Когда снизят ставки по ипотеке в 2022

Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Когда снизят ставки по ипотеке в 2022». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Более того, как отметил Алексей Короленко, возможность стабилизации инфляции во втором квартале 2022 года положительно отразилась на настроениях рыночных игроков. В результате в России начали опускаться ставки по облигациям федерального займа (ОФЗ). Как полагает эксперт, этот фактор также может говорить о вероятном снижении ипотечных ставок уже к концу 2022 года.

Короткая передышка

Даже в условиях наметившегося замедления опрошенные RT аналитики отмечают сохраняющиеся возможности роста российского рынка жилищного кредитования. Так, по мнению Анастасии Сосновой, возобновление снижения ставок может придать новый импульс ипотеке в России.

Экономический фактор

«По прогнозам ЦБ, после марта-апреля инфляция должна стабилизироваться. Соответственно, во второй половине 2022 года по мере приближения инфляции к таргету в 4% и снижения инфляционных ожиданий мы не исключаем возвращение регулятора к политике снижения ключевой ставки. При соответствующих условиях во втором полугодии регулятор может опустить ставку на 0,5 процентных пункта — до 7,25% годовых», — объяснила в беседе с RT аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова.

Райффайзенбанк удешевил ипотечные продукты в среднем на 0,3—0,4% годовых, Газпромбанк — на 0,5—0,6%. Альфа-банк снизил ставки на 0,4—0,8% годовых, минимальная ставка сегодня там составляет 8,49% годовых. Банк «Дом.РФ» удешевил ипотеку на 0,8%: базовая ставка при покупке первичного жилья составит 8,9%.

Ставки снизились, но незначительно

В первых числах октября крупнейшие российские банки синхронно удешевили ипотеку. Сбербанк снизил ставки на покупку новостроек и готового жилья на 0,3%, а рефинансирование ипотеки других банков — на 0,6%. Для зарплатных клиентов минимальная ставка на готовое жилье в итоге составила 8,8%. В отдельных проектах, где есть еще и субсидирование ипотеки застройщиками, ипотечные ставки на новостройки снизились до 7,3%. Минимальная ставка при рефинансировании ипотеки (погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом при сохранении залога — недвижимого имущества — у заемщика с целью снижения уровня процентных ставок) — 9,5%.

Читайте также:  Облагаемая База Для Ндфл В 2022 Году

Полная версия материала доступна только подписчикам

Главная причина удешевления ипотеки — снижение ключевой ставки Банка России. В начале сентября это произошло третий раз в этом году — на 0,25%, до 7% годовых. Начиная с весны крупные банки снижали ипотечные ставки уже несколько раз.

Центробанк уже неоднократно понижал ключевую ставку, что влекло за собой массовое снижение ипотечных ставок многими федеральными банками. Буквально на днях Сбербанк в очередной раз дисконтировал ставки до 7,1% на покупку квартир в новостройках по программе субсидирования с застройщиками. Также банк предоставил скидку на ставку в один процентный пункт на ипотеку сроком от 12 до 30 лет.

Российский ипотечный рынок в последние месяцы 2022 года выглядит достаточно непредсказуемо.

По прогнозам эксперта, до конца 2022 года не стоит ждать от Центробанка двойного уменьшения ключевой ставки на 0,5%, как прогнозирует Сбербанк. За осенние месяцы она достаточно сильно дисконтировала. Если раньше ЦБ понижал ее на 0,25%, то последнее понижение составило сразу 0,5%. С учетом этого ипотечные ставки могут понизиться в течение трех-шести месяцев еще на 0,25-0,5%, что, безусловно, поспособствует росту ипотечного кредитования в среднем на 25%.

Поможет ли это улучшить условия кредитования до конца 2022 года?

«Сокращенные объемы ипотечного кредитования связаны, в первую с тем, что многие потенциальные покупатели жилья находятся в режиме ожидания. На фоне последнего понижения ключевой ставки они верят, что ипотечные ставки снова пойдут вниз, причем неоднократно. Однако существуют и другие причины сложившейся ситуации. Реальные доходы населения за последние год-два сильно понизились и продолжают понижаться. Поэтому несмотря на меры господдержки, ипотека все больше и больше становится непосильной. К тому же закредитованность российского населения, действительно, высокая. В целом, ипотечный рынок – это отголосок всей финансовой ситуации страны. Нельзя одно рассматривать без другого».

На 0,3-0,6 процентных пункта снизил ставку по ипотеке Банк Открытие. С учётом действующей до 31 августа дополнительной скидки ипотека Открытия начинается от 9,3% годовых. Ставка одинакова для новостроек и вторичного жилья. Рефинансирование ипотеки в Банке Открытие можно получить под 9,9% годовых.

Читайте также:  Предоставление земли ветеранам боевых действий в краснодарском крае в 2022 году

Средняя процентная ставка по ипотеке сегодня

Соответственно, ожидать нового витка роста доступности ипотеки в августе вряд ли стоит. Если только вслед за конкурентами не начнут снижать ипотечные ставки другие банки страны, которые ещё этого не сделали.

Продолжится ли снижение процентных ставок по ипотеке в 2022 году

Конечно же, стоит помнить, что минимальная ставка по условиям кредитных организаций положена не всем ипотечникам. Для её получения необходима идеальная по мнению банка кредитная история. Тем не менее, из приведённых примеров видно, что ипотечная ставка ниже 10% – уже сейчас никакая не фантастика.

В сентябре ключевая ставка опустилась до рекордно низкой отметки в 7%. Последний раз такая ставка действовала в марте-апреле 2022 года. Участники рынка не исключают, что в ближайшее время ключевая ставка, а вместе с ней и ипотечная, могут снизиться еще.

Еще один фактор в пользу снижения ставок, о котором говорят банкиры, — возможное падение объема выдачи ипотеки. Впрочем, как считают участники рынка, это связано со сверхактивностью заемщиков в 2022 году. Однако, по словам Михаила Хорькова, ипотечный портфель растет. Еще один важный момент, который отмечает эксперт, это наличие качественного выбора для покупателя. «Пока ситуация на рынке сбалансированная, однако если хлынет большое количество покупателей, то выбор может сократиться и наиболее ликвидные квартиры уйдут с рынка. Покупателю придется выбирать из вариантов, которые хуже, или ждать новых предложений», — отмечает Михаил Хорьков.

Что будет с ипотечными ставками дальше

Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке вслед за решениями ЦБ. Средневзвешенная ипотечная ставка достигла 9,91% в августе и, по мнению экспертов, продолжит снижаться. Вместе со снижением базовой ставки кредитные организации снижают ставки по льготным предложениям.

  1. Снижение ставки ЦБ приведет к падению процентов по ипотеке, но тогда государству будет выгодно отменить действующую программу поддержки. А это, в свою очередь, приведет к росту ипотечных ставок.
  2. Повышение ставки ЦБ приведет к росту ипотечных ставок, независимо от действия программы государственной поддержки.
  3. Теоретически возможен также сценарий, в котором ресурсы, выделяемые на программу поддержки, будут исчерпаны. Это наиболее неприятная перспектива, поскольку может привести к достаточно резкому росту ставок по ипотеке.
Читайте также:  Постановка На Учет В Гибдд Госпошлина 2022

Точно предсказать состояние ипотечного кредитования в будущем году не представляется возможным, поскольку возможности банков зависят от целого ряда условий макроэкономики, государственной поддержки, а также нескольких внешних факторов. Однако эксперты замечают некоторые важные изменения:

Что будет с ипотечными ставками в этом году?

  • инфляция менее 3-5%;
  • общее улучшение экономической ситуации в РФ;
  • рост демографии;
  • рост финансовой грамотности и покупательной способности населения;
  • уменьшение банковской ставки, диктуемой Центробанком РФ;
  • оптимизация процесса оформления ипотечных договоров;
  • рост конкуренции между различными банками.
  • инфляция менее 3-5%;
  • общее улучшение экономической ситуации в РФ;
  • рост демографии;
  • рост финансовой грамотности и покупательной способности населения;
  • уменьшение банковской ставки, диктуемой Центробанком РФ;
  • оптимизация процесса оформления ипотечных договоров;
  • рост конкуренции между различными банками.

Что будет с ипотечными ставками в этом году?

Другой причиной может стать увеличении «порога входа» в ипотеку: оформить заем, имея небольшую сумму собственных средств, станет сложнее из-за намерения Центробанка ужесточить требования к капиталу банков, выдающих кредиты с низким первоначальным взносом.

Что поможет снизить проценты по ипотеке в 2022 году

Точно предсказать состояние ипотечного кредитования в будущем году не представляется возможным, поскольку возможности банков зависят от целого ряда условий макроэкономики, государственной поддержки, а также нескольких внешних факторов. Однако эксперты замечают некоторые важные изменения:

Оцените статью
Правовое обеспечение для населения