниченный срок:
Новые условия семейной ипотеки
Здесь возможна путаница с другой госпрограммой — «Молодая семья». Ее участникам действительно не должно быть больше 35 лет, чтобы претендовать на льготное жилье. В отношении семейной ипотеки ограничений на уровне постановления нет. Но свои требования к возрасту заемщиков есть у всех банков:
Семейной ипотекой под 6% могут воспользоваться только молодые семьи?
В рамках программы заемные средства будут выдаваться не напрямую семьям, а их обслуживающим банкам — по принципу компенсации. Это значит, что государство выплатит финучреждениям разницу между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на два процентных пункта, и льготной процентной ставкой 6% за период действия ипотеки молодым семьям.
При любом варианте досрочного погашения заемщик снижает свой ежемесячный платеж либо уменьшает срок кредитования. Как следствие, снижается его финансовая нагрузка, и уменьшаются суммы выплат процентов банку. Самая выгодная ипотека в этом отношении – минимальные ограничения на закрытие долга без дополнительных затрат и комиссий.
Когда потенциальные заемщики ищут выгодные условия ипотеки, то размер первоначального взноса зачастую приобретает первостепенное значение. Большинство российских банков, в том числе крупнейшие и самые надежные, требуют 15– 30% собственных средств от оценочной стоимости жилья. Для них это является определенным залогом надежности и платежеспособности клиента. При наличии сертификата на материнский капитал, некоторые крупные банки принимают его в качестве оплаты (если его сумма не меньше положенного норматива первоначального взноса).
Вторичка
Каждый потенциальный заемщик сравнивает все параметры и выбирает в каком банке взять ипотеку. Наиболее оптимальные ипотечные программы на сегодняшний день у 5 банков (данные актуальны на Ноябрь 2022 года):
- На приобретение квартиры в строящемся доме: процент от 8,5%, срок выплаты – до 360 месяцев, размер займа от 300 тысяч рублей;
- Для покупки жилья на вторичном рынке: процентная ставка от 10,2%, до 360 месяцев, сумма кредита от 300 тысяч рублей;
- На возведение частного дома: от 11,6%, срок – до 360 месяцев, размер ссуды – от 300 тысяч рублей;
- На приобретение земли или дачного дома: от 11,1%, время выплаты долга – до 360 месяцев, от 300 тысяч рублей;
- Ипотека для военных: процент фиксированный 9,5%, период кредитования – до 240 месяцев, сумма – 2 миллиона 502 тысячи рублей;
- Для покупки или возведения гаража: ставка от 11,6%, заем выдается на срок до 360 месяцев в сумме от 300 тысяч рублей.
Ипотека в Сбербанке
Еще один гигант кредитного рынка России, который не нуждается в рекламе. Банк предоставляет своим клиентам выгодные процентные ставки по ипотечным кредитам. Условия получения и выплаты займа прозрачные, без навязывания скрытых комиссий и дополнительных платежей. Какие процентные ставки действуют в ВТБ в 2022 году:
Жилищные кредиты в ВТБ
В целом ипотечное кредитование в Сбербанке достаточно выгодно. Только вот ссуды он выдает либо зарплатным клиентам, либо людям с безупречной кредитной историей. Для получения займа нужно собрать большой пакет документов, который банк будет долго рассматривать. При всех недостатках у Сбербанка немного конкурентов по количеству кредитных программ и выгодности условий.
Еще один гигант кредитного рынка России, который не нуждается в рекламе. Банк предоставляет своим клиентам выгодные процентные ставки по ипотечным кредитам. Условия получения и выплаты займа прозрачные, без навязывания скрытых комиссий и дополнительных платежей. Какие процентные ставки действуют в ВТБ в 2022 году:
В целом ипотечное кредитование в Сбербанке достаточно выгодно. Только вот ссуды он выдает либо зарплатным клиентам, либо людям с безупречной кредитной историей. Для получения займа нужно собрать большой пакет документов, который банк будет долго рассматривать. При всех недостатках у Сбербанка немного конкурентов по количеству кредитных программ и выгодности условий.
Ипотека в ДельтаКредит
Действующая на данный момент государственная программа субсидирования процентной ставки под 6% будет доработана. Сейчас заемщики могут получать помощь от государства только в течение 3 лет, если в семье родился второй малыш, 5 лет – если третий и последующие. Суммарно не более 8 лет. Законодатели предлагают убрать временные рамки и оставить льготную ставку на весь период выплаты задолженности по жилищному кредиту.
- Первое и главное — теперь льготный процент будет действовать на протяжении всего срока ипотеки;
- Кредит, взятый ранее, можно рефинансировать в рамках программы. Если ипотеку оформили до 2022 года, то есть шанс перекредитоваться под 6%;
- Поддержку смогут получать семьи с 3 и более детьми. Раньше финпомощь не выделялась, если рождался 4 ребенок;
- Жители дальневосточных регионов могут взять в ипотеку под 5% «вторичку», т.е. приобрести жилье у физического лица.
Какие 2 условия ипотеки под 6% отсекают большинство заемщиков?
Первый блок причин касается требований, которым не соответствует недвижимость. Например, часто ее застройщик оказывается не аккредитован или жилье априори не подходит по условиям программы (находится в собственности ИП или инвестиционного фонда, не подходит по стоимости и проч).
Могу ли я воспользоваться программой, если я уже рефинансировал ипотеку?
Программа реализуется на средства федерального бюджета. Денег на льготную ипотеку для российских семей должно хватить: все траты из казны просчитываются заранее, с учетом закладываемых возможностей и рисков. Так, основные поступления в пользу программы — это налоги, доходы от продажи углеводородов, резервные фонды. Часть расходов покроет повышение пенсионного возраста и его экономический эффект, еще больше — повышенный НДС.
- Граждане, имеющие 2 и более детей.
- Физические лица, участвующие в программе «жилье для молодой семьи».
- Военнослужащие.
- Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами, имеющие официальное подтверждение на улучшение жилищных условий.
- Работники оборонительных служб.
- Выбор кредитной компании. Диапазон ставки колеблется в пределах от 8 до 14% в разных банках.
- Положение заемщика в банке. Если вы ранее имели положительный опыт работы с банком, обслуживаете в нем свою зарплатную карту или имеете депозитный счет, можете рассчитывать на лояльность банка в отношении размера процентной ставки.
- Дополнительное поручительство. С привлечением дополнительного поручителя уменьшаются банковские риски и как следствие — размер годовой ставки.
- Первоначальный взнос. Размеры первого вклада варьируют в пределах 10-30% от стоимости приобретаемого жилья. Чем больше сумма, тем меньше годовой процент выплат по кредиту.
- Страхование жизни и здоровья заемщика уменьшает процент ипотеки.
- Срок ипотеки. Чем больше срок выплат, тем больше средств заплатит заемщик.
- Участие в государственных программах. Использование права государственных субсидий (материнский капитал, военная ипотека, по программе федеральной поддержки) для изменения годовой ставки в меньшую сторону.
Сбербанк
Учитывая более доступную стоимость на жилые квартиры для рядового гражданина, спрос на «вторичку» не уступает продаже квартир в новостройках. Но квартиры на вторичном рынке могут быть не только в старых домах, а и в новых строениях, которые прошли регистрацию права собственности и имеют первичного собственника.